С развитием века технологий, экономика получила доступ для развития и в сфере интернет-индустрии. Появление электронной коммерции дало мощный стимул к развитию электронных платёжных систем в интернете. Наряду с уже привычными пластиковыми банковскими карточками и чеками стали появляться совершенно иные платёжные системы, оптимизированные специально для работы в интернете. Появились электронные деньги, электронные счета и электронные кошельки, то есть электронная платёжная система. Благодаря доступности, любой желающий, может стать владельцем электронного счёта в «электронном банке».
Платежные системы, являясь совокупностью правил, процедур и платежной инфраструктуры, существенно влияют на развитие безналичного оборота в стране, что обеспечивает большую прозрачность финансовой системы.
Платежной системой называется совокупность правил, процедур, технической инфраструктуры, посредством которых обеспечивается перевод стоимости (денежных средств) одним экономическим агентом другому. При этом платежные системы — это ключевые части современных монетарных систем. Именно поэтому в России был в 2011 г. принят специальный закон [1], впервые закрепивший данное понятие, которое согласно закону трактовалось как «…совокупность операторов, занятых переводом денежных средств (включая и электронные денежные средства), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи (также занимающихся переводом денежных средств), операторов платежных систем и услуг платежной инфраструктуры, которые названы были субъектами национальной платежной системы».
Для успешного функционирования платёжной системы необходимы специализированные нефинансовые организации, осуществляющие техническую поддержку: процессинговые и коммуникационные центры, центры технического обслуживания. На сегодняшний день наиболее популярными на территории стран СНГ являются следующие платежные системы: YandexMoney, Webmoney, Qiwi, PayPal, Skrill.
Многообразие видов платежных систем обусловлено потребностями экономики в проведении платежей разного типа и разными способами. Национальная платежная система считается более развитой, если предлагает множество платежных услуг, дифференцированных по секторам экономики, по типам контрагентов, по видам денежных потоков и другим критериям. Всевозможные платежные услуги предопределяют появление разных видов платежных систем, входящих в национальную платежную систему. Целостное регулирование национальной платежной системы осуществляется государством в лице денежно-кредитных органов.
Для современных государств важным является регулирование и развитие национальных платежных систем, которые инкорпорируют множество субъектов и не являются закрытыми, поскольку взаимодействуют с национальными платежными системами других стран, образуя международную платежную систему. В свою очередь, в рамках международной платежной системы работают такие универсальные субъекты, которые формируют собственные комплексные системы эмиссии и сопровождения процесса обращения/ использования средств расчетов (пластиковых карт и иных средств платежа), к наиболее крупным и известным относятся VISA и MasterCard, менее известна система МИР, активное продвижение которой явилось ответом на санкционное давление со стороны Запада.
В настоящее время отмечен рост объема выданных кредитными организациями банковских карт, прежде всего, расчетных (дебетовых), существенный рост точек приема карт в торговых и сервисных организациях, существенный рост объема расчетных операций по картам и их доли во всех операциях с картами (при сокращении доли снятия наличных).
В настоящее время в России развитие платежных систем VISA, MasterCard и МИР идет достаточно высокими темпами, хотя и имеются некоторые проблемы, связанные со спецификой финансово-экономического и технико-технологического их функционирования.
В настоящее время Россия является страной с достаточно тесной интеграцией в использовании международных платежных систем, прежде всего VISA и MasterCard. При этом попытки развития российской системы МИР, которые предпринимаются сейчас, пока не увенчались должным успехом. Несмотря на свободный прием карт МИР на территории России операторами эквайринга, сохраняются проблемы расчетов этими картами на международном уровне, что требует совместных действий государства и банковского бизнеса по стимулированию оборота таких карт. Развитие данных систем видится в совершенствовании системы «МИР» в части оптимизации ее тарифной политики и интеграции с другими платежными системами (что увеличит ее конкурентные преимущества на рынке), а также в поддержке малого бизнеса в части обеспечения большей возможности применения банковских карт (при регулировании, дотировании тарифов и стоимости терминалов для приема карт).
Электронные платёжные системы включают в себя все положительные стороны других часто используемых способов оплаты для покупки товаров и услуг в интернете, а также устраняют их отдельные недостатки, что делает электронные платёжные системы наиболее оптимальным и удобным способом оплаты. Но человеческий фактор, в частности страх потери сбережений, не даёт полностью развиться такой форме оплаты услуг. Именно по этой причине оплата в форме наличных денег или банковским переводом остаётся столь распространённой.
В ближайшей перспективе, с большой вероятностью можно будет говорить о том, что платёжные системы попросту вольются в состав компаний мобильных услуг тем самым, распространяя технологии для более широкого пользования и привлекая всё больше пользователей.
60 страниц
68% уникальность
2021 год
28 просмотров
