Анализ преимуществ и недостатков национальной системы платёжных карт "МИР"

Актуальность темы работы обусловлена тем, что санкции со стороны США и Запада заставили задуматься о безопасности собственной платежной системы и повлиять на принятие нормативной базы в этом направлении. В результате внедрения собственной платежной системы «Мир» появилась альтернатива зарубежным картам для осуществления платежных операций, не зависящих от внешних политических и экономических факторов. Длительное время отсутствие единого специализированного операционного и платежного клирингового центра национального уровня, оказывающего услуги по переводам денежных средств с использованием платежных карт и иных электронных средств платежа, а также доминирующая роль международных платежных систем на российском пространстве оказания платежных услуг, сдерживали развитие национальной платежной системы. В связи с чем национальная система платежных карт «Мир», не смотря на рост популярности, имеет ряд недостатков, которые требуют решения. Вопросы, связанные с анализом преимуществ и недостатков национальной системы платежных карт «Мир», все чаще становятся предметом исследований в трудах отечественных специалистов: А.В. Василенко, Р.В.

---

Необходима помощь в курсовой работе ? Вы можете обратиться к специалистам Work5.

---

Костенко, О.Е. Юрьевной. Однако в основном исследования носят теоретический характер, что свидетельствует о низкой степени разработанности темы и требует ее дальнейшего изучения. Цель исследования – выявление преимуществ и недостатков национальной системы платежных карт «Мир» и определение перспектив ее развития. Задачи исследования:  изучить становление национальной платежной системы РФ;  проанализировать элементы и инфраструктуру национальной платежной системы РФ;  охарактеризовать национальную систему платежных карт «Мир»;  проанализировать развитие национальной системы платежных карт «Мир»;  выявить преимущества и недостатки национальной системы платежных карт «Мир»;  определить перспективы развития национальной системы платежных карт «Мир». Объект исследования – национальная платежная система РФ. Предмет исследования – национальная система платежных карт «Мир». Методы исследования: изучение и анализ научной литературы, синтез, обобщение, сопоставление, сравнение, графический анализ. Гипотеза исследования – будущее безналичных платежных систем и платежных инструментов (банковских карт) зависит от конечных потребителей, удобства использования и распространения платежных технологий не только в рамках отдельной страны, но и мира в целом. Теоретической основой исследования выступили нормативно-правовые акты РФ, учебные пособия и периодические издания отечественных специалистов в сфере экономики и банковского дела. Информационной базой исследования выступили открытые статистические данные о состоянии национальной системы платежных карт «Мир», годовые отчеты Банка России. Теоретическая значимость исследования заключается в изучении и систематизации теоретических основ функционирования национальной системы платежных карт в РФ. Практическая значимость исследования заключается в проведении анализа развития национальной системы платежных карт «Мир» в современных условиях, в выявлении ее преимуществ и недостатков. Научная новизна исследования заключается в определении перспектив развития национальной системы платежных карт «Мир». Структура работы представлена введением, тремя главами, заключением, списком использованных источников и приложениями.

В Российской Федерации НСПК «МИР» является ключевым элементом формирующейся цифровой экономической системы. Так, при введении санкций и угрозе ограничений на обмен финансовыми сообщениями национальная система платежных карт стала альтернативой зарубежным операторам (MasterCard, Visa) и обеспечила суверенитет, а также устойчивость и непрерывность функционирования в условиях внешнеэкономической нестабильности. Деятельность НПС регулируется Федеральным законом № 161 «О национальной платежной системе», «Стратегией развития Национальной платежной системы» и «Концепцией создания национальной системы платежных карт». НПС призвана нивелировать риски блокировки карточных операций российских банков со стороны международных платежных систем в рамках санкций, вводимых в отношении России зарубежными властями. Платежные карты «Мир» обладают следующими функциями: снятие средств и пополнение банковских карт через банкоматы; безналичная оплата товаров в ТСП, а также коммунальных услуг, услуг связи через терминалы и банкоматы; переводы между платежными инструментами; оплата в Интернете, e-commerce (с технологией 3D Secure); бесконтактная оплата. На начало 2021 года объем выпущенных карт «Мир» составил примерно 95 млн. шт., что в относительном выражении достигает свыше 30 % всех выпущенных в РФ платежных карт. Доля операций по картам «Мир» в общем объеме операций платежными картами внутри РФ по состоянию начало периода возросла до 24 %. Так же карты «Мир» выходят на международное пространство. Преимущества платежной системы «Мир»:  полная независимость системы от зарубежных платежных систем и мировой политической обстановки в мире;  бесплатный выпуск карты, наличие низких тарифов на обслуживание и обеспечение безопасности оплаты;  активное маркетинговое продвижение карты, предусматривающие наличие бонусов и кэшбеков;  бесконтактная эмиссия и эквайринг с пластиковой карты и со смартфона клиента;  безопасность, которая основывается на технологии программы MirAccept 2.0. Недостатки платежной системы «Мир»:  не поддерживаются в большинстве зарубежных стран;  не во всех населенных пунктах Российской Федерации имеются банкоматы и платежные терминалы, обслуживающие карту;  годовое обслуживание по национальным картам обходится дороже, чем по аналогичным международным картам;  основную долю эмитированных карт «Мир» представляют дебетовые карты без овердрафта;  карты работают исключительно на базе рублей, что делает их неудобными при проведении международных расчетов. Перспективы развития национальной системы платежных карт «Мир»:  развитие регулирования в НПС: совершенствование регуляторной среды, создание правовой основы для внедрения платежных стандартов и технологий, правовое обеспечение доступа новых участников к национальной платежной инфраструктуре;  развитие национальной платежной инфраструктуры: развитие платформенных платежных сервисов, развитие цифровых платежных и нефинансовых сервисов для взаимодействия государства и населения, международное продвижение национальных платежных инструментов;  развитие конкуренции и технологий на платежном рынке: создание и развитие платформы цифрового рубля, переход к широкому применению Open API. Таким образом, цель работы достигнута, задачи решены.

1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.03.2022) [Электронный ресурс]. – Банк России. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 21.03.2022). 2. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.12.2021) [Электронный ресурс]. – Банк России. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/ (дата обращения: 21.03.2022). 3. Стратегия развития национальной платежной системы на 2021 - 2023 годы (утв. Банком России) [Электронный ресурс]. – Банк России. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_382148/ (дата обращения: 20.03.2022). 4. Бленегапце Ю.Ю. Национальная платёжная система "МИР": история становления и перспективы развития / Ю.Ю. Бленегапце // Epomen. Global. – 2020. – № 5. – С. 6-12. 5. Боровкова В.А. Банки и банковское дело: учебник и практикум для вузов / В.А. Боровкова. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2022. – 189 с. 6. Василенко А.В. Преимущества и недостатки национальной платежной системы «мир» / А.В. Василенко, Т.П. Носова // Colloquium-journal. – 2019. – № 28-8(52). – С. 28-30. 7. Костенко Р.В. Платежная система «мир» как основа функционирования национальной платежной системы / Р.В. Костенко, Т.А. Буйновская // Colloquium-journal. – 2019. – № 7-6(31). – С. 66-68. 8. Куклева Ю.В. Национальная система платежных карт в условиях глобализации / Ю.В. Куклева, В.В. Шевцов // Инновационное развитие. – 2019. – № 3(30). – С. 51-52. 9. Пеганова О.М. Банковское дело: учебник для вузов / О.М. Пеганова. – М.: Юрайт, 2022. – 574 с. 10. Попова Е.И. Этапы становления национальной платежной системы / Е.И. Попова, В.В. Драгуцан // Актуальные вопросы современной экономики. – 2019. – № 5. – С. 89-93. 11. Юрьевна О.Е. Направления развития и перспективы платежных карт «мир» / О.Е. Юрьевна // Национальная Ассоциация Ученых. – 2021. – № 69-2. – С. 62-65. 12. Обзора результатов наблюдения в национальной платежной системе [Электронный ресурс]. – Банк России. – Режим доступа: https://cbr.ru/content/document/file/124727/results_2020.pdf (дата обращения: 20.03.2022). 13. Характеристика платежных карт [Электронный ресурс]. – МИР. – Режим доступа: «МИР» https://mironline.ru (дата обращения: 21.03.2022).