В современном обществе, где уровень неопределенности и рискованных ситуаций постоянно возрастает, страхование играет ключевую роль в обеспечении финансовой стабильности и безопасности как физических, так и юридических лиц. Настоящая работа посвящена изучению и анализу страховой деятельности с целью понимания ее роли, функций и влияния на экономические отношения.
Современный рынок страхования жилья представляет собой предмет повышенного интереса как социальных, так и экономических исследований. Расширение географии и увеличение частоты стихийных бедствий, таких как наводнения, землетрясения, пожары и другие катастрофы, ставят под угрозу жилищные объекты и обуславливают рост спроса на страхование жилья. При этом, факторы изменения климата, социально-экономического положения и инфраструктуры приводят к необходимости регулярного пересмотра и адаптации страховых полисов.
В контексте экономической безопасности и устойчивости, роль страхования жилья приобретает особое значение. Успешное функционирование рынка страхования жилья способствует смягчению финансовых рисков, связанных с потерей или повреждением жилых объектов, и обеспечивает финансовую защиту для владельцев и арендаторов недвижимости. Более того, разработка эффективных страховых продуктов и механизмов управления рисками на рынке страхования жилья может способствовать повышению уровня финансовой грамотности и стимулировать инвестиции в жилищный сектор.
Однако, современный рынок страхования жилья сталкивается с рядом вызовов, требующих внимания и исследования. Среди них следует выделить увеличение стоимости страховых премий из-за изменения климатических условий и повышения частоты стихийных бедствий, необходимость разработки новых методов оценки рисков и моделей тарификации, а также вопросы доступности страхования для различных социальных групп, включая малоимущие семьи.
Таким образом, исследование современного рынка страхования жилья является актуальной задачей, направленной на анализ текущих тенденций, выявление вызовов и разработку стратегий для улучшения его эффективности, доступности и устойчивости в условиях быстро меняющейся социально-экономической среды.
Для более глубокого понимания актуальности исследования современного рынка страхования жилья необходимо также обратить внимание на ряд ключевых аспектов, которые требуют внимания и изучения.
Во-первых, с увеличением числа населения в городах и увеличением густонаселенных районов возрастает потребность в адекватной защите жилищных объектов.
Во-вторых, в свете технологических инноваций, таких как интернет вещей (IoT), блокчейн и аналитика данных, возникают новые возможности для улучшения процессов страхования жилья.
Третий аспект связан с социально-экономическими изменениями, такими как увеличение мобильности населения и изменения в структуре семей.
Целью данной работы является освещение сущности и значение страхования, а также проведение анализа различных аспектов его реализации в современном обществе. Работа направлена на выявление факторов, влияющих на эффективность страхования, и выработку рекомендаций по совершенствованию этой отрасли.
Задачи:
Изучение основных принципов и понятий, связанных со страховой деятельностью.
Анализ современного состояния страхового рынка, его трендов и проблем.
Рассмотрение законодательной основы страхования и ее влияния на развитие отрасли.
Оценка роли страхования в обеспечении финансовой устойчивости страхователей.
Исследование различных видов страхования и их особенностей.
Объектом исследования является страховая деятельность в целом, включая ее структуру, функции и взаимосвязи с экономической системой. Предметом исследования выступают процессы, методы и инструменты, используемые в сфере страхования для обеспечения финансовой защиты от рисков.
Читать дальше
Страхование жилья представляет собой важный сегмент страховой индустрии, который основывается на ряде ключевых теоретических принципов и концепций. В данном разделе рассмотрим основные теоретические аспекты страхования жилья, включая его определение, цели, принципы, функции и виды.
Страхование жилья представляет собой финансовый механизм, направленный на обеспечение компенсации за потерю или повреждение жилых объектов в результате различных рисков, таких как пожар, наводнение, кража, разрушение и другие события, ущемляющие интересы владельцев или арендаторов жилья.
Основной целью страхования жилья является защита материальных интересов собственников или арендаторов жилых помещений от финансовых потерь, связанных с повреждением или утратой их недвижимости. Кроме того, страхование жилья способствует стабилизации финансового положения владельцев жилья и обеспечению их финансовой устойчивости в случае возникновения непредвиденных ситуаций.
Страхование жилья основывается на ряде основных принципов, включая принципы:
Индивидуализации рисков, которые позволяют страховщику оценивать риски, связанные с каждым конкретным объектом страхования и устанавливать соответствующие страховые премии.
Коллективизации рисков, которые позволяют страховщику распределять риски между множеством страхователей и обеспечивать финансовую защиту каждому участнику страхового пула.
Общности интересов, которые предполагают совпадение интересов страховщика и страхователя в минимизации финансовых потерь от страховых событий.
Актуарности, которые подразумевают использование математических методов и статистических данных для определения страховых тарифов и оценки рисков.
Доверия, которое является основой для взаимоотношений между страховщиком и страхователем и обеспечивает выполнение обязательств по страховым контрактам.
Читать дальше
ООО «Зетта Страхование» (Zetta Insurance Company Ltd) представляет собой многофункциональную страховую компанию, история которой началась в 1993 году под названием ООО СК «Цюрих». С 2015 года компания успешно функционирует на российском рынке под новым брендом «Зетта Страхование» .
В 2023 году состоялась сделка о передаче контроля над российским бизнесом Allianz компании «Интерхолдинг». В результате данной сделки, на российском страховом рынке сформировалась Группа «Зетта Страхование», включающая в себя ООО «Зетта Страхование», АО СК «Альянс» и ООО СК «Альянс Жизнь».
Каждая из компаний в Группе сосредоточена на различных сферах страхования, что придает бизнесу группы диверсифицированный характер:
ООО «Зетта Страхование» занимает крепкие позиции в розничном сегменте, специализируясь на моторном страховании и страховании имущества.
АО «Зетта Страхование» (предыдущее наименование - СК «Альянс») традиционно сильно представлено в корпоративном страховании.
ООО «Зетта Страхование жизни» (бывшая СК «Альянс Жизнь») занимает ключевые позиции в сегменте страхования здоровья и жизни.
Финансовые показатели компании оцениваются положительно, включая рентабельность капитала (22,5% за 2019 год), рентабельность инвестиций (8,0%), и низкий коэффициент убыточности-нетто (35,6%). Однако, высокий комбинированный коэффициент убыточности-нетто (96,0% за 2019 год) и высокие доли расходов на ведение дела (60,4%) оцениваются негативно.
Читать дальше
Страхование жилья играет важную роль в защите интересов собственников жилых помещений, предоставляя финансовую защиту от различных рисков, таких как пожар, наводнение, кража и другие непредвиденные события. Однако, несмотря на значительные преимущества этого вида страхования, рынок сталкивается с рядом сложностей, затрудняющих его эффективное функционирование и развитие.
Современный рынок страхования жилья сталкивается с рядом вызовов, которые затрагивают как страховые компании, так и их клиентов. В условиях растущей нестабильности климата участились стихийные бедствия, что повышает риски для жилья и обуздание которых требует более гибких и инновационных подходов к страхованию. Кроме того, изменения в экономической ситуации, включая инфляцию, влияют на стоимость страховых полисов и доступность страхования для широких слоев населения. Нередко, проблемы рынка связаны также с техническими и организационными аспектами, такими как сложности в процессе оценки ущерба и недостаточная прозрачность в условиях страховых договоров.
В данном разделе рассмотрим основные проблемы, с которыми сталкиваются участники рынка страхования жилья, а также проанализируем возможные пути их решения и перспективы развития данного сектора.
Далее в таблице 1 определим основные проблемные тенденции на рынке страхования жилья.
Читать дальше
В ходе исследования глубоко занялись изучением теоретических основ страхования жилья, начиная с определения основных понятий, таких как страхование и страхование жилья. Исторический обзор развития страхования жилья позволил проследить эволюцию этой отрасли и выявить ключевые моменты, формирующие ее современный облик.
Значение страхования для владельцев жилья и страховых компаний, подчеркнутое в нашем исследовании, подразумевает важность этой услуги для обеспечения финансовой стабильности и защиты имущества. Также рассмотрели различные виды страхования жилья, что позволило охватить широкий спектр потребностей клиентов и условий покрытия.
Сфокусировав внимание на рынке страхования жилья, использовав компанию «Зетта Страхование» в качестве примера, рассмотрели основных участников рынка, роль брокеров и посредников, а также провели анализ конкретных случаев страховых событий. Наше исследование подчеркнуло важность принятия комплексных мер для эффективного управления рисками и обеспечения адекватного страхового покрытия.
Наш анализ страхового рынка жилья, сосредоточенный на компании «Зетта Страхование», выявил сложности и перспективы этой отрасли. Рынок, охватывающий разнообразные аспекты страхования жилья, представляет собой динамичную среду, где ключевую роль играют участники – от страховых компаний и брокеров до клиентов.
Основные участники рынка имеют свои функциональные обязанности, и эффективное взаимодействие между ними критично для обеспечения успешной работы отрасли. Брокеры и посредники, играющие важную роль в процессе, помогают сглаживать сложности между страховыми компаниями и клиентами. Однако, проблемы взаимодействия и неопределенность в реакции на страховые случаи выдвигают вызовы, требующие внимания и инноваций.
Проанализировав конкретные случаи страховых событий, увидели, что эффективное управление рисками и оперативная реакция на непредвиденные обстоятельства критичны для поддержания доверия клиентов и укрепления позиций страховых компаний на рынке.
Таким образом, наше исследование позволяет понимать сложности современного страхового рынка жилья и призывает к усовершенствованию стратегий участников этой отрасли для более успешного существования в динамичной среде.
Читать дальше
1. Конституция Российской Федерации [Текст] (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) (в ред. от 21.07.2014) // Российская газета. 1993. 25 дек.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации [Текст] (часть четвертая) от 18.12.2006 № 230-ФЗ (ред. от 28.11.2015, с изм. от 30.12.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016) // Парламентская газета. 2006. № 214-215
3. Об организации страхового дела в Российской Федерации : федер. закон от 27.11.1992 г. № 4015-1 // URL : http://base.garant.ru/10100758/ (дата обращения: 19.01.2024).
4. Об ипотеке (залоге недвижимости) : федер. закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ // URL : http://www.consultant.ru/popular/ipot/ (дата обращения: 19.01.2024).
5. Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации : федер. закон от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ // URL : http://base.garant.ru/12138267/ (дата обращения: 19.01.2024).
6. Жилищный кодекс Российской Федерации: федер. закон от 29 дек. 2004 г. № 188-ФЗ // Собрание законодательства РФ. — 2005. — № 1 (часть 1). — Ст. 14.
7. Архипов, А. П. Страхование : учебник / А. П. Архипов. – М. : КНОРУС, 2012. – 288 с.
8. Блинова Т. Н., Дюйзен Е. Ю. Анализ систем обучения и развития торгового персонала страховых организаций в России (на примере СПАО «Ингосстрах» и ООО «Зетта страхование») // Российское предпринимательство. 2018. №6. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-sistem-obucheniya-i-razvitiya-torgovogo-personala-strahovyh-organizatsiy-v-rossii-na-primere-spao-ingosstrah-i-ooo-zetta (дата обращения: 16.01.2024).
9. Безрукова, А. В. Проблемы и тенденции развития имущественного страхования в Российской Федерации / А. В. Безрукова, А. С. Ледяева. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2023. — № 22 (469). — С. 168-170. — URL: https://moluch.ru/archive/469/103401/ (дата обращения: 19.01.2024).
10. Власова, М. В. Защита прав страхователя. Заключаем договор со страховщиком / М.В. Власова. - Москва: СИНТЕГ, 2015. - 256 с.
11. Гнездилова Е.А. Основные участники страхового рынка // Форум молодых ученых. 2019. №6 (34). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osnovnye-uchastniki-strahovogo-rynka (дата обращения: 16.01.2024).
12. Горевой Е.Д. История развития российского страхового законодательства / Е.Д. Горевой, В.Н. Сусликов // Гражданское право : Федеральный научно-практический журнал. -2012. - № 2.- С. 14-17.
13. Грищенко Н.Б. Страховое дело: Учебное пособие. - Барнаул: Изд-во Алт. Ун-та, 2011. - 134 с.
14. Дендиберя М.Ю. Ипотечное страхование: проблемы и пути их решения // Вестник Хабаровского государственного университета экономики и права. 2021. №1 (105). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ipotechnoe-strahovanie-problemy-i-puti-ih-resheniya (дата обращения: 19.01.2024).
15. Ермасов, С. В. Страхование : учеб. для для бакалавров /С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М. : Юрайт, 2017. - 748 с.
16. Звягинцева Е. А., Суслякова О. Н. Рынок страхования жилья от чрезвычайных ситуаций в России и перспективы его развития // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2018. №8 (34). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/rynok-strahovaniya-zhilya-ot-chrezvychaynyh-situatsiy-v-rossii-i-perspektivy-ego-razvitiya (дата обращения: 19.01.2024).
17. Земцова Л. В. Страхование: учебное пособие / автор-сост. Л. В. Земцова. — Томск: Эль Контент, 2019. — 144 с.
18. Ибадова Л.Т. Взаимное страхование: история и современность / Л.Т. Ибадова // Государство и право. - 2007. - №12. -С. 85-91.
19. Кикичева Ю.С. Влияние глобального кризиса на страховой рынок // Таврический научный обозреватель. 2015. №4-1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vliyanie-globalnogo-krizisa-na-strahovoy-rynok (дата обращения: 19.01.2024).
20. Попова Е.А. Проблемы и перспективы введения обязательного страхования жилья в России (институциональный подход) // Финансы и кредит. 2008. №18 (306). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-i-perspektivy-vvedeniya-obyazatelnogo-strahovaniya-zhilya-v-rossii-institutsionalnyy-podhod (дата обращения: 19.01.2024).
21. Рыбкин И. Секреты мастерства страхового менеджера. Как быстро набрать агентов и эффективно управлять группой / Иван Рыбкин. -Москва: Наука, 2019. - 432 с.
22. Суслякова О.Н. Природные чрезвычайные ситуации как стимул развития страхования имущества//Сборник материалов Международной научно-практической конференции «Теория и практика развития экономики на международном, национальном, региональном уровнях» (Калужский филиал Финуниверситета, 24 апреля 2014 г.). Калуга: ИД «Эйдос», 2014. С. 127-132.
23. Суслякова О.Н. Страхование как способ защиты жилья и имущества//Наука Красноярья. 2017. Т.6. № 3-3. С. 198-201
24. Теория и практика страхования. Учебное пособие / Под ред. К. Е. Турбиной. Издательство «АНКИЛ», Москва, 2003. 567 с.
25. Основы страховой деятельности. Учебник. / Отв. ред. проф. Федорова Т. А. — М.: Издательство БЕК, 2002 - 768 с.
26. Черепанов А. Ю. Развитие трансграничного страхования в дореволюционной России / А.Ю. Черепанов // История государства и права: федеральный научно-правовой журнал. - 2011. -№ 6. - С. 43-46 .
27. Чекмарев В.В. Постмодерн и экономическая онтология. Экономическая теория в XXI веке - М.: Экономистъ, 2004. С. 226.
28. Фольгенсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. - М.: Юристъ, 2008. – 284 с. Шахов В.В. Страхование. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011 г. — 509 с.
29. Юркевич Т. В. Проблемы и перспективы введения обязательного страхования жилья в России // Baikal Research Journal. 2011. №2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-i-perspektivy-vvedeniya-obyazatelnogo-strahovaniya-zhilya-v-rossii (дата обращения: 19.01.2024).
30. Яковлев Н. С. Организуем обучение работников: пошаговая инструкция и рекомендации // Кадровая служба и управление персоналом предприятия, 2018. - № 6. 43 с.
31. Янов В. Динамика перестраховочного рынка//Управление риском, 2009. №4. С.72.
32. Яруллин Р. Р., Кинзябулатов Р. З, Шарифьянова З. Ф. Развитие страхования жилья в регионе // Вестник ОГУ №2/Февраль 2007, с. 107 - 108.
33. [Электронный ресурс]. О компании Зетта Страхование URL: https://zettains.ru/company/ (дата обращения: 16.01.2024).
34. [Электронный ресурс]. Отзывы на компанию Зетта Страховане URL: https://www.banki.ru/insurance/responses/company/zettains/product/vzr/ (дата обращения: 16.01.2024).
35. [Электронный ресурс]. Страховые посредники. URL: https://www.sravni.ru/osago/info/strahovye-posredniki/ (дата обращения: 16.01.2024).
36. [Электронный ресурс]. Финансовая надежность компании Зетта Страхование. URL: https://raexpert.ru/releases/2020/jul09e/ (дата обращения: 16.01.2024).
37. [Электронный ресурс]. Рейтинг компании Зетта Страхование URL: https://www.forbes.ru/profile/435051-zetta-strahovanie (дата обращения: 16.01.2024).
38. [Электронный ресурс]. Тяжелые страховые случаи. URL: https://zettains.ru/strahovanie-fizicheskih-lic/information/insuranced-accident/accident-approach/ (дата обращения: 16.01.2024).
39. [Электронный ресурс]. Удары по рынку страхования. URL: https://raexpert.ru/researches/insurance/ins_market_2022/ (дата обращения: 16.01.2024).
40. [Электронный ресурс]. Сводные статистические отчеты ФССН о количестве заключенных договоров страхования за 1 полугодие 2009 года, 1 полугодие 2010 года / Официальный сайт Федеральной службы страхового надзора. — URL: http://www.fssn.ru/www/site.nsf/web/stat. (дата обращения: 16.01.2024).
Читать дальше
60 страниц
80% уникальность
2024 год
2 просмотров
