Современная кредитная система, ее структура и механизм функционирования в России

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что в отношении отечественной кредитной системы можно говорить о наличии ряда тенденций её развития. В первую очередь, происходит централизация банковского дела, выражающаяся в устойчивом снижении количества кредитных учреждений, в объединении оставшихся в банковские группы или их переходе в государственную собственность. С другой стороны, это способствует повышению устойчивости кредитных институтов и кредитной системы в целом.

---

Онлайн-калькулятор поможет рассчитать стоимость выполнения чертежей в Нижнем Новгороде для вашей студенческой работы.

---

Между банками и небанковскими кредитными институтами чётко разграничиваются функции. Благодаря чему всё больше возникает специализированных банков, система специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов продолжает расширяться и развиваться. Всё это было обеспечено в результате наделения Центрального банка Российской Федерации статусом мегарегулятора финансового (следовательно, и кредитного) рынка. Кредитная система любого государства имеет функциональную, институциональную и сущностную составляющую. По сути, речь идет о работе системы финансово-кредитных взаимоотношений, которые возникают на основе представлений о погашении и использовании займов по принципам срочности, платности и возвратности. В отличие от финансовых организаций, функционировавших при СССР, российские банки не работают отдельно от внешней среды. Благодаря работе банковской инфраструктуры, максимально приближенной к мировым и европейским стандартам, учреждения занимаются оказанием ряда востребованных на рынке услуг в рамках предоставленных экономических полномочий. Роль банковской инфраструктуры в развитии рынка финансовых услуг в последнее время приобретает колоссальное значение. Под словосочетанием «банковская инфраструктура» рекомендуется понимать совокупность специализированных институтов, ответственных за формирование условий для полноценного функционирования деятельности банков, а также для содействия созданию и доведению финансовых продуктов банковского сектора до конечного потребителя. Цель работы – изучить особенности современной кредитной системы. Задачи работы: 1. Определить понятие кредитной системы. 2. Изучить функционирование и структура кредитной системы. 3. Отразить особенности кредитной системы РФ. 4. Выявить возможности совершенствования кредитной системы РФ. Объект исследования: кредитная система. Предмет исследования: современная кредитная система РФ. Информационная база курсовой работы: труды специалистов в области экономики, финансов и кредитования, а также тематические Интернет-источники. Методы и приемы экономического исследования: метод теоретического анализа, классификации и структуризации. Структура работы: введение, основная часть, заключение, список использованной литературы и приложение.

В ходе написания работы удалось достичь поставленных во введении цели и задач. Установлено, что главной задачей кредитной политики банковского бизнеса является развитие устойчивой и безопасной среды с целью размещения денег для активной стабилизации развития кредитной организации. Банки обязаны стимулировать работу по развитию и повышению клиентской базы, увеличения диапазона банковских продуктов по видам кредитования, увеличению степени профессионализма сотрудников, которые обеспечивают развитие кредитного портфеля. Кредитование — сложный процесс, основанный на оценке и принятии приемлемого уровня риска. На процесс кредитования, размер и структуру кредитного портфеля банков влияет множество внутренних и внешних факторов. Определено, в РФ структура современной кредитной системы представлена несколькими элементами:  центральные банки;  банковский сектор;  страховой сектор;  специализированные небанковские кредитные институты. Для России, как и для любой развивающейся страны с рыночной экономикой, характерно наличие всех вышеперечисленных элементов Выявлено, что оценка банков по уставному и собственному капиталам дает понимание, способны ли кредитные банковские организации отвечать материально перед своими вкладчиками и кредиторами. Центральный банк Российской Федерации выдвинул предложение по разделению всех банков России на системно значимые, федеральные и региональные. Если оно будет одобрено, то банковский сектор ждет реорганизация. Сейчас смело можно говорить об изменениях в банковском секторе, так как идет уверенное снижение кредитных банковских организаций в стране. Причины сокращения банков:  легализация незаконно полученных средств, незаконное обналичивание;  реструктуризация банковской системы - это касается капитала кредитных банковских организаций (собственных средств, совокупного капитала, достаточности акционерного капитала);  хищение денежных средств клиентов. Отражено, что кредитование в России характеризуется высоким уровнем концентрации и рыночной власти узкого круга банков. Основной вклад в увеличение объемов кредитования вносят банки, входящие в топ‑20 (приходится 78,5% активов всего банковского сектора). Выявлено, что формирующиеся кредитные отношения с населением в России следуют тем же тенденциям, что и мировая практика — растут объемы кредитования, уменьшается процентная ставка, происходит укрупнение кредитов, все в большей степени используются кредитные карточки, преобладающей формой кредитования населения является ипотечное кредитование. Основным трендом развития кредитной системы является умеренно восходящий кредитный цикл, который даже в условиях ускорившейся инфляции, ужесточения денежно‑кредитной политики и применения повышенных коэффициентов риска продолжает набирать обороты. Таким образом, кредитная система Российской Федерации продолжает развиваться, что имеет большое значение для российской экономики, в которой на сегодняшний день объективно существует обширный запрос на финансовые ресурсы.

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) 2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022) 3. Абзалов, И. И. Кредитный рынок в России: проблемы и тенденции / И. И. Абзалов // Молодой ученый. — 2022. — № 5 (400). — С. 77-82. 4. Ассоциация банков России: Информационно-аналитическое обозрение / Российская банковская система сегодня: пропорциональное регулирование и практика его применения, 2019. – С. 72-75. 5. Лисицына И.В., Сударкина А.Ю. Современные финансовые инструменты кредитования населения и их практическое применение // Вестник Российского университета кооперации. – 2018. – № 3 (33). – С. 48–52. 6. Стародубцева Е.Б. Особенности развития кредита в мировой экономике // Финансовые рынки и банки. – 2019. - № 4. – С. 23-28. 7. Банковский сектор - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cbr.ru/banking_sector/ (дата обращения: 22.05.2023) 8. Денежно-кредитная политика России в условиях санкций- [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://fin-plan.org/blog/investitsii/denezhno-kreditnaya-politika-rossii-v-usloviyakh-sanktsiy/ (дата обращения: 22.05.2023) 9. «Райффайзен» избавится от «дочки» - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://news.ru/dengi/rajffajzen-izbavitsya-ot-dochki-chto-budet-s-dengami-na-vkladah-i-kartah/ (дата обращения: 22.05.2023) 10. Современное состояние и тенденции банковского розничного кредитования в России- [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://scienceforum.ru/2022/article/2018029229 (дата обращения: 22.05.2023)