Развитие личного страхования в России

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что страхование в России, согласно гражданскому законодательству, принято разделять на имущественное, защищающее от всех рисков причинения ущерба собственности граждан, и личное, встающее на защиту от рисков для трудоспособности, жизни и здоровья каждого отдельно взятого клиента. Одной из главных особенностей личного страхования (далее ЛС) можно назвать защиту интересов только физических лиц. Для понимания механизмов регулирования данного вида страхования, необходимо ознакомиться с основными законами, контролирующими деятельность страховых компаний (далее СК) в сфере индивидуального страхования (далее ИС). Реформы, проводимые в Российской Федерации, нацелены исключить к 2021 году все виды обязательного страхования. Ведь именно до этого срока государство стремится склонить мнение клиентов СК на сторону добровольных программ страхования.

---

Самая низкая цена дипломной работы по журналистике в Work5. Мы напишем качественный диплом за недорого.

---

Пока же рынок страхования в стране не так развит, как за рубежом, где объем добровольных программ достигает 90%. Политика таких государств давно выработала у граждан ответственное отношение к своей жизни и здоровью, а также к социальной защищенности своих близких. Клиенты отечественного рынка пока не до конца понимают, что полис защищает, в первую очередь, их интересы. Так, при кредитовании в банке, заемщики редко страхуют жизнь и здоровье, не понимая, что утрата трудоспособности не является причиной изменения условий договора кредитования. Обязанность по выплате кредита сохраняется за кредитором несмотря на обстоятельства. В обязательном страховании прослеживается государственная воля, направленная на предоставление минимальных гарантий работающим гражданам в случае снижения или утраты трудоспособности. Добровольное страхование выступает дополнительной поддержкой и может быть инициировано работодателем или самими сотрудниками. Обязательный вид осуществляется по 6 направлениям:  медицинское;  пенсионное:  от несчастных случаев и профессиональных заболеваний;  на случай полной или частичной нетрудоспособности;  страхование жизни;  по беременности и родам. Цель работы – изучить развитие личного страхования в России. Задачи работы: 1. Отразить экономическую сущность страхования, его функции . 2. Изучить особенности проведения личного страхования в РФ . 3. Определить правовое регулирование личного страхования. 4. Отразить основные тенденции развития рынка личного страхования . 5. Определить развитие страхования жизни. 6. Изучить перспективы добровольного медицинского страхования. Объект исследования: личное страхование. Предмет исследования: особенности личного страхования. Теоретическая база: труды российских специалистов в области страхования, а также тематические Интернет-источники. Методы исследования: метод теоретического анализа, метод классификации и структуризации. Структура работы: введение, основная часть, заключение и список литературы.

В ходе написания работы удалось достичь поставленных во введении цели и задач. Выявлено, что с развитием российского рынка ипотечного кредитования все большее распространение получает и личное страхование заемщиков. Этот вид добровольной страховки регулируется нормами гражданского законодательства и защищает в первую очередь интересы застрахованного лица. Определено, что личное страхование играет две важные роли для поддержания социальной устойчивости общества: 1. Охранительно-накопительную функцию. Заключая подобного рода договор, страхователь имеет возможность сохранить или даже накопить прежде обговоренную и условленную сумму в денежном эквиваленте. 2. Компенсаторную. Личное страхование предусматривает ряд случаев, по которым возможно полное компенсирование нанесенного ущерба. То есть пред остерегаясь чего-либо в своей жизни, каждый гражданин имеет право обезопасить себя от негативных последствий этого при условии осуществления страхов. Многие страны уже давно успешно реализуют эту отрасль страхования с огромной выгодой. За счёт популяризации его, и оправданности, возможно эффективное пополнение бюджета. А также, именно за его счёт происходит положительное уменьшение нагрузки на общегосударственный баланс для реализации всех необходимых социальных программ и гарантий. Определено, что личный договор страхования уполномоченная компания заключает непосредственно с гражданином. В отличие от имущественных программ страхования, предметом личной страховки является непосредственно человек: его жизнь, здоровье и трудоспособность. Исходя из этого, определяется разновидность личного страхования и сопутствующий набор рисков. Отражено, что среди многочисленных законодательных актов в сфере ИС выделяют несколько основных, в которых раскрыты главные «действующие лица», суть, детали осуществления процедуры страхования и многое другое: Гражданский Кодекс Российской Федерации - устанавливает две формы ЛС: добровольную и обязательную, детально характеризует стороны договора ЛС, дает определения основным страховым понятиям. Федеративные Законы «Об организации страхового дела в РФ», «Об обязательном медицинском страховании в РФ», «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» детально раскрывают необходимость ЛС в разных социальных сферах. Объектами личного страхования являются здоровье, жизнь и трудоспособность человека, заключающего договор. В отличии от программ страхования имущества, ИС нацелено не только на защиту клиента от финансовых потерь, но и на накопление денежных средств и их преумножение, наподобие банка. Определено, что большая часть страховых продуктов на современном рынке носит добровольный характер и основывается на свободном волеизъявлении сторон, заключающих договор ЛС. То есть каждый клиент по своему желанию может застраховать свою жизнь, здоровье или пенсионные выплаты в любой момент, на любой срок. Также за клиентом остается право внесения изменений в договор или его расторжение в любой момент. Однако в некоторых случаях государство устанавливает режим обязательности в сфере страхования жизни и здоровья граждан, например, личное страхование пассажиров.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 09.03.2021) 2. Трудовой кодекс Российской Федерации от 30.12.2001 N 197-ФЗ (ред. от 30.04.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2021) 3. Федеральный закон от 24.07.1998 N 125-ФЗ (ред. от 05.04.2021) «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» 4. Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ (ред. от 24.02.2021) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» 5. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 30.12.2020) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» 6. Приказ ФСС РФ от 25.04.2019 N 231 «Об утверждении Административного регламента предоставления Фондом социального страхования Российской Федерации государственной услуги по установлению скидки к страховому тарифу на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (Зарегистрировано в Минюсте России 08.10.2019 N 56179) 7. Грачева Е.Ю. Правовые основы страхования : учеб. пособие / Е. Ю. Грачева, О. В. Болтинова. – Москва : Проспект, 2019. – 127 с. 8. Никулина Н.Н., Шашкина М.Е., Эриашвили Н.Д. Правовые и экономические основы факультативного перестрахования // Вестник Московского университета МВД России. - 2015. - № 2. - С. 246-253. 9. Организация страхового дела : учебник и практикум для СПО / И. П. Хоминич [и др.] ; под редакцией И. П. Хоминич, Е. В. Дик.. — Москва :Юрайт, 2019 — 230 с. 10. Пинкин, Ю. В. Страхование в получение страховых выплат / Ю.В. Пинкин. - М.: Книжкин дом, 2015. - 374 c. 11. Страховое дело: учебник и практикум для СПО / отв. ред. А.Ю. Анисимов – 2-е изд. Испр. и доп. – М.:Юрайт, 2019. – 218 с. 12. Тарасова, Ю. А. Страховое дело : учебник и практикум для СПО / Ю. А. Тарасова. — М. : Издательство Юрайт, 2019. — 235 с. 13. Турчаева, И. Н. Страхование в апк : учебник и практикум для бакалавриата и специалитета / И. Н. Турчаева. — М. : Издательство Юрайт, 2019. — 229 с. 14. Фогельсон, Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству / Ю.Б. Фогельсон. - М.: ЮРИСТЪ, 2018. - 288 c. 15. Шарабидзе Н. П., Полякова А. А. Организация страхования от несчастных случаев/Н.П. Шарабидзе // Молодой ученый. — 2016. — №12.5. — С. 86-89. 16. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://bankovaya.com/wiki/personal-insurance/(дата обращения: 25.05.2021) 17. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://proins.ru/personal/lichnoe-strakhovanie(дата обращения: 25.05.2021) 18. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://socstrah24.ru/lichnoe-strah-faktor-soc-stab-obsh/(дата обращения: 25.05.2021) 19. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://brobank.ru/vidy-lichnogo-strahovaniya/(дата обращения: 25.05.2021) 20. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.business.ru/article/1287-dogovor-strahovaniya-obrazets(дата обращения: 25.05.2021) 21. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://journal.tinkoff.ru/guide/dogovor-strahovaniya/(дата обращения: 25.05.2021) 22. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://crediti-bez-problem.ru/osnovnye-vidy-straxovaniya-v-rossijskoj-federacii-i-ix-naznachenie.html(дата обращения: 25.05.2021) 23. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.protasevich.ru/lifeinsurance/lichnoe-strahovanie-zhizni.html(дата обращения: 25.05.2021) 24. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://elemins.ru/info/zhizn-i-zdorovie/dms-vidy (дата обращения: 25.05.2021) 25. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.finversia.ru/fingram/lektsiya-strakhovanie-62907(дата обращения: 25.05.2021) 26. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.business.ru/article/1287-dogovor-strahovaniya-obrazets(дата обращения: 25.05.2021) 27. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://72.rospotrebnadzor.ru/content/620/72440/(дата обращения: 25.05.2021) 28. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://finansy.name/strahovanie/vidy.html(дата обращения: 25.05.2021) 29. Личное страхование – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/lichnoe-strakhovanie/(дата обращения: 25.05.2021)