Особенности денежно-кредитной политики в России

Актуальность темы. Актуальность темы исследования определяется тем, что кредитно-денежная (монетарная) политика занимает одно из ключевых положений в макроэкономическом регулировании. От эффективного проведения денежно-кредитной политики в определенной мере зависят стабильность экономического роста и деятельности банковской системы, снижение безработицы до ее естественного уровня, устойчивый платежный баланс. Перед российской экономикой стоят сложные задачи формирования условий для поддержания ее устойчивого роста, осуществления прогрессивных структурных преобразований, уменьшения зависимости от конъюнктуры сырьевых рынков и интеграции в мировую экономику. Ключевая роль в становлении эффективной банковской системы, в проведении оптимальной монетарной политики принадлежит Центральному Банку России. В связи с этим весьма актуальными представляются задачи организации эффективной кредитно-денежной политики страны, выявление ее адекватности реальному состоянию экономических и социальных процессов и возможностей ее корректировки. Степень разработанности темы. Информацией для исследования стали учебные пособия, научные статьи, источники из интернета, а также практические материалы по выбранной теме.

---

Диссертация по социологии на заказ - один из наиболее успешных способов получить качественно написанную работу. Доверьте вашу диссертацию экспертам из Work5.

---

. Вопросам анализа кредитно-денежной политики посвящены труды таких авторов, как Абрамова М.А., Дубова С.Е., Звонова Е.А., Ларионова И.В., Масленников В.В., Бурлачков В.К., Вымятнина Ю.В., Журавлева Г.П., Картавщикова О.Д., Лунтовский Г.И., Розанова Н.М., Шеремет А.А. и другие. Несмотря на большое разнообразие исследований в данной области, проблемы развития кредитно-денежной политики России на сегодняшний момент остаются наиболее актуальными и требуют дальнейшего изучения и разработок. Целью курсовой работы является исследование кредитно-денежной политика и механизма её осуществления. Для достижения вышеизложенной цели, в работе поставлены следующие задачи: - определить сущность, цели и виды кредитно-денежной политики государства; - рассмотреть инструменты кредитно-денежной политики; - рассмотреть политику «дорогих» и «дешевых денег»; - охарактеризовать основные направления денежно-кредитной политики России; - исследовать функции банковского надзора ЦБ России, его проблемы и перспективы. Объектом исследования является кредитно-денежная политика. Предмет исследования – общественные отношения, которые связаны с эффективностью проведения кредитно-денежной политики. В процессе написания работы применялись общенаучные методы познания экономических явлений и процессов: анализ и синтез, логический, моделирование, комплексные и системный подходы, классификация, группировки и др. Теоретическая значимость исследования состоит в разработке теоретических положений, обосновывающих методологическую основу и методические подходы к формированию и количественному анализу монетарной политики национального центрального банка. Практическая значимость исследования заключается в возможности использования полученных результатов при разработке, проведении и анализе эффективности кредитно-денежной политики Банка России. Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.

Таким образом, можно сделать следующие выводы. Денежно-кредитная политика является способом изменения денежного предложения с задачей поддержания общего уровня цен и объема производства. Центральный Банк является основным, но не единственным органом управления и регулирования. В данный момент есть целый комплекс органов, которые проводят регулирование монетарной политики. Главной задачей денежно-кредитной политики является содействие экономике в целях достижения такого уровня производства, при котором бы присутствовала полная занятость и отсутствовала инфляция. Методы денежно-кредитного регулирования делятся на прямые и общие. Селективные (прямые) методы предусматривают прямой контроль определённых денежно-кредитных операций и кредитование конкретных экономических сегментов. К общим относятся: управление обязательными резервами, регулирование процентной ставки, операции на открытом рынке с ценными бумагами. В экономике выделяют два основных вида кредитно-денежной политики: жесткая (политика дорогих денег) и мягкая (политика дешевых денег). Основной задачей политики дорогих денег является контроль роста объема денежной массы для защиты от высокой инфляции. Основными признаками жесткой монетарной политики является повышение предела доступного банковского резервирования для регулирования фактической денежной массы, увеличение процентной ставки для создания барьеров кредитования населения и коммерческих структур. Задачей мягкой монетарной политики является стимулирование разных областей экономики при помощи наращивания объема денежной массы и корректировки процентной ставки. В данной ситуации Центробанк активно приобретает государственные ценные бумаги в условиях открытого рынка и понижается уровень банковского резервирования с целью расширения возможностей для кредитования экономики. Денежно-кредитная политика ЦБ в Российской Федерации в последнее время проводится достаточно неплохо, за исключением слишком сильной девальвации национальной валюты в 2014 году, но и это можно объяснить внешними факторами. В настоящее время главной тенденцией кредитной системы РФ является наблюдение двух связанных между собой процессов: усиление роли государства как участника банковской деятельности и централизация управления. Значительное влияние на коммерческие банки оказывают такие инструменты, как уровень ставки рефинансирования, валютные интервенции, норматив резервных требований и депозитные операции Банка России. Регулирование денежной массы и оздоровление банковской системы является важным пунктом в политике Центрального Банка России. В 2019-2021 гг. денежно-кредитная политика России, которую проводит Центральный банк РФ, взял курс в первую очередь на поддержание достигнутой ценовой и финансовой стабильности в интересах повышения уровня жизни населения и обеспечения потребностей растущей национальной экономики. Так же в задачи данной политики входит определение траектории ключевой ставки, которая необходима для поддержания инфляции вблизи 4% на среднесрочном горизонте. Очень важно поддерживать стабильно низкую инфляцию, поскольку она позволяет спокойно планировать свой бюджет людям и семьям, улучшает условия для ведения бизнеса и реализации предпринимателями эффективных проектов, способствует дедолларизации экономики и стабилизации валютного курса. В заключении хотелось бы отметь, что учитывая современные условия рыночной экономики в России, можно сказать, что Центральный Банк является мощным инструментом государства в проведении единой денежно-кредитной политики (регулирования темпов экономического роста, смягчении циклических колебаний, сдерживания инфляции, достижение сбалансированности внешнеэкономических связей), при этом, не вмешиваясь в оперативную деятельность коммерческих банков.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция) [Электронный ресурс] // Режим доступа – http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ - СПС «КонсультантПлюс» / (дата обращения: 13.12.2020). 2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2008 N 86-ФЗ (последняя реакция) [Электронный ресурс] // Режим доступа – http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ - СПС «КонсультантПлюс» / (дата обращения: 13.12.2020). 3. Абрамова М.А., Дубова С.Е., Звонова Е.А., Ларионова И.В., Масленников В.В. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2019 г. И период 2020 и 2021 гг.: мнение экспертов финансового университета // Экономика. Налоги. Право.-2019.- №1. – С.6–17. 4. Аладинский А.С., Шестемиров А.А. Проблемы банковского надзора и регулирования деятельности банков в России // Проблемы управления проектами и государственными программами: анализ, контроль, надзор Москва, 2019. - С. 8-15. 5. Антипина О. Н. Макроэкономика / О.Н. Антипина, Н.А. Миклашевская, А.А. Никифоров. - М.: Дело и сервис, 2018. - 496 c. 6. Бочарова Н.Н., Толмачев Д.В., Мурадов Н.Н. Анализ некоторых особенностей правового статуса Центрального банка Российской Федерации // Современный юрист. - 2019. - № 2 (27). - С. 169-177. 7. Бродский Б.Е. Макроэкономика. Продвинутый уровень. Курс лекций / Б.Е. Бродский. - М.: Магистр, 2018. - 339 c. 8. Бюджетно-налоговые и денежно-кредитные инструменты достижения финансовой стабильности и обеспечения экономического роста: монография / под ред. М.А. Абрамовой. М.: Кнорус, 2017. – 179 с. 9. Вымятнина Ю.В. Макроэкономика в 2 ч. часть 1: Учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Ю.В. Вымятнина, К.Ю. Борисов, М.А. Пахнин. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 294 c. 10. Бюджетно-налоговые и денежно-кредитные инструменты достижения финансовой стабильности и обеспечения экономического роста: монография / под ред. М.А. Абрамовой. М.: Кнорус, 2017. – 179 с. 11. Денежно-кредитная политика России: новые вызовы и перспективы: монография / под ред. М.А. Эскиндарова. М.: Кнорус, 2016. – 261 с. 12. Елецкий Н. Д. Общая экономическая теория (политическая экономия); Феникс - М., 2017. - 416 c. 13. Журавлева Г.П. Экономическая теория. Макроэкономика -1, 2. Метаэкономика. Экономика трансформаций: Учебник / Г.П. Журавлева. - М.: Дашков и К, 2016. - 920 c. 14. Картавщикова О.Д. Монетарная политика центрального банка России и проблемы экономического роста // Скиф. – 2016. – №2. – С. 10 – 14. 15. Куликов Н. И., Кудрявцева Ю. В. Рестрикционная финансовая и денежно-кредитная политика государства и проблемы роста ВВП в России // Финансы и кредит. — 2018. — № 7. — С. 1511–1532. 16. Куреневский А. С., Дряев М. Р. Основы денежно-кредитной политики на примере Российской Федерации // Молодой ученый. — 2019. — №50. — С. 186-187. 17. Курс экономической теории. Общие основы экономической теории, микроэкономика, макроэкономика, переходная экономика / ред. А.В. Сидорович. - М.: ДИС, 2017. - 736 c. 18. Мучкаева Е.В. Существующие проблемы при осуществлении Банком России контрольно-надзорных полномочий по действующему законодательству // Вестник современных исследований. - 2018. - № 10. (25). - С. 356-360. 19. Розанова Н.М. Макроэкономика. Продвинутый курс в 2 ч. Часть 1 2-е изд., пер. и доп. Учебник для магистратуры / Н.М. Розанова. - Москва: РГГУ, 2016. - 283 c. 20. Салихов Б.В. Экономическая теория: Учебник / Б.В. Салихов. - М.: Дашков и К, 2016. - 724 c. 21. Тамбовцев В.Л. Введение в экономическую теорию контрактов. Учебное пособие / В.Л. Тамбовцев. - М.: ИНФРА-М, 2016. - 144 c. 22. Харрод Р.Ф. К теории экономической динамики. Новые выводы экономической теории и их применение в экономической политике; Иностранной литературы - М., 2018. - 210 c. 23. Чепурин М.Н. Курс экономической теории / М.Н. Чепурин, Е.А. Киселева. - М.: МГИМО МИД РФ, 2017. - 624 c. 24. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: http: //cbr.ru (дата обращения 15.05.2020). 25. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. URL: http: //www.gks.ru/ (дата обращения 15.05.2020). 26. Шеремет А.А. Монетарная политика как вид стабилизационной политики государства // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. XXII междунар. студ. науч.-практ. конф. № 7(22). URL: http://sibac.info/archive/economy/7(22).pdf (дата обращения 15.05.2020).