Кредит как инструмент оптимизации экономического роста предприятия

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что необходимым условием для разработки и реализации эффективной денежно-кредитной политики является глубокое понимание процессов кредитования и формирования долговой нагрузки на уровне компаний, поскольку показатель долговой нагрузки является важным инструментом обеспечения устойчивости банковской системы и может служить опережающим индикатором для банковских кризисов, высокий уровень долговой нагрузки ослабляет возможности Банка России оказывать эффективное воздействие на экономику, следовательно, должен приниматься в расчет при принятии решений в сфере денежно-кредитной политики. Поэтому важным представляется комплексный анализ как кредитных показателей, так и индикаторов долговой нагрузки предприятий. Цель данной заключается в анализе существующих подходов к управлению долговой нагрузкой предприятий, взаимодействия реального и банковского сектора региона в данной сфере, разработка на основе этого анализа комплекса мер по совершенствованию их функционирования. Показатель уровня долговой нагрузки является важным инструментом обеспечения устойчивости банковской системы и может служить опережающим индикатором для банковских кризисов.

---

Если вам нужен бизнес план для учебы , доверьте его выполнение профессионалам Work5.

---

Уровень долговой нагрузки также влияет на колебания в реальном секторе экономики. Высокая долговая нагрузка компаний может приводить к значимому ухудшению финансового состояния компаний и служить наряду с другими факторами (например, существенным снижением рентабельности активов) причиной повышения вероятности их банкротства. Цель работы – изучить кредит в качестве инструмента оптимизации экономического роста предприятия. Задачи работы: 1. Определить понятие экономического роста. 2. Изучить кредитование предприятий: понятие и особенности. 3. Выявить проблемы развития малого бизнеса в России. 4. Отразить влияние кредитования в качестве инструмента оптимизации экономического роста малого предприятия. Объект исследования: кредитование бизнеса. Предмет исследования: влияние кредитования бизнеса на экономический рост. Теоретическая база: теоретические данные в сфере финансов и экономики. Эмпирическая база: официальные данные из открытых источников. Теоретической основой и информационной базой выступили труды специалистов в сфере экономики и финансов, среди которых особенно следует выделить ряд авторов и работ: А.И Антипин, О.В. Борисова, Н.И. Малых, Л.В. Овешникова, А.И. Деева, В.Э. Керимов, О.В. Киселева, Ф.С. Макеева, Б.Т. Кузнецов, а также тематические ресурсы сети Интернет. Методы исследования: метод теоретического анализа, метод классификации и структуризации. Структура работы: введение, основная часть, заключение, список использованной литературы и приложения.

В ходе написания работы удалось достичь поставленных во введении целей и задач. Установлено, что современный экономический рост становится многомерным явлением и не сводится к повышению уровня реального подушевого дохода. Чисто количественные аспекты роста (повышение доходов) вытесняются качественными - совершенствованием жизненных стандартов, повышением качества жизни. Особенно заметным это стало в последней трети XX в. - начале XXI в., что нашло отражение в формальных теоретических моделях роста. Выявлено, что корпоративного кредита существует два определения. Первое — кредитование крупных организаций, включая факторинг. Второе — выдача льготных потребительских кредитов сотрудникам крупных компаний, тесно взаимодействующих с банком в этом вопросе, под поручительство самой компании. Кредит выдается на пополнение оборотного капитала, в качестве инвестиций, с целью расширения производства, реализации новых проектов или для улучшения финансовых условий, например, при кассовом разрыве. Существует и аналог кредитных карт для бизнеса — кредитная линия. Требования к корпоративным клиентам постепенно снижаются — это заметно в последние несколько лет. Банк может запросить ИНН и юридическое наименование заемщика, чтобы самостоятельно проверить его надежность. В случае с молодыми организациями или новыми проектами может потребоваться бизнес-план. Чаще всего для корпоративных кредитов требуется обеспечение. Это могут быть как активы бизнеса, уже находящиеся в собственности компании, так и планируемые к приобретению на получаемые кредитные средства: оборудование или недвижимость, транспорт, сырье или готовые товары, ценные бумаги и т. д. Также это могут быть поручительство сторонней компании или гарантия другого банка. Отражено, что накопление капитала без использования кредитов для многих сфер бизнеса — процесс долгосрочный, что непосредственно влияет на скорость его развития. Бизнес растет, если у него есть на это средства, которые проще и быстрее всего получить с помощью кредитования. Главное — отнестись к процессу ответственно и грамотно распоряжаться полученными финансами. В таком случае вложения окупятся, несмотря на проценты. Установлено, что кредитной линией или овердрафтом пользуются в ситуациях кассовых разрывов между оплатой и получением денежных средств, что позволяет не заниматься перераспределением бюджета, избежать просрочек и сложностей с бухгалтерской отчетностью. В подобных ситуациях применяется краткосрочное кредитование, поэтому переплата сравнительно невелика, а иногда ее и вовсе нет, поскольку без кредитных средств финансовые потери были бы выше. Выявлено, что в ряде случаев взять кредит может оказаться выгоднее, чем справляться без него. Это справедливо для компаний любого размера, так как деньги со временем дешевеют, а идеи устаревают либо реализуются конкурентами. В таких ситуациях своевременное кредитование помогает получить большую выгоду, чем его отсутствие. Прибыль оказывается выше, чем проценты по кредиту.

1. Антипин, А.И Инвестиционный анализ / А.И Антипин. - М.: Academia, 2019. - 108 c. 2. Борисова, О.В. Инвестиции. В 2 т. Т.1. Инвестиционный анализ: Учебник и практикум / О.В. Борисова, Н.И. Малых, Л.В. Овешникова. - Люберцы: Юрайт, 2019. - 218 c. 3. Деева, А.И. Финансы и кредит / А.И. Деева. - М.: КноРус, 2019. - 64 c. 4. Керимов, В.Э. Учет затрат, калькулирование и бюджетирование в отдельных отраслях производственной сферы: Учебник / В.Э. Керимов. - М.: Дашков и К, 2018. - 384 c. 5. Киселева, О.В. Инвестиционный анализ (для бакалавров): Учебное пособие / О.В. Киселева, Ф.С. Макеева. - М.: КноРус, 2020. - 496 c. 6. Кузнецов, Б.Т. Инвестиционный анализ: Учебник и практикум для академического бакалавриата / Б.Т. Кузнецов. - Люберцы: Юрайт, 2020. - 361 c. 7. Межов, С.И. Инвестиционный анализ (для бакалавров). Учебное пособие / С.И. Межов. - М.: КноРус, 2021. - 735 c. 8. Мелкумов, Я.С. Инвестиционный анализ: Учебное пособие / Я.С. Мелкумов. - М.: Инфра-М, 2021. - 120 c. 9. Чернов, В.А. Инвестиционный анализ: Учебное пособие / В.А. Чернов. - М.: Юнити, 2022. - 159 c. 10. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник / Под ред. Г.Б. Поляка. - М.: Юнити, 2017. - 240 c. 11. Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. Абрамовой М.А., Маркиной Е.В. - М.: КноРус, 2016. - 256 c. 12. Arthur, W. B. (2016). Increasing Returns and the New World of Business. Harvard Business Review, 74(4). - Р. 100-109. 13. Виды кредитов для юридических лиц: какие бывают методы кредитования и в чем их особенности - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://secrets.tinkoff.ru/razvitie/prodazhi/kredity-yurlica/ (дата обращения: 17.05.2023) 14. Какие бывают кредиты для бизнеса и как правильно выбрать займ под нужды компании - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://adesk.ru/blog/kakie-byvaiut-kredity-dlia-biznesa-i-kak-pravilno-vybrat-zaim-pod-nuzhdy-kompanii/ (дата обращения: 17.05.2023) 15. Кредитование юридических лиц: особенности, виды, условия - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://sovcombank.ru/blog/biznesu/kreditovanie-yuridicheskih-lits-osobennosti-vidi-usloviya (дата обращения: 17.05.2023) 16. Малый бизнес занял рекорд - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/publications/kommersant_feb28_2023/ (дата обращения: 17.05.2023) 17. Что такое корпоративный кредит - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.b2b.oooeos.ru/articles/chto-takoe-korporativniy-kredit/ (дата обращения: 17.05.2023) 18. Что такое экономический рост. Факторы экономического роста - [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.anews.com/p/114802683-chto-takoe-ehkonomicheskij-rost-faktory-ehkonomicheskogo-rosta/ (дата обращения: 17.05.2023) 19. Increasing Returns and the New World of Business. Harvard Business Review/ URL: https://hbr.org/1996/07/increasing-returns-and-the-new-world-of-business(date: 17.05.2023) 20. Promoting a ubiquitous e-learning framework/ URL: https://www.semanticscholar.org/paper/Promoting-a-ubiquitous-e-learning-framework-Bai/32a7c2c51c27bc1999295080eb57d82acd512dcd(date: 17.05.2023)