Анализ и управление кредитными операциями на конкретном предприятии

Кредитование производства и товарооборота является наиболее важной и отличительной чертой деятельности банков по сравнению с другими финансовыми и нефинансовыми организациями. Но в то же время в России долгое время подход к кредитованию предпринимательской деятельности являлся чисто формальным. Это проявлялось и в том, что и средства банков и средства предприятий являлись собственностью государства и поэтому банк не мог проводить полноценную кредитную политику. Поэтому перед российскими коммерческими банками при увеличении конкурентной борьбы за потенциальных заемщиков возникла необходимость планирования своей кредитной деятельности. Они должны научиться управлению кредитными операциями таким образом, чтобы они приносили максимально возможную доходность, но в то же время банки должны стремиться снизить кредитные риски, которые непосредственно связаны с проведением кредитных операций. Целью курсовой работы является исследование всех аспектов управления кредитными операциями и анализ эффективности кредитных операций коммерческого банка. Для достижения этой цели в работе решались следующие задачи: • определение сущности и характеристика видов кредитных операций; • рассмотрение целесообразности управления кредитными операциями; • оценка эффективности различных методов управления кредитными операциями; • проведение анализа управления кредитными операциями на примере конкретного коммерческого банка; • рассмотрение рисков, связанных с кредитованием предприятий и методов снижения их влияния на кредитную деятельность банка; • разработка рекомендаций по повышению эффективности управления кредитными операциями..

---

Если у вас недавно прошла преддипломная практика отчет по ней вы можете заказать на сайте Work5.

---

На основании проведенного в работе исследования можно сделать следующие выводы. Кредитные операции являются одним из самых важных и значимых направлений в банковской деятельности. Но вместе с тем кредитование является довольно сложным процессом, и поэтому четкая организация управления кредитными операциями позволит банку оперативно реагировать на изменения показателей ссудного рынка. Это даст руководству банка найти наиболее приемлемое соотношение «доходность – риск». Поэтому важным моментом в управлении кредитной деятельности является и изучение кредитных рисков. Для этого необходимо определить все виды рисков, которым подвержен портфель ссуд банка и проводить мониторинг и планирование кредитов, чтобы вовремя определить повышение риска и воспользоваться различными методами для его снижения. По итогам проведенного исследования курсовой работе в целом необходимо отметить, что в банке просто необходима четкая организация управления кредитными операциями, которая позволит снизить рискованность ссудных операций и проводить кредитную политику банка во взаимодействии с другими операциями банка.

1. Абдульманова, Е. С. Оценка кредитного портфеля коммерческого банка на примере ГПБ (АО) / Е. С. Абдульманова // Теория и практика финансово-хозяйственной деятельности предприятий различных отраслей : Сборник трудов I Национальной научно-практической конференции, Керчь, 07–08 ноября 2019 года. – Керчь: ФГБОУ ВО «Керченский государственный морской технологический университет», 2019. – С. 440-445. – EDN FJPLBR. 2. Алимирзоева, М. Г. Анализ качества активов коммерческого банка и пути повышения эффективности их управления в современных условиях / М. Г. Алимирзоева, Р. М. Исубуттаева, Л. Р. Абдурахманова // Экономика и предпринимательство. – 2021. – № 3(128). – С. 1255-1260. – DOI 10.34925/EIP.2021.128.3.251. – EDN XDEEGB. 3. Альционе, О. А. Основные понятия управления активными и пассивными операциями / О. А. Альционе // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Экономика и право. – 2016. – № 3. – С. 74-77. – EDN VZYRJN. 4. Арунянц, Г. Г. Особенности реализации программного комплекса РРБ-01 автоматизированного управления ресурсами банка на основе идентификации факторов риска / Г. Г. Арунянц, А. Р. Бадеян // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Естественные и технические науки. – 2018. – № 1. – С. 15-20. – EDN YTPQKE. 5. Атаярова, К. Мультипликтивный факторный анализ ПРИБЫЛЬНОСТи КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ (на примере ЗАО "Кыргызский инвестиционно-кредитный банк") / К. Атаярова // Реформа. – 2020. – № 4(88). – С. 56-62. – EDN YCREAW. 6. Баширов, А. Д. Управление кредитным портфелем коммерческого банка / А. Д. Баширов, Е. А. Губкина // Кредитно-финансовые инструменты инновационной экономики в условиях цифровизации: состояние, проблемы, форсайт : сборник статей международной научно-практической конференции по материалам научного семинара преподавателей и студентов, Ставрополь, 26–28 февраля 2018 года. – Ставрополь: Общество с ограниченной ответственностью "СЕКВОЙЯ", 2018. – С. 33-38. – EDN XTNPJJ. 7. Бобков, Е. О. Анализ современных подходов к управлению ликвидностью кредитной организации / Е. О. Бобков // Экономика и предпринимательство. – 2021. – № 12(137). – С. 1417-1423. – DOI 10.34925/EIP.2021.137.12.282. – EDN HMNTYW. 8. Бондаренко, С. Н. Совершенствование оценки кредитоспособности заемщика и методов снижения кредитного риска в коммерческом банке на примере ПАО КБ "центр - Инвест" / С. Н. Бондаренко, В. А. Гребенникова // Вектор экономики. – 2021. – № 10(64). – EDN ZQLQKM. 9. Бубнова, Д. Л. Организация и управление кредитными операциями в коммерческом банке / Д. Л. Бубнова // Проблемы формирования единого научного пространства : Сборник статей Международной научно-практической конференции. В 4-х частях, Волгоград, 05 мая 2017 года. – Волгоград: Общество с ограниченной ответственностью "Аэтерна", 2017. – С. 42-44. – EDN YNNMRF. 10. Визнюк, Ю. В. Оценка эффективности управления дебиторской задолженностью организации / Ю. В. Визнюк // Приоритетные научные направления: от теории к практике : Материалы Международной научно-практической конференции, Нефтекамск, 16 мая 2015 года / под общей редакцией А.И. Вострецова. – Нефтекамск: Общество с ограниченной ответственностью "Наука и образование", 2015. – С. 142-144. – EDN TURLQB. 11. Головань, Е. И. Совершенствование методики прогнозирования банкротства кредитной организации с учетом особенностей корпоративного управления активными операциями / Е. И. Головань, О. Ю. Оношко // Тенденции и проблемы в экономике России: теоретические и практические аспекты : материалы Всероссийской научно-практической конференции, Иркутск, 23 марта 2017 года. – Иркутск: Байкальский государственный университет, 2017. – С. 49-53. – EDN ZBXWIZ. 12. Горелая, Н. В. Некотрые аспекты финансового анализа коммерческого банка / Н. В. Горелая // Управление корпоративными финансами. – 2006. – № 4. – С. 40-54. – EDN HUXGRB. 13. Денисова, Т. В. Доходность коммерческого банка / Т. В. Денисова, А. В. Скворцова // Проблемы и перспективы экономических отношений предприятий авиационного кластера : VI Всероссийская научная конференции : сборник научных трудов, Ульяновск, 26–28 октября 2021 года / Ульяновский государственный технический университет, Институт авиационных технологий и управления. – Ульяновск: Ульяновский государственный технический университет, 2022. – С. 200-204. – EDN QSGVVJ. 14. Жигалова, Н. Е. Особенности диагностики кредитных операций коммерческих банков / Н. Е. Жигалова, К. А. Мясникова // Проблемы использования и инновационного развития внутренних водных путей в бассейнах великих рек : Труды международного научно-промышленного форума. Материалы научно-методической конференции профессорско-преподавательского состава, аспирантов, специалистов и студентов, Нижний Новгород, 16–19 мая 2017 года / ВГБОУ ВО "ННГАСУ, ФГБОУ ВО "ВГУВТ". – Нижний Новгород: Волжский государственный университет водного транспорта, 2017. – С. 107. – EDN YRTIRH. 15. Землякова, Н. С. Анализ кредитных рисков КБ ПАО "Сбербанк России" и способы их снижения / Н. С. Землякова, С. А. Кравцов // Вектор экономики. – 2019. – № 3(33). – С. 61. – EDN LBUDZW. 16. Казачек, И. Н. Статистическое исследование кредитных операций коммерческого банка / И. Н. Казачек // Информационно-аналитический инструментарий обоснования управленческих решений : Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции, Ставрополь - Гродно, 15–16 июня 2017 года. – Ставрополь - Гродно: Общество с ограниченной ответственностью "СЕКВОЙЯ", 2017. – С. 112-116. – EDN ZERDUP. 17. Калдияров, Д. А. Методы управления портфелем проблемных кредитов коммерческих банков / Д. А. Калдияров, Т. Д. Дулатова // International scientific review of the problems and prospects of modern science and education : Collection of scientific articles LXX International correspondence scientific and practical conference, Boston, USA, 20–21 мая 2020 года. – Boston, USA: PROBLEMS OF SCIENCE, 2020. – С. 28-30. – EDN SKKJIH. 18. Ковалева, С. Е. Управление риском легализации доходов, полученных преступным путем / С. Е. Ковалева // Научно-исследовательский финансовый институт. Финансовый журнал. – 2013. – № 1(15). – С. 145-150. – EDN PXBFIH. 19. Кредитная экспансия и управление кредитом : учебное пособие / Н. И. Валенцева, И. В. Ларионова, М. А. Поморина [и др.] ; под редакцией О.И. Лаврушина. – Москва : Компания КноРус, 2013. – 264 с. – ISBN 978-5-406-02353-2. – EDN SBTIMV. 20. Куницына, Н. Н. Механизм распределения капитала регионального банка с учетом требований Базельского соглашения III / Н. Н. Куницына, Е. А. Серебрякова // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. – 2015. – Т. 11. – № 19(304). – С. 2-18. – EDN TWNJOH. 21. Морозко, Н. И. Операции репо центральных банков в управлении ликвидностью / Н. И. Морозко // Банковское дело. – 2021. – № 6. – С. 12-16. – EDN SRXBOH. 22. Морозова, Е. С. Анализ депозитных вкладов коммерческих банков / Е. С. Морозова // Экономическое просвещение. – 2018. – № 2(2). – С. 4-8. – EDN VKOUDR. 23. Морозова, Н. А. Технология оценки системы управления рисками кредитования малых и средних предприятий / Н. А. Морозова // Научное обозрение. – 2015. – № 14. – С. 291-299. – EDN UMLSNP. 24. Назарбек, У. Б. Антикризисное управление финансового сектора / У. Б. Назарбек, Ж. М. Сейсенбаева // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2013. – № 4. – С. 208-211. – EDN QBIOJB. 25. Протас, Н. Г. Оценка формирования пассивови управления ими в кредитной организации / Н. Г. Протас, М. В. Кошелев // Сибирская финансовая школа. – 2021. – № 4(144). – С. 79-91. – EDN PDOTRD. 26. Пучкина, Е. С. Оценка и совершенствование деятельности банков в сфере доверительного управления средствами частных инвесторов / Е. С. Пучкина, И. В. Рындина, О. Г. Морусова // Финансы и кредит. – 2016. – № 15(687). – С. 2-19. – EDN VUEADL. 27. Самылова, И. Н. Методологические подходы к оценке кредитоспособности заёмщиков банковских кредитных организаций / И. Н. Самылова, Е. С. Сапожникова // Общество. Наука. Инновации (НПК-2019) : Сборник статей XIX Всероссийской научно-практической конференции: в 4-х томах, Киров, 01–26 апреля 2019 года. – Киров: Вятский государственный университет, 2019. – С. 415-423. – EDN ZZHWJU. 28. Симаева, Н. П. Вопросы авторизации и оформления кредитной сделки / Н. П. Симаева // Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 9: Исследования молодых ученых. – 2005. – № 4-2. – С. 129-135. – EDN MWBOZZ. 29. Скорлупина, Ю. О. Совершенствование методов оценки кредитоспособности заемщиков юридических лиц с целью управления кредитным риском коммерческого банка / Ю. О. Скорлупина, Н. В. Беспалова // Инновационное развитие современной науки: проблемы, закономерности, перспективы : сборник статей VII Международной научно-практической конференции : в 2 ч., Пенза, 10 июня 2018 года. – Пенза: "Наука и Просвещение" (ИП Гуляев Г.Ю.), 2018. – С. 137-142. – EDN XPWPEL. 30. Французова, В. В. Системы управления рисками коммерческого банка (на примере АКБ "актив банк"(ПАО)) / В. В. Французова // Вектор экономики. – 2017. – № 6(12). – С. 43. – EDN YUPKQJ. 31. Чмутова, И. Н. Выбор специальных технологий управления финансами банка с учетом цикличности его развития / И. Н. Чмутова // Экономика развития. – 2016. – № 3(79). – С. 58-64. – EDN WMSEDP.