Договор банковского вклада

Одним из важнейших элементов ресурсной базы коммерческих банков в нашей стране являются средства населения, размещаемые на депозитах. Эти средства формируют пассивы банка, которые позволяют проводить активные банковские операции, в частности, производить выдачу кредитов физическим и юридическим лицам. Вместе с тем совершенно очевидно, что для сбалансированного функционирования банковской системы и для дополнительной ее устойчивости в кризисные периоды экономики необходим элемент, обеспечивающий защиту интересов вкладчиков с целью препятствования возникновению паники на рынке депозитов и массовому изъятию населением ресурсной базы у банков. Учитывая, что одной из наиболее экономически незащищенных сторон в правоотношениях с кредитными организациями при их банкротстве являются вкладчики, защита прав и законных интересов которых в связи с этим требует дополнительных гарантий, а также то, что помимо частного интереса стабильность работы кредитных организаций с вкладчиками имеет системообразующее значение для экономики страны подверждает актуальность выбранной темы исследования Объектом нашего исследования является совокупность общественных отношений, складывающихся в процессе реализации норм о банковском вкладе в Российской Федеарции.. Предметом данного исследования являются правовые нормы, регулирующие институт банковского вклада в Российской Федерации.

---

Если у вас скоро производственная практика ооо , отчет о её прохождении вы можете заказать на Work5.

---

. Целью исследования мы поставили изучение правового регулирвоания договора банковского вклада и особенностей его применения на практике. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: - определить понятие договора банковского вклада; - рассмотреть форму договора банковского вклада; - выявить виды банковских вкладов; - провести анализ системы страхования вкладов в Российской Федерации; - изучить порядок получения возмещения по вкладам. Теоретической основой нашей научно-исследовательской работы послужили труды отечественных ученых-юристов, являющихся выразителями различных взглядов на обозначенную нами тему, опубликованные в научных изданиях и в научной периодике. Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в том, что положения, изложенные в работе, содержат новые подходы в исследовании и характеристике договора банковского вклада. Сделанные выводы и рекомендации могут быть применены в практической деятельности по совершенствованию правового регулирования договора банковского вклада в Российской Федерации. Эмпирическую основу работы составили нормативные правовые акты Российской Федерации и судебная практика. Методологической основой исследования являются сравнительно-правовой, формально-логический методы научного познания, а также элементы логического формально юридического и системного анализа, которые позволили комплексно исследовать указанный нами вопрос. Структура нашей работы состоит из введения, двух глав, включающих пять параграфов, заключения и списка использованной литературы.

Анализ правового определения договоров банковского вклада позволяет сделать вывод о том, что между вкладчиком и кредитным учреждением существуют не вещно-правовые, а обязательственные правоотношения. Право истребования у кредитной организации денежной суммы, размещенной во вклад, принадлежит вкладчику на основании обязательственного права требования с применением обязательственно-правовых способов защиты. Необходимо отметить, что отношения банковского вклада неоднородны. Их правовое регулирование зависит от того, кто выступает на стороне вкладчика: гражданин или юридическое лицо. Для договоров с участием вкладчиков-граждан предусмотрены дополнительные правовые гарантии. В частности, такие договоры признаются публичными, предусмотрена специальная система защиты прав вкладчиков в виде обязательного страхования вкладов физических лиц. Продуманная и законодательно закрепленная система страхования банковских вкладов является необходимым элементом здоровой финансовой системы всего государства. Доверие вкладчиков к кредитным организациям имеет исключительно важное значение для обеспечения стабильного функционирования системы финансового посредничества. Изученный мировой опыт показывает, что одним из основных слагаемых высокой степени доверия к кредитным организациям выступает страхование депозитов. При этом цель такого страхования состоит не только в защите интересов вкладчиков, но и в предотвращении банковских банкротств, способных дестабилизировать экономику в целом. Также система страхования вкладов необходима для аккумулирования свободных денежных средств как источника инвестирования в экономику - крупные инвестиции возможны только при условии надежности и устойчивости банковской системы. Если население не доверяет, это негативно отражается не только на кредитных организациях, но и на государстве в целом. Хорошо построенная система страхования вкладов в совокупности с эффективным банковским надзором и отлаженной законодательной и подзаконной нормативной базой - ключевые элементы финансовой стабильности государства и населения. И взаключении отметим, что правовое регулирование обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ должно, ориентируясь на рыночные условия, постепенно совершенствоваться, не теряя при этом преемственность и стабильность. Это позволит и впредь эффективно предотвращать и устранять негативные явления, возникающие в банковской системе России, способствуя ее благоприятному функционированию и развитию. Непростая экономическая обстановка, существующая в России в данный момент, требует соответствующей реакции со стороны государства. Использование как зарубежного опыта, так и опыта собственного регулирования является залогом стабильности экономики. Для совершенствования института банковского вклада представляется необходимым более четко урегулировать вопросы защиты прав потребителей в процессе совершения банковских вкладов в едином банковском документе. которое не допускало бы неопределенных вопросов и сомнений о соотношении положений ГК РФ и Закона о защите прав потребителей, о форме договора банковского вклада, а также особенностей системы зашиты прав вкладчиков по договорам банковского вклада. Таким документом мог быть стать единый Банковского кодекс. Как нормативный документ он призван в рамках единой структуры, сгруппировать законодательные нормы, относящиеся к банковской сфере. При формировании данных норм доминировать должны не кратковременные потребности сегодняшнего дня, а фундаментальные представления общества о банках, их роли в экономике, характере собственности, роли государства, межбанковской конкуренции и другие положения, выработанные мировой теорией денежно-кредитных отношений.

Нормативно-правовые акты: 1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный закон от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016) // Собрание законодательства РФ. 1994. N 32 . Cт. 3301. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): Федеральный закон от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) // Собрание законодательства РФ. 29.01.1996. N 5. Ст. 410. 3. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 13.07.2015) // Собрание законодательства РФ. 29.12.2003. N 52 (часть I). Ст. 5029. 4. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12.2015) // Собрание законодательства РФ. 13.08.2001. N 33 (часть I). Ст. 3418. 5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) // Собрание законодательства РФ. 15.07.2002. N 28. Ст. 2790. 6. О защите прав потребителей: Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) " // Собрание законодательства РФ. 15.01.1996. N 3. Ст. 140. 7. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.04.2016) // Собрание законодательства РФ. 05.02.1996. N 6. Ст. 492. 8. О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и статью 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)": Федеральный закон от 29.12.2014 N 451-ФЗ (ред. от 20.04.2015) // Собрание законодательства РФ. 05.01.2015. N 1 (часть I). Ст. 4. 9. Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации (утв. Банком России 24.04.2008 N 318-П) (ред. от 16.02.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 N 11751) // Вестник Банка России. N 29-30. 06.06.2008. Судебная практика: 10. По делу о проверке конституционности пункта 1 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан И.С. Билера, П.А. Гурьянова, Н.А. Гурьяновой, С.И. Каминской, А.М. Савенкова, Л.И. Савенковой и И.П. Степанюгиной: Постановление Конституционного Суда РФ от 27.10.2015 N 28-П // СПС "КонсультантПлюс". 11. О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 // Российская газета. N 156. 11.07.2012. 12. О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации: Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 (ред. от 24.03.2016) // Российская газета. N 152. 13.08.1996. 13. Определение Верховного Суда РФ от 16.02.2015 N 305-ЭС14-5119 по делу N А40-172055/2013 // СПС "КонсультантПлюс". 14. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 10.12.2014 N Ф05-3861/2014 по делу N А40-172055/2013 // СПС "КонсультантПлюс". 15. Постановление ФАС Поволжского округа от 20.08.2013 по делу N А65-20358/2012 // СПС "КонсультантПлюс". 16. Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.06.2013 по делу N А65-20358/2012 // // СПС "КонсультантПлюс". 17. Постановление ФАС Московского округа от 06.06.2013 по делу N А40-77625/12-70-199Б // СПС "КонсультантПлюс". Литература: 18. Агешкина Н.А., Баринов Н.А., Бевзюк Е.А., Беляев М.А., Бирюкова Т.А., Вахрушева Ю.Н., Гришина Я.С., Закиров Р.Ю., Кожевников О.А., Копьев А.В., Кухаренко Т.А., Морозов А.П., Морозов С.Ю., Серебренников М.М., Шадрина Е.Г., Юдина А.Б. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть первая от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2014. 19. Антропцева И.О., Молдованов М.М., Малунова (Почежерцева) З.А., Хоменко Е.Г., Шаповалов М.А., Бирюкова Т.А., Слесарев С.А. Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2015. 20. Буркова А.Ю. Некоторые вопросы, рассматриваемые судами в связи с заключением договора банковского вклада // Вестник арбитражной практики. 2015. N 4. С. 5 - 9. 21. Бычков А. Все о банковских вкладах // ЭЖ-Юрист. 2013. N 40. С. 10. 22. Бычков А. Договор банковского вклада: не смешивать со смешанным // ЭЖ-Юрист. 2011. N 25. С. 1, 4. 23. Вишневский А.А. Современное банковское право: банковско-клиентские отношения: Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013. 349 с. 24. Воробьев А. Возмещение по вкладам в системе страхования вкладов // ЭЖ-Юрист. 2015. N 32. С. 14. 25. Воробьев А. Страхование банковских вкладов // ЭЖ-Юрист. 2015. N 23. С. 14. 26. Жигулина А. Реализация права вкладчика в отношениях по страхованию банковских вкладов // Актуальные проблемы предпринимательского права / под ред. А.Е. Молотникова. М.: Стартап, 2016. Вып. V. С. 70 - 79. 27. Овчинникова Ю.С. Правовые аспекты страхования банковских вкладов // Право и экономика. 2012. N 11. С. 25 - 31. 28. Овчинникова Ю.С. Правовые аспекты страхования банковских вкладов // Право и экономика. 2012. N 11. С. 12 - 21. 29. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй: в 3 т. / И.В. Бандурина, А.В. Демкина, Л.Г. Ефимова и др.; под ред. П.В. Крашенинникова. М: Статут, 2011. Т. 2. 421 с. 30. Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России: монография. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Норма, Инфра-М, 2013. 496 с. 31. Российское гражданское право: учебник: в 2 т. / В.В. Витрянский, В.С. Ем, Н.В. Козлова и др.; отв. ред. Е.А. Суханов. 2-е изд., стереотип. М.: Статут, 2011. Т. 2: Обязательственное право. 1208 с. 32. Яруллина Г.Р. Особенности страхования вкладов физических лиц как одного из видов страхования // Банковское право. 2013. N 2. С. 71 - 74.