Роль кредитования в развитии малого бизнеса

Банковская система, являясь неотъемлемой частью экономической системы любой страны, занимает стратегическое положение в экономике, что определяется ее целями, задачами, функциями, а также воздействием на другие системы. Любой сбой в функционировании банковской системы затронет интересы всех хозяйствующих субъектов. Активная работа коммерческих банков в области кредитования является непременным условием успешной конкуренции этих учреждений, ведет к росту производства, увеличению занятости, повышению платежеспособности участников экономических отношений. При этом речь идет не только о совершенствовании техники кредитования, но и о разработке и внедрении новых способов снижения кредитных рисков. Проблема кредитования малого бизнеса в нашей стране остается нерешенной на протяжении длительного периода времени. С одной стороны предприниматели нуждаются в денежных средствах, а банки готовы их им предоставить, а с другой стороны, по данным опросов, проведенных среди представителей малого бизнеса лишь около 12% бизнесменов регулярно пользуются банковскими кредитами.

---

Если нужны ответы на билеты на заказ в Хабаровске , специалисты Work5 помогут.

---

. Недооценка малого предпринимательства, игнорирование его экономических и социальных возможностей в течение почти всего периода реформ могут быть расценены как крупный, стратегический просчет, чреватый дальнейшим углублением кризиса российской экономики в целом. Все вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют об актуальности выбранной темы, обусловленной необходимостью решать проблему поиска и применения новых форм кредитования малого предпринимательства РФ, позволяющих если не заменить традиционные, то хотя бы их дополнить. Цель курсовой работы - исследование проблем кредитования малого бизнеса в России. Для достижения поставленной цели в работе определены следующие задачи: - изучить основы, особенности и проблемы кредитования малого бизнеса; - рассмотреть процесс кредитования малого бизнеса в РФ; - исследовать современную банковскую практику кредитования малого бизнеса на примере ПАО «Сбербанк России». Предмет курсовой работы – механизмы кредитование малого предпринимательства в современной России. Объектом исследования в работе выступает деятельность ПАО «Сбербанк России» в области кредитования. Общая характеристика информационной базы исследования: основой исследования являются статьи, публикации в прессе, социологические и экономические исследования, монографии, статистические данные отечественных и зарубежных авторов: Ж. Ж. Ламбена, С. Г. Демченко, О.Г. Лановой, Г. Тосунян, Ф. Перру. Практическое значение проделанной работы определяется тем, что проведено исследование проблем поддержки и развития малого бизнеса: социально-экономический аспект (на материалах ПАО «Сбербанк России»). Приобретен опыт анализа кредитования малого бизнеса на материалах ПАО «Сбербанк России». Результаты исследования могут быть использовано в практической деятельности банков. Структурно курсовая работа включает в себя содержание, введение, две главы, заключение, список литературы. В первой главе рассмотрены теоретические основы кредитования малого бизнеса. Во второй главе проведен анализ состояния банковского кредитования малого бизнеса, рассмотрены проблемы кредитования малого бизнеса, кредитные риски, взгляд со стороны предпринимателей, определены пути совершенствования кредитования субъектов малого бизнеса на примере ПАО «Сбербанк России». В заключении подведены итоги и сделаны необходимые рекомендации.

В процессе исследования была достигнута цель курсовой работы: выявить современные способы кредитования юридических лиц, отметив перспективы их развития. Кредитование - традиционная банковская операция, которая собственно, и делает банк банком, в мировой практике для коммерческих банков является основным источником дохода. Именно в поддержании непрерывности движения капитала объективно заключается роль кредита. Кредит - это система экономических отношений, возникающих в процессе предоставления денежных или других материальных средств кредитором во временное пользование заемщику на условиях возвратности, срочности и платности. Во второй главе курсового исследования рассмотрено кредитование юридических лиц на примере банка ПАО «Сбербанк России». Сумма и срок возврата кредита (займа) являются индивидуальными условиями кредитного договора, которые согласуются кредитором и заемщиком. ПАО «Сбербанк России» в местах предоставления соответствующих услуг размещает общую информацию о суммах предоставляемых кредитов (займов) и сроках их возврата. Можно выделить три основных способа предоставления кредитов (займов): 1) разовое предоставление кредита; 2) открытие клиенту кредитной линии, то есть кредитор берет на себя обязательство предоставлять заемщику кредиты в течение определенного периода в пределах согласованного сторонами лимита; 3) кредитование счета клиента (овердрафт) при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств. ПАО «Сбербанк России» работает в соответствии с принятой стратегией развития, которая была скорректирована. Меняющаяся экономическая ситуация постоянно вносит свои изменения, и ПАО «Сбербанк России» старается быстро адаптироваться под них. В настоящий момент ПАО «Сбербанк России» активно занимаются оптимизацией и снижением операционных издержек, усиливают риск-менеджмент.

1. "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации «По вопросам развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" - Федеральный закон от 29.06.2016 №156-ФЗ [Электронный ресурс]. URL: Официальный интернет-портал правовой информации http:;www.pravo.gov.ru (дата обращения: 05.10.2018). 2. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"-Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ(ред. от 03.07.2017) ": офиц. текст. – "Российская газета", N 164, 31.07.2017.-28с. 3. Баранов М.Н. Развитие и государственная поддержка малого инновационного предпринимательства в научно-технической сфере : учебник/ Баранов М.Н. ,Саакова Л.В., Шматко А.Д; -СПб.: Изд. СЗТУ, 2019.- 256с. 4. Бобрик М.А. Кредитная политика как фактор финансовой устойчивости коммерческого банка : Бобрик М.А. ; Управление в кредитной организации; 2017, N 1.- с.45-59. 5. Вахрушина М.А. Бюджетирование в системе управленческого учета малого бизнеса/ Вахрушина М.А., Пашкова Л.В. ; Монография. М.: Вузовский учебник, 2016.- 114 с. 6. Верещагин С.А. Субъект малого предпринимательства: права и обязанности ; Бухгалтерский учет. 2019.- N 3.- С. 18 - 20. 7. Вершинина А.П. Малый бизнес: критерии отнесения и классификация / Вершинина А.П.; Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. ; 2020. -N 2. -С. 76 - 85. 8. Габелли Г.К. Кто является субъектом малого предпринимательства? / Г.К. Габелли; Предприятия общественного питания: бухгалтерский учет и налогообложение. 2020.- N 3. -С. 67 - 72. 9. Демчук О.Н. Формирование социальной ответственности бизнеса в сфере малого предпринимательства: Монография. М./ Демчук О.Н.; Финансы и статистика, 2015.- 157 с. 10. Загоруйко И.Ю. Исследование развития и оптимизации малого предпринимательства в России в условиях мирового кризиса/ Загоруйко И.Ю., Фролович Э.М. ; Вестник Пермского университета. 2018. N 3. -С.29-48. 11. Захарьин В.Р. Субъекты малого предпринимательства: правовое положение, учет, налоги/ В.Р. Захарьин; Экономико-правовой бюллетень. 2017. N 11.- 160 с. 12. Куприянова Л.М. Аналитическое обеспечение комплексной оценки эффективности деятельности предприятий малого бизнеса / Куприянова Л.М.; Экономика. Бизнес. Банки. 2017.- N 3.- С. 6 - 21. 13. Любушин Н.П. Анализ развития малого бизнеса в современных условиях / Любушин Н.П., Ионова Е.С. ; Экономический анализ: теория и практика. 2017.- N 32.- С.42-65. 14. Маслова Т. Новации в госзакупках: новые преимущества для малого бизнеса и ужесточение требований к заказчикам / Т.Маслова; Практический бухгалтерский учет. Официальные материалы и комментарии. 2017. -N 7. -С. 14 – 25 15. Мягков Е.К. Субъекты малого предпринимательства: насколько проще им живется? /Е.К.Мягков; Аптека: бухгалтерский учет и налогообложение. 2016.- N 12. -С. 51 - 63. 16. Малюгина А.А. Опыт государственной поддержки малого и среднего бизнеса во Франции /А.А. Малюгина; Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2016.- 45С. 17. Носкова Е. Разворот на перекрестке/ Е.Носкова; Российская Бизнес-газета. 2016.- N 944 (15).- С.38-39. 18. Погодина Т.В. Инновационный потенциал социально-экономической системы региона /Погодина Т.В., Медведева Т.А. ; Экономика. Налоги. Право. 2017. -N 6. -С. 56 - 62. 19. Сапожникова Н.Г. Особенности ведения бухгалтерского учета на предприятиях малого бизнеса / Сапожникова Н.Г., Куликова М.М. ; Актуальные проблемы учета, экономического анализа и финансово-хозяйственного контроля деятельности организаций: Материалы II Международной заочной научно-практической конференции. / ; Воронеж: Воронежский государственный университет, 2016. -С. 75 - 77. 20. Самойленко Г.Ю. Формирование социально ориентированной экономики России / Г.Ю.Самойленко; Экономические исследования. 2015. -N 4.- С. 3-19. 21. Вести Экономика – Вести. RU/[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:;www.vestifinance.ru(дата обращения: 12.12.2020). 22. Кузин А.В. Проблемы и перспективы развития малого бизнеса в России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:;www. vipstd.ru (дата обращения: 12.12.2020). 23. Национальный институт системных исследований проблем предпринимательства[Электронный ресурс]. - Режим доступа: –4http:;www.n-west.ru/wp-content/uploads/2016/07/dynamics_4-kvartal_2017.pdf(дата обращения: 12.12.2020). 24. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]. Режим доступа:-http://sberbank.ru/ (дата обращения: 12.12.2020). 25. Официальная статистика. Информация о количестве предприятий малого и среднего бизнеса. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:;www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/enterprise/reform/#/(дата обращения: 12.12.2020). 26. Официальная статистика. Информация об объеме субсидий, выделенных из Федерального бюджета на господдержку МСП, включая фермерские хозяйства, бюджетам субъектов РФ. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:;www.gks.ru/bgd/regl/b17_47/Main.htm. / (дата обращения: 12.12.2020).