Кредитный договор в современном гражданском обществе

Актуальность темы заключается в том, что гражданский оборот немыслим без кредитных отношений, а регулятивные возможности, которые содержатся в кредитном обязательстве, используются многими гражданско-правовыми институтами, оформляющими денежное обязательство. Это такие институты, как кредитный договор, вексель, облигация, банковская гарантия, банковский вклад, поручительство. Традиционный договор займа оказался недостаточно приспособленным для регулирования сложных и разнообразных кредитных отношений в условиях рыночного хозяйства. В настоящее время в основном всё держится на кредитных отношениях, так как самостоятельно предприниматели не могут себе обеспечить ссуду для реализации из нее какого-либо производства. То есть имеют большую потребность в денежных средствах. Следовательно, приходится занимать денежные средства в банках или иных кредитных организациях и уплачивать за них проценты в соответствии с процентной ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ. Граждане покупают товары в кредит, их заработанная плата позволяет выплачивать определенный процент при рассрочке платежа, растянутой на несколько месяцев, даже лет.

---

Курсовая работа по административному праву на заказ поможет вам сэкономить свое время. Доверьте написание курсовой работы Work5!

---

Это удобно и позволяет психологически почувствовать, что тот или иной товар им доступен, а, следовательно, придает гражданам ощущение, что они живут не хуже других, не хуже, чем за рубежом. Процент, выплачиваемый кредитору, уже не ощущается так болезненно, так как факт немедленного получения покупки и использования ее в быту перевешивает на чаше весов. Немногочисленные условия, соблюдение которых необходимо для получения кредита в банке являются приемлемыми для каждого работающего гражданина страны. Большинство предпринимателей в своей хозяйственной деятельности сталкиваются с одной из самых распространенных форм договоров – договором кредита, выступая в них в качестве либо кредиторов, либо заемщиками. Целью исследования является рассмотрение правовой сущность кредитного договора. Для раскрытия данной цели были решены следующие задачи: - изучить правовое регулирование кредитного договора; - рассмотреть виды кредитного договора; - раскрыть форму и содержание кредитного договора; - выявить актуальные проблемы исполнения кредитных обязательств; Объектом работы выступает общественные отношения, складывающиеся при предоставлении денежных средств банками и иными кредитными организациями заемщикам на возвратной основе. Предметом работы является гражданско-правовые нормы в области заключения и исполнения кредитного договора и практики их применения. Методы исследования: в работе использованы частно-научные и общенаучные методы: исторический, сравнительно-правовой, формально-логический, аналитический. Степень научной разработанности темы: при написании курсовой работы проанализированы труды ученых, юристов-теоретиков и практиков Теоретической основой работы послужили исследования Ибрагимов, Ю. М. «Форма кредитного договора», Казакова Е. Б. «Актуальные вопросы исполнения и расторжения кредитных обязательств», Прокопченко И.Л. «Проблемы правового регулирования банковского кредита в России», Чуприн, Д. А. «Понятие и содержание кредитного договора» и другие. Нормативно-правовой основой исследования послужила часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», Закон РФ «О защите прав потребителей». Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.

Проведенное исследование позволило сделать следующие выводы: 1.Понятие кредитного договора содержится в п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации: по нему «банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». 2. Кредитный договор относится к числу алеаторных (рисковых) сделок. Под риском понимается, прежде всего, вероятность потери банком части финансовых ресурсов, недополучения доходов или дополнительных расходов в результате осуществления операции по кредитованию и ее сопровождения. Кредитный договор носит двусторонне обязывающий характер и является консенсуальным, так как права и обязанности у сторон возникают с момента заключения соглашения 3.Кредитный договор всегда является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору и которые заемщик выплачивает кредитору. В статье 820 Гражданского кодекса РФ установлено общее императивное правило о том, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность, он считается ничтожным. 4. Сторонами кредитного договора являются лицо, предоставляющее кредит, - кредитор, и лицо, получающее кредит, - заемщик. В кредитном договоре на стороне кредитора предусмотрен специальный субъектный состав - банковский кредит предоставляют коммерческие банки или иные кредитные организации. Таким образом, из законодательного определения кредитного договора видно, что кредиторами в данном случае могут быть только специальные субъекты - банки и иные кредитные организации, заемщиками же могут выступать как физические, так и юридические лица ( кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках и банковской деятельности). 5. Несколько слов о проблеме терминологии. Так, если перефразировать классика, следует употреблять тот термин, которым выражается содержание подразумеваемой категории, и наоборот, подразумевать ту категорию, которую характеризует известный термин. Необходимо упразднить употребление термина «ссуда» в смысле «краткосрочного банковского кредита»; вместо терминов «кредит», «кредитор» следует употреблять термин «заем», «займодавец» – в случаях, когда речь идет о вне банковского кредитования. 6. Существующие законодательные правила о предоставлении кредитов и обеспечении их возврата, а также о деятельности Банка России и коммерческих банков по осуществлению финансово-кредитных операций нуждаются в серьезном улучшении. Вышесказанное дает веские основания говорить о необходимости разработки и принятия новой редакции Федерального закона о внесении изменений в Гражданский кодекс РФ. Итак, кредитный договор является самостоятельной особой разновидностью договора займа. Регулирование кредитных отношений осуществляется как общими правилами о договоре займа, так и специальными предписаниями, относящимися к договорам кредита.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 21.12.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.12.2021) 2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2021) «О банках и банковской деятельности» 3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) 4. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2021) 5. Федеральный закон от 12.01.1996 N 7-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О некоммерческих организациях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022) 6. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (ред. от 11.06.2021) 7. Астапова, Е. В. Гражданское право: учебник / Е.В. Астапова, Е.В. Демьяненко, С.В. Михайлов, М.Б. Смоленский; под ред. М.Б. Смоленского. — Москва: КНОРУС, 2020. — 312 с. 8. Гонгало Б. М. Гражданское право: учебник: для студентов юридических высших учебных заведений: в 2 томах / под редакцией Б. М. Гонгало. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва: Статут, 2018. – 558 с. 9. Ерохина М. Г. Споры с участием потребителей банковских услуг: некоторые аспекты / М. Г. Ерохина, С. В. Кузнецов // Мировой судья. — 2017. — № 8. — С. 32-35 10. Ершова, Е. М. Особенности исполнения обязательств из кредитного договора / Е. М. Ершова // Юридический факт. – 2018. – № 36. – С. 63-67 11. Ефремова Е.И. Виды кредитных договоров. - Аллея науки. - 2019. - Т. 1. № 9 (36). - С. 87-91 12. Захарова, В. А. Вопросы законодательного регулирования кредитных отношений / В. А. Захарова, Л. А. Халилова // Молодой ученый. — 2019. — № 39 (277). — С. 91-93 13. Ибрагимов, Ю. М. Форма кредитного договора / Ю. М. Ибрагимов, С. С. Майрбеков, А. С. Исмаилова // Евразийское Научное Объединение. – 2021. – № 6-3(76). – С. 227-229 14. Иванова А.А. Особенности кредитного договора. - Форум молодых ученых. - 2020. - № 9 (49). - С. 31-34 15. Казакова, Е. Б. Актуальные вопросы исполнения и расторжения кредитных обязательств / Е. Б. Казакова, Ю. А. Гартина // Наука. Общество. Государство. – 2020. – Т. 8. – № 4(32). – С. 146-153 16. Корякин В. М., Тарадонов С. В. Гражданское право в схемах. Общая часть. Учебное пособие. М.: Проспект, 2020. - 288 с. 17. Лермонтов Ю. Судебные споры при банкротстве и отзыве лицензии: чем рискует банк? / Ю. Лермонтов // Юридическая работа в кредитной организации. — 2018. — № 4. — С. 95-101 18. Лунц, Л. А. Деньги и денежные обязательства // Очерки кредитного права. — М.: Статут, 2017. — с. 50 19. Макаров И.А., Фирсова Н.В. Особенности правового регулирования кредитного договора. - Тенденции развития науки и образования. - 2020. - № 62-15. - С. 96-100 20. Мерзлов, В. М. Проблемы исполнения и способы обеспечения кредитных обязательств / В. М. Мерзлов // Вестник экономической безопасности. – 2019. – № 3. – С. 98-100 21. Михеева И. Е. Срок возврата кредита: актуальные проблемы теории и практики / И. Е. Михеева // Актуальные проблемы российского права. — 2017. — № 6 (79). — С. 79-83 22. Петрова, В. В. Кредитный договор и его условия, понятие и виды кредитных договоров / В. В. Петрова // Вестник научных конференций. – 2018. – № 9-2(37). – С. 72-74 23. Петрова, В. В. Кредитный договор и его условия, понятие и виды кредитных договоров / В. В. Петрова // Вестник научных конференций. – 2018. – № 9-2(37). – С. 72-74 24. Прокопченко И.Л. Проблемы правового регулирования банковского кредита в России // Научное сообщество студентов XXI столетия. – 2020. – № 6(78). – С. 9-18 25. Разумовская, Е. В. Гражданское право. Общая часть: учебник и практикум для вузов / Е. В. Разумовская. — 6-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2021. — 249 с. 26. Севастьянова Ю. В. Нестандартные дополнительные услуги при кредитовании: когда велик риск оспаривания договора? / Ю. В. Севастьянова // Банковское кредитование. — 2018. — № 4. — С. 99-108 27. Сергомасова, А. В. Сложные вопросы кредитного договора // Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях. 2018. № 2. — с. 22–27 28. Травкина Е.В. Структура современных кредитных отношений // Деньги и кредиты. - 2019. - №3. - С.62-64 29. Фомичева, А. А. Сравнительно-правовой анализ отдельных положений кредитного договора российских и немецких банков // Банковское право. — 2017. — № 5. — с. 66–72 30. Чуприн, Д. А. Понятие и содержание кредитного договора / Д. А. Чуприн // Международный студенческий научный вестник. – 2018. – № 5. – С. 219-235