Билеты к экзаменам по Банковскому делу

Устройство кредитной системы. КС России играет исключительную роль в развитии хозяйственных отношений. Через КС происходит реализация сущности функций кредита со всеми его формами и методами кредитования. КС – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду. Современная КС складывается из двух уровней: 1) Банк России, 2) Коммерческие банки и другие кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Банковская система – это важнейший элемент кредитной системы. Банк России (ЦБ) выполняет функцию главного координирующего и регулирующего органа в КС. По закону «О ЦБ» он во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и осуществляет денежно-кредитную политику государства, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. В процессе осуществления кредитной политики, Банком России регулируется денежное обращение, выражаемое в экспансии или кредитной реструктуризации. Функции банка проявляется в его операциях. Коммерческие банки являются вторым звеном КС. Роль коммерческих банков (КБ) существенно отличается от функций ЦБ. КБ непосредственно связан с хозяйственными субъектами. Роль КБ в кредитной системе: 1) кредитование предприятий, государства и населения; 2) эмиссионно-учредительская деятельность; 3) консультирование. Кредитная система включает в себя разнообразные формы кредита: ранняя форма – ростовщичество – имевшее широкое распространение при рабовладельческом строе и федерализме. Ростовщики (купцы, менялы) предоставляли ссуды крестьянам и ремесленникам за определенную плату, уровень которой был очень высок, поэтому они быстро обогащались. Развитие капитализма с его высокими потребностями в денежных средствах вступило в противоречие с условиями ростовщического кредита, что привело к развитию других форм. Коммерческий кредит (к.к.) – предоставленный за товар одним производителем другому. К.к. оформляется векселем, который представляет собой письменное долговое обязательство должника уплатить установленную в нем сумму в назначенный срок. Цель к.к. – ускорение реализации продукции и получение прибыли. К.к. повлек за собой развитие банковского кредита – это связано с появлением посредников. Банковский кредит обладает свойством универсальности, т. к. перераспределенные через банки денежные средства находят свое применение во всех сферах экономики. Банк выступает не только как кредитор, но и заемщик собственных денежных средств (д.с.), т. к. в своей деятельности кредитно-финансовые учреждения используют заемные средства. Государственная форма кредита. Если у государства возникает потребность в дополнительных д.с., то оно берет деньги взаймы. Основная форма привлечения д.с. государство выпуск и размещение ценных бумаг (ц.б.). Международный кредит – это предоставление валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, платности. В качестве кредиторов и заемщиков могут выступать: банки, предприятия, государства в лице своих правительств, международные и региональные организации.   2. Центральный банк и его роль экономико-кредитного регулирования. Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы. Его особое место и роль в банковской системе определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых рыночных отношений. Развитие рынка без центрального банка как органа государственного контроля и регулирования чревато неоправданными потерями. Самым первым центральным банком стал Риксбанк – Центральный банк Швеции, образованный в 1668 году. В 1694 году возник Банк Англии. Выпущенные им банкноты стали авторитетным платежным средством и вошли в платежный оборот Англии. В России Госбанк был утвержден «сверху» в 1860 году и подчинялся Министерству финансов. Выделение из общего ряда банков страны одного из них на роль центрального банка означает начало формирования в стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк. Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требуют свободы распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня системы, а с другой – таким отношениям необходимо государственное регулирование, что требует особого института в виде центрального банка. Первоначально термин центральный банк подразумевал самый крупный банк, находящийся в центре банковской системы. Затем центральные банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а постепенно государство национализировало их. Однако сущность центральных банков осталась неизменной и заключается в посредничестве между государством и экономикой страны, регулировании кредитных потоков в стране. Центральный банк – прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банковскую систему страны, и в качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.   3. Политика реформирования ЦБ. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики • Процентные ставки по операциям ЦБ РФ. ЦБ РФ может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. ЦБ РФ использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки. • Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров. • Операции на открытом рынке (купля-продажа ЦБ РФ казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций ЦБ РФ, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки). • Рефинансирование кредитных организаций (кредитование ЦБ РФ кредитных организаций). Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются ЦБ РФ. • Валютные интервенции (купля-продажа ЦБ РФ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег; установление ориентиров роста денежной массы). ЦБ РФ может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. • Прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций). ЦБ РФ вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, только после консультаций с Правительством Российской Федерации. • Эмиссия от своего имени ценных бумаг (облигаций). ЦБ РФ в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.