Потребительское кредитование в России: роль, состояние, проблемы развития.

На сегодняшний день кредитование является одной из главных операций в коммерческом банке. Понятие «кредитование» можно встретить в трудах многих экономистов и ученых. Кредитный рынок в России постоянно развивается и совершенствуется.

---

Любая контрольная на заказ в Ростове доступна с помощью нашего сервиса.

---

В России наблюдается стабильный рост объемов кредитования физических лиц. Несмотря на то, что наибольшую доходность банку приносит именно кредитование юридических лиц, кредитование физических лиц также играет большую роль. Это делает банк ориентированным на широкий круг потребителей банковских продуктов, повышает его привлекательность в глазах потенциальных клиентов, а также дает возможность получить дополнительный доход за счет более высоких процентных ставок и обеспечения. Целью данной курсовой работы стала разработка и обоснование рекомендаций и практических мер по совершенствованию потребительского кредитования на примере ПАО «Сбербанк». Для достижения поставленной цели решались следующие задачи: – рассмотреть особенности потребительского кредитования; – проанализировать понятие потребительского кредита, формы и виды потребительского кредитования, а также организационные основы потребительского кредитования на современном этапе; – провести анализ динамики развития потреб кредитования в ПАО «Сбербанк»; – выявить основные проблемы, сдерживающие развитие потребительского кредитования в банке; – разработать мероприятия по совершенствованию потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк». Объект исследования — деятельность ПАО «Сбербанк» на рынке потребительского кредита и механизм предоставления кредитов населению в условиях развития банковской системы России. Предметом исследования являются экономические отношения, возникшие в процессе функционирования и развития потребительского кредита. Методологической основой исследования являются принцип системного подхода; сравнительный и статистический методы анализа; метод классификации, экспертных оценок, количественных и качественных показателей рассматриваемых явлений. Информационную базу составляют законодательные акты Российской Федерации, нормативные документы и статистические материалы Банка России, данные Федеральной государственной службы статистики, материалы научно–практических конференций и семинаров, публикаций в сети Интернет, а также отчетность банков и внутрибанковские документы. Практическая значимость исследования заключается в выявлении проблем потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк» и определении направлений по его совершенствованию. Полученные результаты рекомендованы к использованию в практической деятельности банка с целью разработки и принятия управленческих решений. Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Во введении обосновывается актуальность и значимость темы и формулируется цель и задачи. В первой главе рассматриваются теоретические основы потребительского кредита. Во второй главе проводиться анализ потребительского кредита на примере ПАО «Сбербанк». В третьей главе предлагаются меры по развитию потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк». В заключении сделаны выводы и предложения по раскрытию темы работы. 

Целью данного исследования являлось выявление преимуществ и недостатков банковского потребительского кредитования, определение проблем развития и оценка перспектив его развития. Все поставленные нами во введении задачи были рассмотрены и изучены. Подводя итог всей проделанной нами работы, можно сделать следующие выводы. В результате изученного теоретического материала и практического исследования можно сделать выводы по проведенной работе. В научной литературе встречаются разные определения термина «банковское кредитование». Кредитование физических лиц с точки зрения комплексного подхода - это совокупность взаимосвязанных элементов предоставления кредитных ресурсов физическим лицам на условиях возвратности, срочности, платности, посредством осуществления последовательных этапов. Банковский кредит выступает обязательным условием создания и процесса развития рыночных отношений, необходимость в котором обозначена действием экономических законов, появлением товарно-денежных отношений и государственной политикой, которая направлена на содержание и стимулирование разных секторов экономики. Кредитование физических лиц, как и любая другая система, определяется как «множество элементов, находящихся в отношениях и связи друг с другом, образующих определенную целостность, единство». Выделяются такие элементы кредитования физических лиц, как субъекты кредитования, объекты кредитования, обеспечение кредита, виды кредитов, кредитная политика, методы кредитования и принципы кредитования физических лиц. Кредитование как процесс, включает шесть этапов кредитования физических лиц. На первом этапе происходит рассмотрение заявки. На втором этапе банк проводит оценку кредитоспособности заемщика. На третьем этапе оформляется кредитный договор. На четвертом этапе банк выдает кредит. На пятом этапе осуществляется обслуживание кредита (кредитный мониторинг). На шестом этапе происходит погашение кредита. Обязательные для прохождения этапы оформления кредита могут незначительно различаться в зависимости от вида кредита, сроков его погашения, категории заемщика, суммы и стоимости кредита, но так или иначе, состав этих этапов должен быть продуман и построен таким образом, чтобы он в полной мере обеспечивал необходимой достоверной информацией лиц или структурные подразделения банка для принятия решения. В курсовой работе предложено внедрение кредитных карт Visa с жидкокристаллическим дисплеем, на котором для карточных транзакций генерируются одноразовые сессионные коды. Проведенный расчет экономического эффекта внедрения данного вида карт на примере одного офиса продаж ПАО «Сбербанк» показал, что данный проект прибыльный. Срок окупаемости составит 2 месяца. От одного офиса продаж годовой финансовый результат составит 2003091,5 рублей.

Нормативно-правовые акты 1 Гражданский кодекс Российской Федерации: [федер. закон: принят 30 ноября 1994 г. № 51–Ф3 (в действующей ред.) Часть 1.]. – СПС «Консультант Плюс» (дата обращения 01.04.2023) 2 О банках и банковской деятельности [федер. закон: от 02.12.1990 г. N 395–1: 4(в ред. от 29.12.2020 N 403–ФЗ)]. – СПС «Консультант Плюс» (дата обращения 01.04.2023) 3 О кредитных историях [федер. закон: от 30.12 2004 г.№ 218–ФЗ № 218 (ред. от 03.08.2022)]. – СПС «Консультант Плюс» (дата обращения 01.04.2023) 4 О потребительском кредите (займе): [федер. закон от 21.12.2013 N 353–ФЗ (ред. от 27.12.2022)]. –СПС «Консультант Плюс» (дата обращения 01.04.2023) Учебная, научная и справочная литература, статьи из специальных журналов и газет 1 Ахметов Л.А. Особенности потребительского кредитования в банковской деятельности / Л.А.Ахметов // Ученые записки Российской Академии Предпринимательства. – 2022. №41. с.312–317 2 Абдрахманова Р.Г. Потребительское кредитование в современной экономике / Р.Г.Абдрахманова // Научная перспектива. 2022. №7. с. 36–37 3 Бикбулатов В.М. Потребительское кредитование в России / В.М.Бикбулатов // Экономика и социум. 2022. №1. с. 183–187 4 Быстров С. А. Рынок услуг потребительского кредитования в России /С.А. Быстров// Банковские услуги.–2022. – № 8. – С. 23–28 5 Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. – М.: КНОРУС, 2022. – 535 с. 6 Валенцева Н. И. Теоретические основы экономических границ кредита и развития потребительского кредитования/ Н. И.Валенцева, Ларионова И.В., Кудрявцева Ю.В. // Банковские услуги. – 2022. –№ 1. – С. 2–11 7 Винокурова Е.А. Анализ рисков розничного бизнеса коммерческого банка /Е.А. Винокурова // Финансы и кредит. – 2021.–№7. – С.22. 8 Гарипова З. Л. Инфраструктура банковского потребительского кредитования/З. Л. Гарипова, А. А. Белова// Финансы и кредит. 2022.№ 42 (282). – С. 8–18 9 Датиева Л.М. Ипотечное потребительское кредитование в России: состояние и перспективы развития / Л.М.Датиева // Фундаментальные и прикладные исследования: проблемы и результаты. 2022. №14. с. 153–156 10 Деветняк Н.С. Потребительское кредитование – благо или кабала? / Н.С.Деревятняк // Научная перспектива. 2022. №9. с.9–10 11 Датиева Л.М. Ипотечное потребительское кредитование в России: состояние и перспективы развития / Л.М.Датиева // Фундаментальные и прикладные исследования: проблемы и результаты. – 2022. №14. с. 153–156 12 Илюшина М.Н. Новеллы законодательства о потребительском кредитовании и гражданско–правовой механизм профессиональной деятельности коллекторских агентств / М.Н.Илюшина // Законы России: опыт, анализ, практика. 2022. №8. с.11–17 13 Каравайкина Е.Е. Платежная карта при оплате услуг общепита /Е.Е. Каравайкина // Предприятия общественного питания: бухгалтерский учет и налогообложение. 2021. N 8. С. 43–79 14 Кроливецкая Л.П. Банковское дело / Л.П.Кроливецкая.– СПб., – 2012. – 322 с. 15 Кудрин А.М. Потребительское кредитование в России: эономический анализ / А.М.Кудрин // Международный научно–исследовательский журнал. 2022. №12. с. 13–15 16 Лаврушин О. И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин .– М.: Финансы и статистика – 2022. – 672 с 17 Свиридов О. Ю. Деньги, кредит, банки: учебник/ О.Ю. Свиридов.– Ростов н/Д: Издательский центр «Март», 2022. – 480 с. 18 Мокеева Н.Н. Потребительское кредитование в современной России: тенденции и ожидания / Н.Н.Мокеева // Международный журнал экспериментального образования. 2022. №5–2. с. 115–117 19 Павлова И. В. Анализ тенденций рынка розничного кредитования /И. В. Павлова//Банковский ритейл. 2021. №1. с. 13-18 20 Пласкова Н.С. Совершенствование методики анализа и прогнозирования кредитоспособности организации-заемщика /Аудиторские ведомости, 2021, № 4. С.28-37 21 Реймер В.В. Потребительское кредитование – «слабое звено» банковской системы России / В.В.Реймер // Экономика и предпринимательство. 2022. №5. с. 433- 436 22 Сахаревская А.С. Потребительское кредитование в России / А.С.Сахаревская // Интеллектуальный потенциал ХХ1 века: ступени познания. 2022. №24. с. 142-145 23 Свиридов О. Ю. Деньги, кредит, банки: Учебник/ О.Ю. Свиридов. – Ростов н/Д: Издательский центр «Март», 2021. – 480 с. 24 Щиборщ К. В. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России/К. В. Щиборщ// Консультант директора. – 2022. – № 23 (251). – С. 26-31 25 Шохин С.О. О некоторых вопросах оформления и содержания договора потребительского кредита/ С.О. Шохин // Юридический мир.- 2020. N 12 с.48–89. Электронные ресурсы 26 Исследования и аналитика: Самые популярные банки России среди вкладчиков и заемщиков. – Информационный портал “Банки31.ру”, 2022.– URL: http://www.banki.ruсвободный. – (дата обращения 01.04.2023) 27 Рейтинговый обзор: рынок потребительского кредитования– ИнформационноеагенствоBankir.Ru – URL: http://bankir.ru/publikacii/s/reitingovii–obzor–rinok–potrebitelskogo–kreditovaniya–9846220/ свободный.– Загл. с экрана(дата обращения 01.04.2023) 28 Официальный сайт ПАО «Сбербанк» – URL: http://sberbank.ru/ свободный. – (дата обращения 01.04.2023) 29 Рейтинговый обзор: рынок потребительского кредитования– ИнформационноеагенствоBankir.Ru – URL: http://bankir.ru/publikacii/s/reitingovii–obzor–rinok–potrebitelskogo–kreditovaniya–9846220/ свободный.– Загл. с экрана(дата обращения 01.04.2023) 30 Исследование: Пандемия привела к росту просрочки по кредитам в РФ. – РБК. Рейтинг – URL: https://www.rosbalt.ru/business/2021/08/03/1856861.html / свободный. – (дата обращения 01.04.2023)