Договор банковского вклада

Передача банку денежных средств во вклад (депозит) традиционно используется гражданами и организациями как способ аккумулирования своих заработанных денег и увеличения прибыли за счет начисленных процентов. Актуальность выбранной темы курсовой работы состоит в том, что рынок этой банковской услуги в настоящее время достаточно многообразен: огромное количество банков предлагают широкий спектр различных видов банковских вкладов, при открытии некоторых из них даже обещают подарки и бонусы. При выборе банка, которому можно доверить свои сбережения, вкладчикам следует действовать осмотрительно, поскольку банки банкротятся с завидной регулярностью, и получать свои деньги от Агентства по страхованию вкладов - перспектива не очень заманчивая. Перед открытием вклада вкладчику следует проверить банк, запросив у него лицензию на осуществление банковской деятельности и свидетельство о включении банка в реестр банков - участников системы страхования вкладов. При выборе конкретного вида банковского вклада необходимо исходить из имеющейся суммы и срока, в пределах которого вкладчик планирует разместить в банке свои средства. Как правило, наибольший процент банки предлагают по вкладам, открытым сроком на год и более. Выбирая вклад, следует оценить размер процентной ставки и возможности ее увеличения в случае достижения той или иной пороговой величины по вкладу.

---

Если вы ищете ответ на вопрос, где купить экзаменационные билеты , вы можете сделать это на сайте Work5.

---

. Дополнительным преимуществом является капитализация начисленных процентов, при которой начисленные на сумму вклада проценты увеличивают ее, а в дальнейшем проценты начисляются уже на сумму остатка по депозиту. Объектом исследования настоящей работы являются общественные отношения, возникающие по поводу заключения, изменения и прекращения договора банковского вклада. Предметом исследования выступает сам договор банковского вклада, его характерные признаки, элементы, виды, существенные условия. Целью курсовой работы является рассмотрение правовой природы договора банковского вклада. Для выполнения указанной цели необходимо осуществить следующие задачи: рассмотреть понятие и особенности договора банковского вклада, выявить проблему объекта договора банковского вклада и обеспечения исполнения обязанности по возврату вклада, проанализировать характер договора банковского вклада. Для выполнения поставленной задачи использованы многочисленные источники, в их числе нормативно-правовые акты, комментарии и статьи деятелей науки, теоретиков и практиков науки, судебная практика.

Подводя итоги, можно сказать, что договор банковского вклада является самостоятельным типом гражданско-правового договора, который отличается от всех других определенным сочетанием юридических признаков, выражающих его специфику. Придерживаясь такой точки зрения, Л.А. Новоселова отмечает, что договор банковского вклада не сводим ни к договору займа, ни к иррегулярному хранению, несмотря на определенное сходство с ними[36]. Несомненно, что свои истоки банковский вклад черпает в договоре займа. Вместе с тем само определение договора банковского вклада свидетельствует о том, что договор банковского вклада обладает набором тех характерных признаков, позволяющих говорить о его самостоятельном значении. Современные исследователи договора банковского вклада, рассматривая его взаимосвязь с договором займа, решают прежде всего вопрос о том, переходят денежные средства в собственность банка или нет. По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ). Точки зрения же ученых на вопрос о правовом режиме денежных средств, передаваемых банку, диаметрально противоположны: от констатации того, что переданные банку деньги всегда остаются собственностью клиента, который сохраняет за собой правомочия распоряжения, до обоснования вклада как определенным образом зафиксированного (оформленного) права требования вкладчика к банку. Отношения между клиентом и банком по договору банковского вклада имеют обязательственно-правовой, а не вещно-правовой характер. В этом можно видеть определенное сходство с договором займа, в котором денежные средства также не остаются в собственности у заимодавца. В чем же отличие договора банковского вклада от договора займа? Во-первых, в договоре банковского вклада особый субъектный состав. Во- вторых, основная обязанность банка по договору вклада - возврат внесенной денежной суммы. Она аналогична обязанности заемщика по договору займа вернуть кредитору сумму долга. Вместе с тем нельзя не отметить, что в отношении порядка и условий выплаты суммы долга возможности возникновения долга вследствие передачи средств третьими лицами и тому подобные отношения по вкладу являются своеобразными, и нормы о договоре займа к ним не могут применяться.

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ). 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 28.12.2013). 3. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" // Российская газета. N 261. 27.12.2003. 4. Инструкция Сбербанка РФ от 30.06.1992 N 1-Р "О порядке совершения учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации операций по вкладам населения" // Справочная правовая система. 5. Решение Европейского суда по правам человека от 21 февраля 2002 г. по вопросу приемлемости жалобы N 52854/99, поданной Анной Ивановной Рябых против Российской Федерации (Вторая секция). 6. Проект Федерального закона N 96700087-2 "О гарантировании вкладов граждан в банках" // Справочная правовая система. 7. Баринов Э.А., Пятненков В.М. Банки капиталистических стран и их операции: Учебное пособие. М., 1981. 8. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: общие положения. М., 1998. 9. Брагинский М.И. К вопросу о соотношении вещных и обязательственных правоотношений // Гражданский кодекс России. Сб. памяти С.А. Хохлова. М.: МЦФЭР, 1998. 10. Брагинский М.И. Основы учения о непоименованных (безымянных) и смешанных договорах. М.: Статут, 2007. 11. Гамбаров Ю.С. Гражданское право. Общая часть. Москва: Зерцало, 2003. 12. Гегель Г.В.Ф. Философия права. М., 1990. 13. Гражданское право: Учебник: В 2 т. / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. М., 2000. Т. 2. Полутом 2. 14. Гримм Д.Д. Лекции по догме римского права. Москва: Зерцало, 2003. 15. Дозорцев В.А. // Гражданский кодекс России. Сб. памяти С.А. Хохлова. М.: МЦФЭР, 1998. 16. Дювернуа Н.Л. Чтения по гражданскому праву. С.-Петербург: Типография М.М. Стасюлевича, 1902. 17. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М.: Контракт; Инфра-М, 2000. 18. Ефимова Л.Г. Правовые проблемы безналичных денег // Хозяйство и право. 1997. N 1 - 2. 19. Зайцев В.В. Залог денег // Законодательство. Май 2005 г. N 5. 20. Замотаева Т.Б. Деньги как объект гражданских прав: автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук (12.00.03). Саратовская государственная академия права. Самара, 2003. 193 с. [04-591а]. УДК 347.752 РГБОД; 61:04-12/505. 21. Замотаева Т.Б. Юридическая природа денег: цивилистический аспект // Юрист Поволжья. 2003. N 1(1); 2004. N 1 - 2(2 - 3). 22. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина. М.: Юрайт-Издат, 2004. 23. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М.: Статут, 2003. 24. Маковская А. Залог денежных средств // Право и экономика. 1998. N 2. 25. Муромцев С.А. Гражданское право Древнего Рима. Москва: Статут, 2003. 26. Новоселова Л.А. О правовой природе средств на банковских счетах // Хозяйство и право. 1996. N 7. 27. Новоселова Л.А. Взыскание денежных средств по решению суда // Законодательство. 1998. N 4. 28. Огородов Д.В., Челышев М.Ю. Конструкция смешанного договора в гражданском (частном) праве / Сделки: проблемы теории и практики: Сборник статей. М.: Статут, 2008. 29. Оленин А.Е. Договор банковского вклада: правовая основа, виды, порядок начисления процентов // Аудиторские ведомости. Январь 2005 г. N 1. 30. Павлодский Е.А. Договор организаций и граждан с банками. М.: Статут, 2000. 31. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. проф. Е.А. Суханова. М., 1997. 32. Покровский И.А. История римского права. СПб.: Издательско- торговый дом "Летний сад"; Журнал "Нева". 1999. 33. Сидорова В.Н. Договор денежного вклада граждан в кредитном учреждении банка трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательного банка России): автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 1989. 34. Татарская Е.В. Непоименованные и смешанные договоры // Российская юстиция. 2007. N 4. 35. Татарская Е.В. Правовая природа смешанных договоров //