Понятие субъектный состав и существенные условия кредитного договора

Данная работа посвящена одному из важнейших институтов Гражданского права – кредитному договору. Актуальность данной темы заключается в том, что кредитный договор широко распространен в сфере гражданского оборота, что обуславливает его использование, как в юридической науке, так и в правоприменительной практике. Он находит широкое применение в современных условиях жизни. Краткосрочный недостаток денежных средств испытывают и граждане, и юридические лица. Для восполнения такого недостатка, они могут заключить договор кредита с банками или иными кредитными организациями. В последние годы в нашей стране наблюдается достаточно резкое возрастание кредитования как физических, так и юридических лиц наличными средствами. Изо дня в день кредиты набирают растущую популярность среди потребителей, каждая десятая сделка на рынке недвижимости проходит с применением ипотечного кредита. Кредитование прочно вошло в нашу жизнь. Согласно статистике, около сорока процентов покупок, приобретается в долг.

---

Если не знаете, где писать диплом , посетите наш сайт.

---

. Российский рынок кредита развивается и совершенствуется с каждым днем. Более того отмечается рост конкуренции между банковскими учреждениями, она, в свою очередь, очень хорошо способствует появлению большинства новейших предложений в сфере кредита и соответственно облегчает условия его получения. Именно поэтому кредитование является важнейшим фактором развития экономики, как в России, так и заграницей. Нередко кредит является основным способом финансирования проектов, а зачастую, становится и единственным. В данном случае не является исключением ни малый, ни средний бизнес. И в этом случае юридические лица, индивидуальные предприниматели прибегают к одному из важнейших инструментов банковской деятельности – кредиту. Кредит представляет собой заемной обязательство, но с определенными особенностями. Специфику правового регулирования кредитных отношений вносит судебная практика. Такие отношения в Российском праве именуются кредитным договором. Понятие кредитного договора, его субъектный состав, а также существенные условия данного договора - исследование именно этих аспектов является целью настоящей работы. Для реализации поставленной цели определены задачи: 1. Исследование природы гражданско-правового договора кредитования. 2. Исследование специфического субъектного состава кредитных отношений. 3. Выявление существа договора-сделки и договора-правоотношения Объектом исследования является договор кредита, как теоретическая и правовая категории. Предметом исследования нормативно правовые акты, судебная практика, регулирующие заключение кредитного договора. Для достижение поставленной цели и выполнения определенных задач необходимо провести исследования научных трудов известных авторов, которые рассматривали вопросы в области кредитных отношений и кредитного договора В.В. Витрянского, Новоселовой, Е.А. , О.С. Иоффе, М.Н. Брагинского и др.

В данной работе рассмотрено несколько аспектов кредитного договора. В главе 1 были рассмотрены вопросы, касающиеся понятия кредитного договора, его правовой природы и его субъектный состав. В главе 2 внимание уделяется существенным условиям кредитного договора. Таким образом, проведенный анализ показал, что кредитный договор включается в группу договоров направленных на передачу имущества и является самостоятельным гражданско-правовым договором, отличительными признаками которого выступают его консенсуальность и специфичный субъектный состав, в котором кредитором всегда выступает банк или иная кредитная организация. По результатам анализа, в работе выделены специфические черты, присущие банкам и иным кредитным организациям, выступающим на стороне кредитора данного договора, а также исследовано содержание их деятельности, как одного из специфических признаков. В отношении другой стороны – заемщика законодательством специальных требований не предусмотрено, поэтому к ним применяются общие требования, предусмотренные законом для физических и юридических лиц. Ядро любого договора – это его существенные условия, без них говорить о наличии договора как такового не приходиться вообще. Существенные условия, включаемые в кредитный договор, имеют три разновидности: о предмете: сумма кредита, срок и порядок предоставления кредита заемщику, срок и порядок его возврата, размер и порядок уплаты процентов; условия, признаваемые в качестве существенных нормами закона для договоров данного вида и те условия, которые включаются по требованию одной из сторон, в качестве существенных. Такие условия имеют важное практическое значение и договор кредита не является исключением: если не достигнуто соглашение относительно существенных условий, договор признается не заключенным. Поскольку данный договор относится к алеаторным договорам, кредиторы в лице банков и иных кредитных организаций включают условия, признаваемые существенными по требованию кредитора, направленные на снижение риска. Таким признается, например, условие о возвратности, его обеспечение, путем включения условий: срочного возврата выданного кредита в случае нарушения обязательств по возврату очередной части кредита - о том, что в случае просрочки возврата кредита, выданного заемщику-гражданину, проценты за пользование соответствующей частью кредита в период такой просрочки взимаются в удвоенном размере. - о праве банка предъявить требование о досрочном исполнении и в этом смысле многие банки и кредитные организации стали более осторожны и внимательны к своим клиентам по предоставлению денежных средств на условиях кредитного договора, так как нарушение условий возвратности кредита дестабилизирует денежное обращение, и даже может привести к возникновению банкротства банка.

Компанеец Е.С., Полонский Э.Г. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. М., 1967. 2. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М.: Статут, 1997. Том 5. 3. Гражданское право: Учебник. В 2 т. Т. II. Полутом 2 / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. М., 2000. 4.Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001. 5.Кредитный договор: содержание, виды, исполнение" (Гришаев С.П.) (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2010 6. Актуальные вопросы регулирования кредитного договора по российскому праву, Чхутиашвили Л.В./ "Банковское право", 2012, N1./ КонсультантПлюс, 2010. 7. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М., 2000. 8.Банковское право. Том 1. Банковская система Российской Федерации, Ефимова Л.Г. 9.ФЗ "О банках и банковской деятельности"/ КонсультантПлюс,2010. 10. Гражданский Кодекс Российской Федерации/ КонсультантПлюс, 2010. 11.Инструкция ЦБ РФ "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" от 14 января 2004 г. N 109-И/КонсультантПлюс, 2010 12. Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения).п.1.1/ КонсультантПлюс,2010 13.Федеральный закон от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", статья9/ КонсультантПлюс, 2010 14.ФЗ "Об акционерных обществах" от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ. Ст 79 /КонсультантПлюс,2010 15. Постановление Пленума ВАС РФ N 9 от 14 мая 1998 г. "О некоторых вопросах применения ст. 174 ГК РФ при реализации органами юридических лиц полномочий на совершение сделок"/ КонсультантПлюс,2010 16. письмо Председателя ВАС РФ от 20 сентября 1996 г., Председателю Федерального арбитражного суда Московского округа/КонсультантПлюс, 2010. 17.Избранные труды по гражданскому праву - О.С. Иоффе. 18.Информационного письма Президиума ВАС РФ от 4 ноября 2002 г. N 70, пункт 3/ КонсультантПлюс, 2010. 9. Суханов Е.А. Указ.соч. С. 225. 20. Определение ВАС РФ от 26 ноября 2007 г. N 11542/07/КонсультантПлюс, 2010. 21. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. 1. – М., 2003. – 480 с. – (Классика российской цивилистики). 22. Германское право. Ч. 1: Гражданское уложение / Пер. с нем. – М., 1996. – 552 с. 23. Гражданское Уложение. Проект Высочайше учрежденной Редакционной Комиссии по составлению Гражданского Уложения / Под ред. И.М. Тютрюмова. – СПб., 1910. – 566 с. 24. Гражданский кодекс Российской Федерации [Текст]: [ГК]: части первая, вторая, третья и четвертая: по состоянию на 20 января 2011 г. – М.: Проспект: КноРус, 2011. – 541, [1] с.