Финансовая безопасность на примере кредитной организации (Сбербанк России)

Российские коммерческие банки ежедневно сталкиваются с проблемами разного масштаба: бесконечной конкурентной борьбой за клиента, увеличивающимся диктатом мегарегулятора на финансовом рынке государства, неоднородностью условий функционирования банковских институтов, недостаточной квалификацией персонала, снижением доверия населения к кредитным организациям в связи с увеличивающимися с каждым годом случаями банкротства, отзыва лицензий и иных причин. Объем правоспособности может определяться в законодательстве различными способами, в том числе путем установления запрета совмещать с уставной деятельностью иные определенные виды предпринимательской деятельности. Таким образом, установленный в ст. 5 Закона о банках запрет для кредитных организаций заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью есть показатель объема специальной правоспособности кредитной организации, но не характера правоспособности. Объект – правоотношения в сфере банковских услуг.

---

Ваша кандидатская диссертация на заказ в Казани будет исполнена качественно на Work5.

---

. Предмет – особенности правового статуса банка как юридического лица. Цель – анализ правоспособности банков как юридических лиц. Для достижения цели ставились следующие задачи: - рассмотрение роли и места Центробанка России; - рассмотреть правоспособность банка; - анализ оснований ограничений правоспособности банка. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников. Методы, использованные при написании работы – наблюдение, исторический, анализ, синтез, статистический. При написании работы использовались труды следующих авторов: Белоконь, И.А., Лебедева. К.Ю., Осокин, И.А., Красавчиков О. А., Мальцева, М.А., Скуратовский С.Л., Попондопуло В. Ф., Слепченко Е. В.

Исследование позволяет сделать следующий вывод. Банк как учреждение обладает набором ролей, которые составляют его основные характеристики и определяют его как государственного агента в экономической системе. Поэтому, применяя систематический подход к анализу банка как института, мы можем ответить на вопрос об эффективности или неэффективности его функционирования. Раскрытие и систематизация институциональных ролей банков позволит им внести коррективы в вектор и приоритеты формирования банковской системы. Система институциональных ролей также может быть использована при разработке стратегии развития банковских институтов в России в ближайшие годы. Для банка большое значение имеют и финансовые ресурсы, поэтому его основными поставщиками являются те организации и лица, которые предоставляют финансовые и трудовые ресурсы. Однако определенную роль для банка играют также поставщики информационных, технологических и материальных ресурсов. По нашему мнению, у банков уже построены взаимовыгодные долгосрочные отношения с некоторыми поставщиками, хотя они и нуждаются в дальнейшем совершенствовании. Так, с поставщиками финансовых ресурсов редко строятся отношения на краткосрочной основе; во взаимоотношениях с учебными заведениями, поставщиками трудовых ресурсов, распространено функционирование совместных программ по подготовке и переподготовке сотрудников банка. Новое развитие получает аутсорсинг, так как распространяется передача специализированным организациям не только небанковских (например, транспортных, ремонтных, правовых), но и банковских услуг (таких как обслуживание через банкоматы, терминалы и применение других информационных технологий). Вопросов, которые требуют обоснованного правового ответа, достаточно много. Вместе с тем банковское право представляет собой самостоятельную отрасль российского права. В отличие от гражданского права, характерным признаком которого выступает широкая автономия воли, в банковском праве такая автономия «скорее исключение, чем правило, поскольку большинство норм банковского права императивны». Воля законодателя закрепить императивность соответствующих норм очевидна, но это следует больше из теологического толкования, а не из текста нормы. Формирование банковской системы является одной из основ развития экономики государства. В целом, несмотря на определенные проблемы, банковская система Российской Федерации стабильно функционирует и развивается.

1. Гражданский кодекс РФ. Часть первая. ФЗ от 30.11.1994 г. // Собрание законодательства РФ. 1994. - № 32. - 3301 с. 2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) "О банках и банковской деятельности" \\ СПС КонсультантПлюс. 3. Федеральный закон "О защите конкуренции" от 26.07.2006 N 135-ФЗ (последняя редакция) // СПС КонсультантПлюс. 4. Федеральный закон "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ (последняя редакция) // СПС КонсультантПлюс. 5. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступающими в силу с 27.12.2018) \\ СПС КонсультантПлюс. 6. Федеральный закон от 29.07.2004 N 96-ФЗ (ред. от 22.12.2008) "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" 7. Банковское дело: учебное пособие / [М. А. Петров и др.]; под ред. М. А. Петрова. – Москва : Рид Групп, 2011. 240 с. 8. Белоглазова, Г. С., Кроливецкая, Л. В. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г. Г. С. Белоглазова, Л. В. Кроливецкая. – Москва: Юрайт, 2012. – 608 с. 9. Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://be5.biz/ekonomika/d002/41.htm/ (дата обращения: 09.04.2022). 10. Брагинский М. И., ВитрянскийВ. В. Договорное право: Общие положения. – М., 2018. 11. Козлова Н. В. Правосубъектность юридического лица. – М., 2020. 167 с. 12. Волкова Л.Г. Экономическая безопасность в системе оценки финансового состояния коммерческих банков // Финансовый вестник. 2016. № 2 (33). С. 90—95. 13. Лисицина Т.М. Экономическая и финансовая безопасность банковской системы // Экономика и статистика. 2017. № 5. С. 76—80. 14. Мельник Д.Ю. Экономическая безопасность банковской системы: теоретические и практические аспекты // Науковедение: интернет-журнал. 2017. Т. 15. № 5. URL: https://naukovedenie.ru/PDF/02EVN517.pdf (дата обращения: 06.08.2020). 4. Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций за 2019 год // Банк России: 2020. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/ile/103609/Review_of_transactions_2019.pdf (дата обращения: 09.04.2022). 16. Лейбов В. Российские банки: финансовые итоги 1 квартала 2020 года. URL: https://www.finversia.ru/publication/rossiiskie-banki-finansovye-itogi-1-kvartala-2020- goda-75085 (дата обращения: 06.08.2020). 17. URL: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/70610774/ (дата обращения: 06.04.2022). 18. Операционные риски. Основные понятия, методы управления // ВРМ World: электронный журнал. URL: http://iso.ru/ru/press-center/journal/2146.phtml (дата обращения: 02.08.2020). 19. How should the financial services industry capture operational risk losses frоm coronavirus? // Operational Riskdata eXchange Association (ORX). 07.08.2020. URL: https://managingrisktogether.orx.org/coronavirus/capturing-operational-risk-impactscoronavirus (дата обращения: 07.04.2022). 20. Костюченко Н. Способы снижения операционного риска // Профессиональный портал для риск-менеджеров Рисковик.com. URL: http://www.riskovik.com/ riski/operacionnye/full/38/ (дата обращения: 09.04.2022). 21. Проблемы эффективности применения гражданского законодательства / В. Д. Рузанова, А. А. Серветник, Т. Н. Хмелева, О. И. Цыбулевская. – Саратов, 2014. 205 с. 22. Юсупов Р. З. Правовое положение коммерческих банков в РоссийскойФедерации : дис. ... канд. юрид. наук. – М., 2018. 207 c. 23. Гончаренко Л.П. Экономическая безопасность: учебник для вузов / Л.П. 24. Гончаренко. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 340 с. 25. Валько Д.В. Экономическая безопасность: учебное пособие для вузов / Д.В. Валько – М.: Издательство Юрайт, 2020 – 150 с. 26. Витанова П.П Роль банковской системы в обеспечении экономической безопасности // Научные междисциплинарные исследования. 2021. №3. 151 27. Семенов К.О. Концептуальная модель обеспечения экономической безопасностикоммерческих банков // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. 2021. №5. 212 28. Сазонов С.П., Езагина И.А. Экономическая безопасность кредитной организации: факторы, угрозы, направления укрепления // - 2016. - С. 42-46 29. Официальный сайт Центрального Банка России [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://cbr.ru/banking_sector/credit/list_ko/ (дата обращения 24.03.2022) 30. Тарасова Н.В., Нестеров А.А. Механизм комплаенс-контроля в системе обеспечения экономической безопасности кредитно-финансовой организации // Экономика и управление: проблемы, решения. Издательский Дом "НАУЧНАЯ БИБЛИОТЕКА" № 12, том 3, 2020. С. 108- 114. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=44519184 31. Поляничко Д.Г. Экономическая безопасность коммерческого банка: система обеспечения финансовой устойчивости // 2017. – С. 123-128 32. Положение Банка России от 16.12.2003г. №242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах // «Вестник банка России», 2021, №4 33. Никонец, Попова, 2020 – Никонец О.Е., Попова К.А. Дистанционное банковское обслуживание как элемент экосистемы современного банка // Вестник ВУиТ. 2020. №1 (45). [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/distantsionnoe-banko vskoe-obsluzhivanie-kak-element-ekosistemy-sovremennogo-banka Бурулина, Юденков, 2019 – Бурулина Т.А., Юденков Ю.Н. Дистанционное банковское обслуживание // Символ науки. 2019. № 8. C. 24. 34. Алешкин, 2007 – Алешкин С.А. Системы дистанционного банковского обслуживания // Оборудование. Технологии и оборудование для магазинов. 2007. № 4. С. 12-16. 35. Бурмистрова, Шаталова, 2018 – Бурмистрова П.Д., Шаталова Е.П. Дистанционное банковское обслуживание как средство модернизации банковских услуг // Вестник ГУУ. 2018. №11. [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/distantsionnoebankovskoe-obsluzhivanie-kak-sredstvo-modernizatsii-bankovskih-uslug Ткач, 2018 – Ткач Н.Д. Дистанционное банковское обслуживание // Вестник НИБ. 2018. №32. [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/distantsionnoebankovskoe-obsluzhivanie-3 НАФИ…, 2019 – НАФИ: более половины россиян пользуются цифровым банкингом 2019. [Электронный ресурс]. URL: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10930356 Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации – Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/ В 2020 году… − В 2020 году доля бесконтактных платежей выросла до 86 % в торговом эквайринге [Электронный ресурс]. URL: https://www.rsb.ru/press-center/publications/2020/ 200520-2/ 36. Какорина, Аппалонова, 2018 – Какорина А., Аппалонова Н.А. Интернет-банкинг в Российской Федерации // Общество, государство, личность: модернизация системы взаимоотношений в современных условиях. 27 апреля 2018 г. Токтосунова, Жумалиева, 2018 – Токтосунова Ч.Т., Жумалиева Ж.З. Проблемы применения интернет-технологий в банках на современном этапе // Наука и инновации в XXI веке: актуальные вопросы, открытия и достижения. 05 апреля 2018 г. Кудряшов, Птицын, 2017 – Кудряшов В.С., Птицын Е.Ю. Перспективы развития интернет-банкинга как услуги коммерческого банка // JUVENIS SCIENTIA. 36/2017. 37. Лашкеевич, Никонец, 2019 – Лашкеевич А.Н., Никонец О.Е. Конкурентоспособность банков в системе розничных услуг в условиях цифровизации. Электрон. журн. Экономика. Социология. Право. 2019. № 2 (14). С. 51-56. [Электронный ресурс]. URL: https://elibrary.ru Мочалкова, 2017 – Мочалкова М.Ю. Оценка эффективности систем интернетбанкинга. М.: Вестник, 2017. 38. Письмо Банка России от 31.03.2008 – Письмо Банка России от 31.03.2008 N 36-Т "О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем Интернет-банкинга" [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_76122/ 39. Письмо Банка России от 26.10.2010 – Письмо Банка России от 26.10.2010 № 141-Т «О Рекомендациях по подходам кредитных организаций к выбору провайдеров и взаимодействию с ними при осуществлении дистанционного банковского обслуживания» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_106206 40. Якушева С. Соотношение лицензирования и специальной правоспособности // Российская юстиция. – 2013. – №. 11. С. 7-8.