Недепозитные источники формирования ресурсной базы кредитных организаций»

Аккумулирование ресурсов Банком является важнейшей частью его деятельности, поскольку на их основе выстраиваются процессы функционирования главных цепочек создания стоимости и извлечения прибыли. При этом немалую роль в реализации эффективной стратегии коммерческих банков играет нормативно-законодательная база, с помощью которой легитимируются все банковские процессы. Кроме того, ситуация в экономике в 2020 году, вызванная пандемией коронавируса, и последующие беспрецедентные многочисленные санкции, снижающие эффективность экономики и, как следствие, ведущие к снижению эффективности работы всей банковской системы, обуславливают необходимость максимально оперативно подстраиваться под новые условия хозяйствования в условиях ограниченных ресурсов и снижающихся доходов населения.

---

Поможем написать диссертацию на заказ в Екатеринбурге Просто заполните форму на сайте Work5.

---

Поэтому особо актуальным становится поиск недепозитных источников формирования ресурсной базы, доля которых, как правило, в общем объеме ресурсов, невелика. Следовательно, актуальность темы исследования обусловлена трансформационными процессами, происходящими в системе страны, которые ограничивают возможность полноценного функционирования рынка банковских услуг. Цель курсовой работы – провести анализ недепозитных источников формирования ресурсной базы ПАО «ВТБ». Для достижения цели необходимо решить следующие задачи: – рассмотреть понятие, сущность недепозитных источников формирования ресурсной базы кредитных организаций; – изучить нормативно-правовую базу, регулирующую деятельность коммерческого банка по формированию ресурсов; – выявить особенности формирования недепозитных источников ресурсной базы кредитных организаций за рубежом; – проанализировать организационно-экономическую характеристику ПАО «ВТБ»; – провести анализ недепозитных источников формирования ресурсов ПАО «ВТБ»; – дать рекомендации по совершенствованию недепозитных источников формирования ресурсов ПАО «ВТБ». Объект исследования – недепозитные источники формирования ресурсной базы кредитной организации. Предмет исследования – ПАО «ВТБ». Теоретические аспекты работы основаны на анализе работ таких ученых, как О.С. Виноградова, Н.И. Кабушкин, О.И. Лаврушин, С.Ю. Янова и др. Курсовая работа состоит из введения, 2 глав, заключения и списка использованных источников

Финансовые ресурсы коммерческих банков состоят из собственных и привлеченных средств. Под собственными средствами банка следует понимать различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также полученную прибыль по результатам деятельности текущего и прошлых лет. Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите. ПАО ВТБ – крупный российский банк, оказывающий банковские услуги физически и юридическим лицам. Существует на рынке достаточно давно, поэтому имеет большой опыт работы с различными финансовыми инструментами, в том числе грамотно формирует собственные ресурсы с помощью депозитных и недепозитных источников. За период 2020-2022 гг. практически все показатели деятельности ПАО «ВТБ» увеличились, кроме активов, уменьшение которых повлекло увеличение рентабельности активов. Активы за анализируемый период снизились на 4,6%, собственный капитал увеличился на 1,8%, привлеченные ресурсы снизились на 5,4%, прибыль до налогообложения увеличилась на 143,8%. Все это свидетельствует о росте деятельности ПАО «ВТБ» за анализируемый период. В структуре пассивов, наибольшую долю занимают обязательства (89,3% в 2020 г., 88,8% - 2021 гг. и 88,6% в 2022 г.) из них основная часть приходится на средства клиентов, которые за анализируемый период увеличились с 53,3% до 70,3%. Собственные средства ПАО «ВТБ» за 2020-2022 гг. увеличились с 10,7% до 11,4%. Полученные данные свидетельствуют об эффективности развития организации, так как привлеченные средства в банковской деятельности говорят о динамике развития. В структуре пассивов, наибольшую долю занимают обязательства (89,3% в 2020 г., 88,8% - 2021 гг. и 88,6% в 2022 г.) из них основная часть приходится на средства клиентов, которые за анализируемый период увеличились с 53,3% до 70,3%. Собственные средства ПАО «ВТБ» за 2020-2022 гг. увеличились с 10,7% до 11,4%. Полученные данные свидетельствуют об эффективности развития организации, так как привлеченные средства в банковской деятельности говорят о динамике развития. Основные проблемы на сегодняшний день у банка связаны с нестабильной внешнеэкономической ситуацией. Однако при поддержке Банка России ПАО ВТБ удалось минимизировать риски, связанные со снижением платежеспособности банка. В целом, можно сказать, что банку нужно совершенствовать свою деятельность. Выстраивать с клиентами долгосрочные отношения. Государству стимулировать доверие к банкам, путем страхования сбережений населения.

Конституция РФ. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.constitution.ru 2. Российская Федерация. Законы. Гражданский Кодекс РФ: Части первая, вторая, третья и четвертая. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/. 3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/. 4. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/. 5. Федеральный Закон № 46-ФЗ «О внесении изменений в статью 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_346674/. 6. Официальный сайт ЦБ РФ (Банка России). – Москва. – URL: http:// https://www.cbr.ru/ (дата обращения: 22.01.2023). – Текст: электронный. 7. Виноградова О.С. Превентивные методы антикризисного управления финансовыми рисками коммерческих банков в Российской Федерации: автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. эк. наук (08.00.10) / Виноградова Ольга Сергеевна; Московский Государственный Университет имени М.В. Ломоносова. – Москва, 2020. – 30 с. 8. Годовой отчет ПАО «ВТБ» за 2020 год. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.vtb.ru/-/media/Files/aktsioneram-i-investoram/raskrytie-informatsii/godovoi-otchet/ru/AR2020_rus (Дата обращения 23.01.2023). 9. Кабушкин Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. – М.: КноРус, 2017. – 352 c. 10. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2018. – 256 c. 11. Янова С.Ю. Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки/С.Ю. Янова. В 2 частях. Часть 2. – М.: Юрайт, 2020. – 307 c.