Международный финансовый кризис: причины, последствия дляроссийских предприятий и банков(на примере Сбербанка РФ)

Выбор темы данной дипломной работы не случаен – тема мирового экономического кризиса на сегодняшний день очень актуальна во всем мире. Экономический кризис – это нарушения равновесия спросами между товарами и услугами. Экономический кризис это такое состояние рыночной экономики, которая характеризуется падением производства в основных отраслях производства и в общей деловой активности. Предвестником мирового финансового кризиса считают ипотечный кризис в Америке, первые признаки которого появились еще в 2006 году, а в 2007 переросли в кризис высокорискованных ипотечных кредитов. Именно этот кризис в 2008 году спровоцировал кризис ликвидности мировых банков. Они перестали выдавать кредиты на жилье и для покупки автомобилей. Из автомобильной сферы и сферы недвижимости кризис перекинулся на реальный сектор экономики, благодаря которому возникла рецессия, и последующий за ним спад производства. Глобальный кризис зародился в конце лета 2007 года, когда рухнул рынок ипотечных кредитов США. Никто не подозревал, что за проблемами ипотечного рынка США скрывается что-то более серьезное.

---

Если вы ищете сайт, на котором можно заказать решение задач по экономике, обращайтесь к Work5. Мы подготовим решение задач в кратчайшие сроки.

---

. И что, в последствие, произойдет глобальный спад мировой экономике во всем мире. Многие подозревали, что кризис можно было избежать на начальной стадии. Пик кризиса для России пришелся на 2008-2009 года . Последствия кризиса для России: 1) Повышенная инфляция; 2) Многочисленные сокращения производства и увольнения на территории всей 1) страны; 2) Приостановления выдачи кредитов, а может и вовсе закрытия некоторых банков; 3) Многие популярные профессии станут неактуальными. Среди экономистов существуют разные точки зрения относительно причин кризиса. Кто-то упорно говорит об экономических циклах, что ипотека просто попалась под колеса этих неминуемых процессов. Мы же рассмотрим более строгую теорию. Данная теория придерживается мнения относительно нескольких губительных для ипотечного рынка США причин. Первая причина – предоставление кредитов на 120%-130% стоимости жилья. В России, для примера, банки готовы профинансировать в среднем до 85% стоимости квартиры или дома. Для заемщика этот кредит очень перспективен – на деньги можно не только купить себе жилье, но и сделать в новом доме или квартире ремонт. Для банка этот кредит был довольно рискованным. Если заемщик не вернет его, залог (купленный дом) получится продать на сумму меньше суммы кредита, то есть инвестиция в случае дефолта становилась убыточной. Тем не менее, число таких рискованных предложений росло – они были популярны среди заемщиков, банки с удовольствием их выдавали, а инвесторы не могли не обратить внимание на новый растущий рынок. В итоге ипотечные агентства и банки получали финансирование от инвестиционных банков. Второй причиной оказалось предоставление той же ипотеки по плавающим процентным ставкам, зависящим от показателя LIBOR, который был средним показателем по стране. Явная выгода такого предложения очевидна. Заемщики могут рассчитывать на то, что при улучшении ситуации ставка понизится (процентов, например, на 0,15 – это было еще терпимо) или, в лучшем случае, будет держаться на одном уровне. Кредиторы могут рассчитывать на ее небольшой рост, который немного увеличит проценты. Объектом данной дипломной работы является мировой финансовый кризис Предметом данного исследования является последствия мирового финансового кризиса для предприятий и банков Российской Федерации. Целью данной дипломной работы является анализ влияния мирового финансового кризиса на предприятия и банки России на примере ОАО «Сбербанк России». Для достижения данной цели мною были сформулированы следующие задачи. 1. Ознакомиться с теоретической информацией о мировом кризисе 2. Рассмотреть мировые кризисы на памяти человечества 3. Выявить закономерности мировых кризисов 4. Сформулировать причины мировых финансовых кризисов. 5. Рассмотреть последствия мирового финансового кризиса для ОАО «Сбербанк России» 6. Проанализировать помощь ЦБ РФ в условиях мирового финансового кризиса 7. Рассмотреть причины девальвации и инфляции рубля во время мирового финансового кризиса 8. Рассмотреть перспективы развития банковской системы в России Для решения поставленных задач мною был использован комплекс взаимодополняющих методов исследования: методы теоретического анализа литературы по исследуемой теме, методы изучения, обобщения и анализа существующих результатов и финансовой отчетности; количественные и качественные методы сбора эмпирической информации. Временные рамки исследования 2007 – 2009, на которые пришлась первая волна кризиса, и 2013 – 2015 года, когда наблюдается его вторая волна. Данная дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и литературы.

В данной дипломной работе была предпринята попытка рассмотреть финансовый кризис, а точнее его влияние на банковский сектор Российской Федерации на примере ОАО «Сбербанк». Для начала резюмируем общие причины и определение экономического кризиса. Экономический кризис это явление, которое повторяется с определенной периодичностью. Причинами кризиса являются следующие факторы: • Общая цикличность экономического развития; • Высокие цены на сырьевые товары; • Перегрев фондового рынка; • Перегрев кредитного рынка; Теорию кризисов, какой бы критике не подвергался сегодня К.Маркс, все равно связывают с марксистской теорией, хотя до него проанализировать причины резкого спада экономики пытался Жан Шарль де Сисмонди. Собственно, «ошибка» теории проистекает от того, что сегодняшняя глобальная экономика несравнима с эпохой её становления, которую описывали теоретики марксизма, и достаточно удачно применяет превентивные и компенсационные меры, замедляющие рецессию и смягчающие глубину спада. Кроме того, Маркс разработал несколько теорий, но ни одна их них не была свободна от противоречий, а потому не могла быть конкретной. Занимался теорией цикличности, разработав теорию длинных волн, погибший во время сталинских репрессий экономист Н. Кондратьев, пробовал представить теорию в математической форме Генрих Гроссман, спорил с Марксом и Кейнс. В 80-е гг. прошлого века многие теоретики признали, что актуальность разработки данной теории, равно как и понятия «экономический кризис», сохраняется. Поскольку споры продолжаются, четкое определение этого понятия найти сложно. В целом, так можно назвать периодическое колебание темпов экономической активности, измеряемое уровнем занятости, цен и производства. Т.е. это цикличность развития экономики, при которой за периодами расцвета следует падение фондового рынка, банкротство предприятий, безработица, рост инфляции и т.п. Эти периоды в странах рыночной экономики повторяются с периодичностью в 5-7 лет (в эпоху Маркса), а сегодняшние циклы определены экономистами в 8-10 лет. Причинами кризисов марксисты называли перепроизводство товаров и услуг. Но это был период свободного, нерегулируемого рынка. Сегодня экономисты называют возможными причинами: • случайные потрясения в экономике – войны, технологические изменения • естественные колебания сырьевых рынков, рынков сельскохозяйственной продукции • отсутствие баланса между ростом инвестиций и потреблением • психологические факторы, связанные с менталитетом • изменения в государственных расходах и денежно-кредитной политике • дисбаланс спроса и предложения Циклы развития экономики некоторые ученые связывают с бизнес-циклами, которые представляют собой последовательность экономической активности, характеризующейся четырьмя фазами: • рецессия – замедление темпов роста экономики или ее спад, во время которого снижается уровень производства, занятости, покупательная способность населения • стагнация/депрессия – самая тяжелая форма спада • восстановление (подъем) – этап восстановления делового цикла, та точка, от которой экономика начинает медленно выздоравливать • рост или период устойчивого экономического роста, высокий уровень деловой активности Таким образом, экономика движется циклично от кризиса к кризису, поскольку экономический рост не происходит автоматически, но требует больших усилий и стимуляции, которые сталкиваются с многочисленными препятствиями. Для того чтобы продолжить движение к более высокому уровню, спад необходим для приведения системы к иному равновесию. Нынешний кризис убедительным образом подтвердил, что, несмотря на все достигнутые многими государствами успехи в их антициклической политике, ни одна экономика не застрахована от неконтролируемых подъемов и неожиданных рецессий, которые имеют тенденцию следовать за таким подъемами. В дополнение к этому финансовая глобализация существенно увеличила риски таких циклических колебаний. Из анализа сегодняшних кризисов эксперты делают вывод, что экономические кризисы – системное явление, т.е. они происходят из-за слома или повреждения одного или нескольких элементов экономической системы. Сегодня считается, что «чистых» кризисов нет. Однако некоторые экономисты все же выделяют: • кризис структурный, связанный с диспропорциями в развитии общественного производства • отраслевой, охватывающий отдельную отрасль экономики • частичный, касающийся отдельной сферы хозяйства • промежуточный – происходящий внутри фазы подъема В современной экономике были разработаны не только новейшие финансовые технологии, но сама экономика в значительной степени начала расширять сферу финансовых услуг. Отсюда, финансовая составляющая спада резко возросла; что и отличает современный кризис от спадов прошлых десятилетий. Нарушения в сфере финансов, работе фондовых бирж, торговых операций обычно предшествуют промышленным (экономическим) кризисам. Что касается влияние кризиса ОАО «Сбербанк России» то здесь можно сделать следующие выводы: • Основной причиной снижения прибыли банка за девять месяцев 2009 года по сравнению с предыдущим периодом явился резкий рост расходов на создание резерва на обесценивание кредитного портфеля • Следствием снижения прибыли за 9 месяцев 2009 года стало снижение показателей рентабельности банка. • Операционные доходы до создания резервов на обесценивание кредитного портфеля выросли за девять месяцев 2009 года на 48,7% в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года. Основным источником роста являлись процентные доходы кредитования клиентов. • Процентные доходы банка за девять месяцев 2009 года выросли на 38,3% по сравнению с аналогичным периодом 2008 года. Доходность операций кредитования сократилась в третьем квартале 2009 года, что отражает рыночные тенденции по снижению процентных ставок и высокую конкуренцию в сфере привлечения качественной клиентуры • Основным источником комиссионных доходов явились расчетно-кассовые операции с клиентами банка. • Кредиты юридическим лицам увеличились на 8,4% Кризис 2008 года в целом негативно отразился не только на экономической прибыли ситуаций, но и на банках. Но продуманная политика Центрального Банка и Правительства Российской Федерации сыграли важную роль и не допустили краха экономики страны.

1. Финансовая отчетность Сбербанка. Электронный ресурс. Режим доступа http://www.sberbank.ru/novosibirsk/ru/investor_relations/accountability/fin_reports_ifrs/ 2. Сбербанк в цифрах. Электронный ресурс. Режим доступа http://www.sberbank.ru/novosibirsk/ru/investor_relations/accountability/sberbank_in_numbers/ 3. Официальный сайт ОАО «Сбербанка России» http://www.sberbank.ru/novosibirsk/ru/person/ 4. Федеральный Закон от 10.07.2002 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002) (с изм. и доп., вступающими в силу с 10.01.2009) 5. Федеральный Закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2008) «О банках и банковской деятельности» 6. Инструкцию № 139 от 03.12.2012 «Об обязательных нормативах Банков» 7. Федеральный Закон «О страховании вкладов в физических лиц в Банках Российской Федерации» от 23.12.2003 года. 8. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы, денежное обращение, кредит. М., 2009. 9. Банковское дело / под ред. проф. В. И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой. М., 2010. 10. Банковское дело: Стратегическое руководство / под ред. В. Платонова, М. Хиггинса М., 2009. 11. Банковское дело: управление и технологии / под ред. А. М. Тавасиева. М., 2008. 12. Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М., 2008. 13. Введение в банковское дело / рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. М., 2010. 14. Горовиц Ж. Сервис-стратегия. – М.: Дело и сервис, 2011. 15. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – Д34 2-е изд., перераб. и доп.– М.: Финансы и статистика, 2012. 16. Дробозина Л. А., Константинова Ю. Н., Окунева Л. П. и др. Общая теория финансов. М., 2011. 17. Егоров С.Е.. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит, 2009. 18. Заяц Н. Е., Фисенко М. К., Бондарь Т. Е. и др. Теория финансов. Минск, 2008. 19. Иванов В.В. Анализ надежности банков. - М., 2014. 20. Игошин Н.В. Инвестиции. Организация управления и финансирование. М., 2010. 21. Кумок С. И. Анализ деятельности коммерческого банка. СПб., 2013. 22. Кураков Л.П., Мухетдинова Н.М., Сергеенков В.Н. Инвестиционная политика в современных условиях. М., 2008. 23. Лаптырев Д. А., Батенко И. Г., Буковский А. В., Митрофанов В. И. Планирование финансовой деятельности банка: необходимость, возможность, эффективность. - М., 2012. 24. Ларионова И.В. Кредитные риски // Экономика и жизнь, 2011, 41. 25. Липсиц В.И. Коммерческое ценообразование. – М.: Изд-во Бек, 2012. 26. Литовских А.М., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит. М., 2010. 27. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности: учебник / Е.И. Мазилкина. – Ростов н/Д: Феникс, 2012 28. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки. И их операции. Учебн. пособие. - М., 2009. 29. Масленчеков Ю. Банковский кредит и возможность снижения кредитных рисков // Бизнес и банки, 2008, 6. 30. Морозов Ю.В. Банковская система - пути и перспективы развития // Деньги и кредит, 8, 2007. 31. Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика // Финансы, 2009. 32. Остапенко В.В., Мешков В.М. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы // Финансы, 2008. 33. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. М., 2009. 34. Родионова В. М., Вавилов Ю. А., Гончаренко Л. И. и др. Финансы. М. М., 2007. 35. Сабанти Б. М. Теория финансов. М., 2008. 36. Самсонов Н. Ф., Баранникова Н. П., Строкова Н. И. Финансы на макроуровне. М., 2008. 37. Сергеев И.В. Организация и финансирование инвестиций. М., 2010. 38. Симановский А. Ю. Об отдельных аспектах регулирования банковской деятельности. М., 2014. 39. Синки Джозеф Ф. мл. Управление финансами в коммерческих банках / общ. ред. Р. Я. Левиты, Л. Е. Мироновой, Б. С. Пинскера. М., 20011. 40. Соколинская Н.Э. Экономический риск в деятельности коммерческого банка: методы оценки и практика регулирования. М., 2012. 41. Тультаев Т.А. Маркетинг услуг:Учебник. – М.:ИНФРА-М, 2012. 42. Управление банком: организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации / А. Д. Голубович, А. В. Ситнин, Б. Л. Хенкин, Н., Самоукина. - М., 2010. 43. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М., 2011. 44. Черкасов В.Е., Плотицына Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты - М., 2011. 45. Шохин С. О., Воронина Л. И. Бюджетно-финансовый контроль и аудит. М., 2010. 46. Банковский сектор России: некоторые актуальные вопросы регулирования [Текст] / М.И. Сухов // Деньги и кредит. — 2013. — № 4. — С. 3—6. 47. Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года». Проект // Официальный сайт Министерства финансов РФ. — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://minfin.ru/ 48. Российский банковский сектор [Текст] / Хромов М. // Эволюция развития России. — 2013. — № 9. — С. 37—40. 49. Центральный банк Российской Федерации. — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL:http://www.cbr.ru/ 50. Кризис: альтернативы будущего / Антология под ред. Бузгалин А., Линке П.. — М.: Культурная Революция, 2010. — 368 с. 51. Мировая финансовая система после кризиса. Оценки и прогнозы. — М.: Маросейка, 2009. — 220 с. 52. Мировой финансовый кризис и экономическая безопасность России. Анализ, проблемы и перспективы. — М.: Экономика, 2010. — 208 с. 53. Аттали Ж. Мировой экономический кризис… А что дальше? — СПб.: Питер, 2009. — 176 с. 54. Ершов М. В. Мировой финансовый кризис. Что дальше? — М.: Экономика, 2011. — 295 с. 55. Зомбанакис М. А. Причины и последствия мирового финансового кризиса. — М.: Едиториал УРСС, 2009. — 32 с. 56. Нижегородцев Р. М., Стрелецкий А. С. Мировой финансовый кризис. Причины, механизмы, последствия. — М.: Либроком, 2008. — 64 с. 57. Сорос Д. Первая волна мирового финансового кризиса. Промежуточные итоги. Новая парадигма финансовых рынков. — М.: Манн, Иванов и Фербер, 2010. — 272 с. 58. Майкл Льюис. Большая игра на понижение. Тайные пружины финансовой катастрофы = The Big Short: Inside the Doomsday Machine. — М.: Альпина Паблишер, 2011. — 288 с. 59. Вугальтер А. Л. Истоки финансового кризиса и «мыльные пузыри» экономической теории // Научно-техническая информация. — К.: УкрИНТЭИ, 2011. — № 3(49). — С. 25—30.