Банки и их роль в современной экономике

Актуальность исследования. В итоге бизнесу независимо от размера компании, вероятно, потребуется доступ к капиталу за счет финансирования бизнеса. Даже денежные компании с крупной капитализацией регулярно ищут вливания капитала для выполнения краткосрочных обязательств. Банковский кредит может быть получен в банке и может быть как обеспеченным, так и необеспеченным. Для обеспеченных кредитов банкам потребуется обеспечение, которое может быть потеряно, если выплаты не будут произведены. Банк, вероятно, пожелает ознакомиться со счетами, балансом и бизнес-планом предприятия, а также изучить кредитные истории принципалов.

---

Любая контрольная на заказ в Иркутске доступна с помощью нашего сервиса.

---

Цель исследования – роль банковского кредитования. В рамках цели выдвинуты следующие задачи: - Обобщение теории кредитования бизнеса; - Анализ кредитования бизнеса в банках; - Определение роли банковского кредитования на современном этапе. Объект исследования банковское кредитования. Предмет исследования – процесс кредитования бизнеса. Методы исследования: статистические, аналитические, монографические, логические и графические методы, абсолютные и относительные статистические величины, выборка, корреляционный и регрессионный анализ, ряды динамики. Информационная база исследования состоит из отчетности коммерческого банка, актуальных источников литературы: статей, монографий. Работа состоит из введения, четырех глав, заключения и списка использованных источников литературы.

В ходе проделанной курсовой работы были достигнуты поставленные цели и задачи, а именно: проведено исследование теоретических основ управления активами и пассивами коммерческого банка, изучены активные и пассивные операции коммерческого банка, рассмотрены подходы и методы управления активами и пассивами, а также риски, возникающие при этом; проведен анализ финансовой деятельности и ликвидности ПАО «Сбербанк», возникающего при управлении активами и пассивами. Активы и пассивы коммерческого банка находятся в тесной взаимосвязи друг с другом. Действуя на кредитных рынках, совершая операции с ценными бумагами, обслуживая своих клиентов, банки постоянно держат под контролем свои пассивы, следя за наличием свободных ресурсов, сроком востребования депозитов, стоимостью привлекаемых капиталов. Если скорость поступления денежных средств падает, банку приходится пересматривать свою политику управления активными операциями, отказываться от выгодных предложений, погашать часть выданных кредитов, продавать ценные бумаги и т.д. Управление ликвидностью представляет собой сложный процесс, конечной целью которого становится определение эффективного соотношения активных и пассивных операций кредитной организации при условии полного и своевременного выполнения обязательств, выполнения основных нормативных показателей ликвидности, а также обеспечение устойчивости банка в кризисных явлениях. Управление ликвидностью призвано найти компромисс между обеспечением устойчивости и стремлением к высокой доходности. Решение всех вышеперечисленных задач требует не только детального анализа состояния внутренней среды банка, но и постоянного мониторинга внешней среды. Комплексное управление активами и пассивами является относительно новым направлением банковского финансового менеджмента, к которому активно подключаются коммерческие банки России, сформировавшие и реализующие прогрессивную банковскую политику. Основная задача управления активами и пассивами состоит в формировании структуры баланса банка, обеспечивающей равновесие в достижении целей - с одной стороны, необходимого и достаточного уровня ликвидности, а с другой - долгосрочной стабильности с точки зрения доходности операций и прироста капитала в рыночной оценке. Формирование банковских ресурсов отражается в пассивной части баланса. Анализ структуры пассивов позволяет получить ценную информацию для осуществления контроля за их состоянием, своевременного принятия мероприятий для усовершенствования их структуры с целью обеспечения достаточной прибыльности банковских операций. Управление активными операциями банка состоит в целесообразном размещении собственных и привлеченных средств банка с целью получения наивысшей доходности. Именно от качественного управления активными операциями зависит ликвидность, прибыльность, финансовая надежность и устойчивость банка в целом.  

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ (в ред. Федерального закона от 06.12.2022 №333-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, №32, 576 С. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (в ред. Федерального закона от 06.12.2022 №334-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, №5, 320 С. 3. Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 03.03.2022 №20-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, №3, 128 С. 4. Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 26.04.2022 №63-ФЗ) // Парламентская газета, №131 - 132, 13.07.2002. , 74 С. 5. Акулова, В. Р. Банковский менеджмент / В. Р. Акулова // Человек. Общество. Культура. Социализация : материалы XV Международной молодежной научно-практической конференции, Уфа, 18–19 апреля 2020 года. – Уфа: Башкирский государственный педагогический университет им. М. Акмуллы, 2020. – С. 14-17. 6. Алабина, Т. А. Банковский менеджмент : учебное пособие для вузов / Т. А. Алабина, И. Г. Грентикова, А. А. Юшковская. – Москва : Общество с ограниченной ответственностью «Издательство ЮРАЙТ», 2021. – 107 с. – (Высшее образование). – ISBN 978-5-534-14005-7. 7. Банковский менеджмент : Учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по направлению подготовки 38.03.01 «Экономика» (квалификация (степень) «бакалавр») / Я. Ю. Радюкова, О. Н. Чернышова, А. Ю. Федорова [и др.]. – Москва : Общество с ограниченной ответственностью «Научно-издательский центр ИНФРА-М», 2021. – 379 с. – (Высшее образование: Бакалавриат). – ISBN 978-5-16-015011-6. – DOI 10.12737/1014639. 8. Брюков В. Платежная революция // Банковское обозрение. – 2022.- №1. – 451 с. 9. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М.: Аванта, 2014. – 751 с. 10. Гейвандов Я.А. Этико-правовые проблемы банковской деятельности в Российской Федерации // Гос. и право. - 2013. - № 3. С. 8-10 11. Езангина, И. А. Банковский менеджмент : Практикум / И. А. Езангина. – Волгоград : Волгоградский государственный технический университет, 2021. – 76 с. – ISBN 978-5-9948-3713-9. 12. Ефимова Л.Г. Банковские сделки (актуальные проблемы). М.: Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ. - 2021. - №7. С. 40-45 13. Зинкевич А.Э.Финансы и кредит: : учеб. пособие для образоват. учр., реализующих программы нач. проф. образования / А.Э. Зинкевич. - 2-е изд., стер. - Москва: Академия,2021. - 789 с. 14. Князев В.Т. Совершенствование банковской системы и подготовка кадров для банковской службы. // Налоги. - 2020. - № 2. С. 65-78 15. Колосова А.Ф. О развитии банковского сектора // Экономика строительства. - 2020. - № 7. - С. 23-31 16. Курбатов А.Я. Банковский счет как объект правовой деятельности: понятие и значение // Хозяйство и право. – 2014. - № 8. - С. 7-28 17. Курбатов А.Я. Кредитование бизнеса в современной России: проблемы и перспективы // Арбитражная практика. 2009. Тематический выпуск «Безналичные расчеты». – 2022. – №6. С. 97-105 18. Курбатов А.Я. Определение момента исполнения обязательств плательщиками и банками при безналичных расчетах // Арбитражная практика. - 2013. -№ l. С. 15-18 19. Максимова А. Управление кредитными рисками в банке. - СПб.: Новое время, 2022. – 325 с. 20. Масленченко Ю.С. Методология формирования рациональных систем управления финансовой деятельностью российских коммерческих структур: Дис. д-ра экон. наук. М., 2020. – 156 с. 21. Муравьев М.М. Правовая природа безналичных денег // Бухгалтерия и банки. - 2021. - № 3. С. 45-51 22. Мусаева, Д. А. Терминологический анализ понятия «стратегический банковский менеджмент» / Д. А. Мусаева, Л. Е. Зернова // Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2018) : материалы Всероссийской научной конференции молодых исследователей, Mосква, 23 мая 2018 года / Министерство образования и науки Российской Федерации; Российский государственный университет им. А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство). – Mосква: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Российский государственный университет имени А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство)», 2018. – С. 66-68. 23. Найчек Г. Мировая практика оценки кредитоспособности заемщика // Проблемы теории и практики управления. - 2020. - № 9. С. 7-11 24. Новоселова Л.А. Особенности и проблемы банковского кредитования и среднего бизнеса на современном этапе.2-е изд., испр. и доп. М.: Статут, 2014. – 556 с. 25. Одегов В.А. Банковский менеджмент. - М.: Экзамен, 2022. - 466 с.