Государственное регулирование банковской деятельности

Актуальность исследования. Весомым результатом проводимых в России экономических реформ стало формирование не существовавшей ранее, абсолютно новой банковской системы, построенной на рыночных принципах разнообразия форм собственности, многообразия организационно-правовых форм хозяйствующих субъектов и полисистемного характера складывающихся между ними экономических взаимосвязей. Сама банковская система выступает как ключевое звено и краеугольный камень финансовой системы государства. Ее роль и значение в социально-экономическом развитии страны определяются теми макроэкономическими функциями, которые она выполняет и, прежде всего, функцией обеспечения стабильного и надежно функционирующего платежного механизма в государстве, который опосредует движение финансовых потоков и тем самым дает возможность осуществления всего объема экономической деятельности в государстве. Выполнение банковской системой имманентно присущих ей функций возможно только в условиях адекватного государственного регулирования, которое выступает в этом контексте как содержательная форма функционирования банковской системы.

---

Чтобы заказать кандидатскую диссертацию в Тюмени , обратитесь к надёжному помощнику - Work5.

---

. Кризис финансовой системы в России обострил споры по поводу выбора оптимальной модели дальнейшего развития системы государственного регулирования. Банкротство многих банков стало весомым аргументом в пользу отстранения банков от активного участия в корпоративном управлении. От банковской системы зависит макроэкономическая стабильность российской экономики. Таким образом, банковская отрасль переживает не простой после кризисный период, и в первую очередь это связано с мировым финансовым кризисом, который повлиял на банковский сектор во всем мире. Банк России взаимодействуют с государственными органами в процессе регулирования банковской деятельности РФ, для осуществления контроля всего банковского сектора и вывода его с кризисного состояния. При этом существует ряд проблем, которые не дают полноценному выходу из кризисного состояния банковского сектора страны и развития данной отрасли в целом. Актуальность темы настоящего исследования подтверждается также тем фактом, что за последние годы ужесточились меры, применяемые к коммерческим банкам со стороны Банка России вплоть до отзыва лицензии. Адекватность и своевременность данных мер и политики, проводимой Центробанком еще необходимо оценить как для банковской системы, так и для всего государства в целом. Цели и задачи исследования Цель настоящей дипломной работы состоит в том, чтобы на основе анализа действующего законодательства и выработанных теоретических подходов в научной литературе оценить достаточность участия государства в банковской системе и предложить пути совершенствования государственно-правового воздействия на сферу банковской деятельности. Для достижения данной цели автором были поставлены и решены следующие задачи: - рассмотреть понятие и правовые принципы государственного регулирования банковской деятельности в Российской Федерации; - дать характеристику законодательству о государственном регулировании банковской деятельности; - оценить правовой статус и роль Банка России в государственном регулировании банковской системы; - проанализировать лицензирование банковской деятельности как способ воздействия на банковскую систему со стороны государства; - рассмотреть формы государственного контроля и надзора за деятельностью коммерческих банков, установить их действенность и достаточность; - охарактеризовать санкции, применяемые Банком России за нарушения банковского законодательства, установить их цель и последствия применения; - определить проблемы и предложить направления совершенствования государственного регулирования банковской системы в РФ. Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие в процессе государственного (финансово-правового) воздействия на банковскую систему. Предметом исследования являются нормативные правовые акты, регулирующие участие и степень присутствия государства в сфере банковской деятельности, а также правоприменительная практика в названной сфере. Теоретико-методическую основу исследования составляют нормативно-правовые акты, являющиеся основой участия государства в банковской сфере, теоретические исследования в данной области, статистические и иные эмпирические данные о степени и формах государственного регулирования отдельных элементов банковской системы РФ. Структура работы обусловлена ее целью и задачами. Работа состоит из введения, трех глав, объединяющих шесть параграфов, заключения и списка использованных источников.

Проведенное исследование государственного регулирования банковской системы Российской Федерации позволило сделать следующие выводы. Государственное управление банковской деятельностью включает по объему и содержанию государственное регулирование банковской деятельности и осуществляемые Банком России банковское регулирование и банковский надзор. Деятельность, обозначенная указанными терминами, исходит от государства и осуществляется соответствующими государственными органами. Организации и физические лица, учитывая их гражданско-правовой статус, не являются субъектами государственного управления. Деятельность, обозначенная указанными терминами, исходит от государства и осуществляется соответствующими государственными органами. Между тем можно сделать вывод о расширении сферы участия субъектов частного права в осуществлении публичных функций, в частности о делегировании присущих публично-правовым образованиям полномочий в сфере управления субъектам частного права. Представляется, что современное целенаправленное государственное воздействие в сфере банковской деятельности следует рассматривать через понятие государственной политики, понимая под ним средство, позволяющее государству достичь определенных целей в конкретной области, используя правовые, экономические, административные методы воздействия, опираясь на ресурсы, которые имеются в его распоряжении. Банковское законодательство в целом представляет собой значительный массив нормативных актов различного иерархического уровня и характеризуется тем, что имеет межотраслевой характер, что означает отражение основ банковской деятельности в различных отраслях права, в том числе конституционного, административного, гражданского, а также уголовного, гражданско-процессуального, уголовно-процессуального. Пределы компетенции банков устанавливаются федеральным законодательством. При этом предметом правового регулирования становится либо сама деятельность банков, либо деятельность их клиентов. Серьезное внимание законодателя к функционированию кредитных организаций объясняется той ролью, какую играют финансы и банки в жизни общества. Банковское регулирование включает в себя следующие основные направления: установление обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности; получение у кредитной организации необходимой информации о ее деятельности и разъяснений по полученной информации; регистрацию кредитных организаций в книге государственной регистрации кредитных организаций, а также выдачу и отзыв лицензии на осуществление банковских операций; контроль за приобретением юридическими и физическими лицами долей кредитных организаций; установление обязательных нормативов; \ проведение проверок; применение санкций к кредитным организациям в случае нарушений ими федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, а также в случаях, если эти нарушения или операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков); осуществление анализа деятельности кредитных организаций с целью выявления ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков, стабильности банковской системы в целом. Одним из основных полномочий Банка России в области банковского надзора или его начальной стадией является осуществление функций по регистрации и лицензированию деятельности кредитных организаций. При создании кредитного учреждения предъявляются требования по трем основным направлениям: • минимальные требования к капиталу; • требования к качеству руководящего состава; • антимонопольные ограничения. Дальнейшее совершенствование лицензирования банковской деятельности связано, прежде всего, с необходимостью обеспечения прозрачности структуры собственности банков. Среди важнейших мер по совершенствованию системы банковского регулирования и надзора можно выделить: 1. Повышение прозрачности (транспарентности) российских банков; 2. Улучшение качества управления банками; 3. Дифференциация требований банковского регулирования и надзора; 4. Активизация дистанционного надзора с введением системы мониторинга; 5. Совершенствование системы раннего реагирования. Для повышения качества работы кредитных организаций России укреплять рыночную дисциплину в банковской сфере, обеспечивать равные условия конкуренции для всех кредитных организаций: государственных и коммерческих, центральных и региональных, российского и иностранного капитала в банковской системе.

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 03.03.2014, N 9, ст. 851. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 05.05.2014) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, N 32, ст. 3301. 3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.12.2013) // Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, № 5, ст. 410. 4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 05.05.2014) // Собрание законодательства РФ, 07.01.2002, N 1 (ч. 1), ст. 1. 5. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ(ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Собрание законодательства РФ, 20.07.1998, № 29, ст. 3400. 6. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ(ред. от 05.05.2014) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, N 28, ст. 2790. 7. Федеральный закон от 13.10.2008 № 173-ФЗ (ред. от 27.07.2010) «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ, 20.10.2008, N 42, ст. 4698. 8. Федеральный закон от 27.10.2008 № 175-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» // Собрание законодательства РФ, 03.11.2008, N 44, ст. 4981. 9. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.05.2014) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492. 10. Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ (ред. от 28.06.2013) «О финансовой аренде (лизинге)» // Собрание законодательства РФ, 02.11.1998, N 44, ст. 5394. 11. Федеральный закон от 11.03.1997 N 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» // Собрание законодательства РФ, 17.03.1997, N 11, ст. 1238. 12. Федеральный закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ (ред. от 05.05.2014) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // Собрание законодательства РФ, 01.03.1999, N 9, ст. 1097. 13. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 02.04.2014) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ, 29.12.2003, N 52 (часть I), ст. 5029. 14. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 04.06.2014) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства РФ, 13.08.2001, N 33 (часть I), ст. 3418. 15. Приказ Банка России от 31.03.1997 N 02-139 (ред. от 26.01.2010) «О введении в действие Инструкции «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» (вместе с Инструкцией Банка России от 31.03.1997 N 59) // Вестник Банка России, N 4, 17.01.2002. 16. Инструкция Банка России от 11.11.2005 N 126-И (ред. от 30.11.2009) «О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 13.12.2005 N 7266) // Вестник Банка России, N 68, 21.12.2005. 17. Положение о временной администрации по управлению кредитной организацией (утв. Банком России 09.11.2005 N 279-П) (ред. от 18.12.2013) (Зарегистрировано в Минюсте России 06.12.2005 N 7239) // Вестник Банка России, N 67, 15.12.2005. 18. Положение о порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц - учредителей (участников) кредитной организации и юридических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации" (утв. Банком России 18.02.2014 N 415-П). Документ опубликован не был. Доступ из СПС «Консультант Плюс». 19. Положение о порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц - учредителей (участников) кредитной организации (утв. Банком России 19.06.2009 N 338-П) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.07.2009 N 14396). Документ опубликован не был. Доступ из СПС «Консультант Плюс». 20. Письмо Банка России от 21.12.2006 N 165-Т «О раскрытии информации кредитными организациями» // Вестник Банка России, N 73, 27.12.2006. 21. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 25.10.2013) «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104) // Вестник Банка России, N 74, 21.12.2012. 22. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 26.11.2013) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965) // Вестник Банка России, N 23, 30.04.2010. 23. Письмо Банка России от 02.07.2002 N 84-Т «О Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях» // Вестник Банка России, N 38, 10.07.2002. 24. Заявление Правительства Российской Федерации, Центрального банка Российской Федерации от 5 апреля 2011 г. "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года" // Вестник Банка России. 2011. N 21. С. 3. 25. Постановление Конституционного Суда РФ от 27.04.2001 N 7-П «По делу о проверке конституционности ряда положений Таможенного кодекса Российской Федерации в связи с запросом Арбитражного суда города Санкт - Петербурга и Ленинградской области, жалобами открытых акционерных обществ "АвтоВАЗ" и "Комбинат "Североникель", обществ с ограниченной ответственностью "Верность", "Вита - Плюс" и "Невско - Балтийская транспортная компания", товарищества с ограниченной ответственностью "Совместное российско - южноафриканское предприятие "Эконт" и гражданина А.Д. Чулкова» // Вестник Конституционного Суда РФ", N 5, 2001. 26. Адарченко Е.О. Административная правосубъектность юридических лиц публичного права // Административное и муниципальное право. 2013. N 5. С. 410 - 414. 27. Банковское законодательство: Учебное пособие для вузов. Под ред. Е.Ф. Жукова. Издательство: Юнити-Дана. 2012. – 303 с. С. 10. 28. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: Учебник: В 2 т. / Отв. ред. Г.А. Тосунян. Т. 1. М., 2012. С. 282. 29. Беляев М.К. Мотивированное суждение как метод оценки правомерности банковских операций // Внутренний контроль в кредитной организации. 2012. N 2. С. 38 - 50. 30. Борисова Е.В. Взаимодействие регуляторов на финансовых рынках как механизм совершенствования консолидированного банковского надзора // Финансовое право. 2012. N 11. С. 30 - 32. 31. Голубев С.А., Гузнов А.Г. Юридическая служба Банка России: история, события, документы. М., 2013. С. 221. 32. Голубев С.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежных странах (сравнительно-правовой анализ): Дис. ... д-ра юрид. наук. М., 2004. С. 27. 33. Гурьев А. Очерк развития кредитных учреждений в России. СПб., 1904. С. 197. 34. Демьянец М.В. Административная ответственность кредитных организаций за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности: монография. М.: ЮРКОМПАНИ, 2011. 208 с. С. 75. 35. Ерин С.А. Классификация мер правового принуждения, применяемых Банком России к кредитным организациям // Финансовое право. 2013. N 5. С. 41 - 45. 36. Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: Статут, 2010. Т. 1: Банковская система Российской Федерации. 404 с. С. 158. 37. Ефимова Л.Г. О природе госкорпораций // Хозяйство и право. 2008. N 8. С. 65. 38. Завьялова И.С. Процессуальные основы реализации форм государственного управления в Российской Федерации: теория, практика и способы решения актуальных проблем: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Воронеж, 2007. С. 11, 18. 39. Кинсбурская В.А. Мотивированное суждение Банка России как инструмент пруденциального надзора // Банковское право. 2013. N 2. С. 16 - 20. 40. Костенников М.В., Куракин А.В., Павлюк А.В. К вопросу о понятии и методах государственного управления в административном праве // Административное и муниципальное право. 2013. N 5. С. 430 - 439. 41. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление» / E.И. Кузнецова; под ред. Н.Д. Эриашвили. — M.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. - 527 с. 42. Курбатов А.Я. Административная ответственность кредитных организаций: разрешение противоречий между Законом о Банке России и КоАП // Банковское право. 2012. N 4. С. 18 - 26. 43. Лаутс Е.Б. Правовое положение Банка России как мегарегулятора финансового рынка // Предпринимательское право. Приложение "Бизнес и право в России и за рубежом". 2013. N 3. С. 39 - 42. 44. Линников А.С. Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор в Европейском союзе. М.: Статут, 2009. 190 с. 45. Мамедов А.А. Банковская система России как объект государственного управления // Вестник РУДН, серия Юридические науки, 2010, № 3 46. Моисеев С. Прозрачные мотивы // Банковское обозрение. 2011. N 5. С. 33 - 35. 47. Мусиец М.Ю., Чемова Е.А., Сороко А.И., Вертебный Н.Г. Какие изменения ждут банковскую систему? // Управление в кредитной организации. 2013. N 4. С. 8 - 11. 48. Неверова Н.В. О новых контрольно-надзорных полномочиях Центрального банка Российской Федерации // Банковское право. 2013. N 6. С. 47 - 52. 49. Пшеничников А.Г. Административно-правовые аспекты государственной политики в сфере банковской деятельности // Административное и муниципальное право. 2009. N 11. С. 79 - 87. 50. Рашидов О.Ш. Государственно-правовое регулирование деятельности кредитных учреждений в досоветской России: Дис. ... к.ю.н. Нижний Новгород, 2007. С. 96, 97 51. Рождественская Т.Э. Правовой механизм реализации базельских принципов банковского надзора в Российской Федерации: монография. М.: ЮРКОМПАНИ, 2011. 204 с. 52. Саркисянц А. Базель - 2 и 3: адаптация за рубежом и в России // Бухгалтерия и банки. 2014. N 1. С. 55 - 64. 53. Саркисянц А. Это страшное слово "прозрачность". Раскрытие банками информации о своей деятельности: проблемы и перспективы // Бухгалтерия и банки. 2011. N 9. С. 32 - 40. 54. Семенихин В.В. Ответственность организаций и их руководителей. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2014. 985 с. С. 427. 55. Турбанов А.В. Антикризисные механизмы в банковской системе // Банковское право. 2012. N 1. С. 4. 56. Химичева Н.И.Исследование правовых актов Центрального банка РФ в аспектах финансового права // Финансовое право, 2008, № 9. 57. Цимерман Ю.С. Государственная корпорация - специфика правового регулирования // Право и экономика. 2008. N 10. С. 4 - 12. 58. Шаповалов М.А., Игнатьева Е.А., Сеничева В.Н., Антонова Е.В. Комментарий к Федеральному закону от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2012.