Страховое право, задачи

Задача 1 После заполнения заявления на страхование и уплаты страховой премии стороны подписали договор страхования, и страхователю был выдан страховой полис. В полисе страхования указывалось, что отношения между сторонами в связи с осуществлением операций по страхованию регулируются договором страхования и нормами действующего законодательства. После наступления страхового случая и обращения страхователя к страховой компании с требованием произвести страховую выплату, между сторонами возник спор. В обоснование своих требований страхователь ссылался на соответствующие правила страхования, на которые имелась ссылка в страховом полисе. Страховщик, отказывая в удовлетворении требований страхователя, ссылался на то обстоятельство, что в данном случае правила страхования не применяются, и страхователь не вправе ссылаться на них при защите своих интересов, поскольку договор страхования был заключен без учета содержащихся в них условий, и сами правила не были приложены к полису. Каковы правовые предписания относительно определения условий договора страхования в Правилах страхования? Каким образом должен быть решен спор? Задача 2 ОАО «Вымпел» получило лицензию органа государственного страхового надзора на проведение операций по страхованию средств наземного, железнодорожного, воздушного и водного транспорта. В дальнейшем, по истечении года с момента получения лицензии, страховщик ОАО «Вымпел» в силу различных причин решил отказаться от осуществления некоторых видов страхования, указанных в лицензии, в связи с чем было подано соответствующее заявление в государственный орган страхового надзора. Допускается ли отказ страховщика от права проведения отдельных видов страхования, предусмотренных лицензией? Какие действия необходимо совершить в указанной ситуации и какие предоставить документы? Каковы правовые последствия для страхователей в случае отказа страховой организации от права осуществления отдельных видов страхования? Задача 3 В декабре 2000 г. гр. Андреев заключил со страховой компанией «ACT» договор страхования жизни на случай смерти сроком на один год. После уплаты в соответствующем размере страховой премии гр. Андрееву был выдан страховой полис. Выгодоприобретателем по данному договору был назначен сын Андреева. После смерти в мае 2001 г. гр. Андреева, его сын обратился с заявлением в страховую компанию «ACT» о выплате страховой суммы в его пользу. Страховщик отказал в страховой выплате, ссылаясь на то, что поскольку врученный страхователю страховой полис не был гр. Андреевым подписан, постольку письменная форма договора была не соблюдена, что в свою очередь в соответствии с нормами гражданского законодательства влечет недействительность договора страхования. С какого момента считается заключенным договор страхования? Является ли страховой полис договором страхования? Проанализируйте ситуацию и решите дело. Задача 4 Гр. Николаев заключил с САО «Жизнь» договор страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней сроком на 6 месяцев. В период действия договора страхования гр. Николаев уволился с должности учителя школы и был принят на новое место работы в качестве охранника коммерческого банка. На новой должности гр. Николаев в результате исполнения трудовых обязанностей получил черепно-мозговую травму и обратился к САО «Жизнь» с заявлением о выплате страхового обеспечения. САО «Жизнь» отказало в страховой выплате, ссылаясь на то, что гр. Николаев должен был сообщить страховщику о переводе на новую должность, поскольку при этом увеличивалась возможность наступления страхового случая. Вследствие того, что указанная обязанность гр. Николаевым не была исполнена, страховая организация потребовала расторжения договора страхования. Прокомментируйте сложившуюся ситуацию. Каким образом может быть решен данный спор? Задача 5 Между гр. Волковым и страховой компанией «Альянс» 8 августа 1999 г. был заключен договор добровольного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства сроком на один год. По данному договору была застрахована гражданская ответственность гр. Волкова в отношении причинения вреда имуществу других лиц при использовании указанного в страховом полисе автотранспортного средства. В результате произошедшего по вине гр. Волкова 2 января 2000 г. дорожно-транспортного происшествия был причинен имущественный ущерб автомобилю Сергеева. Страховое акционерное общество «Альянс» возместило 15 марта 2000 г. причиненный имуществу гр. Сергеева ущерб. Однако затем 10 февраля 2002 г. страховщик предъявил в порядке суброгации требование к гр. Волкову о взыскании с него выплаченной суммы ущерба Сергееву. Гр. Волков не согласился с предъявленным к нему требованием. Возможна ли суброгация при страховании гражданской ответственности? Каким образом оформляется переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)? Как может быть разрешен спор? Задача 6 Журков в конце ноября, в день своего рождения, когда ему исполнилось 17 лет, отправился на рыбную ловлю. По сведениям гидрометеослужбы, температура воздуха в тот день была плюс 4, а воды плюс 2. Сильным ветром лодку, на которой рыбачил Журков, опрокинуло, и он оказался в воде. Более 10 минут он находился в воде, пока не выбрался на берег. Обессиливший Журков добрался до находившегося в 3-х километрах шоссе, где его подобрали пассажиры проезжавшего автобуса, но в пути он умер. Судебно-медицинская экспертиза установила, что смерть наступила от общего переохлаждения. Журков был застрахован родителями на сумму 45000 руб. Страхователи обратились в страховую компанию с требованием о выплате страховой суммы (страхового пособия), однако страховщик согласился возвратить только уплаченные страховые взносы (премию), отказав в выплате страховой суммы. Является ли Журков участником страхового договора? Можно ли считать несчастный случай с Журковым страховым случаем? Подлежит ли выплате страховая сумма? Задача 7 Коммерческий ипотечный банк «Европейский Север» обратился в Арбитражный суд с иском к акционерному страховому обществу «Шонди» и к гражданину-предпринимателю Попову о взыскании 1250000 руб. связи с непогашением Поповым кредита, полученного по кредитному договору с банком «Европейский Север». Решением Арбитражного суда указанная сумма взыскана со страхового общества «Шонди» в связи с наступлением страхового случая и обязанностью страховщика выплатить банку предусмотренное договором страховое возмещение. Председатель Высшего Арбитражного Суда опротестовал указанное решение в связи с необоснованностью удовлетворения иска со стороны страхового общества, указав, что, как видно из материалов дела, банк «Европейский Север» по кредитному договору предоставил гражданину-предпринимателю Попову кредит в сумме 1250000 руб. под обеспечение полисом страхового общества «Шонди» № 135 о добровольном страховании ответственности заемщика за непогашение кредита. Срок возврата суммы кредита неоднократно продлевался дополнительными соглашениями. В связи с пролонгацией кредитного договора был продлен соответственно и срок договора страхования. Заемщик обязательства по кредитному договору не выполнил. Предъявляя иск, банк «Европейский Север» обосновывал свои требования к страховщику тем, что договор страхования между страховым обществом «Шонди» и предпринимателем Поповым заключен в пользу третьего лица – банка «Европейский Север». Между тем в полисе нет ссылки на заключение договора страхования в пользу третьего лица, и в качестве выгодоприобретателя по договору страхования не указан банк «Европейский Север». Таким образом, страховой полис не подтверждает довод истца о наличии договора страхования, заключенного в пользу третьего лица. Следовательно, по мнению суда, не было оснований для взыскания в пользу кредитора страхового возмещения со страховщика, сумма кредита должна быть взыскана с предпринимателя, а в иске банка «Европейский Север» к страховому обществу «Шонди» должно быть отказано. Оцените доводы суда. В чью пользу согласно действующему законодательству может быть заключен договор страхования предпринимательского риска? Задача 8 Страховое общество «АСКО» заключало договоры страхования на случай потери работы. При обращении к нему потенциального страхователя последнему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховую премию (взнос), а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой риск определяется в соответствующих Правилах страхования. Сами Правила страхования страхователям не представлялись. Соколов, заключив, таким образом, договор страхования, потеряв работу, обратился к страховому обществу за соответствующей выплатой. Однако ему было отказано по причине отсутствия страхового случая. Согласно Правилам страхования выплата предусматривалась только в случае потери работы по причине ликвидации предприятия-банкрота. Соколов обратился в суд, так как считал отказ в страховой выплате необоснованным. В судебном заседании страховым обществом были представлены Правила страхования, депонированные в органе страхового надзора, которые действительно предусматривали в качестве страхового случая только ликвидацию работодателя-банкрота. Какое решение должен вынести суд? Изменилось бы решение, если бы Правила страхования были вывешены для всеобщего ознакомления? Каковы законодательные предписания относительно определения условий договора страхования в Правилах страхования? Задача 9 Гр. Сергеев обратился в страховую компанию «Надежда» с заявлением о страховании нежилого помещения, которое он арендовал, от уничтожения в результате пожара. Представитель страховой организации отказал в заключении договора страхования, ссылаясь на то, что поскольку указанное помещение не принадлежит гр. Сергееву на праве собственности, последний не имеет страхового интереса в его сохранении. Каким образом подтверждается наличие страхового интереса у лица, желающего заключить договор имущественного страхования? Прав ли в данной ситуации представитель страховщика? Задача 10 Коммерческая организация заключила договоры страхования принадлежащего ей на праве собственности имущества, действительная стоимость которого составляла 300000 у. е. Общая страховая сумма по заключенным договорам имущественного страхования составила 350000 у. е. Каким образом определяется размер страховой суммы при имущественном страховании? При каких условиях допускается заключение нескольких договоров страхования имущества? Являются ли заключенные договоры имущественного страхования действительными? Задача 11 Гр. Николаев заключил со страховой компанией «Омега» договор ОСАГО сроком на один год. В период действия договора ОСАГО по вине гр. Николаева произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого было повреждено транспортное средство гр. Денисова. Кроме того, гр. Денисову был причинен вред здоровью. Гр. Денисов обратился с требованием к гр. Николаеву о возмещении вреда здоровью и причиненного автотранспортному средству имущественного ущерба. Гр. Николаев, в свою очередь, обратился за содействием в удовлетворении предъявленных гр. Денисовым требований к страховой компании «Омега». Однако страховая компания «Омега» отказала в страховой выплате на том основании, что выгодоприобретатель по договору ОСАГО обязан непосредственно сам предъявить страховщику требование о возмещении ущерба. Поскольку гр. Денисов отказался предъявлять требование о возмещении ущерба непосредственно страховщику, гр. Николаев возместил ущерб гр. Денисову и затем потребовал компенсации выплаченной суммы у страховой компании «Омега». После того как страховщик отказал гр. Николаеву в удовлетворении его требований, он обратился с исковым заявлением в суд. Вправе ли выгодоприобретатель по договору ОСАГО предъявлять требования о возмещении ущерба непосредственно страхователю, т. е. причинителю ущерба? Правомерен ли отказ страховой компании компенсировать уплаченные гр. Николаевым денежные средства гр. Денисову в счет возмещения причиненного ему ущерба имуществу и вреда здоровью? Проанализируйте ситуацию и, руководствуясь действующим законодательством, разрешите спор. Задача 12 ООО «Восток» заключило с САО «Полис» договор добровольного страхования имущества. Согласно условиям договора, объект страхования – имущество, указанное в прилагаемом к договору перечне (который является неотъемлемой частью договора), расположено по адресу: ул. Кирова, 7 оф. 35,37. Индивидуальных признаков вещей, составляющих массу застрахованного имущества, в договоре приведено не было. Спустя неделю после заключения договора страхования представитель ООО «Восток» без согласования со страховщиком переместил часть имущества в офис, находящийся по адресу: ул. Трубная, 7. По истечении некоторого времени определенная часть имущества ночью была похищена из офиса, расположенного по адресу: ул. Трубная, 7. После того как САО «Полис» в удовлетворении требований о выплате страхового возмещения отказало, ООО «Восток» обратилось с иском в суд к страховщику о взыскании страхового возмещения и процентов за просрочку его выплаты. Ответчик против заявленных исковых требований возражал, ссылаясь на то, что в данном случае имеет значение местонахождение застрахованного имущества и указание адреса, по которому находится это имущество, так как это является одним из существенных условий заключенного договора страхования. Проанализируйте обстоятельства дела и сложившуюся ситуацию. Используя нормы страхового законодательства, разрешите спор. Задача 13 Гр. Андреев, являющийся частным нотариусом, застраховал свою профессиональную ответственность. В результате осуществления неправомерных действий гр. Андреева был причинен имущественный ущерб его клиентам. Обязан ли частнопрактикующий нотариус заключать договор страхования своей деятельности (ответственности)? Каков минимальный размер страховой суммы по договору страхования деятельности (ответственности) частного нотариуса? Кто и в каком размере будет возмещать причиненный частным нотариусом ущерб? Задача 14 Дугаев купил новый автомобиль «Жигули», укомплектованный дополнительным оборудованием, и после оформления покупки заключил договор страхования транспортного средства и договор страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. Во время транспортировки автомобиля из магазина, не справившись с управлением, он совершил наезд на Светлову, причинив ей телесные повреждения, и с места происшествия скрылся. Через некоторое время автомобиль был похищен, в связи с чем страховая компания выплатила Дугаеву страховое возмещение в полной страховой сумме. Спустя 3 месяца автомобиль был обнаружен в поврежденном состоянии и возвращен страхователю. В это же время страховщик получил сведения о совершенном Дугаевым наезде на Светлову и выплатил ей страховую сумму. Страховая компания потребовала от Дугаева возврата выплаченного за автомобиль страхового возмещения и сумм по возмещению вреда Светловой. Дугаев требований страховой компании не признал, поэтому страховая компания обратилась в суд. Вправе ли был Дугаев заключать одновременно два договора страхования? Несет ли Дугаев гражданско-правовую ответственность перед Светловой? Какое решение должен вынести суд? Что такое абандон? Задача 15 Гладышев заключил договор страхования принадлежащей ему на праве собственности дачи на сумму 100000 руб. В результате поджога неизвестным злоумышленником даче был причинен ущерб на сумму 80000 руб. По данным БТИ, стоимость дачи составляла 200000 руб. Рассчитайте сумму страхового возмещения. Возможно ли заключение договора страхования имущества на условии, по которому «возмещению подлежит любой ущерб в пределах страховой суммы», каков будет размер возмещения при таком условии? Задача 16 По приговору суда Иванов и Петров были осуждены за кражу имущества Виноградовой. Согласно приговору в счет возмещения ущерба с осужденных должно быть взыскано солидарно в пользу потерпевшей 37000 руб. Как явствовало из материалов дела, у Виноградовой 11 января были украдены шуба и запасные части к автомашине, а 5 октября предыдущего года она заключила договор страхования домашнего имущества сроком на 3 месяца на сумму 20000 руб. Договор был заключен с осмотром имущества и оплатой взноса наличными деньгами страховому агенту после осмотра имущества. Виноградова обратилась в страховую компанию с требованием о выплате ей страхового возмещения в связи с наступившим страховым случаем, однако в этом ей было отказано. Виноградова обратилась к председателю областного суда с просьбой внести протест об отмене приговора в части решения по гражданскому иску, препятствующему получению ею возмещения в соответствии с договором страхования. Относится ли украденное имущество к объектам страхования по договору страхования домашнего имущества, наступил ли страховой случай, следует ли удовлетворить протест? Задача 17 Гр. Петров заключил со страховой организацией договор страхования жизни в отношении своей дочери на случай смерти ее в течение срока действия страхового договора. Срок страхования был определен сторонами в 1 год. В качестве выгодоприобретателя по заключенному договору страхования была назначена жена Петрова. На третий месяц действия договора страхования застрахованное лицо в результате тяжелой болезни скончалось. Выгодоприобретателем были предъявлены к страховщику требования о выплате оговоренной договором страхования страховой суммы. Однако в выплате страховой суммы было отказано. Страховщик ссылался на то, что отсутствует письменное согласие застрахованного лица о назначении выгодоприобретателя по заключенному договору страхования жизни. Оцените правомерность действий страховщика. Вправе ли выгодоприобретатель или страхователь взыскать со страховой организации сумму уплаченной страховой премии по договору страхования жизни? Каким образом может быть разрешена данная ситуация? Задача 18 В результате дорожно-транспортного происшествия пассажир городского автобуса гр. Белов получил сотрясение головного мозга и множественные ушибы. Гр. Белов обратился к страховщику с требованием выплатить в счет возмещения причиненного вреда здоровью денежную сумму в размере 150 МРОТ. Какие документы необходимо предоставить страховой организации для получения страховой выплаты? В каком размере страховщик возмещает вред здоровью по договорам обязательного личного страхования пассажиров? Задача 19 Гр. Ремизов заключил с Российской государственной страховой компанией «РОСГОССТРАХ» договор страхования жизни на случай дожития до конца срока страхования. Страховая сумма установлена соглашением сторон в 21000 руб. Срок страхования – 1 год. Выгодоприобретателями были назначены Ремизова и Бочкарева – жена и сестра страхователя. По окончании срока страхования Ремизов обратился к страховой компании за выплатой страховой суммы в связи с дожитием до конца срока договора страхования. Страховая компания отказала в выплате, ссылаясь на пункт Правил страхования жизни, согласно которому страхователь имеет право назначить любое лицо или несколько лиц (выгодоприобретателей) в качестве получателя страховой суммы в случае своей смерти. Ремизов обратился в суд с заявлением о взыскании со страховой компании 21000 руб. Суд оставил заявление Ремизова без рассмотрения со ссылкой на ст. 221 п. 3 ГПК РФ, поскольку заявитель не имеет полномочий на ведение дела как ненадлежащий истец. Оцените доводы суда. Кто имеет право на получение страховой суммы по данному договору страхования? Задача 20 По вине водителя грузового автомобиля произошло дорожно-транспортное происшествие. В результате ДТП был причинен ущерб легковому автомобилю, принадлежащему ООО «Таксопарк № 7». Кроме того, водитель и два пассажира, находившиеся в легковом автомобиле, получили вред здоровью средней тяжести. В дальнейшем было установлено наличие у водителя грузового автомобиля договора обязательного страхования автогражданской ответственности. Определите обстоятельства и условия, которые необходимо установить страховщику для осуществления страховой выплаты. Укажите перечень документов, составление которых является необходимым для каждой стороны.