Методы повышения эффективности обслуживания корпоративных клиентов в коммерческом банке

Актуальность темы работы обусловлена тем, что в условиях мирового финансового кризиса кредитные организации были вынуждены свернуть свои инвестиционные программы, и их внимание сместилось в сторону более детального подхода к работе с уже имеющимися клиентами, их удержанию, повышению лояльности, оценке рентабельности обслуживания. При этом реализовалась часть рисков, накопленных в период интенсивного экономического роста и кредитной экспансии, что проявилось в значительном увеличении проблемной и просроченной ссудной задолженности, необходимости доначисления резервов на возможные потери. Следствием стала многократно возросшая конкуренция за обслуживание клиентов, приносящих наибольшую прибыль.

---

Многих интересует цена дипломной работы по макроэкономике. Мы рассчитаем стоимость бесплатно. Для этого нужно заполнить форму заказа и вы получите цену написания вашего диплома.

---

В подобных условиях возникла потребность в разработке мер по привлечению и удержанию категории наиболее важных и значимых потребителей банковских услуг – корпоративных клиентов. Вопросы, связанные повышением эффективности обслуживания корпоративных клиентов в коммерческом банке, все чаще становятся предметом исследований в трудах современных специалистов: В.И. Белоусовой, В.С. Морозова, В.Д. Смирнова и др. Однако до сих пор специалисты не сошлись в едином мнении относительно определения корпоративного клиента, а так же методов повышения эффективности его обслуживания в коммерческом банке. Одни специалисты при рассмотрении методов обеспечения эффективного обслуживания корпоративных клиентов в банке обращают внимание на грамотно выстроенные внутренние операционные процессы обслуживания, другие выделяют роль маркетинговых инструментов в банковском деле. Все это свидетельствует о низкой степени разработанности темы в отечественной и мировой теории и практике банковского дела и определяет социальную значимость ее дальнейшего изучения, так как эффективное обслуживание корпоративные клиентов в коммерческом банке является залогом его прибыльности и устойчивости на рынке банковских услуг. Цель исследования – разработка мероприятий по повышению эффективности обслуживания корпоративных клиентов в ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" по результатам проведенного анализа. Задачи исследования:  раскрыть организационно-правовые условия банковского обслуживания корпоративных клиентов;  рассмотреть виды банковских операций по обслуживанию корпоративных клиентов;  проанализировать методы повышения эффективности банковского обслуживания корпоративных клиентов;  составить общую характеристику коммерческого банка;  оценить обслуживание корпоративных клиентов в коммерческом банке;  разработать мероприятия по повышению эффективности обслуживания корпоративных клиентов в коммерческом банке. Объект исследования – ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" Предмет исследования – обслуживание корпоративных клиентов в ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" Теоретической основой исследования выступили учебные пособия и периодические издания отечественных специалистов в области экономики и банковского дела, среди которых можно выделить труды таких авторов, как: А.В. Агибалова, Г.Г. Коробовой, Е.Б. Стародубцевой и др. Информационной базой исследования выступила бухгалтерская и внутренняя отчетность ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" за 2020-2022 гг. Методы сбора и обработки информации: изучение и анализ научной литературы, синтез, обобщение, сопоставление, вертикальный и горизонтальный анализ, коэффициентный анализ, планирование. Структура работы включает введение, две главы, заключение, список использованных источников и приложения.

Банковское обслуживание корпоративных клиентов направлено на оказание услуг юридическим лицам. Основными методами повышения эффективности обслуживания корпоративных клиентов являются: создание клиентской политики, образование специальных структурных подразделений по работе с корпоративными клиентами и института персональных менеджеров, сегментация базы корпоративных клиентов и мониторинг за качеством обслуживания. Азиатско-Тихоокеанский Банк является одним из крупнейших банков Дальнего Востока и Сибири с широкой мультирегиональной сетью. Анализ состояния корпоративного обслуживания в банке показал, что, не смотря на широкое многообразие кредитных, депозитных, расчетных продуктов для клиентов, доходность проведения операций снизилась. При этом доля процентных доходов, полученных в результате выдачи ссуд корпоративным клиентом, остается преобладающей. В основном корпоративные клиенты обращаются в банк за финансированием текущих потребностей в процессе ведения бизнеса. Средние сроки рассмотрения кредитных заявок от корпоративных клиентов в банке достаточно высокие, а на одно отделение в год приходится порядка 11 одобренных сделок. Было порекомендовано ускорить данный процесс за счет внедрения стадии предварительного андеррайтинга на этапе рассмотрения кредитной заявки, что позволит увеличить число одобренных заявок в год одним отделением до 12 единиц. При условии реализации разработанных мероприятий во всех 177 отделениях банка, прирост процентных доходов составит 638 712 тыс. руб. В дальнейшем банку рекомендуется проанализировать остальные этапы рассмотрения и принятия решений по заявкам корпоративных клиентов для поиска путей оптимизации и ускорения данных процессов. Таким образом, цель работы достигнута, задачи решены.

1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федер. закон от 02.12.1990 г. № 395-1, ред. от 29.12.2022 – Режим доступа: URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 04.04.2023). 2. Агибалов А.В. К вопросу о современных банковских корпоративных продуктах / А.В. Агибалов, О.А. Борзых // Финансовый вестник. – 2021. – № 4(55). – С. 79-83. 3. Белоусова В.И. Проблемы качества обслуживания корпоративных клиентов банка / В.И. Белоусова, Л.И. Замалова // Мировая наука. – 2019. – № 4(25). – С. 210-214. 4. Гриценко С.Е. Основные направления анализа эффективности обслуживания юридических лиц в коммерческом банке / С.Е. Гриценко // Актуальные вопросы современной экономики. – 2022. – № 11. – С. 938-945. 5. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учеб. пособие / Г.Г. Коробова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2023. – 592 с. 6. Морозов В.С. Банковские услуги для юридических лиц: оценка качества и перспектива развития / В.С. Морозов // Мировая наука. – 2021. – № 9(54). – С. 48-50. 7. Смирнов В.Д. Повышение эффективности работы банка с корпоративными клиентами / В.Д. Смирнов // Финансы: теория и практика. – 2021. – Т. 25, № 1. – С. 130-142. 8. Стародубцева Е.Б. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. – М.: ИНФРА-М, 2022. – 464 с. 9. Чеботаев Н.Н. Аспекты обслуживания корпоративных клиентов в коммерческом банке / Н.Н. Чеботаев // The Scientific Heritage. – 2021. – № 79-4(79). – С. 61-67. 10. Юзвович Л.И. Банковское дело: Учеб. пособие / Л.И. Юзвович, Н.Н. Мокеева, Ю.Э. Слепухина. – М.: ФЛИНТА, 2022. – 296 с.