Залоговое обеспечение коммерческого кредитования

Обеспеченный кредит — это кредит, предоставленный финансовым учреждением под залог имущества, которым уже владеет заемщик. В большинстве случаев залогом является недвижимость или автомобиль. Однако банк не дает кредит на каждую недвижимость. Имущество заемщика должно соответствовать требованиям банка. Важнейшим его свойством является ликвидность. Кредитное учреждение должно иметь возможность продать недвижимость в любое время и обеспечить завершение кредита.

---

Возникла необходимость купить докторскую диссертацию в Казани ? Work5 найдёт решение.

---

. Каждое кредитное учреждение предлагает продукты, которые предоставляют залог. Банк сам определяет перечень имущества, которое может быть залогом по кредиту. Залог должен иметь высокую рыночную стоимость и соответствовать характеристикам кредитной организации. Например, не все компании готовы принять в залог деревянный дом, так как его покрывают многие страховые компании от пожара. Кредитные учреждения могут взять в кредит частную квартиру, дачу с участком, каменный загородный дом или бизнес-офис. Москвичи предпочитают брать кредит под залог Авто ПТС. Однако финансисты, в частности, выдают кредиты под залог недвижимости. Актуальность темы исследования. Риск невозврата кредитов является одной из основных проблем, с которыми сегодня сталкиваются коммерческие банки. Этот вопрос вызывает постоянный интерес из-за серьезного влияния кредитного риска на основы деятельности банка. Отсутствие эффективной системы хеджирования кредитных рисков может привести не только к краху банковского учреждения, но и к негативным социальным последствиям, таким как потеря сбережений вкладчиков и быстрая потеря доверия. Это, в свою очередь, может привести к значительному снижению кредитно-инвестиционных возможностей банков и, как следствие, падению ВВП из-за отсутствия средств, необходимых для обновления устаревших активов, увеличения производства и финансирования новых инвестиций. Основной целью выпускной квалификационной работы является разработка рекомендаций, направленных на совершенствование применения форм обеспечения ссудной задолженности изучение форм обеспечения ссудной задолженности, анализ состояния и качества обеспечения, а также. Для достижения поставленной цели определены следующие задачи: 1. изучить теоретические аспекты обеспечения возвратности банковского кредита; 2. изучить современные формы обеспечения возвратности банковских кредитов в российской практике; 3. проанализировать качество обеспечения ссудной задолженности в коммерческом банке; 4. определить направления совершенствования форм обеспечения ссудной задолженности и управления традиционными формами обеспечения. Предметом исследования являются финансовые отношения, возникающие между коммерческим банком и его клиентами по поводу предоставления обеспечения по кредитам. Объектом исследования являются формы и виды обеспечения, традиционно применяемые в действующей банковской практике. Степень разработанности. Значительный вклад в разработку теории и практики залога внесли как российские, так и зарубежные ученые: Гантовер Л.B., Дьяченко В.П., Звоницкий А.С., Кассо JI.A., Мейер Д.И., Удинцев В.А. В России в период централизованной плановой экономики в XX веке роль залога была существенно ограничена. Новый импульс развития залоговых отношений был связан с переходным периодом к рыночной экономике, когда частная собственность стала основой для использования залога как инструмента перераспределения стоимости имущества между собственником-заемщиком и собственником-кредитором. Развитию форм и методов кредитования, их взаимодействию с финансовым рынком на современном этапе посвящены исследования Вишневского А.А., Горемыкина В.А., Качеянц М.Б., Колесникова В.И., Обаевой А.С., Ольшанского А.И., Пешковой М.Х., Родионовой В.М., Соколова Ю.А. и др. Методы исследования в работе – сравнение и анализ. Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

Банки могут значительно минимизировать риск кредитования, используя различные методы обеспечения возврата банковских кредитов. Обеспечение кредита - сложная, целенаправленная деятельность банка, включающая в себя систему организованных экономических и правовых мероприятий, представляющую собой особый механизм, определяющий средства кредитования, источники, сроки и способы погашения, а также документацию по обеспечению погашение кредита. Другими словами, обеспечение представляет собой набор условий и обязательств, которые дают кредитору уверенность в том, что долг будет погашен. Форма обеспечения, используемого для погашения кредита, относится к форме, в которой обеспечены обязательства заемщика. Иными словами, это специфический источник погашения имеющейся задолженности, оформление законного требования кредитора, права пользования ими, организация банковского контроля за достаточностью и приемлемостью этого источника. Формы обеспечения банковского кредита включают ценные бумаги, гарантии и поручительства, а также другие формы обеспечения погашения кредита, такие как B. Страхование, депозиты и уступка требований заемщика банку. Принципы кредитования включают: погашение, срок погашения, дифференциацию, безопасность, оплату и постановку целей. Способность погасить кредит в первую очередь определяется наличием у заемщика основных источников погашения кредита; ЧАС. за счет денежных доходов от хозяйственной деятельности: доходов от реализации продукции, строительных работ и услуг, доходов от инвестиций и оборудования и прочих доходов. Чтобы в определенной степени защитить себя от рисков, банки при кредитовании требуют наличия второго источника погашения, т.е. ЧАС. заключение различных видов залога. Залог является важным вторичным источником для погашения кредита, но во время кризиса он оказался неэффективным. Причиной тому была как несовершенство законодательной базы, так и недостатки самих банков. В процессе подготовки работы была изучена деятельность определенного субъекта банковской системы – ИКБ «ЯРИНТЕРБАНК». (ООО) в сфере кредитного обеспечения. Следует отметить, что наибольший оборот приходится на обеспечение, полученное в виде залога. Залог как форма обеспечения долгов по кредитам покрывал лишь небольшую часть их стоимости на начало 2020 года. К началу 2022 года произойдет значительное увеличение этого показателя. Это связано как с улучшением управления в самом банке в результате кризиса, так и с притоком средств от участия МСБ через МСП Банк. Значительное увеличение этого показателя также наблюдается по гарантиям и поручительствам. В 2021 году в связи с кризисом часть безнадежной дебиторской задолженности внутренних резервов пришлось списать, но лишь в незначительной степени. Все это свидетельствует об улучшении качества управления кредитной задолженностью. Управление обеспечением в банке основано на принципах формирования надежного и ликвидного портфеля обеспечения и обеспечения эффективного и действенного контроля на всех этапах процесса управления обеспечением. Основной проблемой при использовании залогового механизма является определение соотношения суммы кредита к стоимости предмета залога. При этом оценщик залога должен нести ответственность за результаты своей работы. При оценке залога следует применять консервативный подход. Это связано с тем, что справедливая стоимость залога определяется на основе рыночной стоимости, определяемой оценщиком. 60 Совершенно не принято страховыми компаниями возмещать оценщикам убытки, связанные с недобросовестной/небрежной работой (хотя страхование ответственности оценщиков существует, оно формальное), что не позволяет эффективно использовать этот элемент воздействия на оценщиков. Введение практики возмещения страховыми компаниями убытков, причиненных недобросовестной/небрежной работой оценщиков, и параллельных действий страховщиков в отношении оценщиков позволит значительно снизить сопутствующие риски и повысить ответственность оценщиков за выполняемую ими работу. Что касается гарантии, то хочу сказать, что банки не откажутся от этого механизма. Хотя бы потому, что, по мнению представителей финансово-кредитных учреждений, институт поручительства позволяет существенно минимизировать риски при формировании кредитного портфеля. По совершенствованию залогового обеспечения хотелось бы дать следующие рекомендации: совершенствование законодательной базы, четкое определение ипотечной стоимости имущества, передаваемого в залог, повышение ответственности оценщиков за свою работу, тщательный отбор залога, тщательный подбор поручителей. и увеличения их количества.

Нормативно-правовые материалы 1 Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 27.12.2019 г.) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020 г.) // СПС Консультант Плюс. 2 Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 03.04.2020 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 3 Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.04.2020 г.) // СПС Консультант Плюс. 4 Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ (ред. от 03.04.2020 г.) «О кредитных историях» // СПС Консультант Плюс. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)» // СПС Консультант Плюс. 6 Положение Банка России от 04.07.2018 г. № 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)» (ред. от 06.06.2019 г.) // СПС Консультант Плюс. Специальная литература 7 Аюпов А.А., Вавилов Д.Л., Шерстобитова А.А. Оценка кредитоспособности заемщика на основе альтернативных методик // Инновационное развитие экономики. – 2018. – № 1 (43). – С. 201-211. 8 Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: учебник. – М: Дашков и Ко, 2019. – 400 с. 9 Беляева Е.С., Алехина Е.С. Методические аспекты оценки и прогнозирования кредитоспособности организации // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. – 2018. – Т. 8. – № 4 (29). – С. 214-222. 10 Боброва О.П. Оценка кредитоспособности физических лиц // Экономика. Социология. Право. – 2019. – № 2 (14). – С. 27-32. 11 Бородин В.А. Некоторые аспекты кредитоспособности заемщика // Современная экономика: актуальные вопросы, достижения и инновации: сборник статей XIII Международной научно-практической конференции: в 2 частях. – 2018. – С. 114-116. 12 Грозина А.А., Павлуцких М.В., Оздимирова М.А. Оценка эффективности кредитных операций банка // Современные проблемы финансового регулирования и учета в агропромышленном комплексе: Материалы II Всероссийской (национальной научно-практической конференции с международным участием) / Под ред. С.Ф. Сухановой. – 2018. – С. 555-558. 13 Громыко В.Э. Использование современных аналитических инструментов как направление совершенствования кредитных операций коммерческих банков // Молодежь и научно-технический прогресс: сборник докладов XI международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых: в 4 томах / Под. ред. В.Н. Рощупкиной. – 2018. – С. 194-197. 14 Гудкова О.В., Севрюкова С.В. Анализ кредитных операций банка с физическими лицами // Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях: материалы международной научно-практической конференции. – 2018. – С. 225-231. 15 Гурфова С.А. Кредитные операции Сбербанка с физическими лицами // Успехи современной науки и образования. – 2018. – № 4. – С. 65-69. 16 Кочеткова У.В. Значение анализа кредитных операций коммерческого банка в современных экономических условиях // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора: мматериалы IV Всероссийской научно-практической (заочной) конференции / Под. ред. Я.Ю. Радюковой. – 2019. – С. 60-66. 17 Кулигина Н.Д. Оценка кредитоспособности заемщика как способ снижения кредитного риска // Современная наука: актуальные вопросы, достижения и инновации: сборник статей VII Международной научно-практической конференции: в 4 ч. – Пенза, 2019. – С. 49-51. 18 Курманкожоева У.Ж. Анализ кредитных операций коммерческих банков Кыргызской Республики // Российская наука и образование сегодня: проблемы и перспективы. – 2019. – № 5 (30). – С. 37-39. 19 Матвеева А.К. Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщиков // Инновационные научные исследования: теория, методология, практика: материалы Международной (заочной) научно-практической конференции / Под ред. А.И. Вострецова. –2019. – С. 84-87. 20 Меньшенина А.С. Особенности регулирования кредитных отношений в Российской Федерации // Перспективы социально-экономического развития в XXI столетии: инновационные, финансовые, информационные и правовые аспекты: сборник научных трудов Международной научно-практической конференции / Под ред. В.Н. Немцева, А.Г. Васильевой. – 2019. – С. 27-33. 21 Можарова Е.К., Ермак Д.М. Кредит: понятие, виды, правовая характеристика // Современная наука: теория и практика: материалы Международной (заочной) научно-практической конференции. – 2018. – С. 241-245. 22 Монгуш О.Н., Оюн Ш.В., Ооржак С.А. Анализ кредитоспособности потенциальных заемщиков: современная наука: актуальные вопросы, достижения и инновации: сборник статей Международной научно-практической конференции. В 2 частях. – 2018. – С. 59-61. 23 Носова Т.П., Порубель Т.В. Основные виды кредитов в Российской Федерации, их особенности и отличительные черты // Современная экономика: актуальные вопросы, достижения и инновации: сборник статей XII Международной научно-практической конференции. В 4-х частях. – 2017. – С. 212-215. 24 Официальный сайт ИКБР "ЯРИНТЕРБАНК" (ООО). https://www.yarinterbank.ru/ (Дата обращения: 02.05.2022) 25 Павлова Ю.А. Основные принцип взаимодействия субъектов банковского кредитования // Вестник Томского государственного университета. Экономика. – 2019. – № 47. – С. 153-164. 26 Панкова Т.Н. Развитие методики анализа кредитоспособности заемщика как перспективное направление кредитных отношений // Российская экономика: взгляд в будущее: материалы IV Международной научно-практической конференции: в 3 частях. Тамбовский государственный университет имени Г.Р. Державина. – 2018. – С. 362-372. 27 Подколзина И.М., Анастасов И.Г., Чернова А.В. Роль кредита в экономике современного общества // Инновационные подходы в решении проблем современного общества. – Пенза, 2018. – С. 178-184. 28 Сибен А.О., Соколова Н.В. Этапы управления кредитными операциями коммерческих банков в современных условиях // Энигма. – 2019. – Т. – 1. – № 10-1. – С. 294-300 29 Симонов А.П. Сущность кредитного риска и кредитоспособности заемщика // Сибирская финансовая школа. – 2019. – № 1 (132). – С. 82-86. 30 Терешкин М.Л. Экономическая сущность кредита, функции и виды // Успехи современной науки. – 2017. – Т. 7. – № 4. – С. 192-195. 31 Тулегенова С.К. Экономическая сущность кредитоспособности и платежеспособности заемщика // Вестник Омского регионального института. – 2019. – № 3. – С. 322-325. 32 Филатова Н.Г. Совершенствование оценки кредитоспособности заемщиков, реализующих долгосрочные инвестиционные проекты // Научно-исследовательский финансовый институт. Финансовый журнал. – 2019. – № 4 (50). – С. 102-115. 33 Цветкова А.О., Замышляева Е.Л., Парушина Н.В. Проблемы кредитования субъектов предпринимательства и пути их решения // Экономическая среда. – 2019. – № 3 (29). – С. 44-50. 34 Шаров К.Д., Медведева О.А. Оценка кредитоспособности заемщиков на основе нечеткого логического вывода // Вестник Воронежского государственного университета. Серия: Системный анализ и информационные технологии. – 2019. – № 1. – С. 74-83. Электронные средства информации 35 Collateral Requirements for Small Business Loans. https://www.ondeck.com/resources/collateral-really-need-business-loan (Дата обращения: 02.05.2022) 36 What is Collateral and Do I Really Need it for a Business Loan? https://www.ondeck.com/resources/what-is-collateral-and-do-i-really-need-it-for-a-business-loan (Дата обращения: 02.05.2022)