50 страниц
90% уникальность
2022 год
24 просмотров
Чтобы заказать кандидатскую диссертацию в спб , обратитесь к надёжному помощнику - Work5.
и последствия которой продолжаются до сих пор, вынудили банки существенно сократить объёмы выдачи новых кредитов ввиду неопределенности относительно финансового состояния потенциальных заёмщиков. Вопросы, которые связаны с развитием рынка потребительского кредитования, затрагивают не только проблемы состояния денежно-кредитного механизма банковской системы в целом, но также и механизма кредитования в отдельном коммерческом банке. В то же время, потребительское кредитование обычно связано с высокими кредитными рисками для кредитной организации, что обусловливает актуальность проблем и необходимость совершенствования организации потребительского кредитования в России и в коммерческих банках в частности. Данная проблема рассматривалась в социальных, экономических, юридических науках непосредственно с позиции раскрытия сущности потребительского кредитования на современном этапе развития, повышения финансовой защищенности заёмщиков. Однако основное внимание уделяется роли потребительского кредитования как инструмента социально-экономического развития страны, а не вопросу повышения качества кредитного портфеля банков и совершенствованию методов оценки кредитоспособности физических лиц. В современном состоянии вопроса сложились неразрешенные противоречия между тем, что в теории до сих пор не утихают дискуссии по поводу того, что собой представляет потребительское кредитование, и тем, что на практике рынок потребительских кредитов развивается высокими темпами. Мнение западных ученых, сводится к тому, что кредитование предназначено на финансовые цели конечного потребителя. Другая трактовка прослеживается в работах российских исследователей. Они рассматривают потребительское кредитование как экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребителя. Отсутствие единого научного подхода к определению сущности потребительского кредитования, низкий уровень исследований в отношении оценки кредитоспособности физических лиц свидетельствует о низкой разработанности темы и определяет значимость ее дальнейшего исследования. Проблема исследования. Каким образом коммерческим банкам повысить объемы потребительского кредитования, не снижая качество кредитного портфеля? Цель исследования – разработка мероприятий по совершенствованию процесса потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк» на основе развития методов оценки кредитоспособности физических лиц. Объект исследования – кредитная деятельность ПАО «Сбербанк». Предмет исследования – потребительское кредитование в ПАО «Сбербанк». Задачи исследования: изучить правовое обеспечение потребительского кредитования в РФ; проанализировать кредитную деятельность ПАО «Сбербанк»; выявить особенности оценки кредитоспособности физических лиц в ПАО «Сбербанк»; сформулировать проблемы потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк» на современном этапе и разработать мероприятия по их решению; оценить эффективность разработанных мероприятий. Гипотеза исследования – наличие грамотно выстроенной системы оценки кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке позволит повышать объемы потребительского кредитования и улучшать качество кредитного портфеля. Теоретико-методологической основой исследования выступили нормативно-правовые акты РФ, регулирующие порядок выдачи потребительских кредитов, учебные пособия и периодические издания отечественных и зарубежных специалистов в области экономики, финансов и банковского дела. Отечественные специалисты Д.Е. Курушина, А.М. Тавасиев, Л.Ю. Юлчиев под потребительским кредитом подразумевают форму организации банковского розничного, ипотечного либо «карточного» бизнеса. Представителей этого направления можно условно причислить к числу сторонников концепции эффективного менеджмента, который стал в последнее время предметом специальных исследований, в том числе теория и практика его внедрения нашла отражение в работе. Зарубежные специалисты, С. Бркичем, М. Ходжич и Э. Дзаник указывают на роль проведения комплексной оценки кредитоспособности физических лиц. Основные критерии оценки кредитоспособности заемщиков, раскрытые в трудах зарубежных авторов, были учтены при разработке направлений совершенствования потребительского кредитования. Методы исследования: анализ научной литературы по проблеме, терминологический анализ, синтез, обобщение, сопоставление, вертикальный и горизонтальный анализ, коэффициентный анализ, планирование. Исследовательская база – ПАО «Сбербанк». Теоретическая значимость исследования заключается в изучении и систематизации правовых основ регулирования потребительского кредитования в РФ. Практическая значимость исследования заключается в разработке мероприятий по совершенствованию методов оценки кредитоспособности физических лиц в ПАО «Сбербанк» на основе внедрения ковенантного подхода с целью развития потребительского кредитования в банке. Структура работы представлена введением, тремя главами, заключением, списком использованных источников и приложениями. В первой главе раскрыты правовые основы регулирования потребительского кредитования в РФ. В частности изучено понятие и сущность потребительского кредитования, основные нормативно-правовые акты по его обеспечению, а так же особенности оценки кредитоспособности физических лиц. Во второй главе проведен анализ кредитной деятельности ПАО «Сбебанк» и организации оценки кредитоспособности физических лиц в банке. В третьей главе сформулированы основные проблемы потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк», разработаны рекомендации по их устранению и оценена их эффективность.
