Ипотечное кредитование и его развитие в современных условиях (на примере «ПАО Банк «ФК Открытие»)

Актуальность работы заключается в том, что кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Ипотечное кредитование, в данном случае, является одним из инструментов и привлечения инвестиций (в частности, населения страны) и повышения эффективности инвестирования в экономику значительных по размеру капиталов на долгосрочной основе. Таким образом, развитие ипотечного кредитования положительно прямо и косвенно повлияет на развитие практически всех отраслей хозяйства, будет стимулировать экономический рост государства в целом. Ипотечное кредитование имеет большое значение непосредственно для развития банковской системы страны. Ипотека – это важнейший инструмент, обеспечивающий возвратность кредита. Ипотечный кредитный институт, действующий в рамках системы ипотечного кредитования, является относительно устойчивым и рентабельным субъектом экономической деятельности.

---

Почему написание курсовой работы по метрологии лучше заказать на Work5. Потому что у нас работают доктора и кандидаты наук, а также практикующие специалисты. У нас есть авторы по всем направлениям.

---

Поэтому, чем больше в банковской системе таких кредитных институтов, тем стабильнее и эффективнее ее деятельность в экономической системе страны в целом. Ипотечное кредитование, отвлекая денежные средства из текущего оборота во внутреннее накопление, в некоторой степени способствует снижению уровня инфляции. В современных условиях повышается значение ипотеки для социального развития общества. Жилищное ипотечное кредитование способствует обеспечению граждан доступной частной жилой собственностью, являясь мощным фактором формирования среднего класса общества. Объектом данной работы является коммерческий банк ПАО Банк «ФК Открытие». Основными направлениями деятельности ПАО Банк «ФК Открытие» являются предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и субъектам малого предпринимательства, а также обеспечение высокого уровня клиентского сервиса. Предметом практики является финансовая деятельность банка ПАО Банк «ФК Открытие». Период исследования – 3 года. Основой для темы дипломной работы является ведущее направление деятельности банка ПАО Банк «ФК Открытие» – ипотечное кредитование. Одним из наиболее динамично развивающихся сегментов банковского бизнеса в последние годы является именно ипотечное кредитование. Развитие рынка привело к появлению большого количества ипотечных программ. На современном этапе развития экономики России банковский сектор уже не переживает период бурного роста, как это было полутора годами ранее. Однако кредитные организации продолжают медленно наращивать объемы ссудных операций, стараясь обеспечить тем самым постепенное насыщение российского рынка банковских услуг. В связи с этим, тема дипломной работы является весьма актуальной, так как развитие системы ипотечного кредитования как фактор решения жилищных проблем граждан напрямую связан с необходимостью повышения уровня экономического состояния России и решением важнейших социальных задач. Именно поэтому, целью работы является предложение методов по усовершенствованию инструментов ипотечного кредитования на примере конкретного коммерческого банка ПАО Банк «ФК Открытие». Для достижения цели, необходимо решить ряд поставленных задач: – рассмотреть теоретические основы ипотечного кредитования физических лиц, а именно понятие и сущность ипотечного кредитования, организацию ипотечного кредитования и нормативно-правовую базу, регулирующую ипотечное кредитование в Российской Федерации; – провести анализ практики осуществления ипотечного кредитования в ПАО Банк «ФК Открытие», а именно дать общую характеристику ПАО Банк «ФК Открытие», характеристику финансового состояния и результатов деятельности, описать программные продукты, используемые при выдаче ипотечного кредита и провести анализ практики осуществления ипотечного кредитования в ПАО Банк «ФК Открытие»; – предложить пути совершенствования ипотечного кредитования в ПАО Банк «ФК Открытие» и дать оценку предлагаемых ипотечных продуктов. Работа состоит из титульного листа, задания, содержания работы, введения, трех глав с подразделами, заключения, списка использованных источников и приложений. Также в работе используются рисунки, графики, диаграммы, схемы. Работа основывается на Гражданском Кодексе Российской Федерации, Федеральных законах, Постановлениях правительства, законодательные акты РФ, регулирующие деятельность банков в РФ, инструктивно–нормативные материалы ЦБ РФ, а также научной литературе, методической литературе. Практическая значимость дипломной работы состоит в том, что результаты, полученные в ходе ее осуществления, позволяют оптимизировать систему банковского ипотечного кредитования в ПАО Банк «ФК Открытие» на основе совершенствования инструментов ипотечного кредитования банка. Достоверность положений и выводов исследования обеспечивается проверенностью теоретико-методологических основ работы, опорой на общепризнанные теоретические подходы и современную нормативно-правовую базу, использованием известных методов исследования.

В процессе написания отчета по практике была достигнута цель исследования, решены поставленные задачи и сформулированы основные выводы. В работе рассматривается банк ПАО «ФК Открытие», который в свою очередь имеет высокую потребительскую стоимость, и обладает достаточным уровнем полезности оказываемых банков услуг и реализуемых продуктов банковского сектора. Важным аспектом работы ПАО «ФК Открытие» является динамика в совершенствовании кредитного портфеля и портфеля ссуд корпоративных клиентов, а также анализ динамики кредитных операций с юридическими и корпоративными клиентами. В работе был подробно рассмотрен рейтинг банков и положение в нем ПАО «ФК Открытие» по данным рейтингового агентства «Эксперт РА», по актуальным данным 2022 года, подводя итог анализу рейтинга можно сформировать важные моменты: - у банка ПАО «ФК Открытие» достаточно высокие показатели, он стабилен в своей деятельности, постоянно совершенствует свою структуру, и оказываемые услуги клиентам; - банк входит в 10-ку лучших банков страны по нескольким аспектам: размерность активов, устойчивость финансовой независимости, эффективные показатели ссудной задолженности, признание клиентской базой. Для полноты проведенного анализа была рассмотрена динамика изменения средств клиентов, активов, чистой ссудной задолженности ПАО Банк «ФК Открытие», которые не являются кредитными организациями по данным бухгалтерской отчетности 2020 – 2022 гг., руб. а также динамика процентных доходов и расходов и изменения чистой прибыли, которые свидетельствовали о стабильном эффективном увеличении показателей. Для рассмотрения финансового положения ПАО «ФК Открытие» был проведен горизонтальный анализ баланса по активам и по пассивам, который в свою очередь также выявил улучшение финансового состояния банка в течение отчетного периода 2020 – 2022 гг. В процессе анализа ПАО «ФК Открытие» был рассмотрен анализ кредитного портфеля, который выявил повышение его в 2022 году на 29010364 тыс. руб. или на 17,19%. Важно отметить, что самый большой вес в структуре кредитного портфеля, как в 2021, так и в 2022 году занимают потребительские кредиты и юридическим лицам, и корпоративным клиентам, и физическим лицам. Также был проведен подробный анализ портфеля ссудной задолженности, портфеля ссуд юридических лиц, корпоративных клиентов по признакам классификации, и анализ валовой и чистой ссудной задолженности (с резервами и без них), по срокам и/или видам кредитования, просроченной задолженности и по ее срокам в периоде 2020 – 2022 гг. Которые в свою очередь подтвердили позицию и рейтинг банка по качеству и эффективной работе по оказанию банковских услуг.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации №51-ФЗ от 30.11.1994 (в ред. Федерального закона РФ от 06.12.2011). 2. Федеральный закон №122-ФЗ от 21.07.1997 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (в ред. от 12.12.2020). 3. Федеральный закон №188-ФЗ от 29.12.2004 «Жилищный кодекс Российской Федерации» (в ред. от 06.12.2011, с изм. от 29.02.2019). 4. Федеральный закон №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 06.12.2020). 5. Федеральный закон №218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях» (в ред. от 03.12.2019). 6. Федеральный закон №17-ФЗ от 03.02.1996 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 28.07.2004, с изм. от 29.12.2011). 7. Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.2003 №152-ФЗ (с изменениями и дополнениями). 8. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 №39-ФЗ (с изменениями и дополнениями). 9. Постановление Правительства Российской Федерации от 11.01.2000 № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (в ред. от 08.05.2019). 10. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 19.07.2010 №1201-р «Об утверждении Стратегии развития ипотечного кредитования в Российской Федерации до 2030 года». 11. Головина О.Л. Ипотека в России. – М.: Юристъ, 2022. – С. 525. 12. Дубовик И.В. Ипотечное жилищное кредитование. – Иркутск: БГУЭП, 2021. – С. 227 13. Колобов С.С. Жилищное ипотечное кредитование. – М.: Дашков и К, 2019. – С. 120. 14. Кострикин П.Н. Ипотечное кредитование в России. – М.: Макс Пресс, 2022. – С. 212. 15. Казимагомедов А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2022 – С. 120. 16. Колобов С.С. Жилищное ипотечное кредитование. – М.: Дашков и К, 2020 – С. 502. 17. Кудрявцев В.А. Кудрявцева В.Е. Основы организации ипотечного кредитования. – М.: Высшая школа. 2020 – С. 120. 18. Куликов А.Г., Янин В.С, Актуальные вопросы развития ипотеки и решения жилищной проблемы. Деньги и кредит. – 2021 – №1 – С. 320. 19. Куликов А.Г., Янин В.С. Ипотечное жилищное кредитование и вопросы методологии определения доступности жилья. Деньги и кредит. – 2019. –№3 – С. 300. 20. Куликов А. Г., Янин В.С. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: вопросы радикального обновления методологической базы. Деньги и кредит. – 2019. – №2 – С. 220. 21. Лепехин И.А. Ипотечное кредитование как способ финансирования жилищного строительства. Банковское дело. – 2021 – №21. – С. 248. 22. Матовников М.Ю. Банковская система России и долгосрочные ресурсы. Деньги и кредит – 2018. – №5. – С. 145. 23. Оганесян Г.Д. Особенности ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Экономические науки. – 2021.– №4(77). – С. 900. 24. Русецкий А.Е. Ипотека. Как обезопасить себя при совершении сделок с недвижимостью: учебник. – М.: Эксмо, 2020. – С. 230. 25. Савруков А.Н. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования на современном этапе. Деньги и кредит – 2022 – №10– С. 410. 26. Саркисянц А. Современное состояние ипотечного кредитования в России. Бухгалтерия и банки – 2022. – №1. – С. 117. 27. Столбова О.И. Ипотечное кредитование в рамках реализации государственных жилищных программ. Автореферат диссертации к.э.н., 2022. – С. 416. 28. Толкушкин А.В. Ипотека в России: Учебник.– М.: Юристъ,2019. – С. 382. 29. Тосунян Г.А. О перспективах банковской системы России: взгляд банковского Сообщества. Деньги и кредит – №5– 2019. – С. 200. 30. Федорова А.Е. Ипотечное кредитование в системе экономических отношений. Автореф. дис. – Екатеринбург: Экономическое обозрение «Экономическое развитие России» № 3, 2019. – С. 115. 31. Фетисов Г.Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. – М.: Финансы и статистика, 2018. – С. 168.