Возникновение и развитие страхования имеет своим конечным назначением
удовлетворение разнообразных потребностей человека через систему
страховой защиты от случайных опасностей. В страховании реализуются
определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в
процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ.
Страхование — это способ возмещения убытков, которые потерпело
физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими
лицами (страховой совокупностью).
Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который
находится в ведении страховой организации (страховщика).
Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки
подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не
подконтрольных человеку (стихийных сил природы) и во всяком случае не
влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности.
Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные
правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски)
вызывают значительную потребность в деньгах.
Как экономическая категория страхование представляет систему
экономических отношений, включающую совокупность форм и методов
формирования целевых фондов денежных средств и их использование на
возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях
(рисках), а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных
событий в их жизни.
В рыночной экономике страхование выступает, с одной стороны, средством
защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой — видом деятельности,
приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы
от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в
объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции
предприятий, банковские депозиты, ценные бумаги и т.д.
Страхование служит важным фактором стимулирования производственной
активности и обеспечения здорового образа жизни, создает новые стимулы
роста производительности труда в соответствии с личным вкладом в
производство и обеспечения собственного благополучия.
В настоящее время различают личное, имущественное страхование и
страхование ответственности.
Личное страхование в Российской Федерации трактуется как отрасль
страхования, где в качестве объекта страхования выступают жизнь, здоровье и
трудоспособность человека.
В отечественной практике личное страхование подразделяется на
страхование жизни и страхование от несчастных случаев. В целом личное
страхование сочетает рисковую и сберегательную функции.
Рассмотрев характеристику деятельности ОАО «Альфастрахование» можно
сказать, что это крупнейшая российская универсальная страховая компания,
имеющая лицензии на право осуществления всех классов добровольного и
обязательного страхования.
Основными видами страхования ОАО «Альфастрахование» являются:
- имущественное страхование;
- личное страхование;
- прочие виды страхования.
Проведенный анализ деятельности ОАО «Альфастрахование» за 2008-2010
гг. показал, что сумма страховых взносов за анализируемый период
значительно больше, чем сумма страховых выплат, что и обеспечивает
прибыльность деятельности страховой компании.
Страховые взносы в 2010 году по сравнению с 2008 годом увеличились на
3 090 833 руб., в том числе взносы по добровольному страхованию увеличились
на 3 021 582 руб., по обязательному страхованию увеличились на 69 251 руб.
В составе видов добровольного страхования в ОАО «Альфастрахование»
значительно увеличились страховые взносы по личному и имущественному
страхованию соответственно на 1 061 429 руб. и 1 156 973 руб., что
свидетельствует о более высоком спросе на данные виды страхования ОАО
«Альфастрахование».
Страховые выплаты ОАО «Альфастрахование» в 2010 году по сравнению с
2008 годом увеличились на 1 317 595 руб. (темп роста составил 179,10%), в
том числе выплаты по добровольному и обязательному страхованию увеличились
на 78,86% и 293,61% и составили соответственно 3 098 098 руб. и 7 410 руб.
В составе видов добровольного страхования в ОАО «Альфастрахование»
значительно увеличились страховые выплаты по страхованию жизни, личному и
имущественному страхованию соответственно на 561 830 руб., 333 024 руб. и
436 425 руб., что свидетельствует о наиболее частых страховых случаев при
данных видах страхования.
Таким образом, страховые взносы в ОАО «Альфастрахование» формируются,
в основном, за счет личного и имущественного страхования, а страховые
выплаты производятся, в основном, по страхованию жизни, личному и
имущественному страхованию.
В качестве совершенствования страховой в ОАО «Альфастрахование»
рекомендуется применять более эффективные страховые технологии, что
позволит решить следующие задачи:
1. Оптимизировать денежные потоки страхователя путем выработки
наиболее удобной схемы уплаты страховых взносов или через его
прямое либо косвенное участие в уставном капитале страховщика,
благодаря чему у страхователя появляется возможность влиять на
его инвестиционную политику и сохранять контроль за денежными
ресурсами.
2. Снизать себестоимость товаров, работ и услуг, производимых
страхователем, за счет экономии на расходах по риск-менеджменту
и урегулированию убытков.
3. Привлечь в страховую отрасль денежных средств с рынка ценных
бумаг для увеличения емкости страхового рынка.
4. Увеличить капитализацию фирмы-страхователя.
Основными направлениями развития и совершенствования личного
страхования в ОАО «Альфастрахование» рекомендуется:
1. Заключение договоров страхования жизни с выплатой по
окончании сроков действия договора страховой суммы и
дополнительной суммы, накапливаемой на лицевом счете
каждого застрахованного за период действия договора
страхования посредством ежегодных отчислений от доходов,
получаемых от инвестирования средств страховых резервов по
договорам данного вида страхования.
2. Переход на политику более полного направления доходов от
инвестиций (до 70%) на дополнительные выплаты
застрахованным.
3. Внедрение новых видов страхования жизни (с увеличивающейся
или уменьшающейся страховой суммой, с определенными в
договоре компонентами тарифной ставки, кредитное
страхование жизни и т.д.).
4. При пенсионном страховании наряду с традиционными
страховыми событиями предусмотреть в объеме ответственности
страховщика выплату страхового обеспечения на случай
установления застрахованному инвалидности, или предложить
пенсионеру оплату и организацию медицинских услуг в случае
заболевания, организацию оказания ритуальных услуг,
предоставление возможности и оплаты расходов по помещению
престарелых в специализированные дома ухода за одинокими
престарелыми лицами.
5. Дифференцирование тарифной ставки по профессиональному
признаку для обеспечения выплат за последствия
производственной травмы, и дифференциация по региональному
и возрастному признаку, для обеспечения выплат по бытовым
травмам.
1 страниц
100% уникальность
2011 год
74 просмотров
