Способы и виды кредитования

Введение Для экономики современной России большое значение имеет банковское кредитование, позволяющее организациям использовать значительные заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции. Кредитование как фундаментальная составляющая деятельности банка является существенным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, укреплению экономического потенциала субъектов хозяйствования и способно занять основное место в объеме банковских операций, приносящих доход. Обладая значительными позитивными качествами, банковское кредитование в современной экономике России не реализовало их еще в полной мере.

---

Есть надёжный сервис, где можно купить магистерскую диссертацию в Томске - Work5.

---

. Коммерческие банки и организации пока не имеют возможности широко использовать кредит для развития своей деятельности. Как те, так и другие не в силах игнорировать риски, возникающие при совершении кредитных операций. Банки опасаются не возврата кредита и связанных с этим крупных потерь, организации зачастую не могут не только в достаточной мере гарантировать своевременное и полное погашение ссуды, но и использовать ссуду из-за низкой рентабельности своего производства и невозможности уплаты ссудного процента. Как следствие, несмотря на рост доли кредитов в активах коммерческих банков и их удельного веса как источника формирования оборотного капитала организаций, они все же имеют низкий удельный вес. Вполне очевидно, что тема «Способы и виды кредитования» является достаточно актуальной, поскольку потенциал рынка кредитования России до сих пор не исчерпан. Выбранная мной тема курсовой работы позволила сис-темно подойти к рассмотрению данного вопроса. Целью данной курсовой работы является особенностей и специфики существующей кредитной системы. Для ее решения в работе выделены сле-дующие задачи: - рассмотреть сущность и значение кредитования в отечественной экономике; - выделить основные способы и виды кредитования; - рассмотреть практические аспекты кредитования как физических, так и юридических лиц. Сложные условия, в которых развивается рынок современного кредитования в настоящее время, непроработанные меры поддержки частного бизнеса, отдельных лиц в части приобретения кредитов, придают исследованию новизну и практическую значимость. Системность выводов автора по проблеме в целом, обнаруженные слабые места в секторе российского кредитования, предлагаемые меры, вносят свой вклад в дальнейшее развитие взглядов по данной проблематике.

Заключение Анализ организации кредитования показывает, что в современной бан-ковской практике происходят существенные изменения: идет процесс обновления арсенала видов кредитов, меняются процедуры и технология кредитных операций. Постепенно улучшается структура кредитов: сокращаются доля просроченных платежей по банковским ссудам и доля проблемных и безнадежных кредитов, наблюдается более высокое покрытие кредитных вложений резервами, создаваемыми на возможные потери по ссудам. Из банковского лексикона уходят старые термины и приходят новые, характерные для экономики рыночного типа. Господствующей тенденцией кредитного процесса становится формирование системы, адекватной современным условиям. Практика, однако, показывает, что при некотором оживлении кредитования предприятий удельный вес кредитных операций в активах банка, доля кредита как источника формирования оборотного капитала еще далеки до оптимального уровня. За последние 20 лет произошло заметное уменьшение доли кредита в источниках оборотных средств предприятий, сохраняется низкое соотношение размера кредита и ВВП, в целом развитие кредитных отношений происходит довольно противоречиво. Наряду с макроэкономическими факторами, препятствующими быстрому развитию процесса кредитования предприятий (значительные кредитные риски, высокая плата за кредит, неупорядоченность банковского законодательства и др.), существуют нерешенные теоретические и практические вопросы кредит-ного процесса. Причины кроются в недооценке построения системы кредитования, слабом развитии кредитной инфраструктуры, недостаточном аналитическом обеспечении кредитования на стадии ранней диагностики банковских ссуд, некачественной оценке кредитоспособности заемщиков. В России необходима разработка единой методической базы организации кредитования. Представляется, что совершенствование системы кредитования должно пойти по пути: - создания системы кредитования, направленной на реализацию сущностных черт кредита и обеспечение коммерческих интересов участников кредитной сделки; - реализации принципов кредитования (срочности, обеспеченности, платности, целевого характера) в увязке с принципами рационального кредитования, используемыми зарубежными банками; - адаптации международного опыта кредитования к российской банков-ской практике; - построения системы кредитования, основанной на более качественном планировании потребностей предприятий в заемных средствах; - разработки действенного механизма снижения рисков операции. В целом система кредитования предприятий нуждается в существенной модернизации, направленной на снижение рисков и повышение эффективности банковской и предпринимательской деятельности.

Список литературы 1. Антонов Н.Г., Песселъ МЛ. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 1995. 2. Быльцов С.Ф. Настольная книга российского инвестора: учебно-практическое пособие. СПб.: Бизнесе-Пресса, 2000. 3. Елфимова И.Ф., Букреев А.М. Кредитование предприятий: Учеб. пособие. Воронеж: Воронеж. гос. техн. ун-т, 2004. 119 с. 4. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., доп. - М. : КНОРУС, 2007. - 264 с. 5. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учеб-ник / под ред. Л.Н. Красавиной. М.: Финансы и статистика, 2000. 6. Эдварде Б. Руководство по кредитному менеджменту. М. : ИНФРА-М, 1996. 7. Экономическая теория: учебник / под ред. В.Д. Камаева. М. : Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС, 2000.