«Доверие населения финансовым институтам: динамика и факторы»

Современная сложная социально-экономическая обстановка, в которой оказалась Россия, делает актуальным для финансовых институтов решение проблемы сохранения доверия населения в условиях кризиса и его повышение в посткризисный период. Доверие играет важную роль при взаимодействии населения и финансовых институтов, определяет степень сотрудничества. Доверие населения к финансовым институтам определяется, прежде всего, - опытом их собственного сотрудничества; - уровнем знаний о роли финансовых институтов в современных обществах; - информированностью об их конкретной деятельности, степени их надежности; - эффективностью регулятивной политики ЦБ РФ; - рисками и гарантиями при наступлении форс-мажорных обстоятельствах, связанных с имеющимися финансовыми продуктами; - отзывами клиентов о деятельности конкретных институтов. Насколько адекватно население воспринимает данную информацию, определяется уровнем общего образования и финансовой культурой. Для финансовых институтов в условиях кризисов особенно важно сохранить доверие клиентов, так ка резкий взрыв паники может обернуться повсеместным изъятием денежных средств и реальной угрозой банкротства. В России, например доверие клиентов к банкам находится в поле зрения регулятора – Центрального банка РФ. Так председатель ЦБ РФ Э. Набиулина отмечает «Доверие клиентов к банковской системе, к тому, что банковская система прозрачна, надежна – главный наш приоритет и актив» . В последнее время Россия пережила как минимум три значительных кризиса (2008 г. – мировой финансовый.

---

У нас возможно даже изготовление презентаций на заказ в Казани . Заходите на сайт и заполняйте форму.

---

2014 г. – падение цен ан нефть, 2020 г. – пандемия коронавируса). Таким образом, современная экономика страны характеризуется значительными колебаниями, что делает проблему прогноза в развитии государства и общества основной. Необходимо своевременно угадывать возможные колебания настроения у населения, чтобы успеть включить необходимые инструменты сглаживания возможных убытков. Теория прогнозирования развивается, а работы по данной теме всегда востребованы, актуальны и практически значимы. Объектом работы является уровень доверия населения финансовым институтам. Предмет работы – использование моделей регрессионного анализа для выявления динамики и факторов уровня доверия населения к финансовым институтам. Цель работы: исследование динамики и выявление факторов уровня доверия населения к финансовым институтам через количественные факторы. Задачи данного исследования: 1. Выявить источники статистической информации для проведения научного исследования; 2. Рассмотреть текущую практику исследования уровня доверия населения на примере работ современных экономистов; 3. Описать методы статистики, применимые для оценки динамики и выявления факторов уровня доверия населения к финансовым институтам; 4. Собрать и проанализировать данные о динамике и факторов уровня доверия населения к финансовым институтам за пятилетний период с 1 января 2015 года по 31 декабря 2021 года; 5. Обработать данные для возможности их использования в прогнозных моделях; 6. Построить модели, которые достаточно точно смогут описать поведение исследуемого процесса; 7. Оценить результаты по результатам составленной эконометрической модели; 8. Выявить закономерности и описать. Данная курсовая работа включает в себя: - анализ исходных данных, их обработку, выявление характера тенденции, определение закона распределения, анализ выборочной и частной автокорреляционной функции; - исследование ряда на стационарность, приведение ряда к стационарному виду в случае его нестационарности; - построение моделей регрессионного типа, а также моделей с лаговыми зависимыми переменными. Данная курсовая работа состоит из оглавления, введения, двух глав, заключения, списка литературы, приложений с исходными данными. Для проведения вычислений, тестов, проверок гипотез, построения графиков и моделей были использованы статистические возможности программы MS Excell.  

При написании курсовой работы, было выявлено, что в качестве источников статистической информации для проведения научного исследования можно использовать данные публикуемые 1. Специальными статистическими службами (например, Служба государственной статистики России); 2. Профильными ведомствами (Министерство РФ); 3. Узкими институтами (Центральный банк РФ). При рассмотрении текущей практики исследования уровня доверия населения использовались работы современных экономистов. При этом под уровнем доверием понимается комплексная характеристика, которая характеризует отношение людей. Особенность всех рассмотренных исследований – социологическая направленность, так как уровень населения не имеет количественной оценки, что затрудняет применение регрессионных моделей для анализа. В качестве методов исследования в работе были применены методы статистики, применимые для оценки динамики и факторов уровня доверия населения к финансовым институтам. Это средние значения, дисперсия, коэффициенты эксцесса и асимметрии. Основные подходы, которые применялись в работе это регрессионный анализ, расчет корреляции. Для проведения анализа уровня доверия населения к финансовым институтам были собраны и проанализированы данные о динамике и факторах уровня доверия населения к финансовым институтам за пятилетний период с 1 января 2015 года по 31 декабря 2021 года; С целью применения в регрессионных моделях отобранные характеристики были обработаны методами статистики. Показатели размера вкладов и среднемесячного уровня заработной платы были предварительно логарифмированы (с целью сглаживания и ликвидации значительных колебаний в значениях) и обработаны оператором разности (для нивелирования влияния тренда на конечное значение); Средневзвешенная ставка и среднемесячная заработная плата были скорректированы с учетом уровня месячной инфляции. Таким образом, для целей анализа динамики и факторов уровня доверия населения к финансовым институтам было введено определение уровня доверия как комплексной характеристики, исключающей средневзвешенную цену за депозит, уровень благосостояния населения и уровень инфляции. Построенная регрессионная модель достаточно точно описала зависимость вкладов населения в банки через средневзвешенную ставку процента за вклад, размер месячного дохода и уровень инфляции. При этом, 50% результата (размер вкладов) были не объяснены моделью. Для целей исследования остаток между разностью прогноза и фактическим значением вклада определялся как мера уровня доверия. Если факт превышал прогноз, то население имеет высокий уровень доверия и несет деньги в финансовые институты, несмотря на установленную плату и наоборот, несмотря на высокую ставку люди не идут в финансовые институты. На основании эконометрической модели и исследования остатков были выявлены факторы уровня доверия двух типов политические и экономические. Главные политические факторы уровня доверия - Избрание Президента страны; - Взаимоотношения с соседями (странами НАТО, например); - Единый день голосования и т.д. К экономическим факторам можно отнести - Реформы в пенсионной системе (например, повышение пенсионного возраста); - Экономический кризис из-за стагнации производства по результатам карантина и т.д.

1. Федеральный закон от 3.10.2018 № 350-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам назначения и выплаты пенсий» [Электронный источник] URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_308156/ (Дата обращения 15.06.2021) 2. Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 537-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и статью 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» [Электронный ресурс] // Российская Газета: [сайт]. 2018. 29 декабря. Федеральный выпуск № 295 (7758). URL: https://rg.ru/2018/12/29/biznes-dok.html (дата обращения: 04.01.2020) 3. Виттенберг Е.Я. Проблемы повышения доверия населения к российским банкам в социологическом измерении. Часть 2 // СНиСП. 2020. №3 (31). с. 65 4. Виттенберг Е. Я. Проблемы повышения доверия населения к российским банкам в социологическом измерении. часть 1 // СНиСП. 2020. №2 (30). с.70 5. Годовой отчёт Банка России за 2018 год. М.: АО “АЭИ “ПРАЙМ”. 2019. 393 с. 6. Доверие и недоверие в условиях развития гражданского общества / [А. Ю. Акимова и др.]; Отв. ред. А. Б. Купрейченко, И. В. Мерсиянова. М.: Издательский дом НИУ ВШЭ, 2013. 564 с. 7. Доверие россиян к банкам растёт. [Электронный ресурс] // НАФИ: [сайт]. 17 января 2019. URL: https://nafi.ru/analytics/doverie-rossiyan-k-bankam-rastet/ (дата обращения: 05.01.2020) 8. Иващук О.О. Разработка элективного курса по математике на тему: "основные понятия статистической обработки экспериментальных данных" // Научные исследования. 2019. №1 (27). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razrabotka-elektivnogo-kursa-po-matematike-na-temu-osnovnye-ponyatiya-statisticheskoy-obrabotki-eksperimentalnyh-dannyh (дата обращения: 24.06.2021) 9. Константинова А. Г. Развитие современных методологических подходов к формированию системы статистических показателей анализа демографического потенциала региона // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. 2020. №12-1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-sovremennyh-metodologicheskih-podhodov-k-formirovaniyu-sistemy-statisticheskih-pokazateley-analiza-demograficheskogo (дата обращения: 24.06.2021). 10. Папакостас А. Становление цивилизованной публичной сферы: недоверие, доверие и коррупция / пер. с англ. Д. Жихаревича. М., 2016. 224 с. 11. Савватеева К.М. Актуальные вопросы повышения уровня финансовой грамотности населения // Интеллектуальный потенциал XXI века: ступени познания. 2015. №26. С. 130 12. Трескин П.А. Уровень доверия населения Байкальского региона к деятельности общественных организаций // Социология. 2019. №1. С. 164 13. Ширяева В. А. Доверие населения к органам государственной исполнительной власти и перспективы использования управленческих технологий его формирования: социологический анализ (на материалах Волгоградской области) // Общество: социология, психология, педагогика. 2018. №12. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/doverie-naseleniya-k-organam-gosudarstvennoy-ispolnitelnoy-vlasti-i-perspektivy-ispolzovaniya-upravlencheskih-tehnologiy-ego (дата обращения: 26.06.2021). 14. Официальный сайт Центрального Банка РФ [электронный ресурс] - URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/int_rat/ (дата обращения: 26.06.2021) 15. Официальный сайт Федеральной государственной службы статистики [электронный ресурс] - URL: https://rosstat.gov.ru/labor_market_employment_salaries?print=1 (дата обращения: 26.06.2021) 16. Официальный сайт Статистическая комиссия ООН [электронный ресурс] - URL: https://unstats.un.org/home/ (дата обращения: 26.06.2021) 17. Gillespie N., Hurley R. Trust and the global financial crisis // Handbook of Advances in Trust Research / R. Bachmann, A. Zaheer (Eds). Cheltenham: Edward Elgar, 2013. P. 177–203. 18. Harrison T. Why trust is important in customer relationships and how to achieve it // Journal of Financial Services Marketing W.B. 2003. Vol. 7. № 3. P. 206–209. 19. Tyler K. The role of trust in financial services business relationships / Tyler K., Patton M., Marco M., Meyer D., Stanley E. // Journal of Services Marketing. 2007.Vol. 21. № 5. P. 334–344.