Банковская система Российской Федерации: формирование, эволюция, структура

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного оборота, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредствуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Проводимая в нашей стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банков и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая реализация. Актуальность темы определяется необходимостью контроля за деятельностью банков с целью обеспечения устойчивости и поддержания стабильности банков на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.

---

Оформите на сайте реферат на заказ , если близится срок сдачи.

---

. Он предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности. Становление и функционирование банковской системы играет одну из главных ролей в процессе экономических преобразований в России. В руках банков находятся важнейшие рычаги воздействия на финансовую, инвестиционную, производственную и многие другие сферы экономики. В России произошла ломка всей старой экономической системы и переход к системе рыночной экономики. Функционирование кредитной системы, организация финансово – кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно – финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом. В связи с вышесказанным можно считать тему написания настоящей курсовой работы достаточно актуальной в настоящее время. Основной целью написания курсовой работы является: изучение структуры и функции банков, их роли в экономике страны. Для достижения поставленной цели в данной курсовой работе необходимо решить следующие задачи: - Рассмотреть процесс истории зарождения банковской системы в Российской Федерации: - основные этапы становления и развития коммерческих банков - этапы формирования кредитно-банковской системы России - Проанализировать банковскую систему Российской Федерации: современный этап развития - структура банковской системы Российской Федерации - принципы, методы и современная система нормативно-правового регулирования российской банковской системы - Сформировать актуальные проблемы банковской системы Российской Федерации на современном этапе развития и пути их решения

Современная банковская система Российской Федерации сложилась в результате проведения различных преобразований, которые начались с 1987г. Законодательную основу функционирования банковской системы России рыночного типа было создано в декабре 1990 г. с принятием законов «Центральном банке РСФСР», и «О банках и банковской деятельности». В соответствии с которыми в России сложилась двухуровневая банковская система: первый уровень - Центральный банк Российской Федерации; второй - кредитные учреждения: коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения. Банковская система России является ключевой частью финансовой системы страны, что концентрирует основной спектр кредитных и финансовых операций. С каждым годом банковская система России совершенствуется, расширяются сеть филиалов, представительств как внутри страны, так и за рубежом, а также сеть небанковских кредитных учреждений. Одной из ее особенностей является наличие региональных банковских ассоциаций, что обусловлено федеральными принципами государственного устройства России. В двухуровневой банковской системе России уникальное положение занимает сберегательный банк, который имеет разветвленную сеть заведений и государственные гарантии целостности вкладов клиентов. В финансовой системе России Центральный банк Российской Федерации является главным банком для государства. Согласно федеральному Закону «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» - Центральный банк РФ возглавляет кредитную систему страны, имеет монопольное право эмиссии банкнот, осуществляет кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики. Главной функцией Центрального Банка РФ является надзор за коммерческими банками и поддержания стабильности и надежности банковской системы в целом. Правовой статус Банка России имеет такие особенности: с одной стороны, Центральный банк Российской Федерации является органом государственного управления специальной компетенции и осуществляет управление денежно-кредитной системой государства, в рамках резервной системы выполняет следующие функции: - осуществляет эмиссию денег и организует их обращение, производит расчеты между банками, концентрирует кредитные ресурсы и передает их коммерческим банкам; - обслуживает государственный долг страны, осуществляет операции на рынке ценных бумаг; - осуществляет лицензирование банковской деятельности и т.д. А с другой стороны, он является юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства Российской Федерации. Центральный банк России образует централизованную систему с вертикальной структурой управления. Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России, осуществляют часть его функций на определенной территории, подчинены и подотчетны Банку России. Вторым уровнем кредитной системы Российской Федерации являются коммерческие банки различных форм собственности, специализации и сферы деятельности, а также специализированные финансово-кредитные учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные и финансовые компании, общества по кредитованию жилищного строительства и т.д. Коммерческие банки могут создавать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих вкладчиков и осуществления совместных программ, если это не противоречит требованиям антимонопольного законодательства Российской Федерации. Банки России не зависят от органов государственной власти и управления в принятии решений, связанных с осуществлением банковских операций, не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банков. Коммерческие банки России функционируют как универсальные кредитные учреждения, выполняя следующие функции на финансовом рынке: - аккумуляция временно свободных средств, вложений, накоплений; - осуществление и организация платежного оборота в народном хозяйстве; - кредитование отдельных хозяйственных субъектов, обслуживание внутреннего и внешнего хозяйственного оборота; - учет векселей и операций с ними; - хранение финансовых и материальных ценностей; - доверительное управление имуществом клиентов. Банковская система России, как становой хребет всей кредитной системы, имеет определенные трудности и противоречия в организации и функционировании и характеризуется нестабильностью. Характеризуя банковскую систему России, следует исходить из того, что при расчете на 100 тыс. чел. общее количество банков в стране явно недостаточна. Особенно мало их в сельской местности и в отдаленных регионах страны. Кроме того, ипотечные и муниципальные банки только зарождаются. Практически не существует инвестиционных, кооперативных и клиринговых банков. Вялые темпы развития рыночных отношений и самого рынка капитала в России сдерживают создание надлежащей системы специализированных кредитно-финансовых учреждений. Современная практика развития банковской системы России предопределяет потребность в дальнейшем совершенствовании построения и функционирования, создании научной концепции стратегии развития банковской системы с использованием мировой практики и улучшении сотрудничества Банка России с банковским сообществом с целью интеграции России в европейские и мировые структуры. Развитие российской банковской системы на современном этапе является достаточно спорным вопросом для многих исследователей. Кризис 2008 года дал тяжелый отпечаток. Некоторые аналитики считают, что банковская система России долго будет выходить из этой сложной ситуации, потребуется около 5-8 лет на преодоление пережитков. Другие довольно оптимистично смотрят на современное развитие банковской системы. Это проявляется в том, что значительное расширение клиентской базы позволило большинству коммерческих банков, прибыль которых возросла на 20-40% вновь встать на ноги. В 2009 году выросли обороты по счетам, увеличился ежедневный поток платежей, были эмитированы сотни тысяч кредитных карт. Вслед за резко падающей ставкой рефинансирования вниз устремилась и стоимость банковских кредитов. Также все коммерческие банки, с участием государства или полностью частные, должны работать по одним правилам, не допускающим искажения условий конкуренции, и под одинаковым жестким контролем Банка России. И все же, несмотря на ряд проблем, банковская система РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений. Политика Центрального банка РФ, направленная на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, должна привести к развитию крупных, конкурентоспособных, устойчивых банков и постепенному вытеснению мелких.

Нормативно-правовые акты: 1. Женевские конвенции о векселях от 7 июня 1930 года//Сборник международных договоров. Международная торговля. Международный гражданский процесс. Сост. И.В. Фисенко - Мн.: Амалфея.1999.- с.155-157. 2. Конвенция Организации Объединенных Наций о независимых гарантиях и резервных аккредитивах от 11 декабря 1995//Сборник международных договоров. Международная торговля. Международный гражданский процесс. Сост. И.В. Фисенко- Мн.: Амалфея. 1999.-с. 133-154. 3. Конвенция имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях//Сборник международных договоров. Международная торговля. Международный гражданский процесс. Сост. И.В. Фисенко - Мн.: Амалфея. 1999.-с.196-203. 4. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 [Электронный ресурс]: [принята все¬народным голосованием 12.12.1993: текст с учетом Указов Президента РФ от 09.01.1996 № 20, от 10.02.1996 № 173, от 09.06.2001 № 679, от 25.07.2003 № 841, Федеральных конституционных законов от 25.03.2004 № 1-ФКЗ, от 14.10.2005 № 6-ФКЗ] // Консультант Плюс - спра¬вочная правовая система Версия 3000.02.12. - М.: ЗАО «Консультант Плюс» 5. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (от¬мыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[Электронный ресурс]: [принят ГД ФС РФ 13.07.2001: текст в ред. от 27.07.2006] // Кон¬сультант Плюс - справочная правовая система. Версия 3000.02.12. - М.: ЗАО «Консультант Плюс», 1992-2007 (утратил силу в связи с изданием Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ). 6. Федеральный закон от 27.05.2003 № 58-ФЗ «О системе государственной службы Российской Федерации» [Электронный ресурс]: [принят ГД ФС РФ 25.04.2003: текст в ред. от 06.07.2006] // Консультант Плюс - справочная правовая система. Версия 3000.02.12. - М.: ЗАО «Консультант Плюс». 7. Гражданский кодекс Российской Федерации (Принят Государственной Думой 21 октября 1994 года), (в ред. Федеральных законов от 20.02.1996 N 18-ФЗ, от 12.08.1996 N 111-ФЗ, от 08.07.1999 N 138-ФЗ, от 16.04.2001 N 45-ФЗ, от 15.05.2001 N 54-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 14.11.2002 N 161-ФЗ, от 26.11.2002 N 152-ФЗ, от 10.01.2003 N 15-ФЗ, от 23.12.2003 N 182-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ, от 29.12.2004 N 192-ФЗ, от 30.12.2004 N 213-ФЗ, от 30.12.2004 N 217-ФЗ, от 02.07.2005 N 83-ФЗ, от 21.07.2005 N 109-ФЗ, от 03.01.2006 N 6-ФЗ, от 10.01.2006 N 18-ФЗ, от 03.06.2006 N 73-ФЗ, от 30.06.2006 N 93-ФЗ, от 27.07.2006 N 138-ФЗ, от 03.11.2006 N 175-ФЗ, от 04.12.2006 N 201-ФЗ, от 18.12.2006 N 231-ФЗ, от 18.12.2006 N 232-ФЗ, от 29.12.2006 N 258-ФЗ, от 05.02.2007 N 13-ФЗ, от 26.06.2007 N 118-ФЗ, от 19.07.2007 N 197-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ, от 01.12.2007 N 318-ФЗ, от 06.12.2007 N 333-ФЗ, от 24.04.2008 N 49-ФЗ, от 13.05.2008 N 68-ФЗ, от 14.07.2008 N 118-ФЗ, от 22.07.2008 N 141-ФЗ, от 23.07.2008 N 160-ФЗ, от 30.12.2008 N 306-ФЗ, от 30.12.2008 N 311-ФЗ, от 30.12.2008 N 312-ФЗ, от 30.12.2008 N 315-ФЗ, от 09.02.2009 N 7-ФЗ, от 29.06.2009 N 132-ФЗ, от 17.07.2009 N 145-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 24.07.2008 N 161-ФЗ, от 18.07.2009 N 181-ФЗ) //Собрание законодательства РФ. 1994 № 32. 8. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ (Принят ГД ФС РФ 16.07.1998), (ред. от 29.12.2009), (с изм. и доп., вступающими в силу с 29.01.2010) В данном виде документ опубликован не был //Первоначальный текст документа опубликован в изданиях: Российская газета, N 148-149, 06.08.1998, Собрание законодательства РФ, N 31, 03.08.1998, ст. 3824. 9. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 N 95-ФЗ (Принят Государственной Думой ФС РФ 14.06.2002), (ред. от 19.07.2009 – начало действия редакции - 21.10.2009 в соответствии с ФЗ от 19.07.2009 N 205-ФЗ//Собрание законодательства РФ - 20.07.2009, Российская газета - 22.07.2009)//Первоначальный текст документа опубликован в изданиях: Парламентская газета N 140-141, 27.07.2002, Российская газета N 137, 27.07.2002, Собрание законодательства РФ от 29.07.2002, N 30, ст. 3012. 10. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002) (Изменения, внесенные Федеральным законом от 10.01.2003 № 5-ФЗ, вступили в силу со дня его официального опубликования в // «Собрании законодательства РФ» - 13.01.2003, в «Российской газете» - 14.01.2003)// Первоначальный текст документа опубликован в издании: «Парламентская газета», №131-132, 13.07.2002, «Российская газета», №127, 13.07.2002, «Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, № 28, ст. 2790 11. Закон РФ от 25.09.1992 № 3537-1 «О денежной системе Российской Федерации»// «Российская газета», № 230, 21.10.1992; «Ведомости СНД и ВС РФ», 29.10.1992, № 43, ст. 2406. Утратил силу в связи с принятием Федерального закона от 26.04.1995 № 65-ФЗ, вступившего вступает в силу со дня его официального опубликования. Федеральный закон от 26.04.1995 № 65-ФЗ (ред. от 04.03.1998) «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР о Центральном банке РСФСР (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 12.04.1995).Утратил силу в связи с принятием Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ. // Первоначальный текст документа опубликован в издании: «Собрание законодательства РФ», 01.05.1995, № 18, ст. 1593. 12. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1. О банках и банковской деятельности. (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2010) (ред. от 27.12.2009)//Первоначальный текст документа опубликован в изданиях: Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492, Российская газета, N 27, 10.02.1996. 13. О бухгалтерском учёте. Федеральный закон от 21.11.96 №129-ФЗ (Принят ГД РФ 23 февраля 1996 года. Одобрен Советом Федерации 20 марта 1996 года), (с изменениями от 23 июля 1998 г., 28 марта, 31 декабря 2002 г., 10 января, 28 мая, 30 июня 2003 г., 3 ноября 2006 г. по состоянию на 01.12.2009 в ред. Фз №261-ФЗ от 23.11.2009). Первоначальный текст документа опубликован // Собрание законодательства РФ, 25.11.1996, N 48, ст. 5369, Российская газета, N 228, 28.11.1996. 14. Федеральный закон от 11.03 97. № 48-ФЗ. О переводном и простом векселе: Принят Государственной Думой Федерального Собрания РФ 21.02.97//Собрание законодательства РФ. 1997. №11.С. 1238. 15. Федеральный закон от 29.07.1998 N 135-ФЗ. Об оценочной деятельности в Российской Федерации. (принят ГД ФС РФ 16.07.1998) (ред. от 24.07.2007) // Российская газета, N 148-149, 06.08.1998. 16. О несостоятельности (банкротстве). Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (принят ГД ФС РФ 27.09.2002) (действующая редакция). Первоначальный текст документа опубликован//Собрание законодательства РФ, 28.10.2002, N 43, ст. 4190, Парламентская газета, N 209-210, 02.11.2002, Российская газета, N 209-210, 02.11.2002. 17. Об исполнительном производстве Федеральный закон от 21.07.1997 г. № 119-ФЗ // Российская газета, 05.08.97, № 149. 18. Федеральный Закон Российской Федерации от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»//СЗ РФ. 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44; Российская газета. 2005. № 2. 19. Об обществах с ограниченной ответственностью. Федеральный Закон от 08.02.1998 г. № 14-ФЗ // Собрание Законодательства РФ, 1998, № 7. 20. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»// СЗ РФ 2006 г. № 31 (ч. I). Ст. 3448. 21. Основы законодательства РФ от 11.02.93 № 4462-1 «О нотариате» // Российская газета, 07.03.1993, № 49. (в ред. Федеральных законов от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 22.08.2004 N 122-ФЗ, от 02.11.2004 N 127-ФЗ, от 01.07.2005 N 78-ФЗ, от 30.06.2006 N 93-ФЗ, от 29.12.2006 N 258-ФЗ, от 26.06.2007 N 118-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ, от 18.10.2007 N 230-ФЗ, от 25.12.2008 N 281-ФЗ, от 30.12.2008 N 306-ФЗ, от 30.12.2008 N 312-ФЗ, от 19.07.2009 N 205-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 30.12.2001 N 194-ФЗ, от 24.12.2002 N 176-ФЗ, от 23.12.2003 N 186-ФЗ). 22. Об ипотечных ценных бумагах. Федеральный Закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ//Собрание законодательства РФ, 17.11.2003, N 46 (ч. 2). 23. Об ипотеке (залоге недвижимости) Федеральный Закон от 16.07.1998 N 102- ФЗ//Собрание законодательства РФ, 20.07.1998, N 29. (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 N 143-ФЗ, от 11.02.2002 N 18-ФЗ, от 24.12.2002 N 179-ФЗ, от 05.02.2004 N 1-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 02.11.2004 N 127-ФЗ, от 30.12.2004 N 214-ФЗ, от 30.12.2004 N 216-ФЗ, от 04.12.2006 N 201-ФЗ, от 18.12.2006 N 232-ФЗ, от 26.06.2007 N 118-ФЗ, от 04.12.2007 N 324-ФЗ, от 13.05.2008 N 66-ФЗ, от 22.12.2008 N 264-ФЗ, от 30.12.2008 N 306-ФЗ, от 17.07.2009 N 166-ФЗ). 24. Указание Банка России от 16 января 2004 г. N 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2004. № 12-13. 25. Приказ ФСФР России от 27 октября 2005 г. № 05-52/пз-н «Об утверждении Положения о требованиях к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй»// Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2006. № 10. 26. Приказ Минфина России № 10н и ФКЦБ России № 03-6/пз от 29 января 2003 г. «Об утверждении Порядка оценки стоимости чистых активов акционерных обществ»// Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2006. N 2. 27. Постановление Правительства РФ от 16 июля 2005 г. N 435 Об утверждении положения «О предоставлении дополнительной (закрытой) части кредитной истории субъекту кредитной истории, в суд (судье) и в органы предварительного следствия» // СЗ РФ. 2005. N 30 (ч. II). Ст. 3169. 28. Постановление Правительства РФ от 10 августа 2005 г. № 501. «О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй» // СЗ РФ. 2005. № 33. Ст. 3429. 29. Положение ЦБР от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»// Вестник Банка России. № 28, 07.05.2004. 30. Положение ЦБР от 05.12.2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»// Вестник Банка России. N 70-71, 25.12.2002 31. Иванов В.В. Анализ надежности банков. – М.: Русская деловая литература, 2003. 320с. 32. Лупу А. Форма и условия договора банковского кредита//Банковское право № 2, 2010 год. 33. Минина Т.Н. Электронные банковские услуги. // Банковские услуги. 2005. № 7. С. 31-35. 34. Оськина И. Лупу А. Старая добрая фидуция // ЭЖ-юрист № 8, 2010 год. 35. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. - М.: Финансы и статистика, 2003. 351с. 36. Семенюта О.Г. Банковское дело и банковское законодательство. - М.: Банки и биржи, 2004. 453с.