Электронные деньги: возможности и проблемы

По меркам истории электронные деньги появились сравнительно недавно – примерно в 50-х годах ХХ в. Это было связано с тем, что записи по банковским счетам велись уже на электронных носителях. Несколько десятилетий спустя произошло ещё одно нововведение – пластиковые карты со встроенным микрочипом, однако участие банка в переводе средств по-прежнему оставалось необходимым.

---

Самая низкая цена дипломной работы по культурологии в Work5. Мы напишем качественный диплом за недорого.

---

Лишь в 90-х годах это было упразднено, а на территориях таких развитых стран, как США и Япония, а также в Евросоюзе появились платёжные Интернет-системы. И по мере развития интернет-технологий сфера применений электронных денег становится всё шире, постепенно вытесняя наличные даже из повседневных дел. Электронные деньги позволяют совершать микроплатежи, стоимость транзакции с использованием электронных денег намного меньше, чем в случае с традиционными способами оплаты. Обработка электронных денег проще и их использование может изменить структуру банков и сократить их персонал. Электронные деньги позволяют поддерживать анонимность транзакций (в той или иной степени), так как часто не требуют при их использовании удостоверения личности плательщика и его кредитоспособности. И также, раскрывая удобство и быстроту пользования электронными деньгами можно добавить, что при использовании данного вида платежей не требуется присутствие плательщика и получателя, так как передача проводится дистанционно. Актуальность работы заключается в том, что ввиду развития электроники и Всемирной Сети Интернет, а также расширения их влияния и сферы использования, появилось новое направление развития экономики, а значит, и денег тоже. Если посмотреть статистику разных стран мира за последние несколько лет, то можно увидеть, что как продавцы, так и покупатели, в большинстве своём, стали предпочитать безналичный способ оплаты. Более того, даже многие банки перестали проводить операции с использованием наличных денег. Из этого видно, что деньги сейчас находятся на новом этапе своего развития, и перемены, связанные с этим, игнорировать нельзя. Цель работы – изучить возможности и проблемы электронных денег. Задачи: - изучить понятие и виды электронных денег; - рассмотреть правовое регулирование электронных денег в Российской Федерации; - определить электронные денежные средства в платежной системе Российской Федерации; - выявить развитие электронных денег в современном мире; - раскрыть проблемы и перспективы развития электронных денег в России. Объект исследования – электронные деньги в современной экономике. Предмет исследования – закономерности и перспективы использования электронных денег. Методы исследования: историко-правовой, формально-юридический методы, логический метод, предусматривающий применение индукции, дедукции, анализа и синтеза, технико-юридический метод, предусматривающий толкование норм гражданского права. Степень разработанности: для написания работы были использованы работы в области электронных денег, таких как А. С. Шумихина, Р. А. Сачихин, И. А. Полуосьмак, З. А. Казимагомедова, А. З. Атемова, А. С. Гутиева, Л. Б. Басиева и др. Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы.

Существует принципиальное различие между электронными деньгами и обычными безналичными денежными средствами, оно состоит в том, что электронные деньги не являются заменителями обычных денег, а представляют собой платежные средства, эмитированные какой-либо организацией, тогда как обычные деньги эмитируются центральным государственным банком той или иной страны. Прямой взаимосвязи между безналичными средствами и электронными деньгами нет. Электронные деньги – это совершенно отдельное и независимое платежное средство. Каждая электронная платежная система эмитирует свои собственные электронные деньги, которые могут соответствовать разным реальным валютам. Разные электронные платежные системы имеют разный уровень развития, разный функционал, разную сеть охвата, разное предназначение. Как правило, электронные деньги одной платежной системы можно обменять на валюту другой, но не всегда, кроме того, такая операция потребует определенной комиссии. Электронные платежные системы зарабатывают на комиссиях, которые взимаются за все операции с их валютой. Рассмотрено правовое регулирование электронных денег в Российской Федерации (рассматриваются проблемы электронного расчёта, электронная коммерция, платежные системы, законы, правовое регулирование расчетов, микроплатежи, криптовалюта, эмиссия, наличные платежи, безналичные платежи). Описывается на примере Webmoney структура компании, работающей с электронными деньгами. Описывается период до и после принятия Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 №161-ФЗ. Рассматриваются законы, связанные с небанковскими кредитными организациями. Уточняется роль Центробанк Российской Федерации в урегулировании процессов надзора в отношении платежных систем в Российской Федерации. Процесс разработки cybercash действительно актуален в связи с существующими законодательными, техническими и повседневными общими проблемами. Такие вопросы должны решаться с помощью зарубежного опыта и теоретической базы. Процесс запущен, и нам нужно внедрять развивающиеся системы одновременно с повышением уровня компетентности в этой сфере. Актуальным вопросам развития электронных денег в современном миропорядке. В исследовании проводится анализ процесса перехода на электронные деньги и сопутствующие перспективы его осуществления. Изучен рост использования электронных денег. Рассмотрены причины перехода от наличных денег к электронным, выделены преимущества и недостатки их использования. Также проанализировано влияние электронных денег на общество и экономику сейчас и в ближайшем будущем. В результате были изучены наиболее прогрессивные электронные средства платежа, история их возникновения, их виды, достоинства и недостатки, а также перспективы внедрения цифровых денег в финансовые системы стран. Актуальным проблемам развития такой формы безналичных расчетов как электронные деньги. Изучены особенности, преимущества и недостатки использования электронных денег. Рассмотрены различные аспекты функционирования электронных денег на основе анализа зарубежных и отечественных исследований. Проанализированы результаты социологических исследований по вопросам осведомленности населения о безналичных способах оплаты и целях совершаемых платежей. Практическая значимость проведенного исследования состоит в выявлении перспектив развития электронных денег в Российской Федерации в условиях цифровой экономики.

Нормативно-правовые акты и корпоративные документы: 1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 25.02.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2022) 2. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 14.07.2022) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.12.2022) 3. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 14.07.2022) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2022) 4. Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 14.07.2022) «О персональных данных» 5. Указание Банка России от 03.07.1998 N 277-У (ред. от 15.11.1999) «О порядке выдачи регистрационных свидетельств кредитным организациям - резидентам на осуществление эмиссии предоплаченных финансовых продуктов» б) Монографии, учебники, учебные пособия, периодические издания и интернет-материалы на русском языке: 6. Афонина С. В. Электронные деньги: учебник / С. В. Афонина. — Санкт-Петербург: ЮНИТИДА, 2018. — 128 с. 7. Вилисова М.Л., Тишакова В.И., Кольцов М.К. Тенденции развития банковских карт и расчетов в России // Colloquium-journal. - 2019. - № 25- 8 (49). - С. 146-149 8. Гуркова, Д. О. Современное состояние и перспективы развития электронных платежных систем в России / Д. О. Гуркова // Молодой ученый. — 2020. — № 28 (318). — С. 241-246 9. Гутиева, А. С. Повышение роли электронных денег в современном мире / А. С. Гутиева, Л. Б. Басиева // Вестник Академии знаний. – 2021. – № 43(2). – С. 365-368 10. Ибрагимов, А. Р. Развитие электронных денег в современном мире / А. Р. Ибрагимов // Наукосфера. – 2022. – № 8-1. – С. 332-336 11. Казимагомедова, З. А. Электронные деньги в современном мире / З. А. Казимагомедова, А. З. Атемова // Экономические исследования и разработки. – 2020. – № 4. – С. 36-42 12. Казюра, Т. Г. Развитие правового механизма использования электронных средств платежа как механизма противодействия коррупции / Т. Г. Казюра // Молодой ученый. — 2020. — № 7 (297). — С. 92-93 13. Крупнов Ю., Крупнов О. С. О природе электронных денег / О. С. Крупнов / / бизнес и банки. — 2018. — С. 32–38 14. Кучеренко, А. А. Электронные деньги в современном мире / А. А. Кучеренко // Modern Science. – 2020. – № 11-3. – С. 123-126 15. Миронова, Д. Д. Проблемы и перспективы развития электронных денег в России / Д. Д. Миронова, Т. Б. Бурнаева // Colloquium-Journal. – 2020. – № 11-7(63). – С. 5-8 16. Полуосьмак, И. А. Правовое регулирование электронных денег в Российской Федерации / И. А. Полуосьмак // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2020. – № 6-3(45). – С. 151-154 17. Садыки Г. М. Понятие и виды электронных денег. Качественные характеристики функционирования. - Евразийский Союз Ученых. – 2019. - №4 (61). – С. 55-57 18. Сачихин, Р. А. Электронные деньги и цифровые права. Очередной путь в неизвестное? / Р. А. Сачихин // Молодой ученый. — 2019. — № 14 (252). — С. 193-197 19. Черкесова Э.Ю., Миронова Д.Д. Состояние и перспективы цифровой трансформации экономики в Российской Федерации // Экономика и предпринимательство. - 2019. - № 6 (107). - С. 107-114 20. Шумихина, А. С. Электронные денежные средства в платежной системе Российской Федерации / А. С. Шумихина // Молодой ученый