Продуктовая линейка банка. Банковские продукты частным лицам и корпоративным клиентам, особенности их формирования

Обоснование актуальности выбранной темы. Развитие рынка банковских услуг требует появления на рынке обычных посредников в отношении торговли и долга, основной целью которых является кредитование участников рынка. Институциональная привлекательность комплексов банковского обслуживания и специальный штат этих учреждений позволяют банкам не только привлекать новых клиентов, но и расширять сферу своей деятельности за счет новых клиентов и потенциальных заемщиков. Каждый банк старается увеличить свою продуктовую линейку продаж, создавая новые кредитные предложения, более привлекательные для потенциальных заемщиков, частных лиц и корпоративных клиентов.

---

Собираетесь заказать дипломную работу в спб ? Work5 поможет вам в этом.

---

Все продуктовые линейки имеют особенности их формирования. Цель дипломной работы: рассмотреть продуктовую линейку банка, банковские продукты частным лицам и корпоративным клиентам, особенности их формирования. Задачи дипломной работы: - изучить раскрытие понятия «риск»; - описать значимость кредитного риска и его влияние на финансовую устойчивость банка; - уточнить способы снижения кредитных рисков банка; - систематизировать раскрытие понятия «качество» кредитного портфеля; - обобщить общую характеристику ПАО «Росбанк»; - предложить рекомендации снижения кредитного риска. Степень изученности проблемы. Проблема достаточно разработана. В становлении и развитии теоретических основ качества наиболее значимы научные работы таких авторов, как Б.И. Герасимов, У. Эд. Деминг, Дж. Джуран, К. Исикава, В.А. Лапидус, C.B. Мищенко, В.А. Никитин. Объект исследования: банковские услуги физическим лицам. Предмет исследования: продуктовая линейка банка, банковские продукты частным лицам и корпоративным клиентам, особенности их формирования. Практическая значимость работы. Результаты работы могут быть использованы в деятельности сотрудников коммерческих банков, в подготовке лекционного и методического материала, в практической работе студентов и абитуриентов высших учебных заведений. Структура работы: введение, две главы, заключение, список использованной литературы.

Каждый банк старается увеличить свою долю продаж за счет создания новых кредитных предложений, более привлекательных для потенциальных заемщиков. Это связано с острой конкуренцией на рынке потребительского кредитования. Теперь банку важны корпоративные клиенты, нужны надежные и платежеспособные клиенты. Это связано с низким риском кредитов для бизнес-клиентов. Улучшение кредитных продуктов – правильное решение проблемы получения прибыли и поддержания взаимовыгодных отношений, особенно с бизнес-клиентами. Работая непосредственно с клиентами, мы обнаружили, что после одного года кредитования клиентов по программе «овердрафта» заемщики чаще обращаются за дополнительными кредитами. Однако, один и тот же кредит не может быть выдан на один счет, потому что кредит привязан к личному банковскому счету клиента, на который ежемесячно поступает заработная плата и процентные отчисления за пользование кредитом. Банки проверяют возможность предоставления дополнительного кредита клиентам в случае необходимости. Во-первых, это сохранит постоянных клиентов, а во-вторых, принесет больше прибыли банку. В последние годы в банковском секторе произошли существенные изменения. Многие инновации происходят внутри компании и в форме обслуживания клиентов. С появлением новых видов банковских услуг основными проблемами местных банков являются низкий капитал и слабая ресурсная база. Местные банки теряют свою клиентскую базу в пользу нежилых отделений и теряют свои позиции на местном банковском рынке. Успешная деятельность и устойчивое развитие местных банков в условиях конкурентной рыночной экономики невозможны без целенаправленных действий по совершенствованию и повышению качества предоставляемых услуг. В данном контексте больше внимания уделяется качеству банковских услуг, что является фактором повышения эффективности работы. Товарный банкинг - это абстрактная деятельность или сделка, которая возникает при наличии прямой связи между производителем и пользователем банковской услуги. Предоставление банковских услуг имеет важное значение в результате социально-экономических отношений, обусловленных двумя особенностями банковской деятельности. Качество банковских услуг зависит прежде всего от процесса прямого сопоставления ожиданий клиентов о качестве банковских услуг и их восприятия во время и после использования. Когда клиенты пользуются банковскими услугами, восприятие качества возникает из двух основных аспектов: что клиенты получают от банковских услуг (технические аспекты качества) и как клиенты получают банковские услуги (функциональные аспекты качества). Ожидания клиентов в отношении качества верны или нет. Последний переводит клиентов в конкурирующие банки и увеличивает рыночную стоимость привлекательных банков, а затем оставляет новых клиентов. Местные банки постепенно ужесточают условия, чтобы признать основную ориентацию на удовлетворение всех заинтересованных сторон. Экономическая организация, которая считает благополучие своих клиентов самым лучшим и считает их прибыльными и прибыльными в результате деятельности, приносящей пользу потребителям и обществу.

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция) [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (Дата обращения: 17.08.2023) 2. Указание Банка России от 3 апреля 2017 г. № 4336-У «Об оценке экономического положения банков» [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71582362/ (Дата обращения: 16.08.2023) 3. Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/73263119/ (Дата обращения: 16.08.2023) 4. Ершов А.Т. Кризис ликвидности… / Ершов А.Т. // Банковское дело 2020. № 7. С. 12 5. Кашин А.И. Мировой финансовый кризис: причины и последствия // Финансы. 2020. №8. С. 23 6. Котлер Ф. Маркетинг, менеджмент. – СПб.: Питер Ком, 2019. - 896 с. 7. Кутьин А.А. Банковская система в – разумная стабильность // Банковское дело. 2020. №6. С. 89 8. Лаймов К. Банки сократили предоставление кредитов // Эксперт. – 2021. №6. С. 28 9. Лаврушин О.И. Место рисков в банковской деятельности и их классификация / Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2020. – 560 с. 10. Мамонова ИД. Ликвидность коммерческого банка / Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2020. – 680 с. 11. Масленченков Ю.С. Технология и организация работы банка: Теория и практика. - М.: Дека, 2020. – 650 с. 12. Никонова С. Разработка стратегии банка: миссия и видение// Банковское дело. 2020. №6. С. 23 13. Общая теория денег и кредита. Учебник под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2019. – 89 с. 14. Сологуб А. Кредиты в условиях финансового кризиса // Эксперт – 2015. №2. С. 19 15. Соколинская Н.Э. Управление кредитными рисками /Проблемы управления банковскими и корпоративными рисками: Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований. - М.: Финансы и статистика, 2022. – 560 с. 16. Тарасов А.Б. О ликвидности банковской системы // Банковское дело. 2015. № 4. С. 16 17. Управление деятельностью коммерческого банка / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2019. – 23 с. 18. Финансы, денежное обращение, кредит. Учебник. Под ред. Бабич. - М.: Финансы, 2018. – 450 с. 19. Шеховцов С. Ю. Система Сбалансированных Показателей как механизм управления бизнесом / С. Ю. Шеховцов // Материалы Научной сессии, Волгоград. 2020. № 4. С. 20