Направление и развитие банковской системы России

Актуальность темы. Современная банковская система в настоящее время функционирует в условиях обострения конкуренции предлагаемых банковских услуг, значительного вмешательства государства и надзорных органов. В том числе под воздействием других значимых факторов региональные банки утрачивают свои конкурентные позиции по сравнению с крупными банками федерального масштаба. В связи с этим существенно снижается возможность влияния региональных банков на развитие реальной экономики, и в первую очередь на поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства. Новизна темы. Банковским институтам все сложнее становится сохранить прежние позиции на банковском рынке в связи с ужесточением надзорных требований, ростом затрат на соблюдение данных требований при объективном снижении доходности многих банковских услуг. Вследствие этого происходит снижение рентабельность собственного капитала, и региональные банки теряют прежние, долголетние связи со своей сложившейся клиентурой. Также на банковском рынке появляются новые альтернативные участники и финансовые посредники.

---

Не знаете, где делают контрольные на заказ в Новосибирске ? Обратитесь за помощью в Work5.

---

Вышеперечисленные факторы вызывают необходимость пересмотреть и трансформировать стратегию развития региональных банков, что возможно только при условии разработки и принятия комплекса законодательных, экономических и организационных мер. Цель исследования – анализ направлений развития банковской системы России. Для достижения поставленных целей необходимо решить следующие задачи: - определить понятие и виды банковской системы; - рассмотреть сущность, принципы деятельности и функции банковской системы; - проанализировать состояние и проблемы развития банковской системы России; - выделить институциональные условия развития российской банковской системы; - исследовать факторы повышения эффективности банковской системы России; - провести оценку эффективности деятельности АО «Тинькофф Банк»; - охарактеризовать проблемы и направления развития АО «Тинькофф Банк». Объект работы – банковская система РФ. Предметом работы – причинно-следственные связи развития банковской системы РФ. В процессе написания работы применялись общенаучные методы познания экономических явлений и процессов: анализ и синтез, логический, моделирование, комплексные и системный подходы, классификация, группировки и др. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложения.

Одним из фундаментальных элементов развитой экономики любой страны является банковская система. Она является «кровеносным сосудом» экономики. Банки выполняют весьма важную роль в финансово-денежных потоках, регулирующими стабильность в кредитно-денежных отношениях между всеми субъектами экономики как физическими, так и юридическими лицами. Сейчас, банковская система представляет собой совокупность национальных и коммерческих банковских учреждений всех видов, которые в своей работе придерживаются единого денежно-кредитного механизма. В структуру современной банковской системы входят центральный банк, коммерческие банки и другие кредитно-расчетные учреждения. Основной ролью банковской системы любого государства является аккумуляция временно свободных денежных средств предприятий и населения. Кроме этого выделяют следующие функции банковской системы: предоставление свободных денежных средств во временное распоряжение; кредитное регулирование; создание кредитных денег; эмитирование (выпуск) ценных бумаг; денежная эмиссия. Банковская система России представляет собой совокупность элементов: Центральный банк РФ, коммерческие банки, кредитно-расчетные учреждения, банковское законодательство со всей присущей инфраструктурой. Банковская система РФ – это совокупность кредитных организаций и их филиалов, а также представительств иностранных банков. Для изменения ситуации необходимо провести следующие мероприятия в рамках институциональных преобразований российской региональной банковской системы: создать принципиально новые звенья регулирования: ранее вообще не существовали, существовали с ограниченными функциями, либо чья работа слабо координировала деятельность региональных банковских отделений. В практической части был рассмотрен АО ««Тинькофф Банка». По состоянию на апрель 2021 года «Тинькофф Банк» занимает 16-е место по объёму активов. Неоспоримыми конкурентными преимуществами «Тинькофф Банка» считаются: 1.Эффективная бизнес-модель, предполагающая отсутствие филиальной сети и дистанционное обслуживание клиентов, что позволяет охватывать население всех регионов страны. 2.Диверсификация риска: широкое географическое покрытие Банка снижает концентрацию риска на каких-то специфических географических сегментах или «моногородах». Помимо этого, модель Банка по привлечению новых клиентов позволяет охватывать слои населения с различным уровнем дохода и из разных демографических сегментов, в том числе благодаря прямым продажам агентов Банка, кобрендовым программам и продажам через Интернет. Имеющиеся проблемы дают возможность предопределить выбор главного направления развития банковского сектора РФ. Это количественный и качественный рост, акцентирование внимания на концентрации капитала и на этой основе повышения эффективности работы банков. Для этой цели требуется дальнейшая более углубленная разработка и своевременная реализация стратегии, которая позволит максимально адаптировать банковскую систему РФ к современным тенденциям и состоянию мировой финансовой системы. Это может быть достигнуто путем изучения опыта работы в этом направлении высокоразвитых в экономическом отношении стран, а также повышением уровня экономического образования работников банковской системы и внедрению новых форм и направлений в работе. В таком случае возможно повышение уровня стабильности работы банков и рост вложений денежной массы в финансовые рынки, что, в свою очередь, будет способствовать прогрессу в развитии экономики страны в целом.

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция) // Ведомостях съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357. 2. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (действующая редакция) // Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790 3. Бахрамов, Ю. М. Финансовый менеджмент / Ю.М. Бахрамов, В.В. Глухов. - М.: Питер, 2019. - 496 c. 4. Лаврушин, О.И. Банковская система в современной экономике. Монография / О.И. Лаврушин. - М.: КноРус, 2016. - 369 c. 5. Лисовская, И.А. Финансовый менеджмент / И.А. Лисовская. - М.: Рид Групп, 2018. - 690 c. 6. Ромашова, И. Б. Финансовый менеджмент. Основные темы. Деловые игры / И.Б. Ромашова. - М.: КноРус, 2019. - 336 c. 7. Шереметьева М. П. Банковский сектор РФ: текущее состояние и тенденции развития // Молодой ученый. - 2019. - №21. - С. 277-279. 8. Официальный сайт АО «Тинькофф банк» [Электронный ресурс]. – URL: http: //www.tinkoff.ru (дата обращения: 21.05.2021). - Загл. с экрана. - Яз. рус. 9. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. – URL: http: //www.gks.ru/ (дата обращения: 21.05.2021). - Загл. с экрана. - Яз. рус. 10. Официальный сайт Центрального банка РФ [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru (дата обращения: 21.05.2021). - Загл. с экрана. - Яз. рус. 11. Официальный сайт ЭА «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. – URL: https://raexpert.ru/researches/banks/fed_banks_2020 (дата обращения: 21.05.2021). - Загл. с экрана. - Яз. рус.