Основные модели рефинансирования долгосрочных жилищных кредитов и их применения в России

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что одним из основных вопросов в организации ипотечного кредитования считается создание системы рефинансирования долгосрочных ипотечных кредитов. Рефинансирование ипотеки означает, что заёмщик оформляет новый кредит для оплаты предыдущего на более выгодных условиях. Перекредитование целесообразно, но не во всех случаях. Стоит понимать, что переоформление кредита влечёт за собой определённые затраты. Важно просчитать все дополнительные расходы и учесть все нюансы. Цель работы – изучить ключевые модели рефинансирования долгосрочных жилищных кредитов и их применения в России. Задачи работы: 1. Изучить понятие рефинансирования жилищных кредитов. 2. Провести анализ моделей рефинансирования долгосрочных жилищных кредитов и их применения в России.

---

Все хотят знать, где можно заказать ответы на вопросы для экзамена . Сделать это можно на сайте Work5, заполнив форму заказа.

---

. Объект исследования: долгосрочные жилищные кредиты. Предмет исследования: рефинансирование долгосрочных жилищных кредитов и их применения в России. Методы исследования: метод теоретического анализа, метод классификации и структуризации. Структура работы обусловлена целью и задачами, она включает в себя: введение, основную часть из двух глав, заключение и список использованной в процессе написания работы литературы.

В ходе написания работы удалось достичь поставленных во введении цели и задач. Выявлено, что все граждане РФ, купившие квартиру (или другое жильё), имеют право на получение налогового вычета. При оформлении с этой целью ипотеки возмещение полагается как на стоимость приобретённой недвижимости, так и на уплаченные проценты. По своей сути рефинансирование ипотеки представляет собой замену одного кредита другим. Поэтому заёмщик, осуществляющий выплаты по такому договору имеет полное право на получение вычета. При этом в налоговую инспекцию придётся предоставить оба ипотечных договора: первоначальный и новый, чтобы ИФНС смогла отследить изменение условий. Установлено, что важно учитывать, что в договоре рефинансирования должно быть указание на целевое использование средств – перекредитование ипотеки. Если заёмщик решил объединить несколько займов в один, о налоговом вычете по уплаченным процентам придётся забыть. Дело в том, что на кредиты под залог недвижимости возмещение не распространяется. Возможность рефинансирования ипотеки имеется только в том случае, если он соответствует ряду требований: 1. Банки нередко устанавливают ограничения относительно срока действия ипотечного договора. В большинстве случаев не удастся рефинансировать жилищный займ, который оформлен менее шести месяцев назад или до окончания которого осталось меньше трёх месяцев. Кредитные организации могут также установить ограничение и по сумме рефинансирования. По первоначально оформленной ипотеке должно быть выплачено не менее 20-50% основного долга. 2. Наличие текущей просроченной задолженности по рефинансируемой ипотеке не допускается. 3. Ежемесячные платежи должны вноситься своевременно как минимум на протяжении года. На самом деле банки оценивают и более длительный период выплат. Если ранее допускались просрочки, вероятность положительного решения существенно снижается. 4. Ранее по ипотеке не проводилась процедура реструктуризации. Установлено, что существует несколько видов моделей рефинансирования долгосрочных жилищных кредитов: модель универсальных коммерческих банков, модель контрактных сбережений, модель специализированных ипотечных банков, модель вторичного рынка ипотечных кредитов. Выявлено, что при перекредитовании существует ряд дополнительных трат:  отчёт об оценке недвижимости;  оформление нового страхового полиса: страхование жизни и здоровья, недвижимости, титула;  справки из банков, выписки из ЕГРН при необходимости;  нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку при необходимости;  государственная пошлина за регистрацию обременения. К расходам прибавится повышенная процентная ставка, которая будет действовать до тех пор, пока заёмщик не переоформит обременение на новый банк. Обычно это занимает около двух месяцев.

1. Деева, А.И. Финансы и кредит / А.И. Деева. - М.: КноРус, 2019. - 64 c. 2. Кузнецова, Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: Юнити, 2018. - 56 c. 3. Матанцева, О.Ю. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие / О.Ю. Матанцева. - М.: Академия, 2018. - 240 c. 4. Перекрестова, Л.В. Финансы и кредит: Практикум / Л.В. Перекрестова. - М.: Academia, 2018. - 400 c 5. Янин, О.Е. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / О.Е. Янин. - М.: Академия, 2019. - 320 c. 6. Основные модели рефинансирования долгосрочных жилищных ипотечных кредитов - [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://rusipoteka.ru/ipoteka_sekyuritizaciya/ipoteka_sekyuritizaciya_stati_2004/osnovnye_modeli_refinansirovaniya/(дата обращения: 27.12.2021) 7. Применение моделей ипотечного кредитования и схем рефинансирования в России - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/primenenie-modeley-ipotechnogo-kreditovaniya-i-shem-refinansirovaniya-v-rossii(дата обращения: 27.12.2021) 8. Рефинансирование ипотеки - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://richpro.ru/finansy/chto-takoe-refinansirovanie-ipoteki-i-kak-sdelat-perekreditovanie-ipotechnogo-kredita.html(дата обращения: 27.12.2021) 9. Рефинансирование ипотеки других банков - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/refinansirovanie/(дата обращения: 27.12.2021) 10. Что такое рефинансирование ипотеки и чем оно отличается от реструктуризации - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/chto-takoe-refinansirovanie-ipoteki/