Платежная система рф: проблемы и перспективы развития

В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом экономической жизни. Поэтому все операции, связанные с поставкой товаров и услуг, заканчиваются денежными расчетами, которые могут быть как наличными, так и безналичными. Организация наличных расчетов материальными деньгами явно предпочтительнее наличных расчетов, так как достигается значительная экономия издержек обращения. Широкое использование безналичных расчетных операций стало возможным благодаря разветвленной банковской сети и заинтересованности государства в ее развитии. Экономическое развитие любой страны невозможно представить без эффективной платежной системы с достоверным платежным внутренним механизмом. Платежная система представляет собой область, в которой происходит существование и передвижение.

---

Если не знаете, где заказать отчет по преддипломной практике в Тюмени , зайдите на Work5.

---

Хорошо функционирующие платежные системы, как правило, являются фундаментом финансовой устойчивости государства, способствуют снижению экономических издержек, повышают эффективность в использовании финансовых ресурсов, увеличивают ликвидность, а так же используется в денежно-кредитных отношениях. Вследствие чего изучение платежной системы и ее направлений приобретает особую актуальность. Целью дипломной работы является раскрытие понятие, структуры национальной платежной системы, изучение перспектив регулирования в Российской Федерации. Предметом исследования платежная система РФ. Объектом исследования является ПАО « Сбербанк России». Для реализации поставленной цели в работе решаются следующие задачи: - изучение понятия платежной системы и ее функций, - рассмотрение мировых тенденций развития платежных систем, - рассмотрение динамики платежей на формирование структуры платежной системы, - изучение классификации и характеристик платежных систем России, - рассмотрение влияния санкций на платежную систему России, - изучение платежного пространства и инфраструктуры, - рассмотрение платежного пространства ПАО «Сбербанк России», - выявление преимуществ и недостатков платежной системы «МИР». При написании данной дипломной работы были использованы следующие методы: рассмотрения, сравнения, анализа, абстрагирования. Нормативную базу составили Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации, федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «О национальной платежной системе», нормативные акты Банка России, регулирующие правоотношения в переводе денежных средств, осуществление наблюдения и контролирования в Национальной платежной системе. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, библиографического списка. Общий объем работы включает в себя 73 страницы, 26 рисунков, 5 таблиц, 41 используемого источника и 1 приложения.

Основной функцией платежной системы является обеспечение динамики и устойчивости денежного оборота, в результате которого, упрощается процесс в совершении денежных операций и повышается эффективность переводов в области финансовой политики. За прошедшее десятилетие произошло множество инноваций в сфере платежных система, которые сосредотачивались в совершенствовании интерфейсов для клиентов без основных изменений самих платежных инструментов. Тем самым сформировались новые мировые тенденции, а именно: цифровая трансформация, автономность платежа, создание новых ПС, усиление кибербезопасности. Именно поэтому спрос на быстрые, безопасные, удобные и удобные платежи с использованием упрощенных идентификаторов прогрессирует. При этом клиенты платежных систем становятся все более требовательны к прозрачности и простоте условий предоставления платежных услуг. В настоящее время фиксируется расширение форм и способов расчетов платежных систем, а именно: банкоматы, карты, платежные киоски, электронные кошельки и электронные платежные системы (веб-интерфейс). Антироссийские санкции в настоящий момент незначительно повлияли на финансовую устойчивость банковской системы, однако при долгосрочном воздействии и внедрению новых санкций против России могут повлиять на рост и развитие экономики. На данной этапе влияния антироссийских санкций, российские банки отрезаны от зарубежных капиталов. Рассмотрены электронные платежные системы, осуществляющие свою деятельность в России. Приведены примеры и рассмотрена основная деятельность и функционирование наиболее перспективных участников рынка электронных платежных систем. Проанализировано текущее состояние ПАО «Сбербанк России», где по основным экономическим показателям видно, что финансовое положение достаточно стабильное. Платежная система ПАО «Сбербанк России» достаточно развита, однако продолжает совершенствоваться, с применением новых информационных технологи. Выделены преимущества и недостатки данной платежной системы. Так, к преимуществам относится:  контроль, управление, перевод денежных средств 24/7;  создание выписок, вкладов онлайн,  моментальные переводы между картами и банковскими счетами. К недостатку можно отнести периодические технические сбои в системе. Проанализирована платежная система «МИР», в которой так же выделены преимущества и недостатки. Так, главным преимуществом является автономность платежной системы, которая не зависит от введения санкций против России, имеющая собственную систему безопасности. Основным недостатком является то, что она пока не получила статус международной и действует на территории России и немного в других зарубежных странах. Развитие национальной платежной системы может существенно повлиять не только на развитие безналичных расчетов внутри страны, но и на доходы бюджета, и на развитие всей экономики в целом.  

Нормативно-правовые акты 1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 г. №51-Ф3 (ред. от 03.07.2019 N 26-П). [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 2. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 №161-ФЗ. [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 3. Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 03.07.2019 №173-ФЗ. [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности». [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 5. Федеральный закон от 20.11 2022 №408-ФЗ «о внесении изменений в статью 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статью 27 Федерального закона «О национальной платежной системе». [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 6. Федеральный закон от 10.07. 2012 № 86 - ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.12.2016). [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 7. Федеральный закон от 27 июня 2011г. № 162 - ФЗ (ред. От 22.12.2014) «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе». [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 8. Постановление Правительства РФ от 13 июня 2012г. № 584 (ред. 18.12.2012) «Об утверждении Положения о защите информации в национальной платежной системе». [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 9. «Положение о платежной системе Банка России» (утрв. Банком России 29.06.2012 N 384 - П) (ред. от 05.11.2015. [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ Монографии, учебники, учебные пособия 10. Агеева Н.А. Основы банковского дела: Учебное пособие. - М.: Инфра-М, 2017. - 440 с. 11. Агутин А.В. Теоретические и практические аспекты современного частного права: монография – Пенза: Изд-во ПГУ, 2017. – 150 с. 12. Артимович, Д. Электронные платежи в интернете / Д. Артимович .— Москва : ДеЛибри, 2018 .— 230 с. 13. Горелая Н.В. Основы банковского дела: Учебное пособие / Н.В. Горелая; Под ред. А.М. Карминского. - М.: Инфра-М, 2017. 14. Дубова С.Е, Обаева А.С. Платежные системы : учеб. пособие / Дубова С.Е, Обаева А.С. МЦНИП, 2014.- 500 с. 15. Криворучко, С.В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С.В. Криворучко, В.А. Лопатин ; Б-ка центра исслед. платежных систем и расчетов .— М. : Кнорус : ЦИПСиР, 2013 .— 456 с. 16. Кропин, Ю.А. Деньги и современная денежная система (с позиции российской и некоторых других школ экономической мысли) : монография / Ю.А. Кропин ; Финуниверситет .— 2-е изд., доп. и перераб. .— Москва : Кнорус, 2020 .— 194 с. Периодические издания (статьи) 17. Анеликова Е.В., Харламова Т.Н. Национальная платёжная система: состояние и развитие // Ученые записки Тамбовского отделения РоСМУ. - 2017 - №7. 18. Галушка А.С. Международные деньги: к новому качеству / Галушка А.С., Ниязметов А.К., Окулов М.О. // Финансы. - 2020 .- № 9. 19. Зюльков Д.С. Aктуальные тенденции в сфере правового регулирования цифровых прав в Российской Федерации // Евразийский юридический журнал. - 2020 - № 5. 20. Кравченко Ю.Б. Мировой валютный рынок и глобальное развитие // Международная экономика .- 2020 - № 1. 21. Маркова О.М. Анализ международного опыта обращения наличных денег // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика. -2020 - № 1. 22. Хоменко Е. Г. Электронные платежные системы в России и в зарубежных странах . Актуальные проблемы российского права. - 2019. - № 8. 23. Хоменко Е.Г. Платежные системы как элементы национальной платежной системы России и их классификация // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА).- 2017. -№1. 24. Скрипин В.С. Возможности интеграции в рамках национальной платежной системы универсальной электронной карты и платежной системы «МИР» // International Scientific Review. - 2016. - № 9 25. Яркова Т.М. Влияние санкций на продовольственную безопасность государства // Вестник Прикамского социального института. 2018. №2 (80). – С. 86-92. 26. Bech, M. L., Preisig, C. & Soramäki, K. Global Trends in Large-Value Payments // FRBNY Economic Policy Review / September 20pp. Интернет-ресурсы 27. Результаты наблюдения в национальной платежной системе за 2018-2020 годы. – 44с. [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://cbr.ru/content/document/file/116450/results_2018-2020.pdf – дата обращения 14.03.2023 г. 28. Статья SWIFT [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://www.tadviser.ru/index.php/статья:SWIFT – дата обращения 14.03.2023 г. 29. Стратегия развития НПС на 2021-2023 гг. Москва. - 2021. – 40с. [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://cbr.ru/Content/Document/File/120210/strategy_nps_2021-2023.pdf – дата обращения 14.03.2023 г. 30. Статистика национальной платежной системы // Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://cbr.ru/statistics/psrf/ - дата обращения 15.03.2023 г. 31. Рейтинг лучших электронных платежных систем в 2023 году // [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://web-kush.ru/kakoj-elektronnyj-koshelek-vybrat-v-rossii/ - дата обращения 13.04.2023 г. 32. Платежная система Payeer // [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://payeer.com/ru/ - дата обращения 13.04.2023 г. 33. BCG сообщила о продолжении «русского чуда» в сфере карточных платежей // [Электронный ресурс]: Режим доступа:https://www.rbc.ru/economics/12/10/2021/6164b4bf9a79476d38befead - дата обращения 13.04.2023 г. 34. Рейтинг маркетплейсов России 2023 года // [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://reyting-marketpleysov.ru/ - дата обращения 13.04.2023 г. 35. Интернет-магазины с самыми большими объемами продаж на российском рынке // [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://infoselеction.ru/infokatalog/pokupki-shopping/torgovye-seti-i-magaziny/item/577-rejting-krupnejshikh-internet-magazinov-rossii - дата обращения 13.04.2023 г. 36. Рейтинг ТОП-100 крупнейших российских интернет-магазинов // [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://top100.datainsight.ru/ - дата обращения 13.04.2023 г. 37. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» // [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/about/main - дата обращения 17.04.2023 г. 38. Правила платежной системы «Сбербанк» // [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/paysystem_rules.pdf - дата обращения 17.04.2023 г. 39. Банк России // [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/?id=350000004 - дата обращения 17.04.2023 г. 40. Пресс релиз. Сокращенные результаты МСФО 2022 // [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/info/2022_ifrs_.pdf 350000004 - дата обращения 17.04.2023 г. 41. Платежная система МИР // [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://mironline.ru/ - дата обращения 18.04.2023 г.