Банковский кредит и его роль в развитии экономики

Развитие в России рыночной экономике, дальнейший экономический рост, повышение эффективности функционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без дальнейшего развития системы банковского кредита. По мере становления рыночных отношений расширяется спрос на банковские услуги. Появление многообразия форм собственности, характерного для рыночной экономики, создает дополнительный спрос на услуги коммерческих банков и предполагает необходимость существования такой финансово-кредитной системы, при которой банковские услуги предлагались бы физическим и юридическим лицам различными банками на конкурентной основе. Предоставляя ссуды своим клиентам, банки выполняют функции финансовых посредников, принимая денежные средства у вкладчиков и предоставляя их заемщикам.

---

Хотите узнать, где заказать отчет по практике в москве ? Переходите на сайт Work5 и оформляйте заказ.

---

. Эта деятельность банка приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики пользуются тем, что их депозиты выполняют функцию средств обращения и функцию ликвидных активов, а в целом ряде случаев еще и приносят проценты. Заемщики пользуются открывшимся им доступом к крупным денежным суммам на достаточно длительные периоды времени. Кредитные операции являются важнейшей доходообразующей статьей в деятельности банков. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Кредиты банков служат основным источником пополнения оборотных средств. Кредитные операции, играя важную роль в развитии и банков и предприятий, определяют эффективность функционирования экономики страны в целом. Вот почему выбранная тема курсовой работы является значимой и актуальной. Целью представленной работы является исследование сущности банковского кредита и его роли в развитии экономики. Достижение цели исследования привело к необходимости решения следующих задач: -определить сущность банковского кредита; -охарактеризовать современный рынок банковского кредитования и его перспективы; -дать характеристику деятельности ЗАО «Регион»; -провести анализ финансового состояния организации ЗАО «Регион» с целью выявления потребности в кредитовании ; -определить кредитоспособность ЗАО «Регион». Объектом исследования является ЗАО «Регион». Предметом исследования данной курсовой работы выступает значение банковского кредита для деятельности ЗАО «Регион». Курсовая работа состоит из введения, двух глав и заключения. В первой главе курсовой работы будет дана общая характеристика банковского кредитования. Вторая глава проекта посвящена исследованию кредитоспособности заемщика на примере ЗАО «Регион». В заключении будут подведены итоги и сделаны выводы.

Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности. В рыночной экономике роль кредита исключительно высока. Каждое предприятие как самостоятельный субъект рынка функционирует в режиме самофинансирования. Особенно важна роль кредита для пополнения оборотных средств, потребностей в которых у любого предприятия не стабильны: то увеличиваются, то уменьшаются. Большое значение кредит имеет в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов. Основной функцией банковского кредита является аккумулирование временно свободных средств, их перераспределение на условиях возвратности, а также эмиссия денежных знаков в обращение через систему кредитования. По мере развития рыночных отношений повышается не только значение перераспределительной функции кредита, но и все более возрастает его регулирующая роль, так как в рыночной экономике кредит выступает инструментом непосредственного регулирования процессов воспроизводства, а также стимулирования производства. Особенности банковского кредита определяют его важную роль как в экономике всей страны, так и в хозяйственно-финансовой деятельности каждого конкретного предприятия. Кредит выступает одним из факторов развития рыночных отношений, стимулирования расширенного воспроизводства товаров, повышения эффективности производства. Благодаря направлению кредитных ресурсов на финансирование наиболее рентабельных отраслей и предприятий или высокоэффективных мероприятий, банковский кредит реально содействует структурной перестройке экономики. Кроме того, банковский кредит выступает как фактор децентрализации управления экономики. Кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку: 1) их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а следствием неудач в кредитовании является их разорение и банкротство; 2) банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для последующего кредитования предприятий и населения, что содействует развитию экономики страны; 3) эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам, кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом. Кредит является главным направлением размещения собственных и привлеченных средств банков. В рыночных условиях хозяйствования банковский кредит является основной формой кредита. Тема банковского кредитования очень актуальна в наше время т. к. банковский кредит играет важную роль в развитии экономики. Объективная необходимость кредита прослеживается во всех отраслях и сферах деятельности. Во второй главе была рассмотрена методика оценки кредитоспособности заемщика на конкретном предприятии ООО «Регион». По данным анализа было выявлено, что рейтинговая оценка предприятия, основанная на коэффициентах финансовой деятельности, показала принадлежность предприятия ко второму классу заемщиков. Таким образом, на основании вышеизложенного было принято положительное решение о кредитовании ООО «Регион». Если учесть, что предприятие планирует взять кредит в размере 2,5 млн. руб. на два года, с ссудной ставкой 20% годовых и долей возврата через 1 год – 50%, то плата за кредитные ресурсы за весь срок кредитования будет равна 0,75 млн. руб. Ежемесячные взносы за кредит в первом году составят: 41 667 руб., во втором - 20 833 руб.

Законодательные акты 1. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 29.06.2004 г. № 144-ФЗ). 2. Федеральный закон от 24.07.2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (в редакции Федерального закона от 18.10.2007 № 230-ФЗ). 3. ЦБ РФ от 09.07.2003 г. № 232-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». 4. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Сбербанком России и его филиалами (Редакция 5) №285-5-р. 5. Регламент регулирования процентных ставок по привлечению средств юридических лиц и размещению средств юридическими лицами в территориальных банках Сбербанка России» от 11.06.2002 г. № 939-р (с изменениями и дополнениями). Учебные пособия 6. Банковское дело: Учебник /Под ред. Коробовой Г.Г. – М.: Экономистъ, 2011. – 751 с. 7. Банковское дело: Учебник /Под ред. Белоглазовой Л.П., Кроливецкой Л.П. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 592 с.: ил. 8. Банковское дело. Экспресс – курс: Учебное пособие / Под ред. Лаврушина О.И. – М.: КНОРУС, 2013. – 344 с. 9. Казакова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. Изд. 2-е перераб. и доп.: Учебник для вузов. – М.: Логос, 2011. – 368 с. 10. Сафронов В.И., Головин Н.В., Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России. Учебник для вузов. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 368 с. Монографии 11. Золотова Е.А. Учет и операционная деятельность в коммерческих банках– М.: Финансы и статистика, 2012. – 208 с. 12. Соколова С.В. Финансы, деньги, кредит. – М.: Юристъ, 2012. – 784 с. 13. Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2013. – 512 с. Периодические издания 14. Борисова. М.Н. Проблемные кредиты в банках// Банковское дело. – 2012. - № 2. – С. 82-86. 15. Русанов Ю.Ю., Разина О.М. Что необходимо для развития бизнеса// Банковское дело. – 2013. - № 6. – С. 92-98. 16. Степанова С. Кредитование // Банковское дело. – 2011. - № 11. – С. 54-55.