Проблемные банки: понятие, методы диагностики, особенности управления

Актуальность. Банки являются неотъемлемой частью современной денежно-кредитной экономики, и их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они лежат в основе экономической жизни и служат интересам производителей, связывая промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население с денежным потоком. Во всем мире банки обладают значительной властью и влиянием и справляются с огромным притоком денег в банки от корпораций и корпораций, торговцев и фермеров, стран и частных лиц. По сути, банковская система - это сердце экономического организма любой страны. Современную экономику невозможно представить без банковского сектора. Банки занимают важное место в жизни страны. Они обеспечивают накопление свободных денежных средств как для населения, так и для хозяйствующих субъектов. Их ресурсы перераспределяются между агентами, которые могут быть использованы продуктивно. Коммерческие банки помогают сэкономить деньги на социальном распределении, облегчении денежного обращения, денежных переводов и расчетов.

---

Если вам нужно заказать бизнес план сколько стоит его выполнение вы можете узнать на сайте Work5.

---

Поскольку инструмент этой политики осуществляется через коммерческие банки, банки также играют большую роль в реализации денежно-кредитной политики страны. Банкротство затрагивает широкий круг людей и экономику в целом. Тема курсовой работы актуальна, потому что в настоящее время мир сталкивается с общей проблемой: мировым финансовым кризисом, зародившимся в США. Большинство банков оказались в очень сложной ситуации, и многие не выдержали конкуренции. Многие банки нуждались в финансовой помощи, но только крупнейшие и наиболее важные банки получили финансовую помощь. Цель исследования: изучить проблемные банки: понятие, методы диагностики, особенности управления. Задачи исследования: - рассмотреть сущность проблемных банков и причины их возникновения; - изучить методы диагностики проблемных банков; - изучить особенности управления проблемными банками; - провести анализ и оценку управления проблемными банками в России; - провести анализ и оценку зарубежного опыта управления проблемными банками; - провести модернизацию системы управления проблемными банками и пути их сокращения. Предмет исследования: проблемные банки: понятие, методы диагностики, особенности управления. Объект исследования: общественные отношения, возникающие в результате деятельности проблемных банков. Методы исследования: общие и специальные методы, экономический анализ, оценка управления. Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.  

Выполнение рекомендаций улучшит качество организации и кредитной политики в проблемных банках. Конечно, российские банки действуют в рамках общепринятых законов. Они должны уважать свои права при выполнении своих обязательств перед клиентами и кредиторами. Проблемные банки регулируются и полностью контролируются ЦБ, чтобы предотвратить сокращение их деятельности в результате финансового краха. Основания для контроля над проблемным банком просты. Деятельность банковской организации напрямую влияет на финансово-экономическую стабильность банковского сектора и экономики страны в целом. В результате сегодня многие банки в значительной степени полагаются на своих основных акционеров, которые являются их клиентами и членами их финансово-промышленных групп. Следовательно, возникает конфликт интересов. Вот почему владельцев банков все чаще обвиняют в том, что они предоставляют ссуды своему бизнесу, выполняя операции, которые подрывают экономические интересы их клиентов. Еще один недостаток - недостаточная оценка рисков при принятии решений, что может привести к потере ликвидности. В первую очередь это зависит от платежеспособности заказчика, т.к. невыплата кредита снижает платежеспособность банка. Проблемные банки в настоящее время наносят вред экономике страны. Мероприятия по модернизации проблемного банка в работе рассмотрены на примере Сбербанка. Положение Сбербанка на рынке вкладов монопольное. Политика в области привлечения должна быть направлена на сохранение лидирующих позиций на рынке вкладов физических лиц, поскольку сбережение населения по-прежнему является ресурсной основой, и предлагать внедрение новых типов продуктов для физических лиц. Работа в отделении осуществляется в соответствии с требованиями нормативных документов Сбербанка России с учетом рекомендаций Западно-Сибирского банка. Контроль за организацией и учетом кредитных операций осуществляют руководитель отдела, контрольно-ревизионный отдел и главный бухгалтер. Объем кредитов, предоставленных корпорациями, значительно расширил круг клиентов за счет привлечения платежно-кассовых услуг со стороны некоторых компаний АПК и снижения темпов распределения ресурсов. Проблемы основаны на анализе финансового положения клиента (кредитный рейтинг) и исследованиях политики продаж, отраслевом анализе, производственных и управленческих рисках. В результате реализации мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц получена прибыль в размере 1 610 698 руб. Для повышения эффективности политики банка и обеспечения прибыльной работы необходимо предпринять следующие действия: 1. Принять меры по формированию ресурсной базы и качественному изменению структуры за счет увеличения доли корпоративных средств в закрывающих, текущих и бюджетных счетах. 2. Продолжать расширять ссудные инвестиции, исходя из предпосылки формирования качественного и высокодоходного ссудного портфеля на основе минимизации кредитного риска и увеличения размера ссуд. 3. Принять меры для уменьшения просроченной задолженности и уменьшения суммы резервов на возможные потери по ссудам.  

Нормативные правовые акты 1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86- ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (Дата обращения: 17.11.2021) 2. Указание Банка России от 3 апреля 2017 г. N 4336-У «Об оценке экономического положения банков» (с изменениями и дополнениями)» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_77421/ (Дата обращения: 17.11.2021) Книги, учебники, монографии 3. Банковское дело: учебник / Лаврушин О. И., под ред., Бровкина Н. Е., Валенцева Н.И., Варламова С. Б., Гурина Л. А., Дадашева О.Ю., Ершова Т. А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А. — Москва: КноРус, 2021. — 630 с. — ISBN 978-5-406-08327-7. — URL: https://book.ru/book/939863 (дата обращения: 28.09.2021) 4. Казимагомедов, А. А. Деятельность Центрального банка РФ по выявлению проблемных коммерческих банков / А. А. Казимагомедов // Проблемы формирования единого научного пространства: Сборник статей Международной научно-практической конференции. В 4-х частях, Волгоград, 05 мая 2017 года. – Волгоград: Общество с ограниченной ответственностью «Аэтерна», 2017. – С. 122–126. https://ezpro.fa.ru:2705/item.asp?id=29133102 Периодические издания 5. Бондарь, А.П., Ворошило, В.В. Проблемные банки: сущность и урегулирование их деятельности // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2020. №1 (50). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemnye-banki-suschnost-i-uregulirovanie-ih-deyatelnosti 6. Бочкарева О. Д. К вопросу об участии агентства по страхованию вкладов в санации проблемных банков //Деньги и кредит. – 2011. – №. 9. – С. 33–37. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=16689592 7. Зрелов, А. П. Как нам избавиться от "проблемных банков"? / А. П. Зрелов // Налоги и налогообложение. – 2008. – № 7. – С. 31–32 URL: https://ezpro.fa.ru:2705/item.asp?id=22596233 8. Зубова, Е. С. Деньги в проблемных банках / Е. С. Зубова // Бухгалтерский учет. – 2011. – № 11. – С. 105–109. URL:https://ezpro.fa.ru:2705/item.asp?id=21536903 9. Идиятуллина Ю. Ф. Оценка слияний и поглощений коммерческих банков в России //Тенденции развития экономики и менеджмента. – 2017. – С. 142–147. https://elibrary.ru/item.asp?id=29398510 10. Капица Л. М. Некоторые особенности и проблемы текущей финансово-экономической ситуации в США //Вестник МГИМО Университета. – 2011. – №. 3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/13956177 11. Кискул О. А., Костина Е. С. Санация коммерческого банка как средство предотвращения его банкротства// Вестник Приднестровского университета. Серия: Физико-математические и технические науки. Экономика и управление. – 2019. – №. 3. – С. 230–233. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=41858231 12. Косарева, К. С. Функционирование проблемных банков на примере АО Банк Русский Стандарт / К. С. Косарева, А. С. Куркина // Финансовые рынки и банки. – 2021. – № 1. – С. 56–59 URL: https://ezpro.fa.ru:2705/item.asp?id=44733531 13. Ковзанадзе, И. К. О методах управления проблемными банками / И. К. Ковзанадзе // Финансы и кредит. – 2001. – № 16(88). – С. 78–80. URL: https://ezpro.fa.ru:2705/item.asp?id=9286087 14. Ковзанадзе И.К. О методах управления проблемными банками // Финансы и кредит. 2001. №16 (88). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/o-metodah-upravleniya-problemnymi-bankami (дата обращения: 28.09.2021). 15. Котляров, М. А. Совершенствование механизма выявления проблемных кредитных организаций Банком России / М. А. Котляров // Финансы и кредит. – 2004. – № 25(163). – С. 2–4 URL: https://ezpro.fa.ru:2705/item.asp?id=9290685 16. Клаас Т. А. Cистематизация методов диагностирования и прогнозирования банкротства банков //Международный молодежный симпозиум по управлению, экономике и финансам. – 2017. – С. 225-228. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=32640347 17. Мамаев А. А. Проблемные банки, способы их ранней диагностики и особенности управления //Самоуправление. – 2020. – Т. 2. – №. 2. – С. 336-339. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=43069809 18. Мищенко, В. И. Методологические подходы к управлению проблемными банками / В. И. Мищенко, С. В. Науменкова // Финансовые проблемы и пути их решения: теория и практика: Сборник научных трудов 15-й Международной научно-практической конференции, Санкт-Петербург, 22–25 апреля 2014 года / Ответственный за выпуск: Д.Г. Родионов; Санкт-Петербургский государственный политехнический университет. – Санкт-Петербург: Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого», 2014. – С. 177–186 URL:https://ezpro.fa.ru:2705/item.asp?id=22862100 19. Пригодич И. А. Ключевые проблемы ранней диагностики рисков в банках и пути ее совершенствования //Экономика и банки. – 2014. – №. 2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/16381383 20. Топорнин Н. Б., Осокина Е. Б. Организационно-правовые аспекты единого механизма финансового оздоровления ЕС. Журнал МГИМО. Деньги и Кредит № 12/ 2017. С. 108–112. URL: https://mgimo.ru/upload/iblock/1a8/Механизм%20санации%20банков%20ЕС%20в%20журнале%20Деньги%20и%20Кредит%2012.2017.pdf 21. Шерункова О. Большие проблемы от малого бизнеса. Газета «Коммерсантъ» №175 от 28.09.2021 С-8. URL: https://www.kommersant.ru/doc/5006935 Электронные ресурсы 22. Версаль Н.И. Проблемні банки в Україні: причини появи та особливості функціонування в 2008–2014 рр. // Вісник Киiвського нацiонального унiверситету iм. Тараса Шевченка. Серiя: Економiка. 2014. №163. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemni-banki-v-ukrayini-prichini-poyavi-ta-osoblivosti-funktsionuvannya-v-2008-2014-rr (Дата обращения: 28.09.2021) 23. Годовой отчет Банка России за 2020 г. URL: http://www.cbr.ru/collection/collection/file/32268/ar_2020.pdf (Дата обращения: 18.11.2021) 24. МСП Банк стал самым убыточным банком с начала 2021 года URL: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10953845 (Дата обращения: 18.11.2021) 25. Нарушители нормативов на 01.09.2021 URL: https://analizbankov.ru/bank.php?Cat=NarushH&year=2021&mon=9 (Дата обращения: 18.11.2021) 26. Серия докладов об экономических исследованиях № 31/ июнь 2018. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/43933/wps31.pdf (Дата обращения: 18.11.2021)