Технология проведения расчетных операций

История банковского дела уходит своими корнями в VII век до нашей эры, когда появились так называемые «ростовщики», которые выдавали ссуды, взимая некий процент. В средние века спрос на банкиров значительно возрос, поскольку возникла необходимость в обмене монет для приобретения товара. Считается, что именно в средние века возникло слово «банк» - так, в переводе с итальянского, называлась лавка или скамья, на которой сидели менялы. Первым государственным банком стал банк Вanco della Piaza de Rialto, который был создан по решению сената Венецианской республики в 1584 году. В России история банковского дела берет свое начало в XVII веке. В 1665 году в Пскове появилось подобие кредитной организации для купечества. Кредитные учреждения в современной интерпретации появились в 1754 году по указанию Елизаветы, это были Дворянские заемные банки в Петербурге и в Москве, а также Купеческий банк в Петербурге. Именно тогда и возникает институт расчетных банковских операций, который приобретает свою актуальность все больше в современном мире.

---

Закажите написание кандидатской диссертации в Нижнем Новгороде на сервисе Work5.

---

Возникновение проблемы, связанной с низким качеством оказания услуг по расчетно-кассовому обслуживанию и отзывом лицензий у банков, а также повышение качества банковских услуг на основе высокотехнологичных форм обслуживания клиентов, объясняет актуальность темы, исследуемой в данной работе. Целью данной работы является изучение технологии проведения расчетных операций и выявление слабых сторон в данном обслуживании. Для достижения цели поставлен ряд задач: - изучение понятия расчетных операций, и его правовой основы; - рассмотрение видов расчетных операций и определение принципов организации безналичных расчетов и расчетно-платежных операций в коммерческих банках; - изучение расчетных операций на примере банка ПАО «Совкомбанк», как с физическими лицами, так и с юридическими лицами; - ознакомление с порядком заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание между банком и юридическим лицом, а также определение перечня необходимых документов для заключения договора. Объектом данного исследования является ПАО «Совкомбанк», на примере которого будут рассмотрены расчетные операции, совершаемые по поручению и указанию физических лиц и юридических лиц. Предметом исследования являются расчетно-кассовые операции, как одно из направлений деятельности коммерческих банков. Результатом исследования является выявление слабых сторон в этом направлении деятельности и предложение путей решения имеющихся проблем. Работа состоит из введения, теоретической части, в которой рассмотрено понятие расчетных операций и их правовые основы. Кроме того, изучены и определены принципы организации безналичных расчетов. В практической части на примере ПАО «Совкомбанк» изучены расчетно-кассовые операции, осуществляемые для физических лиц и юридических лиц, а также для индивидуальных предпринимателей и субъектов малого бизнеса. Вопросы сохранения целостности банковской системы страны, ее способности грамотно и оперативно обслуживать потребности предприятий и экономики в расчетных услугах, являются достаточно злободневными в настоящее время и в этом практическая значимость работы.

Одной из основных функций, которую выполняют коммерческие банки в экономике любой страны, является проведение расчетов. Коммерческих банки выступают связующим звеном осуществления расчетов между продавцами и покупателями как внутри одной страны, так и за ее пределами. Расчетные операции банка – это финансовые операции, связанные с передачей денежных средств между клиентами банка и другими участниками финансовой системы. Они включают в себя все виды платежей, переводов, расчетов и учета денежных средств. Основная цель расчетных операций банка – обеспечить безопасность, надежность и эффективность финансовых транзакций. Банк выполняет роль посредника между отправителем и получателем денежных средств, обеспечивая их своевременную и точную передачу. Проведение расчетных операций в банке имеет свои особенности, которые важно учитывать при выполнении финансовых транзакций. Ниже перечислены некоторые из этих особенностей: - Безопасность и конфиденциальность. Банк обязан обеспечивать высокий уровень безопасности и конфиденциальности при проведении расчетных операций. Это включает защиту от несанкционированного доступа к финансовым данным клиентов и предотвращение мошенничества; - Соблюдение правил и нормативов. Банк должен строго соблюдать правила и нормативы, установленные регулирующими органами, такими как Центральный банк. Это включает соблюдение требований к резервированию средств, отчетности и других финансовых процедур; - Обработка большого объема данных. Банк проводит множество расчетных операций каждый день, что требует обработки большого объема данных. Банковские системы должны быть способными обрабатывать и хранить эти данные эффективно и безопасно; - Своевременность и точность. Расчетные операции должны быть проведены своевременно и с высокой точностью. Банк должен обеспечивать оперативность выполнения платежей и других финансовых операций, чтобы избежать задержек и ошибок; - Взаимодействие с другими банками и системами. Банк может проводить расчетные операции с другими банками и системами, такими как платежные системы или системы клиринга. Взаимодействие с этими сторонами требует соблюдения определенных протоколов и процедур. Все эти особенности важны для обеспечения эффективного и безопасного проведения расчетных операций в банке. Банк должен иметь соответствующие системы, процессы и персонал, чтобы гарантировать выполнение этих операций в соответствии с высокими стандартами качества и надежности. Расчетные операции банка играют важную роль в финансовой системе, обеспечивая функционирование экономики и облегчая проведение коммерческих операций. Расчетные денежные операции, осуществляемые юридическими и физическими лицами без использования наличных средств, то есть путем перевода с одного счета в банке на другой, за последнее десятилетие стали привычным стандартом не только для делового мира, но и для повседневной жизни. Сегодня в большинстве стран мира форма безналичных расчетов является основным способом совершения платежных операций. Популярность подобного формата объясняется скоростью, удобством и безопасностью, а также возможностью получения дополнительных привилегий от банков, ориентированных как на повышение лояльности действующих, так и на привлечение новых клиентов. В данном исследовании для достижения цели решен ряд задач, а именно изучено понятие расчетных операций, а также изучена нормативная база для регулирования и контроля таких операций. Нормативная база представлена законодательными актами разного уровня, как федеральных, так и локальных, например инструкции Центрального банка России или внутренние документы коммерческого банка, которыми определен порядок расчетно-кассового обслуживания клиентов. Также рассмотрены виды расчетных операций и изучены принципы безналичных расчетов, в соответствии с которыми осуществляются операции по безналичному расчету в коммерческих банках. На примере ПАО «Совкомбанк» изучены расчетные операции с физическими лицами и юридическими лицами. Произошло ознакомление с действующими тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию как физических лиц, так и индивидуальных предпринимателей, субъектов малого и среднего бизнеса и юридических лиц. Изучен порядок заключения договора на открытие банковского счета, определен пакет документов, которые необходимо представить в банк и подписать при заключении договора. Из чего сделан вывод, что в ПАО «Совкомбанк» достаточно привлекательные условия для заключения договора расчетно-кассового обслуживания банковского счета. Таким образом в данном исследовании задачи, поставленные в начале исследования решены и поставленная цель достигнута.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 29.12.2020) (с изм. и доп. от 26.10.2021). [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 06.10.2023). 2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. От 18.03.2023) // [Электронный ресурс]// Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 06.10.2023). 3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 10.07.2023). [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 06.10.2023). 4. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 №161-ФЗ (ред. от 28.12.2022). [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 06.10.2023). 5. Положение Банка России от 29.06.2021 №762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765). [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 06.10.2023). 6. Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И (ред. от 10.04.2023) «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» (Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2021 N 64669). [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 06.10.2023). 7. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / под ред. Л. И. Юзвович, М. С. Марамыгина, Е. Г. Князевой. – Екатеринбург: Изд-во Урал. федер. ун-та, 2019. – 355 с. 8. Ведение расчетных операций: учебник/ коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – Москва: КНОРУС, 2021. – 246 с. 9. Пудовкина О.Е., Шарохина С.В. Основы межбанковских расчетов // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2019. № 3 (дата обращения 06.10.2023). 10. Официальный сайт ПАО «Совкомбанк». [Электронный ресурс]: режим доступа https://sovcombank.ru/contacts