Кредитный договор и договор займа: проблемы соотношения.

В современной экономике роль кредитных отношений в финансовой системе России продолжает расти, и сегодня кредит стал неотъемлемой частью нашей жизни. На рынке часто возникают ситуации, когда организации, заключающие гражданские сделки, нуждаются в срочном дополнительном финансировании, а другие организации готовы предоставить средства в соответствии с законом и условиями договора. Заемные и кредитные отношения стали неотъемлемой частью гражданских сделок, и возможности их регулирования активно используются различными институтами, участвующими в финансовых обязательствах. Особое внимание уделяется правовым аспектам, связанным с заемно-кредитными отношениями. Поэтому исследование вопросов, связанных с кредитами и кредитными договорами, остается весьма актуальным. Следует отметить, что увеличение важности кредитных отношений сопровождается расширением сферы применения кредитных договоров, которые являются наиболее распространенным механизмом для получения финансирования. Кредитные договоры являются основной моделью, на которой базируются практически все кредитные отношения.

---

Не откладывайте отчет по практике на заказ в Челябинске , дедлайны не ждут.

---

В этом и состоит актуальность данной работы. Объект исследования: Гражданско-правовые отношения, связанные с кредитными договорами и договорами займа. Предмет исследования: Проблемы взаимосвязи, различия и сходства между кредитными договорами и договорами займа. Цель: Проанализировать соотношение между кредитным договором и договором займа, выявив существующие проблемы и аспекты их взаимосвязи. Задачи: 1. Изучить сущность и особенности кредитных договоров и договоров займа в гражданском праве; 2. Определить различия между кредитными договорами и договорами займа, а также выявить общие элементы; 3. Проанализировать юридические и практические проблемы, возникающие при определении природы соглашения (кредитный договор или договор займа) в конкретных ситуациях; 4. Исследовать нормативные акты и судебную практику, связанные с разрешением конфликтов, возникающих в связи с несоответствием между кредитными договорами и договорами займа. Исследование опиралось на теоретические основы, представленные в работах отечественных ученых и практиков, которые рассматривают вопросы правового регулирования договоров займа и кредита. Общие аспекты этих договоров были подробно изучены Глуховым А.С., Старцевой С.В., Соколовой Л.Я., а также другими исследователями. Различные виды заемных обязательств были освещены в работах Захаровой О.В., Голодовой Ж.Г., Каримова А.Ф. и других. Применение норм гражданского законодательства о договорах займа и кредита было рассмотрено в работах Цветковой Л.Р., Пономаренко Л.А., Макарова И.А. и других исследователей. Для проведения данного исследования применялись разнообразные методы, такие как формальный анализ, сравнительное изучение и обобщение данных.

Сегодня кредитные договоры и связанные с ними отношения стали одними из наиболее распространенных форм гражданских правоотношений. В основе этих отношений лежит договор денежного займа, который регулирует множество финансовых взаимодействий. Основные характеристики договора денежного займа, отличающие его от других соглашений, определяют его особое положение в системе гражданско-правовых контрактов. Эти характеристики включают: 1. Предмет договора денежного займа являются деньги или аналогичные обмену предметы; 2. Эти деньги или предметы становятся собственностью заемщика после заключения договора; 3. Договор займа приобретает силу в момент передачи денег или аналогичных предметов от займодавца к заемщику. Эта особенность делает невозможным принудительное предоставление займа и обязательство предоставить его в будущем. Кредитные договоры в большинстве случаев являются односторонними соглашениями, где заемщик берет на себя все обязательства, включая возврат заемных средств. Заимодавец, в свою очередь, обретает только права по договору. Однако несмотря на видимую ясность законодательства, вопросы, связанные с кредитованием, все еще содержат определенные сложности. Например, расписка, как подтверждение условий договора займа, регулируется статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации. Некоторые считают, что расписка может заменить письменный договор займа, но это неверно. Расписка лишь подтверждает факт заключения устного договора займа. Дополнительные сложности возникают из-за того, что денежные средства в рамках договора займа часто передаются не в форме наличных денег, а в иной форме. Правовой статус безналичных средств остается неясным, и существует несколько точек зрения на этот вопрос. Возможно, необходимо уточнение законодательства для ясности в отношении правового статуса безналичных средств, аналогично подходу к ценным бумагам. Важно учитывать, что в соответствии с общими принципами гражданского законодательства и требованиями справедливости, разумности и добросовестности, банки должны отказывать в выдаче кредита лишь в случае существенных изменений обстоятельств, которые влекут изменение или расторжение договора. По нашему мнению, четкое разъяснение критериев «существенности» изменения обстоятельств верховной судебной инстанцией поможет разрешить этот вопрос. Кредитные договоры являются соглашениями, основанными на взаимном согласии сторон. Они двусторонние, что означает, что и заемщик, и банк приобретают права и обязанности, направленные друг на друга. Следовательно, кредитный договор рассматривается как единая сделка, в рамках которой одновременно возникают обязательства банка предоставить кредит и обязательства заемщика вернуть его. В этом контексте необходимо более детальное определение кредитных договоров и соответствующих нормативов, регулирующих отношения сторон. Это может быть достигнуто на уровне законодательства и в форме разъяснений от высших судебных органов. Такой подход позволит предотвратить разночтения в интерпретации законодательства, обеспечит равноправие сторон, поддержит прозрачность и упрощение исполнения обязательств, а также создаст сбалансированный механизм защиты прав всех сторон.

Нормативные акты 1. Гражданский процессуальный кодекс РФ с изменениями и дополнениями на 1 октября 2023 года. - М: Эксмо-Пресс, 2023. - 272 с. 2. Приказ Минфина России «Об утверждении Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации» от 29.07.1998 № 34н с изм. и допол. в ред. от 11.04.201. Научная литература 3. Акимова Е.Н., Демина В.В., Шатаева О.В. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие. - М: Директмедиа Паблишинг, 2023. - 144 с. 4. Ампилогов В. О. Особенности правового регулирования кредитного договора и договора займа в Российской Федерации // Право и политика. - 2020. - №3. - С. 81-89. 5. Абрамова М.А., Аландаров Р.А., Абалакина Т.В., Васюнина М.Л. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник для СПО. - М: Кнорус, 2023. - 248 с. 6. Батырмурзаева З.М., Магомедов О.А. Отличительные признаки кредитного договора и кредитного займа // Теория и практика современной науки. - 2019. - №5. - С. 114-119. 7. Васильев А. А. Проблемы соотношения кредитного договора и договора займа в гражданском праве России // Журнал российского права. - 2021. - №1. - С. 65-74. 8. Глухов В. И., Карева М. П. Отличительные признаки кредитного договора и договора займа в российском гражданском праве // Вестник ТГТУ. - 2019. - Т. 25, №1. - С. 16-21. 9. Голодова Ж.Г. Финансы и кредит. Учебник. - М: Инфра-М, 2023. - 612 с. 10. Глухов А.С. Особенности неустойки как меры обеспечения исполнения кредитных обязательств // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2021. - №4. - С. 165-167. 11. Довгань М. В., Лаштабегова О. В. Кредитный договор и договор займа: правовое регулирование и актуальные проблемы // Вестник Казанского государственного университета. - 2020. - Т. 22, №1. - С. 236-243. 12. Захарова О.В. Проблемы регулирования институтов кредитной кооперации в России // Научные труды Вольного экономического общества России. - 2019. - №1. - С. 144-153. 13. Каримов А.Ф., Фирсова Н.В. Особенности исполнения договора займа // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2020. - №3. - С. 110-113. 14. Кинчаров О.В., Кузнецова Е.А. Правовой режим контроля и надзора за деятельностью по предоставлению кредитов и займов // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2019. - №2. - С. 1-5. 15. Калашников Д. И. Правовое регулирование кредитного договора и договора займа в Российской Федерации // Юрист. - 2020. - №2. - С. 94-99. 16. Килин А. С., Козлова О. Л. Отличительные признаки кредитного договора и кредитного займа: проблемы терминологии // Актуальные вопросы российского права. - 2022. - №3. - С. 49-54. 17. Лаврушин О.И., Седова М.Л., Абрамова М.А. Финансы и кредит. Учебное пособие. - М: Кнорус, 2023. - 316 с. 18. Маркова А. В., Леонтьев А. В. Юридическое сравнение кредитного договора и договора займа // Вопросы банковского права. - 2021. - №4. - С. 85-92. 19. Макаров И.А. Сравнительно-правовой анализ кредитного договора и договора займа // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2020. - №5. - С. 78-82. 20. Моргунова Е.С. Основные проблемы и пути решения правового регулирования договора займа // Вестник магистратуры. - 2022. - №3. - С. 99-102. 21. Муфтахова Д.Р. Правовые особенности заключения и исполнения договора займа по гражданскому законодательству Российской Федерации // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2021. - №8. - С. 103-106. 22. Новиков В. В., Левашов Н. С. Кредитный договор и договор займа: проблемы научного и правоприменительного понимания // Журнал политического маркетинга и политических технологий. - 2020. - №2. - С. 113-121. 23. Оганесян Р. Р. Кредитный договор и договор займа в правовом регулировании Российской Федерации // Вестник Московского университета. Серия 11: Право. - 2019. - № 4. - С. 42-51. 24. Османов О.А. Проблемы нарушения прав заемщиков по договору потребительского кредита // Юридический вестник Дагестанского государственного университета. - 2022. - №4. - С. 91-97. 25. Пономаренко Л.А. Особенности правового регулирования отношений по потребительскому кредитованию в России на современном этапе // Вестник юридического факультета Южного федерального университета. - 2021. - №2. - С. 66-70. 26. Соколов Б.И., Соколова С.В. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. - М: Инфра-М, 2023. - 323 с. 27. Соколова Л.Я. Особенности правового регулирования заёмных договорных правоотношений в современном отечественном гражданском законодательстве // Ученые записки Санкт-Петербургского имени В. Б. Бобкова филиала Российской таможенной академии. - 2021. - №2. - С. 116-120. 28. Тихонова А.А. К вопросу о правовой природе кредитных правоотношений // Вестник Саратовской государственной юридической академии. - 2019. - №2. - С. 183-193. 29. Хусинов И., Улашева Н. Особенности кредитной политики коммерческих банков в оценке кредитоспособности // Экономика и социум. - 2019. - №5. - С. 1236-1238. 30. Цветкова Л.Р., Макарова И.В. Договор займа и незаконные финансовые операции, проблемы доказывания и взыскания задолженности // Современные наукоемкие технологии. Региональное приложение. - 2022. - №1. - С. 27-34. 31. Юсупова А.Ф. Договор займа и кредитный договор: сравнительно-правовой анализ // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2020. - №12. - С. 262-266.