Совершенствование методов противодействия легализации преступных доходов в банковской системе РФ

Актуальность работы обусловлена тем, что в современном мире преступная деятельность предполагает доходы, которые реализуются как с целью дальнейшего совершения противоправных деяний, так и используются в личных целях преступников. На практике подобные действия с преступными доходами не только приводят к безнаказанности исполнителей преступлений и доходов, но и оказывают негативное влияние на развитие экономической и финансовой системы государства. Эти механизмы сейчас реализуются через международные и национальные системы противодействия этому преступлению. Отмечается, что на сегодняшний день создана масштабная международно-правовая база по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, однако сохраняются некоторые проблемы в реализации международных норм во внутреннем законодательстве некоторых стран. Легализация преступных доходов сама по себе является весьма негативным явлением, которое пагубно влияет на отдельную организацию, экономику в целом и общественную жизнь, оказывая пагубное влияние на экономическую и национальную безопасность государства и общества. Операции, в той либо иной степени связанные с легализацией преступных доходов, значительно повышают риск потери репутации, в том числе, банковской системы. Целью работы является разработка рекомендаций по совершенствованию методов противодействия легализации преступных доходов в банковской системе РФ. Для реализации указанной цели, необходимо решение следующих задач:  выявить понятие и условия легализации преступных доходов в банковской системе РФ;  раскрыть основные механизмы и методы противодействия легализации преступных доходов в банковской системе РФ;  рассмотреть нормативно-правовое регулирование противодействия легализации преступных доходов в банковской системе РФ;  проанализировать систему противодействия легализации преступных доходов в банковской сфере РФ;  разработать рекомендации по совершенствованию методов противодействия легализации преступных доходов в банковской системе РФ. Объектом исследования выступает финансовый мониторинг. Предметом исследования совершенствование методов противодействия легализации преступных доходов в банковской системе РФ.

---

Даже если требуется заказать ответы на экзаменационные билеты в спб , наш сервис поможет вам.

---

. Отдельные аспекты легализации преступных доходов в банковской системе РФ исследуют следующие российские ученые: Алиев Б.Х., Басовский Л.Е., Богатырева М.В., Борисов Е.Ф., Константинов И.А., Кухарчик А.С., Нуралиев С.У., Осипов Д.В., Соколов Б.И. и др. При раскрытии темы использованы нормативно-правовые акты Российской Федерации по легализации преступных доходов в банковской системе. В работе проанализированы материалы периодических изданий, статистические исследования. Методологической основой работы является комплексный подход. В процессе написания работы применялись общенаучные, эмпирико-теоретические методы исследования: многопризнаковая классификация, исторический, статистический и сравнительный анализ. Структурно работа состоит из введения, основной части, включающей три главы, заключения и списка использованных источников.

Таким образом, обобщая все вышеизложенное, можно сделать следующие выводы по работе, согласно поставленным цели и задачам: 1. В результате выявления понятия и условии легализации преступных доходов в банковской системе РФ, можно отметить, что легализация преступных доходов – это серьезное финансовое преступление, которым пользуются не только служащие, но и «уличные» преступники. Сегодня большинство финансовых компаний имеют политику с легализацией преступных доходов, позволяющую обнаруживать и предотвращать такую деятельность. 2. Раскрытие основных механизмов и методов противодействия легализации преступных доходов в банковской системе РФ показало, что борьба с легализацией преступных доходов является основой для применения передовых методов в целях выявления подозрительной деятельности. Чем легче преступникам тратить незаконные деньги незамеченными, тем больше вероятность того, что они совершат преступления в будущем. Борьба с легализацией преступных доходов является способом для банков и других финансовых учреждений выявлять подозрительную деятельность. Поступая так, они помогают предотвратить сокрытие преступных доходов и их интеграцию в финансовую систему. 3. Благодаря рассмотрению нормативно-правового регулирования противодействия легализации преступных доходов в банковской системе РФ, можно отметить, что законодательство устанавливает крайне общие требования к разработке правил внутреннего контроля и правилам взаимодействия банков с клиентами, заподозренными в совершении сомнительных операций, предоставляя банкам на местах крайне широкий простор для деятельности. Более того, законодательство при применении мер противодействия легализации преступных доходов исходит из крайне обширного критерия наличия «подозрений» в том, что те либо иные операции совершаются с противоправной целью «отмывания». 4. Анализ системы противодействия легализации преступных доходов в банковской сфере РФ показал, что для государства борьба с подозрительными операциями является очень важной задачей, ведь невозможно эффективно бороться с криминалом, не перекрыв его финансовые потоки. Банк России ведет борьбу с подозрительными операциями в финансовой системе во взаимодействии с Росфинмониторингом, правоохранительными органами, Федеральной налоговой службой и другими контрольно-надзорными органами. 5. При разработке рекомендаций по совершенствованию методов противодействия легализации преступных доходов в банковской системе РФ был учтен опыт зарубежных стран в данной сфере. Отмечено, что значительный вред экономике современных государств несет легализация преступных доходов. Опыт зарубежных стран позволяет выработать рекомендации по совершенствованию системы противодействия данным преступным деяниям. В 1989 году была создана Целевая группа по финансовым мероприятиям (ФАТФ) для борьбы с отмыванием денег. Организация ФАТФ устанавливает рамки для политики борьбы с отмыванием денег (AML) и осуществляет надзор за странами, чтобы убедиться в ее соблюдении. Достаточно интересен китайский опыт борьбы с легализацией преступных доходов. Следует отметить, что китайские законы о противодействии отмыванию денег, в отличие от законодательства США и ЕС, изначально принимались с оглядкой на современную специфику, а не последовательно эволюционировали из антинаркотического законодательства Учреждение специального субъекта, правоохранительной службы, наделенного особыми полномочиями, позволит повысить уровень и эффективность деятельности в сфере противодействия легализации преступных доходов, создающей и представляющей угрозу для экономической и финансовой безопасности России

1. Конвенция Совета Европы об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности и о финансировании терроризма 2005 года (Варшавская конвенция) [Электронный ресурс]. – URL: https://mumcfm.ru/repository/0f19d9ecbe8a4ffb3c6cbf8d120c3c68ca94d4a8b63066c 96899ef6327948142 (дата обращения: 01.11.2023). 2. Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12.12.1993 г. (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ, от 04.07. 2020 г. № 1-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. – 2014. – № 31. 3. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Электронный ресурс]: федер. закон Рос. Федерации от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ; ред. от 16 декабря 2019 г. №438-ФЗ: доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс». 4. О противодействии терроризму: [Электронный ресурс]: федер. закон Рос. Федерации от 6 марта 2006 г. № 35-ФЗ; ред. от 10 июля 2023 г. № 287-ФЗ: доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс». 5. О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П: ред. от 27 февраля 2019: Зарегистрировано в Минюсте России 06 апреля 2012 № 23744: Доступ из справ.- правовой системы «КонсультантПлюс». 6. Алиев, Б.Х. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Б.Х.Алиев. – М.: Инфра-М, 2022. – 288 с. 7. Басовский, Л.Е. Макроэкономика: учебник / Л.Е. Басовский. – М.: Инфра-М, 2023. – 202 с. 8. Богатырева, М.В. Основы экономики: учебник / М. В. Богатырева. – М.: Юрайт, 2021. – 424 с. 9. Борисов, Е.Ф. Экономика: учебник и практикум / Е.Ф. Борисов. – М.: Юрайт, 2021. – 383 с. 10. Константинов, И.А. Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов в банковской сфере России / И.А. Константинов // Юридическая наука. – 2021. – № 2. – С.59-63. 11. Кухарчик, А.С. Современные тенденции развития механизмов внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ /Кухарчик А.С., Азизов Г.С.// Инновационные технологии в развитии социально-экономических систем. – 2018. – №5. – С. 161-165. 12. Морозов, В.Г. Китайский опыт борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем / В.Г. Морозов // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2019. – № 4-2. – С.136-140. 13. Нуралиев, С.У. Экономика: учебник / С.У. Нуралиев. – М.: Инфра-М, 2021. – 363 с. 14. Осипов, Д.В. Некоторые направления совершенствования правоохранительного механизма противодействия теневым процессам в экономике России / Д.В. Осипов // Universum: экономика и юриспруденция. – 2021. – № 1-2 (77). – С.11-13. 15. Соколов, Б.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник Б.И. Соколов. – М.: Инфра-М, 2023. – 323 с. 16. Урусов, З.Х. Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в современных условиях / З.Х. Урусов // Пробелы в российском законодательстве. Юридический журнал. – 2020. – № 4. – С.334-337. 17. Китай ужесточает обязательства ПОД в целях борьбы с отмыванием денег [Электронный ресурс]. – URL: https://shuftipro.com/news/china-enhances-aml-obligations-to-combat-money-laundering/ (дата обращения: 01.11.2023). 18. ОАЭ стали наблюдателем в азиатской группе по отмыванию денег [Электронный ресурс]. – URL: https://www.al-monitor.com/originals/2023/07/uae-becomes-observer-asian-money-laundering-group (дата обращения: 01.11.2023). 19. Отмывание денег: как банки остаются на шаг впереди преступной деятельности [Электронный ресурс]. – URL: https://ya.ru/search/?text=%D0%BE%D0%BD%D0%BB%D0%B0%D0%B9%D0%BD+%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%B2%D0%BE%D0%B4%D1%87%D0%B8%D0%BA&lr=13&search_source=yaru_desktop_common&search_domain=yaru&src=suggest_Rec (дата обращения: 01.11.2023). 20. Отмывание денег: что это такое и как его предотвратить URL: https://www.investopedia.com/terms/m/moneylaundering.asp (дата обращения: 01.11.2023). 21. Проверка личности и оценка рисков: что такое KYC и AML [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://trends.rbc.ru/trends/industry/615dbdfd9a7947ef7ae435f9 (дата обращения: 01.11.2023). 22. http:// www.cbr.ru – Сайт Банка России (ЦБ РФ). 23. https://www.fedsfm.ru – Сайта Росфинмониторинга.