Несостоятельность (банкротство) физических лиц

Институт несостоятельности (банкротства) физических лиц играет важную социально-экономическую роль в функционировании российского государства. Распространение новой коронавирусной инфекции в России и в мире в целом и связанные с ней ограничения повлекли за собой ряд негативных последствий – сокращение заработных плат граждан, вынужденные отпуска работников без сохранения заработной платы, повышение уровня безработицы в стране, рост цен на продукты и товары и т.д.

---

С помощью калькулятора узнайте стоимость изготовления чертежей для вашей работы.

---

Виду отсутствия необходимых для существования денежных средств многие граждане были вынуждены прибегнуть к потребительским кредитам и займам. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) свидетельствует о росте количества и сумм потребительских кредитов и займов, а также микрокредитов в 2020-2021 годах. По данным НБКИ за последние полгода также выросло среднее значение показателя долговой нагрузки (ПДН) российских заемщиков. Существование в правовой системе Российской Федерации механизма банкротства физических лиц, способствующего законному урегулированию конфликта между должником и кредиторами, является важным шагом на пути развития России как социально-правового государства, защищающего интересы своих граждан. Актуальность темы выражена тем, что на данный момент времени в научных теоретических исследованиях и правоприменительной практике проблемы функционирования института банкротства несостоятельности (банкротства) не исчерпали себя, внесение точечных поправок, реформирование законодательства не устраняют возникшие проблемы, а порождают возникновение новых спорных вопросов и правовых пробелов. Объектом исследования выступают общественные отношения, возникающие в сфере функционирования института несостоятельности (банкротства) физических лиц. Предметом исследования являются гражданско-правовая характеристика института несостоятельности, ответственность физических лиц за нарушение законодательства о банкротстве, проблемы и совершенствование функционирования института банкротства. Целью исследовательской работы служит теоретическое изучение института несостоятельности (банкротства) физических лиц, выявление и анализ проблем и разработка предложений по совершенствованию функционирования института банкротства граждан. Для достижения данной цели работы необходимо решить следующие задачи:  выявить понятие, критерии и особенности несостоятельности (банкротства) физического лица;  рассмотреть процедуру признания физического лица банкротом;  проанализировать проблемы функционирования института несостоятельности (банкротства) физических лиц;  обозначить перспективы совершенствования института несостоятельности (банкротства) физических лиц. Методологическую основу исследования составляют следующие методы: формально-юридический метод, общенаучные методы, метод индукции, дедукции, синтез, анализ и др. Нормативную базу исследования составляют: Конституция РФ, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Гражданский кодекс РФ, Арбитражно-процессуальный кодекс РФ, а также иные нормативно-правовые акты, регулирующие сферу банкротства физических лиц. Структура работы состоит из введения, двух глав, разбитых на параграфы, заключения и списка использованных источников.

Резюмируя сказанное, можно сделать следующие выводы касательно института несостоятельности (банкротства) физических лиц в Российской Федерации. Механизм банкротства физических лиц был законодательно закреплен в России относительно недавно – в 2015 году. Исходя из положений ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» под банкротством гражданина следует понимать состояние неспособности должника удовлетворить требования кредитора (кредиторов) по денежным обязательствам в течение трех и более месяцев, которое должно быть признано арбитражным судом. Основным критерием гражданина для вступления его в процедуру банкротства является неплатежеспособность, т.е. невозможность расчета в полном объеме по всем долговым обязательствам перед кредиторами ввиду нехватки денежных средств и движимого и недвижимого имущества. Институт несостоятельности характеризуется следующими особенностями: наличием трех самостоятельных специфических стадий – реструктуризации, реализации имущества, мирового соглашения; затратностью процедуры, а также возможности ее применения к вполне платежеспособным гражданам. Рассматривая по отдельности каждую из процедур, отметим, что на практике реструктуризация долговых обязательств гражданина применяется не часто, ввиду сложности и большого растяжения по времени данной процедуры. Хотя именно реструктуризация в большей степени направлена на реабилитацию гражданина, попавшего в тяжелое материальное положения, а также сохранение баланса интересов кредитора и должника. При реализации же имущества гражданин признается судом несостоятельным, принадлежащее ему имущество входит в конкурсную массу и продается с помощью арбитражного управляющего, который на данной стадии, таким образом, выполняет ключевую функцию. Наиболее справедливой в плане удовлетворения интересов каждой из сторон – и кредиторов, и должников – является мировое соглашение, однако на практике его крайне редко удается достигнуть. Анализ законодательства и правоприменительной практики показал наличие целого ряда проблем функционирования института несостоятельности физических лиц:  применение механизма банкротства физического лица на данном этапе не соответствует цели реабилитации гражданина, восстановлении его в правах;  сдерживание баланса интересов должника и кредиторов нормами законодательства о банкротстве обеспечивается слабо. Процедура реструктуризации долговых обязательств, а также мировое соглашение, в большей степени отвечающие удовлетворению требований кредиторов, на практике применяются крайне редко;  сложность для должника составляет сбор необходимых для реализации процедуры банкротства документов, который среднестатистический гражданин без квалифицированной юридической помощи совершить не сможет, а также правовой нигилизм, недоверие к процедуре банкротства среди граждан;  получение сведений об имуществе должника, оценка такого имущества конкурсным управляющим вызывает много претензий обеих сторон процедуры банкротства, часто оспаривается в арбитражном процессе, что влечет затягивание производство по делу о признании должника несостоятельным; Проведённый выше анализ раскрывает сложность и большое количество аспектов и проблем правового регулирования института несостоятельности (банкротства) физических лиц в арбитражном процессе. Однозначно, данная тема нуждается в дальнейшем ее исследовании.

Нормативно-правовые акты: 1.Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 г. с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Российская газета. – 04.07.2020 г. - № 144 (8198). 2.Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 № 95-ФЗ (ред. от 01.07.2021) // Российская газета. - № 137. - 27.07.2002. 3.Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 № 138-ФЗ (ред. от 01.07.2021) // Российская газета, № 220. - 20.11.2002. 4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 09.11.2021) // Российская газета. - № 256. - 31.12.2001. 5.Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 02.07.2021 с изм. от 16.11.2021) «О несостоятельности (банкротстве)» // Российская газета. - № 209-210. - 02.11.2002. 6.Федеральный закон от 21.11.2011 № 324-ФЗ (ред. от 26.07.2019) «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» // Российская газета. - № 263. - 23.11.2011. 7.Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина» // Российская газета. - № 174. - 07.08.2020. Специальная литература: 8.Решетникова, И. В. Арбитражный процесс: учебник / И.В. Решетникова, М.А. Куликова, Е.А. Царегородцева. — 3-е изд., пересмотр. — Москва: Норма: ИНФРА-М, 2021. — 368 с. Cтатьи и монографии: 9.Алексеева Ю.А. Прогнозирование вероятности неплатежеспособности предприятий с учетом изменения финансовых показаний в динамике // Бизнес-информатика. – 2017. - № 1. – С. 50-60. 10.Баранова А.Б. Институт несостоятельности (банкротства) в правовой системе России и зарубежных стран: теория и практика правоприменения: монография / А.Б. Баранова, А.З. Бобылева, В.А. Вайпан и др.; отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов. М.: Юстицинформ, 2020. 360 с. 11.Зинковский М.А. Банкротство физического лица: первые шаги и трудности // Банковское право. - 2017. - № 2. - С. 34-39. 12.Изиланов А.А. Банкротство физических лиц // Вопросы студенческой науки. Скиф. – 2019. - № 23. – С. 14-18. 13.Карелина С.А., Фролов И.В. Институт банкротства граждан по законодательству РФ // Предпринимательское право. Приложение «Право и Бизнес». - 2017. - № 4. - С. 2-20. 14.Кудинова М.С. Актуальные аспекты процедуры банкротства граждан // Имущественные отношения в Российской Федерации. - 2019. - № 1. - С. 66-78. 15.Митин Е.А. Банкротство физических лиц: упрощенный порядок и иные нововведения 2020 года // Имущественные отношения в Российской Федерации. - 2021. - № 1. - С. 76 - 82. 16.Пестряков К.В. Последствия наложения ограничений и статус граждан-банкротов // Юрист. - 2017. - № 13. - С. 30 - 34. 17.Сиземова О.Б., Пчелкин А.В., Мамаков А.М. Сравнительный анализ законодательства о банкротстве физических лиц России и США // Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения. - 2018. - № 5. - С. 80 - 87. 18.Струков К.С. Банкротство физического лица: когда могут отнять единственное жилье // Жилищное право. - 2020. - № 10. - С. 29 - 37. Рефераты и диссертации: 19.Свириденко, О. М. Концепция несостоятельности (банкротства) в Российской Федерации: методология и реализация: автореф. дис. … д-ра юрид. наук: 12.00.03 / Свириденко Олег Михайлович. – М., 2010 – 54 с. Интернет ресурсы: 20.Национальное бюро кредитных историй. [Электронный ресурс] // URL: https://www.nbki.ru/company/news/?id=306977 (Дата обращения: 26.11.2021). 21.Объединенное кредитное бюро. Статистические данные. [Электронный ресурс] // URL: https://bki-okb.ru/ (Дата обращения: 26.11.2021). 22.Сводные статистические сведения о деятельности федеральных арбитражных судов за 2019 год. [Электронный ресурс] // URL: http://www.cdep.ru/index.php?id=79&item=5257 (Дата обращения: 27.11.2021). Материалы судебной практики: 23. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» // Бюллетень Верховного Суда РФ. - № 12. - декабрь, 2015. 24. Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2012 № 11-П «По делу о проверке конституционности положения абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан Ф.Х. Гумеровой и Ю.А. Шикунова» // Российская газета. - № 121. - 30.05.2012. 25. Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 23.01.2020 № 308-ЭС19-18381 по делу № А53-31352/2016 «Об исключении квартиры из конкурсной массы». [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс». – URL: http://www.consultant.ru/ (Дата обращения: 25.11.2021).