Правовое регулирование банковской деятельности в Европейском Союзе

деятельностью кредитных организаций Одной из целей создания Европейского союза было образование единого рынка, обеспечивающего свободное перемещение капитала, товаров и услуг между более чем 360 миллионами жителей объединенных государств. Для облегчения расчетов между ними была создана единая валюта — евро. Сейчас Евросоюз насчитывает 501 миллион жителей из 27 стран, 10 из которых продолжают использовать национальную валюту наравне с евро. Последний, к слову, в нынешнем году празднует 10-летний юбилей пребывания в наличном обороте, а сама идея создания структуры, подобной Европейскому центральному банку, уже может отметить переход 20-летнего рубежа. Евросоюз насчитывает 501 миллион жителей из 27 стран В 1988 году был подписан меморандум «О создании европейского валютного пространства и Европейского центрального банка». В 1992 году в Маахстрихте заключен международный договор о создании Европейского союза. В январе 1994 года в соответствии с этим соглашением во Франкфурте-на-Майне был образован Европейский валютный институт, в задачи которого входила подготовка к переходу на единую валюту евро. А в 1998 году он был преобразован в Европейский центральный банк. Маастрихтский договор, подписанный 7 февраля 1992 года, оговаривал цели и пути построения экономического и валютного союза на территории Западной Европы, создание правовой, организационной и материальной базы для основания ЕЦБ, способного контролировать новую единую экономику. Эти функции были поручены Европейскому валютному институту. Маастрихтский договор стал основой построения европейского экономического союза В итоге была образована структура, которую возглавляет дирекция из шести человек: председателя правления, назначаемого на восемь лет, а также вице-президента и четырех членов правления. Они же входят в Совет управляющих вместе с руководителями национальных центральных банков. Так сложилось, что четыре места из шести – за лидерами крупнейших центробанков Европы: германского, французского, испанского и итальянского.

Уточненный стандарт содержит принципы и критерии оценки степени их соблюдения, т. е. сочетает элементы, представленные собственно в Принципах-97 и в Методологии-99. При этом из стандарта ушли пояснения, которые сопровождали принципы в версии 1997 г. Пояснения в новой версии были признаны излишними: на роль критериев не годились в силу неформализованного характера, а в качестве свободных комментариев имели бы двусмысленный характер, то ли дублируя, то ли дискутируя с «канонизированными» критериями. Так что решение обойтись без комментариев следует признать вполне логичным, хотя сугубо личная точка зрения автора состоит в том, что пояснений, возможно, переработанных, будет тем не менее не хватать. Дело в том, что и сами принципы, и критерии их соблюдения «выполнены» в достаточно строгом, в известном смысле формализованном ключе. Это, разумеется, отражает суть стандарта и его компонентов, принципов и критериев. И хотя в критериях акцентируется внимание на значение суждения надзорного органа, без которого задача эффективного надзора не может быть удовлетворительно решена, тем не менее сами критерии, что неудивительно, не содержат примеров таких суждений. Так что потенциально бóльшая свобода и меньший формализм пояснений, будучи, с одной стороны, недостатком, являются их достоинством, если посмотреть на дело с другой стороны. А именно, не ограниченные жесткими рамками «формата», комментарии, возможно, позволяли бы через рассмотрение нюансов, отдельных примеров лучше раскрыть суть принципов и критериев. А поскольку принципы изначально ориентированы на суть, а не на форму (принципы – они по определению «против» правил), то содержательные комментарии к ним, базирующиеся, например, на опыте управления и надзора за рисками, были бы вполне уместны. Ну, поживем – увидим. Если такого рода комментарии к принципам будут востребованы, они через какое-то время появятся в той или иной форме. Структура принципов осталась по сути неизменной. Уточнено в соответствующих случаях и их «наполнение». Ниже приводится информация о выделяемых Принципами (пункт 6) группах.

Нормативно-правовые акты 1. Документы Европейского Союза. Т. I-V. М., 1994-1999. 2. Информация Центрального Банка России от 18 апреля 2006 г. // Вестник Банка России. М., 2006. № 24. 26 апреля: 3. Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы (Базель II). // http://www.cbr.ru/search/ print.asp?File=/todav/pk/basel.htm 4. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 28.11.2007) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». // Российская газета. М., 2001. № 151-152. 09 августа. 5. Федеральный закон от 27.07.2006 № 140-ФЗ о внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и статью 37 Закона Российской федерации «О защите прав потребителей» // Российская газета. М., 2006. № 165. 29 июля. Монографии 1. Линников А.С. Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор в Европейском Союзе. – М.: Статут, 2009. – 190 с. 2. Гончаров А. И. Правовое регулирование банковской деятельности в евроосоюзе// ВЕСТНИК ВОЛГОГРАДСКОГО ИНСТИТУТА БИЗНЕСА, 2012, № 4 (21) 3. Астрелина, В. В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке : учеб. пособие / В. В. Астрелина, П. К. Бондарчук, П. С. Шальнов. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2012. – 175 с. 4. Банковские риски : учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2013. – 292 с. 5. Банковское дело : учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М. : Юрайт, 2012. – 590 с. 6. Банковское право Российской Федерации : учеб. пособие / отв. ред. Е. Ю. Грачева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : НОРМА : ИНФРА-М, 2013. – 399 с. 7. Банковское право: учебник для магистров.- 3-е изд., перераб. и доп. / под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина.– М.: Юрайт, 2012.- 1055с. 8. Бусов, В. И. Оценка стоимости предприятия (бизнеса) : учеб. для бакалавров / В. И. Бусов, О. А. Землянский, А. П. Поляков ; под ред. В. И. Бусова. – М. : Юрайт, 2013. – 430 с. 9. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. пособие / Н. В. Горелая. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2012. – 207 с. 10. Киреев, В. Л. Банковское дело : учебник / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2012. – 239 с. 11. Когденко, В. Г. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика : учеб. пособие для вузов / В. Г. Когденко, М. В. Мельник, И. Л. Быковников. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 471 с. 12. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 538 с. 13. Костерина, Т. М. Банковское дело : учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина ; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2013. – 332 с. 14. Курсов, В. Н. Бухгалтерский учет в коммерческом банке: новые типовые бухгалтерские проводки операций банка : учеб. пособие / В. Н. Курсов, Г. А. Яковлев. – 15-е изд., испр. и доп. – М. : ИНФРА-М, 2012. – 364 с. 15. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: монография / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2012. – 267 с. 16. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией : учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2011. – 639 с. 17. Управление финансами. Финансы предприятий : учебник / под ред. А. А. Володина. – 2-е изд. – М. : ИНФРА-М, 2012. – 509 с. 18. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М. : Юрайт, 2012. – 540 с. 19. Шапкин, А. С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций : [учеб. пособие] / А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. – 9-е изд. – М. : Дашков и К, 2013. – 543 с. – 5 экз. 20. Бажан А. И. (2012). Двойной долговой кризис в еврозоне //Долговой кризис в ЕС и перспективы евро. № 276. М.: Русский сувенир. (Доклады института Европы).