Потребительское банковское кредитование: состояние и перспективы его развития в России (на примере кредитной организации)

Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на всех его фазах – производства, распределения, обмена, потребления. Кредит занимает важное место в решении проблемы реализации товаров и услуг на рынке. Большой рост потребительского и жилищно-ипотечного кредитования населения в значительной мере расширил рынок потребительских товаров длительного пользования, и сыграл заметную роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и строительства. Программы потребительского кредитования играют важную роль в управлении банком и банковскими услугами, позволяют банку формировать существенную часть своих доходов, способствуют диверсификации клиентской базы, что компенсирует кредитный риск. В последние годы усиливается конкуренция на рынке розничного кредитования, это вынуждает банки постоянно анализировать собственные кредитные продукты и кредитные продукты конкурентов, разрабатывать и внедрять новые варианты продуктов, совершенствовать условия существующих.

---

Если не знаете, где купить курсовую работу на заказ , обратитесь в Work5.

---

. Все это и обусловило выбор темы курсовой работы " Потребительское банковское кредитование: состояние и перспективы его развития в России (на примере ОАО «Банк Москвы»)". Объектом исследования в работе является потребительский кредит как разновидность денежных отношения между банками и физическими лицами в условиях рыночной экономики. Предметом исследования являются показатели кредитной деятельности ОАО «Банк Москвы», структура и динамика его кредитных операций, выдаваемых индивидуальным заемщикам. Перспективы его развития в области потребительского кредитования. Целью курсовой работы является изучение потребительского кредитования в ОАО "Банк Москвы", разработка рекомендаций по совершенствованию потребительского кредитования в банке. Поставленная цель определила следующие задачи исследования: 1. Изучить теоретические и организационные вопросы потребительского кредитования, историю его возникновения. 2. Проанализировать текущую ситуацию на рынке потребительского кредитования. Рассмотреть динамику рынка займов индивидуальным заемщикам – до, во время и после кризиса 2008-2009 гг. 3. Рассмотреть организацию кредитного процесса потребительского кредита, обеспечение возвратности и оценку кредитоспособности индивидуального заемщика. 4. Выявить существующие проблемы потребительского кредитования и разработать комплекс мероприятий направленных на совершенствование работы в области потребительского кредитования. В работе использовались следующие методы исследования: методы экономического и статистического анализа, метод экспертных оценок. Поставленные задачи определили структуру работы. В первой главе рассмотрены теоретические аспекты потребительского кредитования и история его возникновения: Во второй главе проведен анализ рынка потребительского кредитования в России в динамике за последние 10 лет. Данный период охватывает время бурного развития потребительского кредита, спад во время кризиса – 2008- 2009 гг., восстановление в 2010 году. В третьей главе дается краткая характеристика ОАО «Банк Москвы». Рассматривается структура кредитного портфеля Банка. Даются рекомендации по повышению эффективности потребительского кредитования в ОАО «Банк Москвы» ГЛАВА 1. ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

Достижение устойчивого экономического роста и поддержание его высоких темпов является одной из главных целей на современном этапе развития России. Важная роль в формировании совокупного спроса принадлежит конечному потреблению сектора домашних хозяйств, составляющему около половины ВВП, предопределяет возможности дальнейшего роста экономики за счет повышения расходов этого сектора. В условиях девальвации рубля в результате кризиса августа 1998 г. у российских производителей появились реальные возможности расширить объемы производства главным образом ввиду начавшегося процесса импортозамещения. Сокращение внутреннего спроса, обусловленное снижением реальных денежных доходов населения, препятствовало большей динамичности ВВП. Экономический кризис продемонстрировал большую чувствительность населения к изменению условий хозяйствования. Начиная с 2000 г., определяющими для роста экономики стали внутренние факторы спроса, опирающиеся на увеличение расходов на конечное потребление сектора домашних хозяйств. На современном этапе реальные денежные доходы основной части населения, несмотря на наметившуюся тенденцию к росту, недостаточно велики. Очевидно, что спрос при слабом развитии финансового рынка и доминировании самофинансирования имеет свои внутренние ограничения. Потребительский кредит представляется одним из способов реше-ния указанной проблемы. Устраняя противоречие между потребностями населения и возможностью их удовлетворения за счет текущих денежных доходов, потребительский кредит активизирует спрос, способствует повышению уровня благосостояния населения. В последние годы рынок потребительского кредитования рос быстрыми темпами, ежегодно увеличиваясь в 1,5-2 раза. Кризис 2008-2009 гг. остановил это бурный рост, произошло значительное снижение объемов потребительских кредитов, но уже в 2010 г. По отношению к объему оборота розничной торговли задолженность населения по кредитам составляет менее 4%. В то же время есть сегменты потребительского рынка, на которых потребительский кредит играет важную роль: в секторе бытовой и компьютерной техники уже около 25% покупок совершается в кредит. Таким образом, в перспективе потребительский кредит может приобрести большое макроэкономическое значение. В последние не-сколько лет в России сложились благоприятные условия для развития рынка потребительского кредита. Быстрое наращивание капитала в банковской сфере в связи с действием ряда макроэкономических факторов вызвало проблему размещения средств. Одним из перспективных направлений деятельности банков, когда они вынуждены искать относительно новые сферы применения капитала, является потребительское кредитование. На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста. В нашей работе мы рассмотрели деятельность ОАО «Банк Москвы», по данным финансовой отчетности и мнениям экспертов, Банк признан стабильным по всем параметрам. Банк занимает одно из ведущих мест на рынке потребительского кредитования. Главная цель банка – расширение географических просторов своей кредитной деятельности и увеличение доходных показателей. Поэтому был предложен ряд мероприятий по эффективному развитию потребительского кредитования. Поставленные задачи были полностью освещены в данной работе.

1. Банки и банковские операции. Учебник для вузов /Под ред. Е.Ф. Жуковой – М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 2007. 2. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2006. 3. Бланк И.А.. Словарь-справочник финансового менеджера. М.: Ника центр, 2008. 4. Борисов А.И. Потребительское кредитование, или жизнь взаймы. // Банковское дело. №6, 2006 г. 5. Гарбузов, А.К. Финансово-кредитный словарь, том II. – М.: Финансы и статистика, 2007. 6. Гольцберг, М.А. Хасан-Бек, Л.М. Кредитование. Пер. с англ. – Киев: Торгово-издательское бюро ВHV, 2008. 7. Гизман А.В., журнал «Деньги и кредит». - М.: Вагриус, №6 2008 8. Ермаков С.Л., Малинкина Ю.А. Рынок потребительского кредитования: современные тенденции развития//Финансы и кредит. 2006. №21 (225). 9. Лаврушина, О.И. Организация и планирование кредита. – М.: Финансы и статистика, 2006. 10. Липсиц, И.В. Экономика без тайн. – М.: Дело ЛТД, 2006. 11. Лукьянов, А. Предпринимательство. Финансовая и ценовая политика. - Таллинн, 2005. 12. Организация деятельности коммерческого банка/под ред. К.Р. Тагирбекова. М.: Весь мир, 2007. 13. Прикладная экономика. Пер. с англ./ Junior Achievement. – М.: Просвещение, 2006. 14. Положение ЦБРФ “Федеральный закон о банках и банковской деятельности” – М.: 2007. 15. Современный финансово-кредитный словарь. /Под общ. Ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского – М.: ИНФРА – М.:2008. 16. Чацкис, Е.Д. Толковый словарь финансово – бухгалтерских терминов и понятий. – С.-П.: Сталкер, 2005. 17. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. Под ред. Проф. Л.А. Дробозиной – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2007. 18. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. – М.: Проспект, 2007. 19. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. Коллективов авторов/под общ. ред. А.Г. Грязновой – М.: Финансы и статистика, 2006. 20. Хайнуллин Г.Г., журнал «Финансовый эксперт». - М.: Сириус, №7, 2008 21. Чешкин В.А., журнал «Коммерсантъ». - М.: Деловая литература, №11, 2008 22. Ямпольский М.М. О трактовках кредита. // Деньги и кредит. 2006 г. №4. 23. http://www.statbanker.ru 24. Значительного оживления на рынке труда пока не ожидается/ http://www.e-xecutive.ru 31.03.2010. 25. Самые потребительские банки в первом полугодии 2010 г./ http://lf.rbc.ru/rating/2010/10/11/146677 26. www.bm.ru