Особенности развития банковского сектора РФ

Среди слабых сторон отечественной банковской системы наряду с проблемами императивного регулирования банковской деятельности, недостаточностью методов банковского права, удовлетворительным законодательным контролем качества банковских услуг можно смело выделять проблему несовершенства банковского законодательства. В механизме функционирования банковского сектора законодательный компонент является структурирующим и его современное состояние может вызывать серьезные проблемы в функционировании финансовой системы России в целом. Внесение изменений и поправок в действующее банковское законодательство — вопрос актуальный, поддерживающий одновременно теоретической и практической разработке и безусловной оценке банковским сообществом.

---

Студентам интересна цена курсовой работы по теории государства. Для того чтобы рассчитать стоимость курсовой работы, заполняйте форму заказа.

---

. В последние годы происходит осложнение условий банковской системы, что связано с геополитическими факторами и другими внутренними факторами. Российская банковская система имеет тенденцию к усилению банковского регулирования и надзора. Существуют совершенно полярные мнения об этой тенденции: одни эксперты считают, что ужесточение требований к банковской деятельности приведет к повышению стабильности банковской системы, другие считают, что ужесточение приведет к чрезмерному регулированию. Чтобы понять, в каком направлении все еще движется система банковского регулирования и надзора, необходимо оценить ее эффективность. Необходимость государственного регулирования банковской деятельности обусловлена особым экономическим и социальным характером банков и их актуальностью для развития экономики страны. Банковский надзор представляет собой основанный на установленных в рамках банковского регулирования норм банковской деятельности непрерывный процесс поддержания стабильности банковской системы путем постоянного аналитического исследования кредитных организаций на всех этапах их функционирования с применением соответствующих мер надзорного реагирования. Объектом магистерской работы являются общественные отношения, складывающиеся в области финансово-правового регулирования банковской деятельности. Предметом выступают общественные отношения, возникающие между участниками банковской системы по поводу осуществления банковской деятельности. Целью работы является изучение особенностей финансово-правового регулирования банковской деятельности в РФ. В соответствии с целью поставлены следующие задачи:  изучить понятие и структуру банковской деятельности;  рассмотреть правовое регулирование деятельности Центрального Банка России;  исследовать лицензирование банковской деятельности;  описать субъекты банковской деятельности;  раскрыть правовой статус ЦБ РФ как основного субъекта банковской системы РФ;  выявить проблемы регистрации и лицензирования банков;  произвести анализ правовых путей совершенствования механизма правового регулирования банковской деятельности. Нормативную базу исследования составили Конституция РФ, Гражданский Кодекс РФ, Кодекс РФ об административных правонарушениях, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном Банке РФ», Закон «Об организации страхового дела», а также акты судебной практики, Постановление ВАС «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях», Постановление ФАС Московсокго округа дело № КА — А401271 — 01 и иные. Теоретическую базу исследования составили труды таких авторов как: Алленых М.А., Агарков М.М., Арутюнова А. Е.,Балашов, А.И., Бычкова А. В., Бойко Т. С., Братко А. Г., Балабанов И. Т., Вотинцева Л.И., Вострикова Л.Г.,Грачева Е.Ю., Ефимова Л. Г., Ершов М. В., Шагунова М.А.,Зверькова Т. Н., Карасева М.В., Керимова А.М., Куракин А.В., Куничкин А.М., Кропин Ю. А. Основные методы, применяемые в работе: монографический метод (глубокое изучение теоретических и практических вопросов); анализ научной литературы, нормативно-правовых актов; метод сравнения; метод обобщения (при подведении итогов на каждом этапе работы). Практическое значение выполненного исследования заключается в развитии теоретических и методических положений о трансформации банковской системы РФ и ее регулирования в условиях цифровизации. Характеристика банковского учреждения, на материале которого строится дипломная работа Центральный банк в любом государстве занимает особое место в кредитно-финансовой системе. Значение центрального банка состоит в том, что он несет ответственность за проведение денежной политики и стабильность банковской системы в целом. ВКР включает введение, основную часть, состоящую из трех глав, заключение и список использованных источников.

Банковская система является основным компонентом экономики страны, поэтому она требует правового контроля. Благодаря эффективному использованию финансовых ресурсов он обеспечивает условия для стабильного функционирования и непрерывного развития всей национальной системы. В Российской Федерации банковская система имеет двухуровневую структуру и подлежит обязательной лицензии на деятельность. Самый высокий уровень — Центральный Банк России, а нижний уровень-различные кредитные организации, в том числе коммерческие банки и филиалы, представительства и филиалы иностранных банков. В 2022 году количество действующих кредитных организаций в России сократилось на 14%, а на 01.01.2023-484, из них 440 банков. Во время перехода к пропорциональному регулированию 149 банков получили базовую лицензию. Несмотря на определенные проблемы, банковская система РФ работает и развивается стабильно. За последние три года объем предоставленных кредитов и привлеченных депозитов увеличился. Кредитные продукты пользуются большим спросом у предприятий. Кредитование физических лиц до сих пор остается одной из основных проблем банковской системы, поскольку низкие доходы населения, несостоятельность, не позволяют использовать кредитные продукты в полной мере. Необходимость государственного регулирования банковского сектора давно признана всеми экономическими системами и всеми странами мира. Причина этого единодушия в основном связана с проблемой потенциальной нестабильности отдельного банка и банковской системы в целом. Теоретически принято различать три уровня регулирования банковского сектора: международный, национальный и микроуровень (саморегулирование). Ведущее место в государственном регулировании банковского сектора занимает банковское законодательство. Как и любой вид деловой деятельности, банковский сектор нуждается в достаточной правовой базе в современных экономических условиях. Однако нормативная база — не единственный способ регулировать банковский сектор страны. Этот вид регулирования также осуществляется посредством разработки концепций, соответствующих современному экономическому состоянию развития банковской системы и плану их реализации. В банковской системе Российской Федерации Центральный банк Российской Федерации является важнейшим государственным банком и кредитором последней инстанции. Центральный Банк России монополизирует выполнение общей регулирующей функции деятельности всех коммерческих банков на условиях деятельности Единой кредитно-денежной системы России. Основными целями Центрального Банка России являются развитие и укрепление банковской системы России, защита и обеспечение стабильности российского рубля и организация эффективного развития платежной системы России. Одной из основных функций Центрального Банка России является разработка и проведение денежно-кредитной политики, которая является частью экономической политики страны, направленной на повышение благосостояния населения России. Центральный Банк России осуществляет денежно-кредитную политику в рамках режима нацеливания на инфляцию. Функции центрального банка, несомненно, связаны друг с другом, что связано с необходимостью достижения определенной цели или решения конкретной задачи. Банковский надзор, осуществляемый Банком России, включает лицензирование банковской деятельности, постоянный надзор за соблюдением законов и нормативных актов, изданных Центральным банком. Текущий надзор, в свою очередь, в зависимости от того, где он проводится, может быть удаленным (анализ и оценка деятельности банков на основе отчетности, представленной в Центральный банк) и контактным (проверка деятельности кредитных организаций специальными подразделениями центрального банка непосредственно в кредитной организации). Ключом к оптимизации регулирования российской банковской системы является оптимальный выбор сочетания пяти основных компонентов (нормативно-правовые акты, надзор за их реализацией, вмешательство регулирующих органов в случае финансовой катастрофы в банке, надзор за банковским рынком, структура экономических стимулов). Предлагаются следующие меры по улучшению законодательного регулирования банковской системы Российской Федерации: Предлагается установить обязательство перед кредитными учреждениями совершать банковские и другие операции со связанными сторонами( группой связанных лиц) в рыночных условиях, аналогичных условиям банковских операций и соответствующих транзакций с лицами, не связанными с кредитным учреждением; План состоит в расширении полномочий Банка России использовать превентивные суждения в области банковского надзора в соответствии с международными стандартами, а также в определении мер воздействия, которые могут быть приняты Банком России на основе обоснованного предположения о наличии рисков в деятельности кредитной организации; Будет принято дополнительное законодательство для регулирования вопросов потребительского кредита. Банк России подготовит предложения по устранению выявленных на практике недостатков применения Федерального закона»О потребительском кредитовании (кредитовании)». Банковский сектор в настоящее время развивается в условиях довольно строгого регулирования и надзора. Таким образом, в последние годы Центральный Банк России принял и вступил в силу ряд документов, требующих от банков серьезного совершенствования своих бизнес-процессов и возобновления управления рисками. Регулирование приобретает все более совершенный вид. Существует переход от регулирования общего размера капитала к регулированию его структуры. Требования Базеля, рекомендованные на начальном этапе, постепенно приобретают обязательный, нормативный характер. Сегодня поиск новых источников финансирования, в том числе на Востоке, стал актуальным для России. В этом контексте сотрудничество с банками и учреждениями развития исламских стран, активно работающих на Международном инвестиционном рынке, представляет большой интерес для нашей страны. В такой ситуации политика регулирующего органа, решающая задачу обеспечения стабильности банковского сектора в перспективе, не должна усугублять текущие проблемы банков путем введения более строгих нормативных норм в условиях высокого уровня приемлемых рисков и отсутствия источников их покрытия.  

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2022) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2023) 2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 27.12.2022) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2023) 3. Авакьян С. А. Конституционный лексикон: Государственно-правовой терминологический словарь / С. А. Авакьян — М.: Юстицинформ, 2019.-С.10-15. 4. Андронова Т.А. Банковская тайна: проблемы правового регулирования: автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономической наук. – М: Юрист, 2022.С.59. 5. Арутюнова А. Е. Теория управления банковской деятельности.-Краснодар:ФГБОУ ВО «Кубанский государственный технологический университет». — Краснодар: Издательский Дом — Юг, 2020. 420 С.. 6. Асаева О. Н. Развитие и совершенствование системы мер обеспечения устойчивости банковской системы Российской Федерации // Молодой ученый. — 2022. — №50. — с. 111-114 7. Балабанов И. Т. Банки и банковская деятельность.- Спб.: Питер, 2022. — № 4. — С. 50 – 51. 8. Балашов, А.И., Котляров И. Д., Санина А. Г. Управление банковской деятельности. — СПб.: Питер, 2021. —256с. 9. Банк 3.0: стратегии, бизнес-процессы, инновации: Монография / Исаев Р.А. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2020. — 160 с. 10. Банки развития: международный опыт правового регулирования: Монография / Кузнецов С.А. — М.: Юстицинформ, 2022. — 216 с. 11. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: Учебник / Казимагомедов А.А. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2022. — 502 с. 12. Бризицкая А.В. Особенности внедрения стандартов третьего поколения по достаточности капитала в банковскую практику зарубежных стран // Научно-исследовательский финансовый институт. Финансовый журнал. — 2022. — № 4 (26).- с. 112-121 13. Горелый В.И., Бондарчук П.К. Банковская система России. Изд. 3-е, доработ. – М.: Изд. дом ГУ ВШЭ, 2021.-С.142. 14. Калашникова Е.Б., Королёва А.А. Ответственность за разглашение банковской тайны// Современные технологии: актуальные вопросы достижения и инновации/ Сборник статей победителей VIII международной научно-практической конференции. Пенза, 2021. — С.234. 15. Карасева М.В. Финансовое право Российской Федерации Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Юристъ, 2020.-С.157. 16. Колесников В.И. Банковское дело. — М.: Знание, 2021.- 256 с. 17. Кропин Ю. А. Генезис денег и органичность эмиссионной функции центрального банка // Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. — 2020. — № 4 (88). — С. 56-79. 18. Левков А.А. Меры защиты в российском праве. Дисс. на соискание ученого звания кандидата юридических наук // Самара, 2020.С.10. 19. Леликова А.С. Совершенствование системы государственного регулирования банковской деятельности в РФ // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки. — 2022. -№1(17). — с. 48-53 20. Липинский Д.А., Бессолицын А.Г. О мерах защиты и юридической ответственности // Вектор науки ТГУ. — №.3 (3). – 2021. С.11-48. 21. Мирошниченко, О. С. Банковское регулирование и надзор: учеб. пособие для академического бакалавриата / О. С. Мирошниченко. — 2-е изд. — М.: Издательство Юрайт, 2021. — 205 с. 22. Мурычев А.В. Банки развития //Финансовый контроль. — 2020. — № 8. – С.12-14. 23. Нечаев А.И. Последние изменения в лицензировании банковской деятельности в России//Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. 2021. № 19. С. 123-125. 24. Основы банковской деятельности. Под ред. д.э.н., профессора, заслуженного экономиста России Тагирбекова К.Р. — М.: Инфра-М, Весь мир, 2022. -715 с. 25. Платонова Ю. Ю. Российская банковская система: этапы развития и направления модернизации// Финансы и кредит. — 2021. — №34. – 228 с. 26. Рид Э., Каттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки / Под ред. В.М.Усоскина. 2-е изд. М.: Космополис, 2022. — 277 с. 27. Рогатенюк Э.В., Ковтунович В.С Анализ эффективности системы регистрации и лицензирования деятельности кредитных организаций Российской Федерации//Научные Записки ОрелГИЭТ. 2023. № 1 (29). С. 36-43. 28. Рукавишникова И. В. Метод финансового права. — М.:Инфра-М, 2021.-344 с. 29. Сергин А.М. Банковский надзор и устойчивость кредитных организаций // Вестник омского университета. № 2. 2022. С.55 -185. 30. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело. — М.: «Финансы и статистика», 2022. — 461 с. 31. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Всё для Вас, 2022. — 363 с. 32. Фетисов Г.Г. Организация деятельности Центрального банка. — М. : КНОРУС, 2020.-206 с. 33. Фролова О.Ю., Дудинова О.В., Кичатова О.И. Внедрение Базель III в России // Экономика и социум. — 2020.- № 2 (21). — с. 962-965 34. Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. — М.: Финансы и статистика, 2022. — 680 с. 35. Юсупова З. М. Современное состояние коммерческих банков В РФ // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки. — 2022. — №2(18) — с. 241-243.