Международные платежные системы

Актуальность темы исследования. На сегодняшний день главной задачей любого государства является развитие и поднятие национальной экономики, но неотъемлемой частью для достижения данной цели является международное сотрудничество. Одним из самых развитых его видов являются международные платежные системы. Государства не могут развиваться без использования безналичных способов расчета, так как они, в значительной степени ускоряют оборачиваемость средств и помогают сократить издержки обращения наличных финансов. Более того, платежные системы позволяют значительно упростить передачу, хранение и покупку финансов, избавляя корпорации, различные коммерческие организации и человека от различных возможных рисков при использовании наличных денег.

---

Реферат по философии на заказ - позволит вам не волноваться об учебе. Мы сделаем реферат недорого и качественно в самые кратчайшие сроки!

---

Такие платежи позволяют производить оплату дистанционно, что делает их отличным и полезным инструментом для заказа покупок и услуг. Для успешного выбора платежной системы для своей финансовой деятельности, необходимо более подробно разобраться в характеристиках каждой из них и расставить для себя приоритеты. Значимость и важность платежных систем обусловлена их местом в отношениях экономических субъектов. В современном мире расчеты между экономическими субъектами невозможно представить без использования платежных систем. В условиях цифровой экономики, повсеместного доступа к каналам связи и в интернет, а также стремительного развития новых информационных технологий, требования к ним постоянно растут. Такая тенденция не только заставляет операторов платежных систем постоянно совершенствовать платежные сервисы, но и ставит вопрос о принципиальном пересмотре архитектуры, функций и принципов работы платежных систем. Понятие «платежная система» формируется одновременно с активной цифровизацией общества и автоматизацией банковской деятельности, но до сих пор не имеет однозначного определения. Тем не менее, всем понятна важнейшая роль платежных систем в экономике и необходимость определения современных требований к таким системам. Международная платежная система представляет собой особый сервис для осуществления денежных переводов, переводов денежных эквивалентов (чеки, сертификаты, специализированные ценные бумаги и условные платежные единицы) в безналичной и наличной формах. Развитые страны имеют сложные и взаимозависимые платежные механизмы, в которых сочетается конкуренция и сотрудничество между многими участвующими учреждениями. Платежные системы являются частью национальной финансовой инфраструктуры. Функционирование платежных систем должно быть доступным, безопасным и эффективным для населения и бизнеса, поскольку основой стабильности и устойчивости экономической и финансовой систем являются платежи. Постоянное развитие информационных технологий и их внедрение в финансовую сферу меняют условия, в которых развиваются национальные финансовые системы. Цель выпускной квалификационной работы состоит в развитии теоретических и методических основ деятельности международных платежных систем для обеспечения надежности платежного оборота как одной из важнейших частей рыночных отношений. В соответствии с целью исследования поставлены следующие задачи:  рассмотреть понятие платежной системы и общие принципы ее функционирования;  описать структуру и виды международных платежных систем;  охарактеризовать технологию проведения межбанковских расчетов;  дать характеристику международных платежных систем;  проанализировать современный рынок международных карт;  провести анализ российского рынка международных платежных карточных систем;  выявить основные проблемы развития электронных платежных систем;  определить новые тенденции в системе международных платежных систем. Поставленные задачи обусловили структуру выпускной квалификационной работы. Структура работы состоит из введения, трёх глав, заключения, списка использованной литературы и двух приложений. Во введении обоснована актуальность темы исследований, сформулировать цель и задачи, определены предмет и объект исследования. В первой главе рассматриваются теоретические аспекты организации международных платежных систем: понятие платежной системы и общие принципы ее функционирования, структура и виды международных платежных систем, технология проведения межбанковских расчетов. Во второй главе проведён анализ тенденций развития международных платежных систем. В третьей главе выявлены основные проблемы и перспективы развития международных платежных систем. В заключении обобщается изученный материал, формулируются основные выводы, сделанные в ходе написания дипломной работы. Предмет выпускной квалификационной работы – основы функционирования международных платежных систем. Объектом данной работы является международные платежные системы. При подготовке выпускной квалификационной работы использовались такие методы исследования как: анализ и синтез, сравнение и наблюдение, обобщение и систематизация изученного материала. Список литературы насчитывает 45 наименований. При подготовке выпускной квалификационной работы использовались: научная и учебно-методическая литература, материалы периодических изданий, источники сети Интернет.

С развитием века технологий, экономика получила доступ для развития и в сфере интернет-индустрии. Появление электронной коммерции дало мощный стимул к развитию электронных платёжных систем в интернете. Наряду с уже привычными пластиковыми банковскими карточками и чеками стали появляться совершенно иные платёжные системы, оптимизированные специально для работы в интернете. Появились электронные деньги, электронные счета и электронные кошельки, то есть электронная платёжная система. Благодаря доступности, любой желающий, может стать владельцем электронного счёта в «электронном банке». Платежные системы, являясь совокупностью правил, процедур и платежной инфраструктуры, существенно влияют на развитие безналичного оборота в стране, что обеспечивает большую прозрачность финансовой системы. Платежной системой называется совокупность правил, процедур, технической инфраструктуры, посредством которых обеспечивается перевод стоимости (денежных средств) одним экономическим агентом другому. При этом платежные системы — это ключевые части современных монетарных систем. Именно поэтому в России был в 2011 г. принят специальный закон [1], впервые закрепивший данное понятие, которое согласно закону трактовалось как «…совокупность операторов, занятых переводом денежных средств (включая и электронные денежные средства), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи (также занимающихся переводом денежных средств), операторов платежных систем и услуг платежной инфраструктуры, которые названы были субъектами национальной платежной системы». Для успешного функционирования платёжной системы необходимы специализированные нефинансовые организации, осуществляющие техническую поддержку: процессинговые и коммуникационные центры, центры технического обслуживания. На сегодняшний день наиболее популярными на территории стран СНГ являются следующие платежные системы: YandexMoney, Webmoney, Qiwi, PayPal, Skrill. Многообразие видов платежных систем обусловлено потребностями экономики в проведении платежей разного типа и разными способами. Национальная платежная система считается более развитой, если предлагает множество платежных услуг, дифференцированных по секторам экономики, по типам контрагентов, по видам денежных потоков и другим критериям. Всевозможные платежные услуги предопределяют появление разных видов платежных систем, входящих в национальную платежную систему. Целостное регулирование национальной платежной системы осуществляется государством в лице денежно-кредитных органов. Для современных государств важным является регулирование и развитие национальных платежных систем, которые инкорпорируют множество субъектов и не являются закрытыми, поскольку взаимодействуют с национальными платежными системами других стран, образуя международную платежную систему. В свою очередь, в рамках международной платежной системы работают такие универсальные субъекты, которые формируют собственные комплексные системы эмиссии и сопровождения процесса обращения/ использования средств расчетов (пластиковых карт и иных средств платежа), к наиболее крупным и известным относятся VISA и MasterCard, менее известна система МИР, активное продвижение которой явилось ответом на санкционное давление со стороны Запада. В настоящее время отмечен рост объема выданных кредитными организациями банковских карт, прежде всего, расчетных (дебетовых), существенный рост точек приема карт в торговых и сервисных организациях, существенный рост объема расчетных операций по картам и их доли во всех операциях с картами (при сокращении доли снятия наличных). В настоящее время в России развитие платежных систем VISA, MasterCard и МИР идет достаточно высокими темпами, хотя и имеются некоторые проблемы, связанные со спецификой финансово-экономического и технико-технологического их функционирования. В настоящее время Россия является страной с достаточно тесной интеграцией в использовании международных платежных систем, прежде всего VISA и MasterCard. При этом попытки развития российской системы МИР, которые предпринимаются сейчас, пока не увенчались должным успехом. Несмотря на свободный прием карт МИР на территории России операторами эквайринга, сохраняются проблемы расчетов этими картами на международном уровне, что требует совместных действий государства и банковского бизнеса по стимулированию оборота таких карт. Развитие данных систем видится в совершенствовании системы «МИР» в части оптимизации ее тарифной политики и интеграции с другими платежными системами (что увеличит ее конкурентные преимущества на рынке), а также в поддержке малого бизнеса в части обеспечения большей возможности применения банковских карт (при регулировании, дотировании тарифов и стоимости терминалов для приема карт). Электронные платёжные системы включают в себя все положительные стороны других часто используемых способов оплаты для покупки товаров и услуг в интернете, а также устраняют их отдельные недостатки, что делает электронные платёжные системы наиболее оптимальным и удобным способом оплаты. Но человеческий фактор, в частности страх потери сбережений, не даёт полностью развиться такой форме оплаты услуг. Именно по этой причине оплата в форме наличных денег или банковским переводом остаётся столь распространённой. В ближайшей перспективе, с большой вероятностью можно будет говорить о том, что платёжные системы попросту вольются в состав компаний мобильных услуг тем самым, распространяя технологии для более широкого пользования и привлекая всё больше пользователей.

1. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 27.06.2018) «О национальной платежной системе». 2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (ред. от 03.04.2020). 3. Арзуманова Л.Л. Национальная платежная система как гарант стабильности и защиты национальной экономики // Актуальные проблемы российского права. - 2017. - № 2. - С. 132-143. 4. Бабина К. И. Оценка эффективности национальной платежной системы России // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. – 2019. – № 1 (75). – С. 92-95. 5. Басова А.Г. Международные платежные системы на российском рынке // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2016. - № 7. – С. 1 - 9. 6. Ващекина И.В. Структура национальной платежной системы и перспективы ее развития в рамках международных принципов организации // Вестник российского экономического университета имени Г.В. Плеханова. – 2016. - № 4(88). – С. 71 - 80. 7. Гуркова, Д. О. Современное состояние и перспективы развития электронных платежных систем в России // Молодой ученый. - 2020. - № 28 (318). - С. 241-246. 8. Гущина, Е. Г. Платежные системы как неотъемлемая часть экономики страны // Экономическая наука и практика: материалы VI Междунар. Науч. Конф. (г. Чита, апрель 2018 г.). – Чита: Издательство Молодой ученый, 2018. – С. 8-10. 9. Епифанова А.И., Пудовкина О.Е. Теоретические основы межбанковских расчетов // E-Scio. – 2019. - № 3. – С. 1 – 5. 10. Запорожченко, К. С. Перспективы развития электронных платежных систем в РФ // Материалы международной научно-практической конференции, Волгоград-Саратов, 16–21 ноября 2017 года. – Волгоград-Саратов: Общество с ограниченной ответственностью "Центр профессионального менеджмента "Академия Бизнеса", 2017. – С. 73-75. 11. Золотова Е. А., Саакян А. В. Национальная платежная система РФ // Символ науки. – 2016. - № 1. – С. 109-112. 12. Иванова К.Д., Дамм Е.В., Жуковская Е.А. Анализ национальной платежной системы Мир в ПАО «Сбербанк России» // Современные проблемы и перспективы развития агропромышленного комплекса. – 2019. - № 5(06). – С. 241 - 245. 13. Казимагомедов А. А. Регулирование банком России платежной системы страны // Символ науки. – 2017. - Т. 1, № 1. – С. 32-34. 14. Камбердиева С.С., Хетагуров Г.В. Тенденции развития российского рынка платежных карт на современном этапе // Финансы и кредит. - 2019. - Т. 25, № 1. - С. 86 - 100. 15. Карякина И.Е., Тян Е.М. Анализ современного состояния российского рынка платежных систем и направления его развития // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2019. - № 2. – С. 1 – 9. 16. Кудревич, В. В. Развитие рынка банковских пластиковых карт в России / В. В. Кудревич, Ю. А. Высотина // Вектор экономики. – 2020. – № 11(53). – С. 1 – 9. 17. Мандрик, О. Г. Перспективы развития электронных платежных систем // Материалы докладов 51-ой Международной научно-технической конференции преподавателей и студентов: Сборник научных материалов. В 2-х томах, Витебск, 25 апреля 2018 года. – Витебск: Витебский государственный технологический университет, 2018. – С. 331-334. 18. Мужжавлева, Т. В. Сравнительная характеристика международных платежных систем // Актуальные вопросы экономики: Сборник научных трудов. – Чебоксары: Чувашский государственный университет имени И.Н. Ульянова, 2019. – С. 209-215. 19. Наумова А.С. Проблемы функционирования национальной платежной системы Российской Федерации // Colloquium-journal. – 2019. - № 12(06). – С. 1 – 3. 20. Никонец О. Е., Иванчиков М. А. Национальная система платежных карт России: ее сильные и слабые стороны // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – Т. 11. – С. 206–210. 21. Обаева Л.С. Национальная платежная система: формирование и направления развития // Деньги и кредит. – 2018. - № 3. - С. 11–16. 22. Панина Д.С. Исторический контекст развития перспективной платежной системы России // Интеллект. Инновации. Инвестиции. – 2019. - № 6. – С. 68 – 74. 23. Перекрёстова Л.В., Коробейникова О.М., Коробейников Д.А. Концепция модернизации платежных систем в Российской Федерации // Фундаментальные исследования. – 2015. – № 8-3. – С. 591-595. 24. Помулев А.А. Банковский сектор России: проблемы и перспективы в условиях новых вызовов // Теневая экономика. – 2020. - Том 4, № 3. – С. 127-138. 25. Попова Л.В., Коробейникова О.М., Коробейников Д.А. Эволюция платежных систем в России // Финансы и кредит. – 2017. - № 23. – С. 1396 - 1409. 26. Резвых, Ю. Н. Проблемы развития электронных платежных систем в Российской Федерации // Молодой ученый. – 2018. – № 21(207). – С. 296-299. 27. Рузметов, С. А. Оценка текущего состояния национальной платежной системы России и её связь с системой SWIFT // Молодой ученый. – 2020. - № 21(311). - С. 182-186. 28. Ситник А.А. Платежная система Банка России // Lex Russica. – 2018. - № 2(135). – С. 45 – 57. 29. Теряева А. С., Журавлева Т. А., Харитонюк Е. С. Национальная платежная система России: предпосылки возникновения и текущее состояние // Дискуссия. – 2018. - № 2 (65). – С. 54-60. 30. Удовик, Е. Э. Международные платежные системы / Е. Э. Удовик, Ю. А. Алехина // Вестник современных исследований. – 2018. – № 10.4(25). – С. 127-129. 31. Уланова Е.С. Современные платежные системы: понятие, требования, тенденции // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2019. - Том 8, № 3(28). – С. 382 – 385. 32. Уланова Е.С., Попков С.Ю. Роль Банка России в национальной платежной системе // Проблемы экономики и юридической практики. – 2019. - № 5. – С. 79-82. 33. Федукина, Д. А. Международные платежные системы / Д. А. Федукина // Фундаментальные и прикладные научные исследования: актуальные вопросы, достижения и инновации: сборник статей XXXVI Международной научно-практической конференции: в 2 ч., Пенза, 27 июля 2020 года. – Пенза: "Наука и Просвещение" (ИП Гуляев Г.Ю.), 2020. – С. 84-89. 34. Фокин В.В. Современное состояние национальной платежной системы в РФ // Наука и образование сегодня. – 2018. - № 9(32). – С. 13 – 16. 35. Хетагуров Г.В. Эффективность карточных платежных систем: мировой опыт и российская практика. Мировая экономика и международные отношения. – 2019. - Т. 63, № 7. - С. 49-56. 36. Хетагуров Г.В. Анализ современных тенденций развития мирового рынка платежных карт // Известия Дальневосточного федерального университета. Экономика и управление. – 2020. - № 2. – С. 107 – 114. 37. Хоменко Е. Г. Национальная система платежных карт и ее значение для национальной платежной системы России // Актуальные проблемы российского права. – 2016. - № 5 (66). – С. 63-71. 38. Цветков В.А., Дудин М.Н., Лясников Н.В., Зоидов К.Х. Проблемы и перспективы развития электронных платежных систем в России. Экономика и управление. – 2018. - № 2. – С.13-21. 39. Шоожун, С. С. Межбанковские расчеты и их совершенствование / С. С. Шоожун, Ч. Э. Саая // Вестник современных исследований. – 2019. – № 3.20(30). – С. 111-114. 40. Шумихина, А. С. Национальная платежная система Российской Федерации: понятие, особенности функционирования / А. С. Шумихина // Молодой ученый. — 2020. — № 48 (338). — С. 383-386. 41. Шурдумова Э.Г., Кучмезова М.Э., Гешева М.В. Направления развития рынка платежных карт в РФ // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2019. – Т. 8, № 2(27). – С. 385 – 389. 42. Горбунова О.А., Асон Т.А. Перспективы развития новых форм платежей в электронной коммерции // Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ» Том 9, №6 (2017) https://naukovedenie.ru/PDF/133EVN617.pdf (дата обращения: 22.04.2021). 43. Кузнецова Е.А. Роль Центрального Банка в национальной платежной системе // Материалы X Международной студенческой научной конференции «Студенческий научный форум» URL: http://scienceforum.ru/2018/article/2018003601 (дата обращения: 22.04.2021). 44. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. - URL: www.cbr.ru/ (дата обращения 22.04.2021). 45. Пудовкина О.Е., Шарохина С.В. Основы межбанковских расчетов // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2019. № 3 [Электронный ресурс]. URL: https://ekonomika.snauka.ru/2019/03/16471 (дата обращения: 12.04.2021).