Операции коммерческого банка с платежными картами

Расчёты с использованием наличных денег чрезвычайно дорого обходятся государственным и коммерческим финансовым структурам. Выпуск в обращение новых купюр, обмен старых, содержание большого персонала, неудобства и большие потери времени рядовых клиентов - все это тяжёлым бременем ложится на экономику страны. В России, например, около 20 % стоимости каждого рубля уходит на поддержание его же собственного обращения. Один из возможных и самых перспективных способов разрешения проблемы наличного оборота - создание эффективной автоматизированной системы безналичных расчётов. С середины 20 века начинают появляться автоматизированные системы расчётов с помощью специальных банковских карточек. Современное развитие рынка финансовых услуг, предоставляемых банками, характеризуется быстрым внедрением электронных технологий и широкого использования банковских карт. Банковские карты занимают лидирующие позиции в России среди других инструментов розничных платежей. Растущая конкуренция в банковском секторе и развитие современных информационных технологий вынуждает коммерческие банки использовать новые методы для реализации своей продукции. Внедрение удалённого обслуживания позволяет банкам существенно расширить свою собственную сбытовую сеть, чтобы использовать меньше денег, чем на основания, и содержание филиальных сетей; а также повышение качества и скорости обслуживания, чтобы закрепиться на новых региональных рынках с минимальными затратами и т.

---

Посчитайте стоимость вкр через онлайн-калькулятор.

---

.д. В связи с этим, потребность в анализе операций с использованием банковских пластиковых карт, на самом деле актуально. Высокая теоретическая и практическая значимость внедрения новых банковских продуктов свидетельствует об актуальности темы исследования курсовой работы, которая определила ее цели, задачи и структуру работы. Целью курсовой работы является анализ операций коммерческих банков с банковскими платежными картами на примере ПАО «Сбербанк». В соответствии с целью исследования поставлены следующие задачи:  рассмотреть понятие, сущность, классификация банковских платежных пластиковых карт;  охарактеризовать нормативно-правовое регулирование операций коммерческих банков с платежными пластиковыми картами;  определить особенности функционирования платежной системы с использованием пластиковых карт;  провести анализ деятельности банка с использованием платежных пластиковых карт на примере "Сбербанк";  предложить основные направления совершенствования механизма операций коммерческого банка с пластиковыми платежными картами. Поставленные задачи обусловили структуру курсовой работы. Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы. Предметом курсовой работы являются операции банка с использованием банковских карт. Объектом данной работы является ПАО «Сбербанк». При подготовке курсовой работы использовались такие методы исследования как: анализ и синтез, сравнение и наблюдение, обобщение и систематизация изученного материала, метод графического представления информации. Теоретико-методологическую основу исследования составили труды современных отечественных учёных, которые представлены в учебной литературе, периодической печати и Интернет-ресурсы.

Банковской картой является инструмент безналичных расчётов, предназначенный для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств банках и банковских автоматах (банкоматах). Собственником банковской карты является кредитная организация, выпустившая ее (банк-эмитент), а держателем - клиент Банка. Основным нормативно-правовым документом, регулирующим российский рынок платёжных карт, является положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 № 266-П «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием». В соответствии с этим документом, российский рынок пластиковых карт отличается разнообразием. Использование банковских карт как инструмента безналичных платежей имеет для клиентов банка целый ряд достоинств по сравнению с другими способами расчетов: удобство в использовании средств карточного счета, защищенность средств, хранящихся на счете (особенно на смарт-карте), быстрота совершения расчетных операций, возможность получения банковского кредита. Вместе с тем в Российской Федерации в современных условиях имеет место преобладание операций по снятию наличных денежных средств с карточных счетов над безналичными операциями, совершенными в торгово-сервисной сети. По одному счету клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, выданной кредитной организацией эмитентом. По нескольким счетам клиентов могут совершаться операции с использованием одной расчетной (дебетовой) карты или кредитной карты, выданной кредитной организацией эмитентом. В соответствии с законодательством Российской Федерации на сегодняшний день физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции: получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации; получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации; оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации; иные операции в валюте Российский Федерации, в отношении которых законодательством Российский Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение; иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации. В качестве объекта исследования выбран самый большой и крупный банк - Сбербанк, поскольку он занимает лидирующие позиции на рынке банковских услуг. Сбербанк является самым крупным и выпускающим наибольшее количество платёжных карт, поэтому среди их многообразия бывает довольно сложно выбрать наиболее подходящую, однако такой широкий спектр карт позволяет учитывать различные потребности клиентов. ПАО «Сбербанк» предлагает широкий выбор как кредитных, так и дебетовых платёжных карт. Они самые распространённые на рынке, это связно с огромным числом обслуживаемых им через зарплатные проекты клиентов, а также пенсионеров. Кроме того, старейшему в стране банку доверяют. Популярность банковских услуг, осуществляемых посредством платёжных пластиковых карт, постоянно растёт. Все больше людей делает выбор в пользу расчётов пластиковыми картами, видя не только удобство, но и преимущества их использования. Сбербанк многие называют флагманом российской банковской структуры. Он уделяет выпуску и обслуживанию платежных карт огромное внимание. На данный момент в обороте клиентов банка находятся несколько млн специализированных кредитных и дебетовых карт – для молодёжи и студентов, пенсионеров и других социальных групп, потребителей разного уровня достатка. Карты не только в значительной мере облегчают им использование большинства банковских продуктов, продвигаемых Сбербанком, но и дают возможность накапливать и приумножать личные средства.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. (Части первая, вторая, третья, четвертая). 2. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ). 3. Положение Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П (ред. от 28.09.2020) «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт». 4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2020) "О банках и банковской деятельности". 5. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О национальной платежной системе». 6. Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. - СПб.: Лань, 2019. - 208 c. 7. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. - 150 c. 8. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, 2018. - 288 c. 9. Антоненко А.А., Мандрон В.В. Банковские карты в России: анализ текущего состояния и тенденций развития // Концепт. – 2019. - № 6. – С. 1 - 6. 10. Васильев И.И. Развитие российского рынка банковских карт // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2018. - Том 7, № 1(22). – С. 70 – 74. 11. Васильева А. В. Эволюция использования банковских карт населением // Молодой учёный. - 2016. - №21. - С. 326-328. 12. Григоренко Д.А., Мизин Б.С. Гражданско-правовое регулирование операций с применением платежных карт // Московский экономический журнал. - 2019. - № 4. – С. 1 – 7. 13. Егорова Л.В. Понятие и виды банковских карт, используемых в расчётных отношениях // проблемы качества российского законодательства. – 2018. - № 1(06). – С. 147 – 150. 14. Езепчук Л.А., Журавлев В.Г. О некоторых проблемах развития безналичных расчётов с использованием банковских карт // Власть и управление на востоке России. – 2017. - № 1(78). – С. 62 - 68. 15. Кушу С.О., Собка Ю.А. Пластиковые карты как основной сектор безналичных расчётов // Научный вестник южного института менеджмента. – 2018. - № 1. – С. 76 – 79. 16. Мансурова Г.И., Мансуров А.П. Классификация банковских карт и особенности их использования // Современные проблемы науки и образования. – 2018. - № 4. – С. 1 – 8. 17. Махачева Д.М., Гамзатова С.А. Анализ и оценка системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карт // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2019. - Том 8, № 3(28). – С. 250 – 253. 18. Мельникова О. В., Бурда Е. А., Никонец О. Е. Анализ динамики развития и выявления основных проблем рынка банковских карт в России на современном этапе // Молодой учёный. - 2018. - №24. - С. 199-201. 19. Мингазова Д.Р. Услуги коммерческих банков, предоставляемые физическим лицам // Финансовая политика инновационного развития России: проблемы и пути решения. – 2018. - № 21(05). – С. 106 – 109. 20. Михина М. Ю. Классификация банковских карт // Молодой учёный. -2019. - №23. - С. 273-275. 21. Петрова Е. О., Замяткин Д. А. Сущность банковских карт как одного из элементов национальной платёжной системы // Молодой учёный. – 2019. - №25. - С. 221-223. 22. Петрунина А.Л., Галяева Л.Е. Международный опыт использования банковских карт // Современная финансово-кредитная система: проблемы и перспективы. – 2017. - № 15(05). – С. 448 – 451. 23. Рожнова Е.А., Казанская Н.Н. Сущность и классификация банковских карт. Сравнительная оценка их характеристик // Менеджмент социальных и экономических систем. – 2017. - № 1. – С. 73 - 78. 24. Санников А.С., Янтимиров Д.М. Рынок банковских пластиковых карт: проблемы и перспективы развития в условиях цифровой экономики // Цифровая экономика в социально-экономическом развитии России: взгляд молодых. – 2019. - № 26(02). – С. 260 – 264. 25. Скурлатова И. Л. Рынок платёжных карт в России: особенности и перспективы развития // Baikal Research Journal. – 2019. - Т. 9, № 3. – С. 1 – 9. 26. Танасейчук Я. В. Мошенничество с использованием пластиковых карт // Право: современные тенденции: материалы V Междунар. науч. конф. (г. Краснодар, февраль 2018 г.). - Краснодар: Новация, 2018. - С. 57-62. 27. Шпортова Т.В. Анализ рынка пластиковых карт в России // Образование и наука без границ: фундаментальные и прикладные исследования. – 2018. - № 7. - С. 151 - 155. 28. Официальный сайт ПАО «Сбербанка» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sberbank.ru (дата обращения: 06.04.2021). 29. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения: 25.03.2021).