Роль региональных банков в развитии малого бизнеса

Актуальность темы. Для развития экономики любой страны огромное значение имеет соотношение крупных, средних и малых предприятий, так как это влияет на обеспечение устойчивого механизма развития экономики. Малый бизнес, являясь особым сектором рыночной экономики, сейчас формируется в нашей стране, и на данном этапе его потенциал не используется на полную силу. Малые предприятия способствуют формированию конкурентной среды и обладают возможностью эффективно следить за спросом. Российские реалии свидетельствуют о том, что роль малого бизнеса в нашей стране незначительна. Показатели занятости населения в малом бизнесе и доля малых предприятий в ВВП в России очень малы, если сравнивать с показателями развитых стран. Основные причины такой негативной тенденции – несовершенство государственной политики (отсутствие заинтересованного диалога власти и предпринимательства, отсутствие прозрачных правил и логики взаимодействия компаний с государством, неоднозначность, неопределенность и частое изменение законодательной базы; отсутствие системного подхода к развитию инфраструктуры поддержки малого предпринимательства, отсутствие комплексного мониторинга и контроля качества оказываемых услуг для малого и среднего предпринимательства и пр.) и экономические барьеры (неопределенность экономической ситуации в стране, постоянно повышающиеся цены на сырье в результате скачков курса рубля, высокие ставки по кредитам и налогам и снижение платежеспособного спроса.

---

Даже если требуется заказать ответы на экзаменационные билеты в Перми , наш сервис поможет вам.

---

. Развитие малого предпринимательства – одно из наиболее важных направлений экономических преобразований в государстве. Концепция его последующего развития должна предполагать, как формирование общих рыночных предпосылок – инфраструктуры рынка, мотивационного механизма, так и специальную систему поддержки со стороны государства. Данные два звена концепции нужно реализовывать в комплексе. Целью данного исследования является изучение роль региональных банков в развитии малого бизнеса. Для достижения цели в работе решены следующие задачи: - раскрыть сущность, роль, проблемы региональной банковской системы и факторы, влияющие на ее развитие; - рассмотреть малый бизнес, его сущность, проблемы и роль в экономическом развитии страны; - описать особенности кредитования малого бизнеса в условиях экономики Российской Федерации; - проанализировать финансовые показатели ПАО «Банк Кубань Кредит»; - рассмотреть основные программы кредитования для субъектов СМП в ПАО «Банк Кубань Кредит»; - описать процесс кредитования для субъектов СМП в ПАО «Банк Кубань Кредит»; - провести оценку развития системы кредитования малого бизнеса в Краснодарском крае; - предложить рекомендации по совершенствованию регионального организационно-финансового механизма развития малого бизнеса. Объектом исследования является малые предприятия. Предметом исследования выступает совокупность организационно-экономических и управленческих отношений, возникающих в процессе реализации кредитования малого бизнеса. Информационная база исследования: при постановке и решении поставленных задач использованы законодательные и нормативные акты: РФ, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, Федеральный закон от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации, статьи, опубликованные в сборниках научно-методических работ, периодической печати; официальные Интернет-источники; справочно-информационные системы «Гарант» и «КонсультантПлюс»; данные отчетности ПАО «Банк Кубань Кредит», статистические материалы. Хронологические рамки: 2018-2022 гг. Научная новизна и практическая значимость данного исследования заключаются в том, что предложенные рекомендаций по совершенствованию кредитования малого бизнеса может быть использован в практической деятельности ПАО «Банк Кубань Кредит». Направления реализации полученных в работе выводов и предложений: предложение по совершенствованию действующей программы кредитования малых и средних предприятий может успешно использоваться в практической деятельности любых коммерческих банков. В рамках исследования использованы следующие методы: анализ и синтез, исторический, логический, обобщения, абстракции, сравнения, системного анализа, моделирования и др. Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.

В цивилизованной рыночной экономике место и роль малого и среднего бизнеса определяются его функциями и реальным вкладом в экономическое и общественное развитие. В сфере малого предпринимательства осуществляется большая часть всех инноваций, что способствует ускоренному росту ВВП, созданию дополнительных рабочих мест, решению проблемы формирования «среднего класса», являющегося важнейшим фактором социальной и политической стабильности общества. Развитие малого предпринимательства в России предопределяет уровень демократии и открытости экономики государства. Посредством поддержки этого сегмента предпринимательства правительство имеет возможность решать проблемы повышения благосостояния населения и увеличения процента граждан со средним уровнем доходов. Развитие малого бизнеса в РФ способствует пополнению бюджета за счет поступлений налоговых платежей. Проведенное в рамках работы исследование позволило сделать ряд выводов, касающихся кредитования малого бизнеса. Итак, в регионах России на данный момент абсолютно недостаточный уровень развития финансовой инфраструктуры поддержки МСП. Данный фактор существенно затрудняет развитие в стране малого и среднего предпринимательства. Основными финансовыми барьерами в развитии предпринимательства в РФ являются: высокие ставки по кредитам, проблемы с информационным сопровождением. При получении кредитов субъекты МСП сталкиваются с такими проблемами, как отсутствие залогового имущества, неудовлетворительные сроки кредитования, большое количество ограничений, бюрократизм и коррупция. Для совершенствования финансового механизма малого предпринимательства региональными банками необходимо устранить перечисленные выше проблемы и провести оптимизацию системы финансовой поддержки субъектов МСП, предусматривающую: - в региональном разрезе: равномерное выделение финансовых ресурсов субъектам МСП по территории РФ; - в отраслевом разрезе: приоритетное финансирование хозяйствующих субъектов промышленности и сферы услуг; - правовых форм: увеличение удельного веса крестьянских (фермерских) хозяйств в общем объеме кредитов, грантов и других форм финансирования субъектов малого предпринимательства. В качестве частных проблем исследуемого банка, осуществляющего кредитование субъектов МСП, также выделен ряд проблемных аспектов: - низкая оперативность рассмотрения заявки СМП на кредит в силу объективных проблем заемщика с документаций; - повышенные риски, а значит и высокие ставки по кредитам; - дублирование данных о субъектах СМП (которые и так существуют в базе данных ИФНС); - сложность контроля и администрирования за счет низкого уровня кредитоспособности большинства субъектов СМП. В рамках предложений касательно внутрибанковских перспектив решения проблем с кредитованием СМП заслуживают внимания три наиболее важных и менее затратных: - формирование на бесплатной основе или за умеренную плату бюро помощи по кредитным заявкам для СМП; - расширение ассортимента кредитов с гарантиями; - дифференциация ставок для субъектов СМП, поиск обновленных походов к градации заемщиков. Можно сказать, что повышение роли банковского кредита как источника финансирования деятельности субъектов СМП требует реализации комплекса разноуровневых мер, как внутрибанковского формата, на уровне ПАО «Банк Кубань Кредит», так и с участием государственных органов власти и управления.

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция) // СПС Консультант. 2. Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 01.04.2020) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» // Консультант Плюс. 3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (действующая редакция) // СПС Консультант. 4. Алексеев П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. – М.: КноРус, 2018. – 315 с. 5. Ачеева А. Т. К вопросу о сущности и содержании региональной банковской системы: Молодой ученый. – 2019. – №11. – С. 272-278. 6. Банковское дело: учебник для бакалавров / В.С. Акопов [и др.]. - М. : Дашков и К, 2018. - 272 c. 7. Корчагин Ю.А. Деньги, кредит, банки / Ю.А. Корчагин. - М.: Ростов н/Д: Феникс, 2019. - 348 c. 8. Попов Р. А. Региональное управление и территориальное планирование / Р.А. Попов. - М.: ИНФРА-М, 2018. - 288 c. 9. Радюкова Я. Ю., Сутягин В. Ю., Колесниченко Е. А. Кредитование как инструмент развития малого бизнеса // Бюллетень науки и практики. - 2018. - № 11. - С. 301-312. 10. Раянова Г. Ф. Фонды поддержки предпринимательства и развитие предпринимательства на региональном уровне // Экономика и предпринимательство. - 2020. - № 6 (119). - С. 312-316. 11. Региональное управление и территориальное планирование. Учебник и практи кум. - Москва: Машиностроение, 2019. - 504 c. 12. Тарасов, В. И. Деньги, кредит, банки / В.И. Тарасов. - М.: Книжный Дом, Мисанта, 2018. - 512 c. 13. . Тихомирова Е.В. Современные кредитные банковские продукты: учебное пособие / Е.В. Тихомирова. – СПб.: СПбГЭУ, 2019. – 111с. 14. Харрод Р.Ф. К теории экономической динамики. Новые выводы экономической теории и их применение в экономической политике / Р.Ф. Харрод. - М.: Иностранной литературы, 2018. - 210 c. 15. Шедько Ю.Н. Региональное управление и территориальное планирование. Учебник и практикум / Отв. - Ю.Н. Шедько. - М.: Юрайт, 2019. - 503 c. 16. Шереметьева М. П. Банковский сектор РФ: текущее состояние и тенденции развития // Молодой ученый. — 2019. — №21. — С. 277-279. 17. Официальный сайт ПАО «Банк Кубань Кредит» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://kk.bank/ (дата обращения : 04.03.2023). 18. Официальный сайт ЭА «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/fed_banks_2020 / (дата обращения: 04.03.2023). 19. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http: //www.gks.ru/ (дата обращения: 04.03.2023). 20. Официальный сайт Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения : 04.03.2023).