Развитие рынка дистанционных банковских услуг как фактора конкурентоспособности коммерческого банка

Сегодня у каждого банка в мире есть три основные функции: собирать деньги, перемещать их и давать взаймы. Привлечение денег само по себе стоит денег банка, уже можно зарабатывать деньги, перемещая деньги, но основной бизнес банка, конечно же, кредитование. К сожалению, в России кредитование предприятий и населения в современных условиях очень ненадежно и пока не позволяет сосредоточить на нем внимание как на основном направлении получения дохода банком. Организация систем электронного учета позволяет создавать банковские продукты, позволяющие зарабатывать деньги даже в сегодняшней России, совмещая в себе все три банковские функции: за счет сбора дешевых ресурсов с большого количества малообеспеченных клиентов, за счет контроля движения денег по циклу, банковский счет - Клиентский банковский счет и кредитование компаний и коммерческих структур, связанных с этой клиентурой. Сегодня это один из немногих реальных способов заработка для банков. Актуальность темы очевидна, так как в нашей жизни мы все чаще сталкиваемся с электронными платежами, а все более современные средства обращения вытесняют на некоторых рынках своих предшественников - наличные деньги. Причины этого процесса очевидны, ибо имеющиеся сегодня деньги в обращении далеки от идеальных и поэтому постоянно совершенствуются.

---

Необходимо составить проект курсовой работы ? Заходите на сайт Work5 и заполняйте форму заказа.

---

В конце концов, кумулятивные улучшения приведут к смене инструмента. Кроме того, за последние 5-6 лет в нашу жизнь с головокружительной скоростью вошел Интернет, вместе с его принципами общения и ведения бизнеса, и, конечно же, его принципиально новые инструменты для электронных платежей. При современном уровне развития науки и техники, компьютеризации различных сфер жизни современного общества появилось много новых технических возможностей для осуществления наличных расчетов и взаиморасчетов без использования денег. Коммерческие банки в современных условиях просто обязаны идти в ногу со временем и предлагать клиентам более совершенные банковские услуги, связанные с использованием систем электронных расчетов. Целью данной работы является изучение развития рынка дистанционных банковских услуг как фактора конкурентоспособности коммерческого банка. При этом можно выделить следующие основные задачи: - рассмотреть отличительные особенности организации, технологии работы с клиентами и документальное сопровождение дистанционного обслуживания; - провести анализ рынка дистанционных банковских услуг, оценку конкурентоспособности ПАО "Тинькофф" на рынке дистанционных банковских услуг - провести анализ организации, технологии работы с клиентами и документальное сопровождение дистанционного обслуживания; - разработать рекомендации по совершенствованию организации, технологии работы с клиентами и документальное сопровождение дистанционного обслуживания. В работе использовались общенаучные методы, такие как анализ, синтез. Исходными данными послужила отчетность ПАО "Тинькофф". Практическая значимость заключается в том, что в исследовании клиентской базы в рамках банковского маркетинга дан комплексный анализ клиентов конкретного банка, что позволило предложить ряд мероприятий по совершенствованию работы с клиентами. Приведенные в работе решения и рекомендации могут эффективно использоваться в работе коммерческих банков. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы. В первой главе рассмотрены теоретические аспекты организации, технологии работы с клиентами и документальное сопровождение обслуживания на дому. Во второй проведен анализ организации, технологии работы с клиентами и документальное сопровождение дистанционного обслуживания (на примере ПАО "Тинькофф").

В ходе выполнения данной работы была поставлена следующая основная цель: изучение развития рынка дистанционных банковских услуг как фактора конкурентоспособности коммерческого банка. Для достижения данной цели были решены следующие основные задачи: - рассмотрены отличительные особенности организации, технологии работы с клиентами и документальное сопровождение дистанционного обслуживания; - проведен анализ рынка дистанционных банковских услуг, оценку конкурентоспособности ПАО "Тинькофф" на рынке дистанционных банковских услуг - проведен анализ организации, технологии работы с клиентами и документальное сопровождение дистанционного обслуживания; - разработаны рекомендации по совершенствованию организации, технологии работы с клиентами и документальное сопровождение дистанционного обслуживания. По результатам выполнения данной работы можно сделать следующие основные выводы: Следует подчеркнуть, что банки всегда были теми организациями финансового сектора, которые применяли новые технологии на практике, одновременно улучшая свои услуги. Информационные и коммуникационные технологии демонстрируют качественные товары и услуги на протяжении длительного периода времени. Для организации работы компании ИКТ банки используют создание сети электронного банкинга: для оптимизации банковских процессов внутренние сети, телефонные линии. В Интернете развитие ИКТ и Интернет меняют направление совершенствования глобальной банковской системы в сторону электронного банкинга. Сегодня, в отличие от более ранних этапов развития, электронный банкинг обладает широким набором функций, позволяющих клиентам управлять своими счетами и пользоваться другими банковскими услугами с наилучшим качеством. Во-первых, в системе электронного банкинга клиент получает информацию о состоянии своих счетов и электронных карт, при этом он имеет доступ к информации о ранее проведенных транзакциях, а также может получать отчет по картам, заверенный менеджером банка, несмотря на то, что банк рабочие часы. Во-вторых, в режиме онлайн можно переводить личные средства на счета других организаций и физических лиц. В то же время электронные сервисы сегодня позволяют совершать операции в иностранной валюте, открывать и закрывать депозиты, участвовать в торговле ценными бумагами и их производными, используя торговые программы, выпущенные банками. Также у клиента есть возможность управлять личными счетами, изменять свои личные данные и даже большое количество услуг, в зависимости от того, какие услуги предоставляет банк. Таким образом, задачи данной работы можно считать решенными, цель достигнутой.

1. Алексеев, В. Н. Институциональная среда финансовой инфраструктуры в контексте депозитно-кредитных отношений банков и населения [Текст]: / В. Н. Алексеев, Н. И. Рыкова // Банковское дело. 2015. - №6. С. 42-47. 2. Банковское дело. Управление и технология [Текст]: Учебник / Под ред. Член-корреспондент Тавасии. – М .: ЕДИНСТВО, 2021. 671 c. 3. Банковское дело. Управление и технология [Текст]: Учебник / Под ред. Член-корреспондент Тавасии. – М .: ЕДИНСТВО, 2019. 671 c. 4. Банковское дело [Текст]: учебник. Издание Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. – М .: ЕДИНСТВО, 2016. 687 c. 5. Картуесов, А.А. Интернет-банкинг в России [Текст]: монография / А.А. Картуесов. – М.: Эксперт. 2021. 213 с. 6. Климин С. А. Интернет-банкинг: современное состояние и перспективы развития // Молодой ученый. 2016. №2. С. 512-514. [Электронный ресурс]: https://moluch.ru/archive/106/25053/ (дата обращения: 01.07.2022). 7. Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях. Статистика Центрального Банка России. Официальный сайт [Электронный ресурс]: www.cbr.ru/statistics (дата обращения: 01.07.2022). 8. Коробов, Ю. И. Развитие информационных технологий и их влияние на банковскую деятельность / Ю. И. Коробов, А. В. Канофьев // Банковские услуги. 2018. № 5. С. 15–17 9. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная кредитная система: учебник / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьев. – М.: КноРус, 2019. 360 с. 10. Мотовилов О.В. Банковское дело: учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - Москва: Проспект, 2021. 408 с. 11. Назаренко В. А., Бочкова Е. В. Интернет-банкинг за рубежом: история и современное состояние [Текст] // Экономика, управление, финансы: материалы IV Междунар. науч. конф. (г. Пермь, апрель 2015 г.). Пермь: Зебра, 2015. С. 84-87. URL https://moluch.ru/conf/econ/archive/133/7635/ (дата обращения: 01.07.2022). 12. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхово. - Москва: КноРус, 2020. - 304 с. 13. Раз, М.Л. Банковское дело. Современная система кредитования (бакалавриат и магистратура) [Текст]: / M.Л. Причина. – М.: КноРус, 2020. 360 с. 14. Рекламные доходы уходят в Интернет [Электронный ресурс]: www.rg.ru/2015/06/09/reklama.html (дата обращения: 01.07.2022). 15. Рынок Интернет-торговли в России. Результаты 2016 [Электронный ресурс] // Аналитика АКИТ, Почта России, Admitad, GfK, J’son and Partners, другие открытые источники информации. www.akit.ru/wp-content/uploads/2019/03/ Презентация-Итоги-2016-года.pdf (дата обращения: 01.07.2022). 16. Сведения об устройствах, расположенных на территории России и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт [Электронный ресурс] // Центральный банк Российской Федерации: www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=p_sys/sheet016.htm (дата обращения: 01.07.2022). 17. Суховерхов А. Система управления личными финансами (PFM): с банком или сама по себе? / А. Суховерхов [Электронный ресурс]: http://futurebanking.ru/post/1398. (дата обращения: 01.07.2022). 18. Тавасиев А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями [Текст]:/ А.М. Тавасиев, Н.К.Алексеев. – М: Дашков и К, 2021. 656 с. 19. Фаронов В.В. Банковское дело (для бакалавров) (Том: 10) [Текст]: / В.В. Фарон. – М.: КноРус, 2021. 800 с. 20. Федорова Н.В. Банковское дело. Задачи и тесты (для бакалавров) [Текст]: Учебник / Н.В. Федорова, О.Ю. Минченков. –М.: КноРус, 2019. 328 с.