Кредиты Банка России коммерческим банкам

Актуальность темы обусловлена тем, что в любой стране центробанк — это государственная организация, которая отвечает за эмиссию денег и стабильную работу банков. Центральный банк нашей страны — Банк России. В отличие от многих других центробанков, Банк России — это мегарегулятор.

---

Любая контрольная на заказ в Сургуте доступна с помощью нашего сервиса.

---

То есть он отвечает также за эффективность всей финансовой системы страны. Банк России решает, какой номинал будет у банкнот и монет и как они будут выглядеть. Так, осенью 2017 года регулятор ввел в обращение новые купюры номиналом 200 и 2000 рублей с изображением памятных мест Севастополя и Дальнего Востока. Теперь расплачиваться наличными и получать сдачу будет проще. Одна из главных задач Банка России — удерживать стабильно низкую инфляцию, то есть сделать так, чтобы цены не менялись резко и непредсказуемо. Оптимальный для России темп роста цен — 4%. Такая инфляция позволяет экономике развиваться, и при этом бизнес и люди могут строить долгосрочные планы. К примеру, можно откладывать деньги на покупку машины или пенсию и не бояться, что они обесценятся. Компании могут делать долгосрочные инвестиции в развитие производства. Все это создает возможности для экономического роста в стране. В сфере надзора и контроля Банка России находятся банки и участники национальной платежной системы, страховые компании и микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды и паевые инвестиционные фонды, а также кредитные рейтинговые агентства, актуарии, депозитарии и другие организации. Регулятор создает нормативы, которые не позволяют финансовым организациям вести слишком рискованную политику, и строго следит за их исполнением. То есть, например, негосударственный пенсионный фонд не может вложить вашу будущую пенсию в какой-то сомнительный проект типа высадки кукурузы на Луне. Если же организации систематически эти нормативы нарушают, Банк России удаляет их с рынка. Целью работы выступает изучение особенностей предоставления кредитов Банком России коммерческим банкам. Задачи работы: 1. Определить правовой статус Банка России. 2. Выявить особенности взаимоотношений коммерческих банков с Банком России. 3. Изучить порядок предоставления банком России кредитов. 4. Отразить особенности рефинансирования кредитных организаций. 5. Провести анализ кредитного портфеля банка России. Объектом исследования стал Банк России. Предметом исследования стали кредиты Банка России коммерческим банкам. Теоретической базой для написания работы стали труды и монографии специалистов в сфере банковского дела, а также ресурсы сети Интернет. В процессе написания работы были использованы различные научные методы, в числе которых: метод теоретического анализа, метод классификации и структуризации. В структуру данной работы входит: введение, основная часть, заключение и список использованной литературы.

В ходе написания работы удалось достичь поставленной во введении цели и задач. Выявлено, что банки занимают особенное место в экономике, являясь основным центром, в котором задействованы множество взаимодействующих между собой операций и финансовых институтов, тем самым образуя единую банковскую систему, которая обеспечивает стабильную и продуктивную деятельность экономики в целом. Данная система представляет собой некую иерархию, состоящую из двух ступеней: первая - это Центральный банк, а вторая - коммерческие банки. Центральный банк является самым главным финансовым институтом, в полномочия которого входят регулирование и контроль деятельности всех институтов нижнего ранга, то есть второй ступени (коммерческих банков). Вместе с тем, Центральный банк относится к полномочиям государства, потому как они выполняются с использованием инструментов государственного принуждения. Также следует отметить, что Центральный банк функционирует независимо от органов государственной власти. Таким образом, Банк России играет роль посредника между экономикой и государством. Отражено, что в соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации. Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично—правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Отражено, что Центральный банк тесно взаимодействует с коммерческими банками, именно он осуществляет банковское регулирование и контроль их деятельности в соответствии с действующими законодательными актами и обязательными нормативами. Об этом свидетельствует статья 56 Федерального Закона №86 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Важно подчеркнуть, что в современной российской экономике главной функцией Центрального банка является обеспечение устойчивости рубля, стабильно низкой инфляции, а также проведение денежно-кредитной политики. Данная политика заключается в оказании воздействия на экономику посредством изменения денежной массы в обращении. Это достигается за счет стабилизации местной валюты, уравновешивания государственного долга и установления лимитов роста денежной массы.

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022) 2. Положение Банка России от 12.11.2007 N 312-П (ред. от 09.09.2015) «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» (Зарегистрировано в Минюсте России 10.12.2007 N 10658) 3. Банковское дело: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: Юнити, 2019. - 687 c. 4. Зотович И.Г. Методы и инструменты денежно-кредитной политики // E-SCIO. - 2020. - № 2 941. - С. 32-40. 5. Казимагомедов, А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: Учебник / А.А. Казимагомедов. - М.: Инфра-М, 2019. - 176 c. 6. Турбанов А.В. Финансовое право и финансовый рынок (часть 2) // Финансовое право. - 2021. - № 1. - С. 10-16. 7. Тропская С.С. Финансовый уполномоченный как субъект публичного права финансового рынка // Финансовое право. - 2020. - № 7. - С. 10-14. 8. Соколов А.Ю., Кротов К.С. Об общих принципах применения риск-ориентированного подхода в контрольно-надзорной деятельности // Вестник Саратовской государственной юридической академии. - 2021. - № 5 (142). - С. 84-89. 9. Чернышов А.В. Классификация и функциональная характеристика правоприменительных приказов // Вестник Саратовской государственной юридической академии. - 2022. - № 1 (144). - С. 45-51. 10. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ - [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/denezhno-kreditnaya-politika-banka-rossii-i-eyo-otsenka (дата обращения: 14.03.2023) 11. Кредитование банков Центральным банком- [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://kpsu.ru/blog/bankovskoe-delo/kreditovanie-bankov-tsentralnym-bankom/(дата обращения: 14.03.2023) 12. Моделирование системы рефинансирования банков - [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/modelirovanie-sistemy-refinansirovaniya-kommercheskih-bankov (дата обращения: 14.03.2023) 13. Обеспеченные кредиты Банка России - [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://cbr.ru/oper_br/t_odm/secured_loans/ (дата обращения: 14.03.2023) 14. О развитии банковского сектора в Российской Федерации. Аналитика 2023 - [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/43685/razv_bs_22_12.pdf (дата обращения: 14.03.2023) 15. Правовой статус и функции ЦБ РФ - [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://cbr.ru/about_br/bankstatus/ (дата обращения: 14.03.2023) 16. Роль правовых актов Центрального банка Российской Федерации в обеспечении стабильности финансового рынка на современном этапе - [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/rol-pravovyh-aktov-tsentralnogo-banka-rossiyskoy-federatsii-v-obespechenii-stabilnosti-finansovogo-rynka-na-sovremennom-etape (дата обращения: 14.03.2023) 17. Сведения о размещенных и привлеченных средствах - [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/(дата обращения: 14.03.2023) 18. IMF data. Commodity terms of trade. Commodity net export price index. 2022. URL: https://data.imf.org/ (date: 03.03.2023)