Теневые экономические отношения в банковской системе

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что ужесточение финансового регулирования в мире после глобального финансового кризиса 2008-2009 гг. ведет к сокращению банками объемов кредитования экономики. Высвобождающиеся ниши на финансовых рынках активно осваивают небанковские финансовые учреждения (теневые банки). По расчетам Совета по финансовой стабильности (Financial Stability Board, FSB), рост активов параллельного банковского сектора (ПБС) в мире в 2016 г. составил 8% (если пользоваться узким определением), но по отдельным юрисдикциям отмечались серьезные различия. По 29 обследованным юрисдикциям суммарные активы ПБС (теневого банкинга) достигли 45 169 млрд долл. против 32 551 млрд в 2010 г. Особенно высокие темпы роста активов ПБС в последние годы отмечались в развивающихся странах, что обусловило сокращение доли промышленно развитых стран в суммарных мировых активах ПБС. Например, в Аргентине этот рост составил в 2016 г. 34%, а за период 2011-2015 гг.

---

Вам нужна контрольная на заказ срочно в Сургуте ? С Work5 это не проблема.

---

. сложный (совокупный) темп роста равнялся около 19% (главным образом за счет инфляции и развития инвестиционных фондов). В Китае соответствующие показатели - 29% и более чем 50%. Напротив, в отдельных странах в 2016 г. произошло сжатие ПБС (Бельгия, Австралия, Испания, Саудовская Аравия, Эстония) . Россия, как член Большой двадцатки, подает сведения о размерах и структуре теневого банкинга в FSB для мониторинга теневого банкинга. В России прирост ПБС (если пользоваться узким определением) в 2016 г. составил менее 1%, за период 2011-2015 гг. сложный (совокупный) темп роста - около 11% (8, с. 51). Активы этого сектора оценивались в 2016 г. в 76,3 млрд долл. против 17,2 млрд в 2011 г. Несмотря на такой рост, общая сумма активов ПБС России остается гораздо более низкой, чем в большинстве обследованных стран, как по абсолютному размеру, так и по доле в суммарных активах всех участников финансового сектора. Для сравнения: в 2016 г. активы ПБС (узкое определение) составили 14 134,1 млрд долл. в США, 7011,4 млрд в Китае, 768,1 млрд в Бразилии, 1711,7 млрд в Германии, 1379,7 млрд во Франции и т.д. Исследование взаимосвязей ПБС с банковским сектором, в частности в форме финансирования, проведенное FSB, свидетельствует о сравнительно высоком значении таких взаимосвязей для небанковских финансовых учреждений России. Так, Россия входит в число стран со сравнительно высокой долей взаимного кредитования в балансах участников ПБС. Доля средств, предоставленных банкам, в балансовых активах участников ПБС превышает 20% только в двух юрисдикциях - Бразилии и ЮАР и 15% в трех юрисдикциях - Франции, Эстонии и России. В остальных странах этот показатель ниже 15% балансовых активов. Привлечение финансовых средств банков составляет значительную часть балансовых пассивов небанковских учреждений в большинстве обследованных юрисдикций: свыше 15% - в семи юрисдикциях (Бельгия, Германия, Гонконг, Индия, Индонезия, Италия и Россия) и свыше 10% -в юрисдикциях. В остальных странах этот показатель ниже. Сумма долговых обязательств участников ПБС перед банками в России превосходит сумму обязательств банков перед участниками ПБС . Степень разработанности темы может быть определена исходя из анализа работ следующих авторов: Усоскин В.М., Рубцов Н.Н., Терновская Е.П., Юань Сышэн, Гаврилин А.В., Ускова В.В., Байдина А.П., Михайлина О.В., Авис О.У., Кузнецов В.А., Соколова М.В., Г.В. Семеко, Исмаилов И.Ш., Усоскин В.М., Мельков С.А. Данные авторы в полной мере раскрывают проблематику рассматриваемой темы. Целью исследования является анализ теневых экономических отношений в банковской системе. Для достижения данной цели предполагается решить следующие задачи: - рассмотреть условия и причины возникновения теневых экономических отношений в банковской сфере; - раскрыть виды теневых банковских операций; - исследовать международный опыт борьбы с банковским отмыванием денег; - проанализировать повышение эффективности борьбы с отмыванием «грызных» денег; - представить подходы к оценке неформальной занятости населения; - осуществить анализ статистической информации относительно состояния уровня жизни населения в Российской Федерации; - охарактеризовать мероприятия, направленные на борьбу с неформальной занятостью. Объектом исследования является экономика России. Предмет исследования – теневые экономические отношения в банковской системе. Научная новизна исследования заключается в представлении путей преодоления теневых структур в банковской сфере, а также преодоление негативных последствий неформальной занятости населения. Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в возможности использования результатов работы в дальнейших исследованиях по указанной проблематике. Информационная база исследования включает в себя положения нормативно-правовых актов, материалы учебной и научной литературы и статистические данные. Методологической основой работы послужили методы: логический, сравнительно-правовой, историко-правовой метод, методы системного анализа, метод теоретико-правового прогнозирования. Структура работы включает в себя введение, основную часть, заключение и список использованной литературы.

ПБС в России, имеет больше общего с теневым банкингом в Китае, чем в развитых странах. Финансовая система России отличается доминированием традиционных банков при недостаточных масштабах развития рынка ценных бумаг. При этом, как отмечает FSB, для России характерна существенная роль в финансовой системе Центрального банка и государственных структур. В качестве еще одной особенности эксперты выделяют высокую роль в ПБС России крупных промышленно-финансовых групп. Зачастую теневой банкинг в России рассматривается в узком смысле - как нелегальная деятельность, связанная с выводом капиталов за рубеж и отмыванием доходов, полученных преступным путем. Так, Внешэкономбанк в исследовании, посвященном деофшоризации экономики, связывает теневой банкинг с оттоком капитала, при этом детальный анализ схем вывода капитала не приводится. Это не позволяет утверждать, что отток в полной мере связан с деятельностью субъектов теневого банкинга в трактовке FSB, поскольку часть оттока приходится на незаконные организации и операции вне рамок указанной трактовки. Гаврилин и Ускова указывают на существенную роль в данном процессе специальных юридических лиц (SPVs), которые пользуются офшорными преимуществами, позволяя эффективно управлять отдельными финансовыми потоками. Опасения Абрамовой и Мамуты в отношении ПБС в России также связаны с потенциальным превращением части теневого банкинга в инструмент по отмыванию денежных средств. Дополнительно они выделяют риски неэтичного потребительского кредитования. Авторы считают, что при увеличении масштабов теневого банкинга эти риски могут приобрести системный характер и нести существенную социальную угрозу. Риски хищнического кредитования на данный момент ограничены законом, установившим требования к субъектам финансового рынка в части ограничения процентных ставок и определения полной стоимости кредита (займа), которые распространяются не только на банки, но и на микрофинансовые организации. Тем не менее микрозаймы по-прежнему являются дорогостоящими. Хотя на текущий момент масштабы теневого банкинга в России невелики, существуют факторы, способствующие его расширению, считают Гаврилин и Ускова. В их числе: ужесточение регулирования традиционных банков в соответствии с требованиями соглашения Базель-3, снижение процентных ставок, развитие финансового рынка в целом и распространение финансовых инноваций - в частности. В связи с этим необходимо следить за соответствующими процессами в других странах и постепенно использовать применяемые в развитых странах практики регулирования ПБС. Это позволит избежать пробелов в регулировании и ограничить дестабилизирующее воздействие теневого банкинга на банковскую систему. Оценивая перспективы развития ПБС в России, не исключается, что это может иметь положительные последствия для российской экономики в целом и банковского сектора в частности: способствовать развитию реального сектора; изменению государственными банковскими организациями условий по кредитованию как физических, так и юридических лиц; расширению возможностей для различных слоев населения по накоплению и инвестированию денежных средств. При всех возможных положительных перспективах развития ПБС отсутствие должного надзора над ним может привести к серьезным отрицательным последствиям, таким как возможность осуществления преступной деятельности и высокорисковой деятельности на финансовых рынках. Это, в свою очередь, может вызвать системные финансовые кризисы и иные отрицательные явления. В связи с этим, учитывая структуру современной финансовой системы и особенности функционирования банковского сектора Российской Федерации, ключевую роль в развитии и регулировании ПБС должна играть модернизация системы надзора, причем как над классическими банковскими структурами, так и над теневыми финансовыми институтами. Одним из важнейших факторов модернизации правового регулирования ПБС является закрепление данного понятия в нормативных правовых актах, а также формирование более строгой и современной системы лицензирования деятельности небанковских посредников. Совершенствование надзора позволит ограничить излишне рисковый характер деятельности ПБС, а также финансовые потрясения, с этим связанные.

1. FATF Statement. February 28, 2008 // FATF Official Web Site. Available at: http://www.fatf-gafi.org/documents/ repository/name,1981,en.html (14.12.2020). 2. Федеральный закон Российской Федерации от 7.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». // Консультант Плюс www.consultant.ru 3. Указание оперативного характера ЦБР от 19.08.2004 №103-Т "Об осуществлении Банком России контроля за исполнением кредитными организациями (их филиалами) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». // Консультант Плюс www.consultant.ru 4. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 №63-ФЗ (ред. от 31.07.2020) // Консультант Плюс www.consultant.ru 5. Авис О.У. Консолидация банковского сектора России и предпосылки формирования институтов «теневого банкинга» // Региональная экономика и управление: электронный научный журнал. – 2017. - №1 (49). 6. Байдина А.П., Михайлина О.В. Теневой банкинг и его влияние на экономику России // Гуманитарный акцент: Российский государственный гуманитарный университет. – М., 2017. - №3. – с. 49-52. 7. Гаврилин А.В., Ускова В.В. Современное состояние и тенденции развития теневого банкинга (российская и зарубеждая практика) // Инновационное развитие: Потенциал науки и задачи государства: монограия / под обз. реж. Г.Ю. Гуляева. – Пенза: МЦНС «Наука и Просвещение». – 2018. – с. 31-47 8. Исмаилов И.Ш. Теневой банкинг: понятие и перспективы его развития на современном этапе // Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет). – 2016. - №1. – с. 61-66 9. Кузнецов В.А. Карудфандинг: актуальные вопросы регулирования // Деньги и кредит. – 2017. - №1. 10. Мельков С.А. Террористическая угроза и «теневая экономика»: есть ли взаимосвязь? // С.А.Мельков, А.Н.Перенджиев // Власть. - 2016. - №10. - с. 178-185. 11. Рубцов Н.Н. Теневой банкинг и его роль в современной мировой финансовой системе // Креативная экономика. – 2016. – Т. 10. – №6. – с. 577-600. 12. Соколова М.В. Особенности и классификация современных форм и видов теневого банкинга // Международный научно-исследовательский журнал. –2017. – с. 128-133 13. Семеко Г.В. Проблемы и тенденции развития теневого банкинга в России // Научная статья по специальности «Экономика и бизнес». – 2019. – с. 90-97 14. Терновская Е.П., Юань Сышэн Особенности и классификация современных форм и видов теневого банкинга // Международный научно-исследовательский журнал. – Екатеринбург, 2017. – №4. – с. 128-133. 15. Усоскин В.М. Теневой банкинг: Место и роль в системе финансового посредничества // Деньги и кредит. – М., 2016. – №4. – с.20-27. 16. Усоскин В.М. Теневой банкинг: регулятивная реформа и ее эффективность [Текст] / В. М. Усоскин // Финансы: теория и практика. – 2019. – № 23 (4). – с. 69-79.