Анализ кредитной политики коммерческого банка

Кредитная политика банка - внутренний документ банка, при помощи которого определяется основной подход к требованию и кредитованию к заемщику, учитывая текущую сложившуюся экономическую ситуацию. Кредитная политика банков выражает философию (концепция, обыкновенный подход) кредитной деятельности банков, устанавливает стратегическую основу этой деятельности. Чтобы решить данный вопрос, у любого банка, который ведет деятельность по кредитованию, есть регламент выдачи кредитных средств.

---

Не хотите писать диплом сами? Попробуйте заказать написание дипломной работы по менеджменту у Work5! Мы выполним работу в соответсвии со всеми требованиями вашего ВУЗа.

---

. Политика - общее руководство к действию в деятельности кредитных служб банков. Кредитная политика банка имеет такие задачи, чтобы минимизировать коммерческие неизбежные риски, а также сохранить максимально широкую нишу потенциальных потребителей кредитного продукта. Разрабатывается кредитная политика на основе макро- и микроэкономических факторов. То есть специалист проводит оценку положения страны на макроуровне, делает вывод о стабильности национальной экономики и степени поддержки той или иной отрасли государством. Важную роль играют темпы роста инфляции, динамика процентных ставок и способность конкурировать с другими кредитными учреждениями на международном уровне. В данном случае рассматриваются именно те факторы, изменять которые банки не имеют возможности. Эмпирической, методологической и теоретической основами исследования являются: - труды зарубежных и отечественных экономистов Мамоновой И.Д., Лаврушина О.И., Жукова Е.Ф., Валенцевой Н.И., Головина Ю.В., Букато В.И., Жарковской Е.П., Львова Ю.И., Казимагомедова A.A., Селищева A.C., Терновской Е.П., Гаджиева A.A., Белоглазовой Г.Н., Тавасиева A.M., Кроливецкой Л.П., Лапусты М.Г., Мехрякова В. Д., Шеремета А.Д., Шуляка П.Н., Грачёва A.B., Павловой Л.Н., Никифоровой H.A., Донцовой Л.В., Панкова B.В., Зимина Н.Е., Селезнёвой H.H., Савицкой Г.В., Тютюкиной Е.Б., Ионовой А.Ф., Колчиной Н.В., Фёдоровой Г.В., Павловой Л.П., Поляка Г.Б., Чечевицыной Л.Н., Чуева И.Н., Панченко ТЗ., Гиляровской Л;Т. и др. Объект курсовой работы - кредитная политика коммерческого банка. Предмет курсовой работы - процесс формирования кредитной политики коммерческого банка. Цель курсовой работы - разработать предложения по формированию кредитной политики банка. Задачи курсовой работы: - рассмотреть понятие кредитной политики коммерческого банка. - изучить основные положения и принципы, определяющие формирование кредитной политики коммерческого банка. - дать анализ кредитной политики ПАО «Сбербанк РФ». - выявить особенности кредитной политики ПАО «Сбербанк РФ». - определить пути совершенствование кредитной политики ПАО «Сбербанк РФ» с помощью эконометрических методов. При написании курсовой работы применялись принципы логики, общенаучные методы - дедукция и индукция, синтез и анализ, классификации, группировки, графический и статистический анализы, системный анализ, использовались экономико-математические и логико-структурный методы.

Кредитная политика банка подразумевает комплекс основных тактических и стратегических задач, на который сотрудники учреждения должны опираться в процессе выполнения основных банковских операций. Каждое кредитное учреждение самостоятельно разрабатывает такую политику в зависимости от целей деятельности, а также региональных, политических и социальных факторов. В первую очередь стоит разобраться, для чего же нужна кредитная политика банка. Она направлена на совершенствование организационной работы, на достижение положительных результатов деятельности, на улучшение финансовых показателей и так далее. Кредитные организации коммерческого типа стремятся, с одной стороны, удовлетворить все требования и пожелания клиента, а с другой - обеспечить повышение доходности от осуществления кредитных операций. ПАО «Сбербанк» считается самым крупным из всех существующих банков страны. Причем, он занимает позиции лидера не только у нас в России, но и на территории СНГ. Активы Сбербанка составляют четверть всей банковской системы РФ. В 2015 году активы ПАО «Сбербанк России» увеличились на 8,5 % — до 27,3 трлн рублей. Кредиты и авансы клиентам остаются крупнейшей категорией активов: на их долю по состоянию на конец 2015 года приходилось 68,5 % совокупных активов. Доля ликвидных активов, в число которых входят денежные средства, средства в банках и портфель ценных бумаг, составила 21,9 %. В 2015 году портфель ценных бумаг увеличился на 30,2 % и достиг 2,9 трлн рублей. Портфель практически полностью состоит из облигаций и используется главным образом для управления ликвидностью. Розничные кредиты занимают более 23% кредитного портфеля Сбербанка. Негативный тренд по снижению ссудной задолженности, отмеченный в первом квартале отчетного года, был переломлен летом. В результате за год частным клиентам выдано кредитов более чем на 1,2 трлн руб. Портфель кредитов физическим лицам вырос на 1,6% и достиг 4 135 млрд руб. Жилищное кредитование оставалось приоритетным продуктом Сбербанка. Портфель ипотечных кредитов за год вырос на 13,4%. Доля Сбербанка по остатку задолженности на рынке жилищного кредитования увеличилась на 2,1 п.п. и составила 55,0%. Большую роль в развитии ипотеки играет развитие партнерских каналов – выстроенной в Банке вертикали, которая включает в себя несколько направлений бизнеса: продажа ипотечных продуктов Банка на территории партнеров-застройщиков и агентств недвижимости; сопровождение клиентов с одобренными решениями на ипотеку до выдачи кредита в специальных Центрах ипотечного кредитования; онлайн-сервисы для ипотечных клиентов и партнеров Банка. Потребительские кредиты, несмотря на сокращение портфеля, по-прежнему остаются флагманом по объему процентных доходов, опережая другие розничные продукты. В 2015 году Сбербанк на фоне ухудшения розничных рисков сохранил приоритетным удержание качества кредитного портфеля, фокусируясь на привлечении только качественных заемщиков. За год портфель потребительских кредитов и кредитных карт сократился на 7,6%. Кредитные карты остаются одним из важных элементов продуктовой линейки Банка, успешно применяемого для перекрестных продаж существующим клиентам. Партнерский канал автокредитования переведен Сбербанком в дочерний банк Сетелем. В 2015 году Сетелем банк удержал 1 место по выдачам в сегменте автокредитования. 1 место сохранилось у Группы Сбербанка по размеру портфеля автокредитов.

1."Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) [Электронный ресурс]/ Режим доступа:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_law_9027/ea61b87b9245d83bed1e7ce1dd318018ab76d2a9/ 2.Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.04.2016) "О банках и банковской деятельности" [Электронный ресурс]/ Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ 3.Алла Дворецкая Деньги, кредит, банки. Учебник, 2016г., 482 с. 4.Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2013. - 768 с.. 5.Банковские технологии’ учебное пособие, М.: Финансы и статистика, 2014 г - 275 с 6. Банк и банковские операции. Учебник; КноРус - Москва,2015.- 272 c. 7. Банковское дело; Экономистъ - M., 2014. - 768 c. 8. Банковское дело. Розничный бизнес. Учебное пособие; КноРус - Москва, 2016. - 414 c. 9.Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2013. - 768 с.. 10. «Деньги, кредит, банки» Уч. Пособие под ред. Проф.Лаврушина О.И. -М.: «Финансы и статистика»,2012г. – 253 с 11.Деньги, кредит, банки. Практикум : учебник / И.А. Янкина. — М. : КНОРУС, 2016.— 190 с. 12.Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2014. — 448 с. 13.Деньги. Кредит. Банки: Учебник, Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Дашков и К, 2014 год, 400 стр 14.Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров, Матраева Л.В., Калинин Н.В., Денисов В.Н., Дашков и К, 2015 год, 304 стр. 15.Жилкина А.Н., Финансы. Учебник для бакалавров. Юрайт, Год издания – 2016 – 316 с 16.Катасонов В.Ю. Деньги, кредит, банки, Издательство: М.: "Юрайт", 2016 – 316 с 17.Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - М., Финансы и статистика, 2014. - 210с. 18.Лаврушин Олег Иванович, Александрова Л. А., Зайцев В. Б., Абрамова М. А.. Деньги. Кредит. Банки. Издательство: Кнорус. Год: 2016 – 382 с 19.Меркулова Инна Васильевна, Лукьянова Анна Юрьевна. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие Издательство: Кнорус. Год: 2016. – 284 с 20. Пещанская И.В. « Организация деятельности коммерческого банка. Учебное пособие» -М., Инфа-М, 2014г.- 296 с 21.Савинова Н. Г., Жегалова Е. В., Тершукова М. Б.. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник Издательство: Кнорус. Год: 2016. – 261 с 22.Селищев Александр Сергеевич. Деньги. Кредит. Банки.Издательство: Проспект. Год: 2016.- 279 с 23. Смирнов К.А. «Основы банковского дела». - Москва, МСУ (Международный Славянский Университет), 2013г.-237с 24.Финансы и кредит : учебник / коллектив авторов ; под ред. Н.Г. Кузнецова, К.В. Кочмола, Е.Н. Алифановой. — М. : КНОРУС, 2016. — 432 с 25. Ширинская Е.Б. ’Операции коммерческих банков’, М.: Финансы и статистика, 2015г.- 352 с 26. Годовой отчет ПАО «Сбербанк» за 2015 год [Электронный ресурс]/ Режим доступа: http://2015.report-sberbank.ru/ru/finance/structure-of-assets/ 27. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс]/ Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/person 28. SBERBANKIR. Кредитная политика Сбербанка России [Электронный ресурс]/ Режим доступа: http://www.sberbankir.ru/kreditnaya_politika_sberbanka_rossii.html 29.Финансовый менеджмент. Кредитный процесс в банке: направления совершенствования Электронный ресурс]/ Режим доступа: http://finance-m.info/articles.html?id=2 30.«K-F-B.RU» КАКИЕ ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ? [Электронный ресурс]/ Режим доступа: http://k-f-b.ru/article/827-kakie-osnovnye-problemy-kreditovaniya-v-rossii