Неплатежи, как фактор, сдерживающий активизацию взаимодействия банков с реальным сектором

Проблема взаимных неплатежей предприятий стала одной из центральных после либерализации цен в 1992 году. Неплатежи имели место и до реформ, но в условиях дефицитной экономики они устранялись централизовано, через проведение взаимозачетов и субсидий и не привлекали к себе внимания. По мере отказа от практики перекладывания проблем отдельных предприятий на плечи государства неплатежи стали показателем степени их адаптации к рыночным условиям хозяйствования. Неплатежи предприятий свойственны и странам с развитой рыночной экономикой. Наличие неплатежей напрямую не связано с финансовым неблагополучием.

---

Если вы хотите заказать написание реферата по литературе, переходите по ссылке, заполняйте форму заявки и мы сделаем самый лучший реферат!

---

. Это действенный метод приспособления предприятия к конкретным условиям функционирования и ситуации на рынке, особенно в фазе ограничения банковского кредита. В западных экономиках крупные и авторитетные компании могут позволить себе задерживать платежи, в то время как для небольших и неизвестных фирм соблюдения платежной дисциплины ими самими и другими компаниями по отношению к ним - вопрос выживания. Наряду с нормально функционирующими фирмами в любой экономике существует нежизнеспособные, неэффективные или просто нечестно работающие предприятия. При этом важно, чтобы неплатежи перестали быть проблемой, затрагивающей экономику в целом, которую должно решать все общество. Финансовое благополучие или неблагополучие отдельного предприятия должно касаться, прежде всего, данного предприятия. Сегодня преодоление кризиса неплатежей является одной из самых актуальных задач. В настоящее время необходимо усовершенствовать меры по сокращению неплатежей. Ведь это является залогом успеха многих стабилизационных программ в России. Целью данной работы является изучение неплатежей в банковский сектор как фактора, сдерживающий взаимодействие банка и субъектов экономического сектора. В свою очередь, для реализации цели были поставлены следующие задачи: - раскрыть понятие неплатежей; - выявить причины неплатежей; - рассмотреть неплатежи в ОАО Сбербанк и их влияние на развитие взаимоотношений с реальным сектором. Объектом исследования в данной работе выступают неплатежи в банковский сектор.

Кризис неплатежей, разразившийся три года назад в России, породил массу гипотез о его происхождении и серьезные попытки вернуть ситуацию к «нулевому» варианту посредством взаимозачетов. Последние не имели успеха. При всей множественности причин, породивших этот кризис, имеется, по моему мнению, общий механизм непрерывной его поддержки, скрытый от общества и власти, принимающей экономические решения. Но прошедшие годы доставили достаточно информации для реального анализа основных причин, генерирующих неплатежи. Распространение неплатежей – результат ценовой дискриминации естественных монополий и других экономических структур, обладающих влиянием на рынке и не стесненных в своей деятельности регулирующим воздействием государства. Значительная часть их была приватизирована после ликвидации системы государственного управления ими в условиях законодательного вакуума и отсутствия механизмов управления пакетами акций, находящимися в государственной собственности. В силу сложившегося диспаритета цен в худшем положении оказываются отрасли, удовлетворяющие конечный спрос населения, государства и предприятий на потребительские и капитальные блага (прежде всего сельское хозяйство, легкая промышленность, большая часть машиностроения). Предприятия отраслей тяжелой индустрии, отдаленных от конечного спроса (ТЭК, металлургия, химическая промышленность), используют неплатежи своим поставщикам как вынужденную меру для поддержания сложившегося уровня своих финансовых ресурсов и восполнения оборотных средств. Важно понять, что даже при условии реализации рассмотренных мер взаимные неплатежи предприятий не исчезнут. Торговый кредит необходим для нормального функционирования экономики. Но просроченная задолженность по платежам в бюджет и по выплате заработной плате ничем не может быть оправдана. Важнейшими предпосылками активизации банковского инвестирования экономики является создание долгосрочной ресурсной базы банковского сектора и формирование условий для его эффективной деятельности по обслуживанию потребностей производства, что связано с осуществлением комплекса мер по реструктуризации банковской системы России. Восстановление и наращивание инвестиционного потенциала коммерческих банков в рамках комплекса мер по реструктуризации банковской системы России предполагает усиление роли государства в формировании долгосрочной ресурсной базы банковской системы, соответствующей потребностям инвестирования реального сектора, восстановление доверия к банкам со стороны частных вкладчиков, клиентов, отечественных и иностранных кредиторов. В основу усиления государственной поддержки реструктуризации банковской системы должен быть положен разумный компромисс между необходимостью развития банковской сферы и возможностями федерального бюджета. Вместе с тем в сложившихся условиях становится весьма актуальной необходимость развития системы специализированных инвестиционных банков, в том числе с государственным участием. Без опоры на крупные банки с государственным участием вряд ли возможно решение задач аккумулирования достаточных финансовых ресурсов, их перераспределение между секторами экономики, удовлетворение спроса крупных предприятий на инвестиционные ресурсы, привлечение иностранного инвестиционного капитала. При этом следует учитывать, что при создании определенных условий государство должно уменьшать свое присутствие в банковском секторе.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч.1,2.– 3 изд. – М.: Норма, 2010. – 384 с. 2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 20.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.07.2010). 3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 24.07.2008). 4. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: Учебник/Под ред. проф. А.М. Тавасиева.- М.: Финансы и статистика, 2010.- 416с. 5. Банковское дело: Учебник/ Под ред. Г.Г. Коробовой.- М.: ЮРИСТЪ, 2009. – 751с. 6. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2010.- 324с 7. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 350с. 8. Грюнинг Х., Братонович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления финансовым риском. М.: Весь мир, 2010.- 284с. 9. Грязнова А.В. Финансы М.: Финансы и статистика.2009.-386с. 10. Глотов А., Карчевский С. Банковское кредитование; правовые гарантии возврата кредитов //Экономика и жизнь.-2008 г. -№26.-С. 8 11. Данилова Т.Н., Проблемы неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками // Финансы и кредит. – 2007. -№ 2 (140). С.2-С.14 12. Деньги, кредит, банки/ Под ред.О.И.Лаврушина.- М.: Издательство «Финансы и статистика», 2009, С146. 13. Егоров Е. О мерах по стабилизации и повышению надежности системы банков //Деньги и кредит.- 2008 г..-№15.- С.10 14. Едронов В.Н. Бахтин Д.В. Стимулирование повышения спроса на кредитные услуги банков// Финансы и кредит, 2007, №12 (150) С.3- 12 15. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Оценка рейтинга кредитной заявки// Финансы и кредит.- 2006.- №7 (97).- С.23-28 16. Едронова, В.Н. Современная стратегия и тактика российских коммерческих банков в области кредитования // Финансы и кредит. - М., 2008. - N 3. - С. 3-10 17. Ершева Т.А. Принципы кредитования и их взаимосвязь с сущностью кредита// Экономика и жизнь.- 2007 г.-№40.- С. 18. 18. Ермасова Н.Б. Управление кредитными рисками в банковской сфере.// Финансы и кредит. -2006.- №4.-С.3-8 19. Козлова И.Т, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева Анализ деятельности банков: учеб. Пособие/ Под общ. ред. И.К. Козловой. Мн.: Выш.шк., 2003. 20. Константинов Н.С. Методические рекомендации по оценке кредитоспособности корпоративных клиентов в коммерческом банке// Банковское дело.- 2004.- №2.-С. 104- 113. 21. Коузу Р. Фирма, рынок и право.- М.: //Дело.- 2003.-№12.- С. 46- 47. 22. Ларионова И. Кредитные риски // Экономика и жизнь. - 2003. - №41. - С.10. 23. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2010. 24. Морозов Ю. Банковская система - пути и перспективы развития Деньги и кредит .-2007 г.-№8.- С. 14 25. Общая теория денег и кредита./ Под ред. проф. Е.Ф. Жукова.-М.:. Банки и биржи, ЮНИТИ, М., 2010. 26. Орехов О.Н. Инвестиции и банковская система региона.-М.:ЗАО «Издательство «Экономика», 2009.-302с. 27. Основы банковской деятельности (Банковское дело)/ Под.ред. Тагирбекова К.Р.: Издательский дом «ИНФРА-М», изд-во «Весь мир», 2010.- 528с. 28. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке Банковское дело. – 2008. - №1. - С. 25. 29. Павлов И.В. Оценка обеспечения ипотечных жилищных кредитов Расчеты и операционная работа в коммерческих банках.-2008.- №12.- С.72-80 30. Панова, Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ "ДИС", 2010. - 464 с. 31. Пещанская И.В. Краткосрочный кредит: теория и практика-М.: Издательство «Экзамен», 2010.- 320с. 32. Редько Н. Банки- основные поставщики инвестиционных ресурсов в российскую экономику// Аналитический банковский журнал.- 2003.- №7.- С.14-22 33. Рейтинг регионов по капитализации банков// Экономика России XXI век.-М.- 2007.-№11.-С.25-28 34. Пушкарев И.Н. Инвестиционный кредит // Секрет фирмы.-2008.-№1.- С.5-7 35. Сагитдинов М.Ш., Калимулина Ф.Ф. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка// Банковское дело. – 2007. - №10. - С. 19. 36. Санин В.В. Постановка финансовой цели коммерческого банка: формирование инвестиционной политики// М.: Финансы и кредит.- 2008.- №6 (144).- С.31-36 37. Софронова В.В. Управление кредитными рисками// Финансы и кредит № 1 (139), 2008. С. 23 – С. 27 38. Сучков С.В. Проблемы и практика кредитования малого бизнеса в России// Финансы и кредит, 2008, №15 (153), 41-42. 39. Хандруев А.А. Управление инвестиционными рисками банков: научно- практический аспект // Деньги и кредит. – 2007. - №6. - С. 18. 40. Шпрингель Д., Павлушина М. Кредитование населения: тенденции и перспективы// Расчеты и операционная техника в коммерческих банках.-2007.-№4.- С. 33- 47